2025年银行信用卡业务员考试题库及答案

2025年银行信用卡业务员考试题库及答案一、单项选择题（共15题，每题2分）1.以下关于信用卡核心功能的描述，错误的是（）。A.具有免息还款期，最长可达56天B.支持预借现金，但需支付利息和手续费C.所有信用卡均需缴纳年费，不可减免D.可累计消费积分，兑换礼品或权益答案：C（部分信用卡通过消费达标可减免年费）2.客户申请信用卡时，业务员需核实“三亲见”要求，不包括（）。A.亲见申请人本人B.亲见申请人签名C.亲见申请人收入证明原件D.亲见申请人身份证件原件答案：C（“三亲见”指亲见本人、亲见签名、亲见证件原件，收入证明可提供复印件或电子凭证）3.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率实行（）。A.固定利率，上限为日利率万分之五B.区间管理，上限日利率万分之五，下限为上限的0.7倍C.市场化定价，由银行自主决定D.央行统一规定，不得调整答案：B（2021年起，透支利率实行区间管理，上限万分之五，下限万分之三点五）4.客户使用信用卡境外消费时，以下说法正确的是（）。A.所有信用卡均自动开通境外交易功能，无需额外设置B.境外交易可能产生货币转换费，双标卡与单标卡费用可能不同C.境外盗刷风险低于境内，无需提醒客户开通交易提醒D.客户可通过ATM无限制提取外币现金答案：B（双标卡通常含Visa/MasterCard+银联，货币转换费可能高于单标外币卡；境外交易需客户自主开通或设置限额）5.以下哪类客户不符合信用卡准入基本条件？（）A.年满18周岁，无固定职业但有稳定兼职收入的在校研究生B.年满22周岁，信用报告显示近2年累计逾期3次（均不超过30天）C.年满60周岁，退休人员，月养老金8000元D.年满16周岁，已工作，月收入5000元答案：D（信用卡主卡申请人需年满18周岁）6.业务员在推广信用卡时，禁止的行为是（）。A.告知客户“消费满3笔免年费”的具体规则B.强调“申请即下卡，额度至少1万元”（实际需审核）C.指导客户通过手机银行完成线上申请D.提醒客户妥善保管卡片信息答案：B（禁止虚假承诺额度，需如实说明审核标准）7.客户信用卡账单日为每月5日，还款日为账单日后25天，若客户6月10日消费，最晚还款日为（）。A.6月30日B.7月5日C.7月30日D.8月5日答案：C（6月10日消费计入7月5日账单，还款日为7月5日+25天=7月30日）8.关于信用卡呆账核销，以下说法错误的是（）。A.持卡人死亡且无财产清偿，可申请核销B.核销后银行仍有权继续追索C.呆账核销需符合监管规定的认定标准D.核销后客户征信记录立即消除不良信息答案：D（呆账核销不影响征信记录，不良信息需自还清日起保留5年）9.客户申请提升临时额度，业务员应重点核实（）。A.客户近3个月消费频率与金额B.客户是否有境外消费需求C.客户家庭住址是否变更D.客户配偶职业信息答案：A（临时额度提升主要参考近期用卡情况、还款记录及消费需求）10.以下不属于信用卡欺诈交易类型的是（）。A.客户丢失卡片后被他人盗刷B.客户因轻信诈骗电话泄露CVV码导致盗刷C.客户正常消费后对交易金额有异议D.中介机构伪造客户信息申请信用卡答案：C（正常交易异议不属于欺诈，需通过调单处理）11.客户办理信用卡分期业务时，业务员需重点提示（）。A.分期手续费率是否为年化利率B.分期后提前还款是否可减免剩余手续费C.分期对信用额度的占用比例D.以上均需提示答案：D（需明确告知费率计算方式、提前还款规则及额度占用情况）12.根据反洗钱要求，信用卡业务中需对（）进行身份重新识别。A.月均消费5000元的普通客户B.一次性交易超过5万元的客户C.连续3个月还款正常的客户D.新申请卡片的在校学生答案：B（大额交易需重新识别身份，确认资金来源合法性）13.客户信用卡因逾期被停卡，业务员应建议客户（）。A.立即销卡以避免进一步损失B.还清欠款后申请恢复用卡（视银行政策）C.拒绝还款，等待银行协商D.转移资产规避催收答案：B（还清欠款后可尝试申请恢复，具体以银行评估为准）14.以下关于数字信用卡的描述，正确的是（）。A.无实体卡，仅通过手机银行等渠道使用B.无法绑定第三方支付平台（如微信、支付宝）C.额度低于实体信用卡D.不支持线下POS机刷卡答案：A（数字信用卡以虚拟卡形式存在，可绑定第三方支付或通过手机Pay使用）15.业务员在录入客户信息时，发现系统提示“客户在他行有严重逾期记录”，应（）。A.忽略提示，继续提交申请以完成业绩B.告知客户可能被拒，建议补充财力证明C.修改客户征信信息后提交D.联系客户确认信息真实性，并如实上报答案：D（需如实反映客户征信情况，不得篡改信息）二、多项选择题（共10题，每题3分）1.信用卡与借记卡的主要区别包括（）。A.信用卡可透支，借记卡需先存后用B.信用卡有免息期，借记卡无C.信用卡可能产生年费，借记卡通常免年费D.信用卡消费可累计积分，借记卡一般不可答案：ABCD（全选）2.业务员在面签环节需完成的操作有（）。A.核对客户身份证件与本人是否一致B.确认客户填写的申请信息与系统录入一致C.向客户解释用卡规则、费率及风险D.留存面签照片或视频答案：ABCD（全选，面签需核实身份、确认信息、风险提示并留存记录）3.以下属于信用卡合规销售禁止行为的是（）。A.隐瞒年费收取规则B.以赠送礼品为由诱导客户办卡C.代客户填写申请资料D.告知客户“逾期不影响征信”答案：ACD（B为常见营销手段，但若未强制绑定则不违规；A、C、D均属虚假或误导性销售）4.客户信用卡被盗刷后，业务员应指导客户采取的措施包括（）。A.立即拨打银行客服挂失卡片B.保留盗刷交易记录并报警C.到附近POS机刷卡或ATM取现以证明卡片在自己手中D.要求银行立即免除所有盗刷金额答案：ABC（D需银行核实后处理，不可直接免除）5.信用卡风险防控的关键环节包括（）。A.客户准入审核（征信、收入、负债）B.交易实时监测（大额、异地、异常商户）C.贷后管理（账单提醒、逾期催收）D.卡片寄送（确保本人签收）答案：ABCD（全选，覆盖贷前、贷中、贷后全流程）6.以下客户信息需严格保密的有（）。A.身份证号码B.信用卡卡号C.CVV码D.家庭住址答案：ABCD（全选，均属客户敏感信息）7.信用卡分期业务的常见类型包括（）。A.账单分期（对已出账单金额分期）B.消费分期（对单笔大额消费分期）C.现金分期（将额度转为现金存入借记卡）D.专项分期（如汽车、装修等特定场景分期）答案：ABCD（全选）8.业务员在推广信用卡时，需向客户明确说明的内容有（）。A.年费收取标准及减免条件B.透支利率、违约金计算方式C.积分累积规则及有效期D.盗刷保障服务的具体条款答案：ABCD（全选，需履行充分告知义务）9.以下情况可能导致信用卡申请被拒的是（）。A.客户当前负债超过收入的50%B.客户征信报告显示“连三累六”逾期记录C.客户无稳定工作，收入来源不明D.客户年龄20周岁，刚参加工作答案：ABC（D为正常准入范围，年龄达标且有收入即可）10.关于信用卡权益，以下说法正确的是（）。A.航空联名卡积分可兑换里程B.高端卡通常提供机场贵宾厅、酒店权益C.所有信用卡权益均免费，无需额外付费D.权益使用可能有有效期或数量限制答案：ABD（C错误，部分高端卡权益需支付年费或达到消费条件）三、判断题（共10题，每题2分）1.信用卡客户可将卡片转借他人使用，只要按时还款即可。（）答案：×（信用卡仅限本人使用，转借可能导致盗刷或违约）2.业务员可通过客户朋友圈、社交媒体信息辅助评估其消费能力。（）答案：√（可作为补充材料，但需客户授权且不侵犯隐私）3.客户申请信用卡时，业务员可代替客户在申请书上签名，只要客户同意。（）答案：×（需客户本人签名，代签属违规操作）4.信用卡溢缴款（多还款项）取现需支付手续费。（）答案：√（部分银行对溢缴款取现收取手续费，尤其是跨行或异地取现）5.客户注销信用卡后，所有交易记录会立即清除。（）答案：×（银行需按监管要求留存交易记录至少5年）6.数字信用卡与实体卡共享额度，可同时使用。（）答案：√（数字卡与实体卡为同一账户，额度共享）7.客户因疾病丧失还款能力，银行可直接核销其信用卡债务。（）答案：×（需提供相关证明，符合呆账核销条件后经审批方可）8.业务员为提升业绩，可将客户信息提供给其他金融机构用于交叉销售。（）答案：×（客户信息需保密，未经授权不得泄露）9.信用卡账单中的“最低还款额”是银行推荐的最优还款方式，不会影响征信。（）答案：√（最低还款不影响征信，但需支付透支利息）10.客户通过第三方平台申请信用卡，业务员无需核实“三亲见”要求。（）答案：×（线上申请仍需通过视频面签等方式完成“三亲见”）四、简答题（共5题，每题8分）1.简述信用卡“三亲见”原则的具体内容及意义。答案：“三亲见”指业务员需亲见申请人本人、亲见申请人身份证件原件、亲见申请人在申请材料上签名。意义在于核实客户身份真实性，防范虚假申请、冒名办卡等欺诈行为，确保信用卡业务合规性，保护银行和客户资金安全。2.客户申请信用卡时，业务员需重点审核哪些资信材料？请列举至少4项。答案：需审核：①身份证明（身份证、护照等）；②收入证明（工资流水、个税缴纳记录、单位开具的收入证明）；③资产证明（房产证、车辆行驶证、存款证明）；④征信报告（了解客户历史信用记录、负债情况）；⑤工作证明（劳动合同、工作证）。3.信用卡逾期后，客户可能面临哪些后果？答案：①产生违约金（最低还款额未还部分的5%）；②按日计收透支利息（通常为日利率万分之五）；③影响个人征信，逾期记录上传至央行征信系统；④银行可能采取催收措施（电话、短信、上门）；⑤长期逾期可能被银行起诉，列入失信被执行人名单；⑥信用卡额度可能被降额或停卡。4.业务员在推广信用卡时，如何避免“虚假宣传”？请举例说明。答案：需如实告知客户关键信息，避免夸大或误导。例如：①不得承诺“100%下卡”或“额度保底5万”，应说明“需根据审核结果确定”；②不得隐瞒年费收取规则（如“首年免年费，次年需消费12笔免”需明确告知）；③不得宣称“逾期不影响征信”，需说明“逾期将上报征信系统”；④不得虚构权益（如“积分永久有效”需与实际规则一致）。5.简述信用卡盗刷事件的处理流程（客户角度）。答案：①立即挂失卡片（通过银行客服、手机银行等渠道）；②留存证据（到附近POS机刷卡或ATM取现，证明卡片在自己手中；保存盗刷交易记录）；③报警并取得报案回执；④联系银行申请调单或争议处理，提供报案证明等材料；⑤配合银行核实盗刷情况，等待银行审核后决定是否免除盗刷金额。五、案例分析题（共2题，每题15分）案例1：客户张某（25岁，某互联网公司职员，月收入1.2万元）通过线下渠道申请信用卡，业务员小李在面签时发现：①张某身份证与本人一致；②张某填写的工作单位与社保缴纳单位不一致（社保显示为某外包公司）；③张某提供的工资流水显示近3个月收入波动较大（1万-1.5万元）；④张某征信报告显示无逾期记录，但有2笔未结清的消费贷款（合计余额8万元，月供4500元）。问题：小李应如何处理该申请？需重点关注哪些风险点？答案：处理步骤：①向张某核实工作单位不一致的原因（是否为劳务派遣或社保代缴），要求提供劳动合同或单位证明；②确认工资流水波动原因（如绩效奖金导致），判断收入稳定性；③计算张某负债比（月供4500元/月收入1.2万元=37.5%），虽未超过50%警戒线，但需评估其还款能力；④综合判断：若工作单位不一致属合理（如劳务派遣）、收入波动为正常绩效、负债比可控，可提交申请并备注风险点；若存在虚假信息（如虚构工作单位），应拒绝申请。重点风险点：工作信息真实性、收入稳定性、负债水平是否过高。案例2：客户王某收到短信“您的信用卡被冻结，点击链接登录官网解冻”，王某点击链接并输入卡号、密码及CVV码后，发现卡片被盗刷2万元。王某联系