2025年银行合规考试题库答案

2025年银行合规考试题库答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，共30题）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，董事会最终职责是：A.审批年度经营计划B.对合规管理承担最终责任C.审批员工薪酬方案D.审批IT系统采购预算答案：B2.某支行客户经理为完成季度指标，协助客户伪造购销合同办理流动资金贷款，该行为在《刑法》中最可能被认定为：A.违法发放贷款罪B.骗取贷款罪共犯C.违规出具金融票证罪D.非国家工作人员受贿罪答案：B3.反洗钱“三原则”中，处于核心地位的是：A.风险为本B.全面覆盖C.合规优先D.效益导向答案：A4.对于高风险客户，银行开展加强型尽职调查的频率不得低于：A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：C5.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪项属于“不当利益输送”：A.接受客户赠送的200元购物卡B.参加券商组织的投资策略会C.购买本行发行的理财产品D.在内部系统查询客户账户余额答案：A6.商业银行对同业客户授信余额合计不得超过本行一级资本净额的：A.10%B.15%C.25%D.50%答案：C7.银行员工发现客户疑似恐怖融资，应首先：A.立即冻结账户B.向人民银行申请冻结C.提交可疑交易报告D.通知客户补充材料答案：C8.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得：A.口头同意B.默示同意C.单独书面同意D.集体授权答案：C9.某分行因违规收费被银保监会处以罚款，罚款金额最高可达违法所得的：A.1倍B.3倍C.5倍D.10倍答案：C10.银行代销保险产品，应在专区进行“双录”，“双录”资料保存期限自产品终止日起不少于：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：D11.根据《反洗钱法》，银行未履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生的，处：A.10万元以上50万元以下罚款B.50万元以上500万元以下罚款C.100万元以上1000万元以下罚款D.500万元以上5000万元以下罚款答案：B12.商业银行发行二级资本债券，须满足最近三年连续盈利且拨备覆盖率不低于：A.100%B.120%C.150%D.200%答案：C13.银行员工个人账户与客户账户发生资金往来，单笔超过人民币多少元即构成“异常交易”须A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元答案：B14.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核结果应与哪项直接挂钩：A.监管评级B.员工评优C.网点装修预算D.行长任职资格答案：A15.银行对公客户CCS等级为“高风险”，办理跨境汇款业务必须：A.由客户经理电话核实B.经反洗钱牵头部门审批C.提供海运提单原件D.降低汇款额度答案：B16.银保监会“三三四十”专项治理中，“三套利”不包括：A.监管套利B.空转套利C.关联套利D.期限套利答案：D17.银行开展结构性存款业务，须具备衍生产品交易资格，并向客户销售时进行：A.压力测试B.衍生品适合度评估C.保本承诺D.收益担保答案：B18.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销中不得使用：A.年化收益率B.预期收益率C.业绩比较基准D.保本保收益表述答案：D19.银行员工违反规定私自查询、泄露客户征信信息，可能被处以：A.警告B.1年以下有期徒刑C.3年以下有期徒刑D.7年以下有期徒刑答案：C20.商业银行并表管理的第一责任人是：A.董事长B.行长C.监事长D.首席风险官答案：A21.银行对单一集团客户授信余额不得超过本行资本净额的：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B22.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，重要外包业务应：A.每年评估一次B.每季度评估一次C.每半年评估一次D.每两年评估一次答案：A23.银行发现客户被列入联合国制裁名单，应立即：A.拒绝新开账户B.冻结已有资产并报告C.降低客户风险等级D.通知客户销户答案：B24.银行员工违规代客操作理财申购，导致客户亏损，银行承担：A.无责任B.补充赔偿责任C.全部赔偿责任D.连带责任答案：C25.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，联合贷款合作方出资比例不得低于：A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C26.银行对公客户开户时，法定代表人无法到场，可采取的合规措施是：A.由财务负责人代签B.由客户经理上门核实并留存视频C.由保安见证签字D.由支行行长电话核实答案：B27.银行员工参与非法集资，银行对其最严厉的内部处理是：A.扣减绩效B.警告C.记大过D.解除劳动合同并移送司法答案：D28.银行开展债券承销业务，对发行人进行尽职调查，应至少查阅最近：A.1年财务数据B.2年财务数据C.3年财务数据D.5年财务数据答案：C29.银行向小微企业发放“无还本续贷”，必须满足原贷款分类为：A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：A30.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，处罚信息保存期限为：A.1年B.3年C.5年D.终身答案：C二、多选题（每题有两个及以上正确答案，共15题）31.下列哪些行为属于“飞单”：A.员工私下销售非本行代销的私募基金B.员工在微信朋友圈推荐行外信托计划C.员工引导客户到行外机构购买理财D.员工协助客户购买本行代销的公募基金答案：A、B、C32.银行开展跨境融资宏观审慎管理，需报送的数据包括：A.跨境融资余额B.风险加权余额C.币种结构D.期限结构答案：A、B、C、D33.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行应建立的制度有：A.客户身份识别制度B.大额交易报告制度C.可疑交易监测标准D.涉恐资产冻结制度答案：A、B、C、D34.银行员工下列哪些行为构成“违规出具金融票证罪”：A.无真实贸易背景开立银行承兑汇票B.出具虚假存款证明C.出具虚假保函D.出具虚假询证函答案：A、B、C35.银行对公客户受益所有人识别材料可包括：A.公司章程B.股东名册C.董事会决议D.股权穿透图答案：A、B、C、D36.银行开展理财业务，不得出现的情形有：A.资金池运作B.期限错配C.分离定价D.滚动发行答案：A、B、C、D37.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》，数据分级应参考的要素有：A.数据敏感程度B.数据规模C.数据使用范围D.数据泄露影响答案：A、C、D38.银行员工下列哪些行为属于“内幕交易”：A.利用并购信息买卖股票B.将内幕信息告知配偶C.根据公开信息交易本行股票D.暗示朋友买入相关债券答案：A、B、D39.银行开展互联网贷款，合作方应具备的资质包括：A.网络小贷牌照B.融资担保牌照C.数据合规能力D.注册资本不低于1亿元答案：A、C40.银行对公客户KYC信息更新触发事件包括：A.客户变更法定代表人B.客户股权发生重大变化C.客户行业分类变更D.客户被监管部门处罚答案：A、B、C、D41.银行员工参加外部培训，需向合规部门报备的内容有：A.主办方背景B.培训费用来源C.培训议程D.讲师姓名答案：A、B、C、D42.银行开展绿色信贷，可采纳的国际标准有：A.赤道原则B.绿色债券原则C.气候相关财务信息披露（TCFD）D.欧盟可持续金融分类方案答案：A、B、C43.银行员工在社交媒体发布信息，应遵守的原则有：A.不泄露客户信息B.不发布未经证实消息C.不贬损同业D.不讨论宏观政策答案：A、B、C44.银行对公客户触发反洗钱高风险信号包括：A.短期内频繁公转私B.交易对手涉及制裁名单C.账户被公安机关冻结D.交易备注含“USDT”答案：A、B、C、D45.银行开展代销业务，需向客户充分披露的信息有：A.产品风险等级B.发行机构C.收费结构D.过往业绩答案：A、B、C、D三、判断题（正确打“√”，错误打“×”，共10题）46.银行员工可接受客户赠送的市价500元以内的礼品。答案：×47.银行对公客户CCS等级为“中风险”，可不开立外汇账户。答案：×48.银行开展结构性存款，可将全部本金投资于衍生品。答案：×49.银行员工离职后，仍需对在职期间知悉的国家秘密保密。答案：√50.银行发现客户涉嫌恐怖融资，可先冻结后报告人民银行。答案：√51.银行代销私募理财产品，可对客户承诺最低收益。答案：×52.银行员工可利用公开信息买卖本行股票。答案：√53.银行对公客户受益所有人识别只需追溯到第一层自然人股东。答案：×54.银行开展互联网贷款，可将风控模型全部外包给合作方。答案：×55.银行员工违规查询客户征信信息，只要未泄露就不构成犯罪。答案：×四、案例分析题（共5题，每题给出背景材料并设4问）56.案例：A银行某支行客户经理李某，为帮助客户B公司取得贷款，协助伪造增值税发票，金额累计2000万元，贷款已发放且部分逾期。（1）李某行为涉嫌的罪名是？答案：骗取贷款罪共犯。（2）银行对B公司贷款应至少分类为？答案：关注类。（3）银行内部对李某的问责程序第一步是？答案：暂停其岗位职责并启动合规调查。（4）银行应向监管机构报送的报告是？答案：重大违规事件报告。57.案例：C银行在代销某信托计划时，未对投资者进行风险测评，导致投资者损失本金300万元。（1）银行违反的核心制度是？答案：适当性管理办法。（2）投资者可主张的权利是？答案：要求银行承担连带赔偿责任。（3）银行应保存的代销资料包括？答案：风险揭示书、双录视频、客户风险测评问卷。（4）银保监会对银行可采取的监管措施是？答案：责令暂停代销业务3个月。58.案例：D银行发现客户E公司账户短期内接收多笔来自中东地区的美元汇款，合计500万美元，备注为“consultingfee”，且无法提供合同。（1）银行应立即采取的措施是？答案：提交可疑交易报告并暂停非柜面业务。（2）客户无法补交材料，银行下一步可采取？答案：关闭账户并上报当地人民银行。（3）银行需对E公司重新评定的CCS等级为？答案：高风险。（4）银行应开展的回溯性排查期限是？答案：至少回溯12个月。59.案例：F银行员工王某，使用本人账户为客户转账500万元，用于归还客户在他行到期贷款，客户次日将资金转回王某账户并支付1万元“感谢费”。（1）王某行为构成？答案：职务侵占未遂与受贿行为竞合。（2）银行对王某的账户应采取？答案：暂停非柜面交易并上报可疑交易。（3）银行应给予王某的纪律处分是？答案：解除劳动合同并移送监