银行合规操作手册2025年专项训练测试试卷(含答案)

银行合规操作手册2025年专项训练测试试卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于合规风险的三要素？（）A.法律风险B.声誉风险C.操作风险D.战略风险【答案】D2.2025年1月1日起施行的《反洗钱法（修订稿）》将“受益所有人”识别标准由25%调整为：（）A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】A3.某支行客户经理在代销私募产品时，未对投资者进行风险测评即签约，该行为直接违反的监管文件是：（）A.银保监办发〔2021〕51号B.银保监规〔2022〕16号C.银保监发〔2023〕8号D.银保监发〔2024〕3号【答案】C4.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，案件分类中“业内案件”与“业外案件”的核心区分标准是：（）A.是否涉及银行资金B.是否由内部人员参与C.是否造成声誉风险D.是否触发监管问责【答案】B5.2025版《员工行为管理办法》将“飞单”行为纳入“重大违规”，其最低经济处罚为：（）A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元【答案】C6.关于“断卡行动”2.0，下列说法正确的是：（）A.仅针对个人银行卡B.将单位结算卡纳入排查C.取消“一人多卡”限制D.由公安机关单独执行【答案】B7.某分行因未履行客户身份持续识别义务被央行处以50万元罚款，该处罚依据的法条是《反洗钱法》第：（）A.32条B.35条C.38条D.41条【答案】A8.2025年起，银行对公账户非柜面转账日累计限额超过多少需重新尽调？（）A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元【答案】B9.根据《个人信息保护法》，银行处理敏感个人信息应当取得个人的：（）A.默示同意B.书面同意C.单独同意D.口头同意【答案】C10.某理财经理将客户风险等级由C5调降至C3以便销售产品，该行为属于：（）A.适当性匹配B.等级重检C.虚假记录D.风险规避【答案】C11.《银行保险机构消费者权益保护管理办法》要求，对65岁以上客户销售高风险产品必须：（）A.电话回访B.面签并同步录音录像C.配偶签字D.降低认购起点【答案】B12.2025年央行对“空头支票”行政处罚的最低金额为：（）A.500元B.1000元C.2000元D.5000元【答案】B13.某支行违规查询客户征信报告被处以“双罚”，对直接责任人罚款上限为：（）A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】C14.根据《金融营销宣传管理办法》，下列时段允许向客户推送营销短信的是：（）A.工作日8:00前B.法定节假日9:00—18:00C.工作日21:30D.周六20:00【答案】B15.银行发现客户存在“拆分购汇”规避限额，应向外汇局报送可疑交易报告的时限为：（）A.24小时内B.48小时内C.5个工作日内D.10个工作日内【答案】A16.2025年新版《员工禁止行为清单》中，首次将“AI深度伪造欺诈”列入：（）A.轻微违规B.一般违规C.严重违规D.违纪违法行为【答案】C17.对公客户CCS等级为“高风险”，其美元预收汇款解付前必须完成的步骤是：（）A.加强型尽调B.董事会决议C.税务备案D.使馆认证【答案】A18.某分行因“假结构性存款”被银保监停业整顿3个月，该处罚属于：（）A.监管强制措施B.行政处罚C.监管强制措施+行政处罚D.市场禁入【答案】C19.根据《理财公司内部控制管理办法》，理财投资交易人员直系亲属账户需在入职后多少日内报备？（）A.5日B.10日C.15日D.30日【答案】B20.银行网点销售贵金属如未公示“金价透明规则”，将被处以：（）A.警告B.5000元以下罚款C.1万元以上3万元以下罚款D.3万元以上10万元以下罚款【答案】C21.2025年反诈“资金链”治理要求，个人手机银行单日转出限额默认不得高于：（）A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元【答案】B22.某员工使用办公邮箱向客户发送未脱敏的信贷资料，该行为触犯的条款是：（）A.商业秘密保护办法B.个人信息保护法第38条C.网络安全法第42条D.数据安全法第45条【答案】B23.根据《绿色信贷指引》，银行对“两高一剩”行业新增贷款需：（）A.总行审批B.环保一票否决C.利率上浮20%D.购买环境污染责任险【答案】B24.2025年监管检查中，发现某支行将贷款资金直接转入开发商监管账户外其他账户，属：（）A.正常受托支付B.资金挪用C.展期管理D.贷后检查【答案】B25.银行对公账户开立时，对法定代表人“实名核验”必须使用的系统是：（）A.全国企业信用信息公示系统B.工信部备案系统C.公安部eID系统D.人民银行账户管理系统【答案】D26.某网点大堂经理代客操作手机银行购买大额存单，该行为属于：（）A.适当协助B.代客操作C.服务延伸D.业务简化【答案】B27.2025年《银行合规报告》须由谁签署确认后报送监管？（）A.合规总监B.董事长C.行长+合规总监D.监事会主席【答案】C28.根据《金融违法行为举报处理办法》，银行应在收到举报材料后多少日内告知受理结果？（）A.5日B.7日C.10日D.15日【答案】D29.某分行因“违规收费”被责令退还多收费用并处以3倍罚款，该处罚依据为：（）A.价格法B.商业银行服务价格管理办法C.反垄断法D.消费者权益保护法【答案】B30.2025年新版《员工合规手册》规定，员工私人手机不得安装与行内系统同款的：（）A.微信B.钉钉C.VPN客户端D.相机【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为将被认定为“违规返利吸存”？（）A.赠送购物卡B.积分兑换话费C.现金返还利息D.抽奖送金条【答案】ACD32.银行在开展“跨境理财通”业务时，必须同时遵守的规则包括：（）A.人民银行“南向通”额度管理B.外汇局跨境资金流动监测C.银保监销售适当性D.证监会QDII投资范围【答案】ABC33.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应遵循的原则有：（）A.真实性B.准确性C.连续性D.完整性【答案】ABD34.下列哪些情形需要重新识别客户身份？（）A.客户行为异常B.账户由他人频繁代办C.客户要求变更职业为“自雇”D.客户留存的手机号已销号【答案】ABCD35.2025年监管通报的“征信修复”骗局中，银行应重点提示客户：（）A.征信系统不设“修复”入口B.任何收费修改均属诈骗C.可向央行申请异议D.银行可内部删除逾期记录【答案】ABC36.银行员工下列哪些账户必须向合规部门报备？（）A.本人证券账户B.配偶期货账户C.子女境外储蓄账户D.父母A股账户【答案】ABC37.关于“睡眠账户”清理，下列做法合规的有：（）A.提前30日公告B.账户余额0元可直接销户C.涉及贷款关联的不得清理D.社保卡账户除外【答案】ACD38.银行开展“直播带货”销售理财产品时，必须：（）A.取得直播备案号B.全程同步录音录像C.设置24小时冷静期D.披露产品登记编码【答案】ABD39.2025年反洗钱“可疑交易模型”新增指标包括：（）A.短期内多次跨境购汇后退汇B.夜间大额POS消费C.对公账户与个人账户互转备注“差旅费”D.小额试探后大额集中转出【答案】ABCD40.银行对“制裁名单”客户采取的措施有：（）A.冻结资产B.限制新开账户C.提交可疑报告D.立即销户【答案】ABC三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行可接受客户以“截图”方式提供身份证影像进行开户。（）【答案】×42.员工使用企业微信转发客户信息至工作群无需脱敏。（）【答案】×43.银行代销的养老目标基金无需进行风险测评。（）【答案】×44.客户拒绝更新身份证件，银行可暂停其非柜面业务。（）【答案】√45.2025年监管允许银行对小微企业贷款自主下调内部评级。（）【答案】×46.银行发现客户涉嫌电信诈骗，可先暂停账户再报告公安机关。（）【答案】√47.员工在职期间可投资比特币矿机但不得参与矿场经营。（）【答案】×48.银行对公账户年检可委托第三方尽调机构完成。（）【答案】√49.2025年起，银行合规考核权重不得低于绩效考核的20%。（）【答案】√50.客户投诉至银保监后，银行可在答复前与客户私下和解并要求撤诉。（）【答案】×四、案例分析题（共20分）51.案例材料：2025年3月，某股份制银行A分行营业部客户经理李某，为完成季度存款指标，与某财务公司合谋，将财务公司控制的5家空壳企业账户资金循环转入转出，累计形成2亿元日间存款沉淀。李某按日均余额0.3%比例收取财务公司“服务费”共计60万元。后央行检查时发现上述账户交易特征高度一致，资金快进快出，且企业注册地址集中，遂启动调查。问题：（1）李某行为违反了哪些监管规定？请列举至少3项并说明对应条款。（9分）（2）银行应如何完善系统监测以识别类似“资金循环冲量”？提出三条技术或制度措施。（6分）（3）若你是该行合规总监，请写出对李某及所在机构的问责建议，并说明依据。（5分）【答案要点】（1）①《人民币单位存款管理办法》第22条——禁止以虚假交易套取存款；②《反洗钱法》第19条——未报告可疑交易；③《银行业从业人员行为管理办法》第14条——不得参与商业贿赂或违规返利。（2）①建立“同一控制人”账户集群模型，识别多企业相同IP、MAC、经办人；②设置“日间冲量”预警阈值，当日转入转出差额低于5%且金额超5000万元自动预警；③引入外部工商数据，对注册地址、股东、电话、邮箱重复度高于80%的集群标记高风险。（3）对李某：解除劳动合同，列入行业“黑名单”，移送司法机关追究非国家工作人员受贿罪；对机构：取消年度评优，扣减绩效奖金200万元，对营业部负责人记大过并扣减年度绩效40%；依据：《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第34条、《股份行问责办法》第12条。五、简答题（共20分）52.简述2025年《银行合规管理有效性评估指引》中“三道防线”职责更新要点。（10分）【答案】第一道防线：业务部门新增“实时合规”职责，需在交易系统中嵌入合规检查节点，对高风险交易实时弹窗提示；第二道防线：合规部门由“事后检查”改为“事中干预”，被授予临时冻结权限，可对可疑交易先行止付再报审批；第三道防线：内部审计对合规部门进行“