银行从业资格2025年合规管理专项试卷(含答案)

银行从业资格2025年合规管理专项试卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，下列哪项不属于合规管理部门的独立履职保障措施？A.直接向董事会报告B.参与高管薪酬决策C.独立预算安排D.直接向监事会报告重大合规风险【答案】B2.某城商行在2024年因反洗钱违规被央行罚款1.2亿元，该行次年启动“合规提升年”。下列哪项最能体现“合规创造价值”理念？A.将罚款金额分摊至各支行利润考核B.把反洗钱模型命中率纳入KPI权重20%C.对违规支行行长进行经济处罚D.在年报中披露合规投入占营收比【答案】B3.关于《银行保险机构操作风险管理办法》对合规风险的定位，下列说法正确的是：A.合规风险是操作风险子类B.合规风险与操作风险并列C.合规风险包含战略风险D.合规风险仅存在于表外业务【答案】A4.2025年3月，某理财公司代销他行私募债未穿透披露最终融资人，违反的合规底线规则是：A.勤勉尽责B.卖者尽责、买者自负C.审慎经营D.公平竞争【答案】B5.根据《个人信息保护法》，银行处理生物特征信息的核心合法性基础是：A.履行合同必需B.取得个人单独同意C.人力资源管理D.公共利益【答案】B6.下列哪项不是合规审查的“三道防线”职责划分？A.业务部门自评B.合规部门审查C.稽核部门后评价D.股东大会审批【答案】D7.某股份行将美国OFAC制裁名单嵌入实时交易筛查系统，主要防范的合规风险类别是：A.国别风险B.制裁合规风险C.流动性风险D.集中度风险【答案】B8.2025年《银行合规管理评估办法》引入“合规有效性”评级，其中“重大合规缺陷”的量化标准是：A.年度监管罚款超过净资产1%B.合规投入低于营收0.5%C.员工合规培训人均学时少于20小时D.合规部门人员占比低于2%【答案】A9.下列哪项属于《银行业从业人员行为管理办法》中“利益冲突”的高频场景？A.客户经理购买本行发行的同业存单B.审批人员参与配偶授信审批C.柜员午休期间购买本行理财D.科技人员使用开源代码【答案】B10.某农商行2025年建立“合规积分”制度，员工同一事项被内外部检查重复发现，积分规则应遵循：A.累加原则B.就高原则C.折半原则D.不重复原则【答案】D11.根据《反电信网络诈骗法》，银行对可疑交易的“紧急止付”时限为：A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时【答案】C12.2025年5月，某大行因违反《数据出境安全评估办法》被网信办通报，其违规核心行为是：A.向境外分行传输客户号经加密B.向境外云服务商提供客户交易明细C.向境外审计师提供客户资产证明D.向境外母公司传输汇总报表【答案】B13.下列哪项属于《绿色信贷指引》对合规管理的增量要求？A.环评批复作为授信前提B.绿色项目认定第三方认证C.绿色信贷不良率容忍度2个百分点D.绿色信贷利率下浮10%【答案】B14.某银行将“合规文化成熟度”纳入平衡计分卡，下列哪项最能反映“行为层”指标？A.合规制度数量B.员工主动报告次数C.合规预算占比D.董事会会议次数【答案】B15.2025年《行政处罚裁量基准》明确，银行违规收费“屡查屡犯”的认定周期是：A.12个月B.24个月C.36个月D.48个月【答案】C16.下列哪项不属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定的“八项基本权利”？A.信息安全权B.公平交易权C.自主选择权D.价格决定权【答案】D17.某银行使用AI客服向老年人营销信托产品，合规需特别履行的义务是：A.算法备案B.适老性评估C.数据脱敏D.模型回溯【答案】B18.2025年《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》将“消极非金融机构”穿透主体定为：A.实际控制人B.法定代表人C.受益所有人D.控股股东【答案】C19.下列哪项属于《银行业金融机构外包风险管理办法》对合规的底线要求？A.外包合同须含合规审计权B.外包商须为上市公司C.外包人员须为本国国籍D.外包费用不得高于同业均值【答案】A20.某银行合规部对新产品出具“否决”意见，最终产品仍上线，合规部可采取的终极救济措施是：A.向高管层提交书面警示B.向董事会审计委员会报告C.向银保监会直接报告D.向媒体披露【答案】C21.2025年《银行合规人员职业操守指引》禁止合规人员：A.购买本行股票B.参与外部培训C.兼任审计岗D.发表专业文章【答案】C22.某银行将“监管通报次数”纳入支行行长考核，权重15%，合规性不足在于：A.未区分问题等级B.未设封顶分值C.未与薪酬递延挂钩D.未公开披露【答案】A23.下列哪项属于《商业银行互联网贷款管理办法》对合作方管理的合规要求？A.联合贷比例不低于30%B.合作方数据本地化C.合作方注册资本不低于1亿元D.合作方持牌要求【答案】B24.2025年《银行合规风险事件分级标准》将“客户信息批量泄露”列为：A.一般事件B.较大事件C.重大事件D.特别重大事件【答案】C25.某银行建立“合规黑名单”制度，下列哪类人员不得列入？A.已离职员工B.已结清贷款客户C.已整改完毕合作方D.已解除制裁人员【答案】D26.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量问题的首要责任部门是：A.合规部B.数据产生部门C.信息科技部D.风险管理部【答案】B27.2025年《银行合规报告格式规范》要求，重大合规事件须在发生后：A.2小时内口头上报B.6小时内书面上报C.12小时内系统上报D.24小时内邮件上报【答案】A28.下列哪项最能体现“合规从高层做起”？A.董事长每年签署合规承诺书B.合规部员工占比提升C.合规培训覆盖率100%D.建立合规热线【答案】A29.某银行将ESG评级结果与授信审批授权挂钩，合规需重点审查：A.ESG评级模型是否可解释B.ESG评级是否付费C.ESG评级机构是否外资D.ESG评级是否年度更新【答案】A30.2025年《银行合规科技应用指引》提出“合规科技伦理审查”重点不包括：A.算法歧视B.数据垄断C.技术外包D.碳排放【答案】D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》规定的“不当兼职”？A.支行副行长兼任担保公司独立董事B.客户经理在高校担任客座教授无薪酬C.风险经理在行业协会担任专家委员D.科技人员在初创企业持股5%并任CTO【答案】A、D32.2025年《银行合规审计指引》强调，合规审计应覆盖：A.重大监管处罚整改B.新产品上线流程C.离职人员交接D.外包服务商现场【答案】A、B、D33.某银行在跨境合规自查中发现，境外分行未按美国FATCA要求完成客户尽调，应立即：A.暂停新增美国客户B.向央行报备C.启动补救尽调D.评估潜在罚款【答案】A、C、D34.下列哪些属于《银行消费者权益保护自律公约》禁止的“强制搭售”行为？A.发放贷款时捆绑代销保险B.开立对公账户时捆绑代发工资C.发行信用卡时捆绑ETCD.开立个人结算账户时捆绑手机银行【答案】A、B、C35.2025年《银行合规风险分类表》将“算法歧视”归入：A.法律风险B.声誉风险C.操作风险D.战略风险【答案】A、B、C36.某银行建立“合规吹哨人”制度，保护性措施包括：A.匿名举报B.反报复条款C.奖励金额封顶50万元D.举报人职务晋升加分【答案】A、B、C37.下列哪些文件属于《银行合规档案管理规范》规定的“永久保存”范畴？A.董事会合规决议B.监管处罚决定书C.员工合规培训签到表D.重大合规事件整改报告【答案】A、B、D38.2025年《银行合规管理有效性评估表》中，对“合规考核”的扣分项包括：A.未将合规指标纳入绩效B.合规指标权重低于5%C.合规考核结果未与薪酬挂钩D.合规考核未覆盖劳务派遣人员【答案】A、C、D39.某银行开展“合规科技沙盒”试点，应同步建立：A.退出机制B.伦理审查机制C.风险补偿基金D.消费者保护评估【答案】A、B、D40.下列哪些属于《银行合规风险压力测试指引》规定的压力情景？A.监管罚款激增200%B.合规人员流失50%C.系统宕机24小时D.媒体负面报道持续一周【答案】A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行合规部门负责人必须取得法律职业资格。【答案】×42.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，银行员工因醉驾被判刑，属于业内案件。【答案】×43.银行可将客户投诉数量作为合规考核的唯一指标。【答案】×44.2025年《银行合规信息披露指引》要求，重大合规事件须在年报中逐笔披露金额及整改结果。【答案】√45.银行合规风险事件分级标准由行业协会统一制定，各行不得调整。【答案】×46.银行使用联邦学习技术共享反洗钱模型，无需监管备案。【答案】×47.2025年《银行合规人员履职回避办法》规定，合规人员配偶不得在所在银行担任财务负责人。【答案】√48.银行对第三方合作机构的合规审查可完全依赖外部律师事务所出具的尽职调查报告。【答案】×49.银行建立“合规知识图谱”属于合规科技应用范畴。【答案】√50.2025年起，银行合规考核结果须向全体股东披露。【答案】×四、简答题（每题10分，共30分）51.简述2025年《银行合规管理有效性评估办法》中“合规缺陷”的三级分类标准及监管对应措施。【答案要点】（1）一般缺陷：未造成实质风险，监管提示，限期3个月整改；（2）重大缺陷：已造成潜在风险或监管罚款，监管约谈，限期6个月整改，并扣减年度监管评级1级；（3）实质性缺陷：已造成重大案件或系统性风险，监管强制制定恢复计划，暂停相关业务，扣减监管评级2级，并视情通报央行、国安部门。52.某银行2025年计划上线基于生成式AI的智能客服，请从合规角度列出至少五项前置审查要点。【答案要点】（1）算法伦理审查：防止歧视、偏见；（2）数据合规：训练数据来源合法，含个人信息的取得单独同意；（3）知识产权：训练语料不侵犯第三方版权；（4）信息披露：向客户明确AI身份及人工转接路径；（5）投诉救济：建立AI差错追责及赔偿机制；（6）监管备案：向属地银保监局提交算法说明材料；（7）退出机制：设置AI服务熔断条件及人工接管流程。53.结合2025年《银行合规文化与行为指引》，阐述“合规文化成熟度”四阶段模型，并给出每阶段可量化的关键指标。【答案要点】（1）被动合规阶段：监管处罚金额、监管通报次数；（2）制度合规阶段：制度覆盖率、员工合规培训人均学时；（3）内化合规阶段：员工主动报告次数、合规建议采纳率；（4）价值合规阶段：合规投入占营收比、客户满意度、ESG评级与同业比较。五、案例分析题（共10分）54.背景：2025年6月，某全国性股份行A行在自查中发现，其信用卡中心2024年1月至2025年5月期间，通过合作外包催收公司B公司，对逾期客户实施“呼死你”式高频呼叫，日均呼叫次数最高达120次/人，导致大量客户投诉至银保监会12378热线。经查，A行与B公司合同约定“催收成功率低于35%则扣减服务费”，但未设置呼叫频率上限条款；B公司实际使用自动拨号软件，未对客户时间段偏好进行识别；A行信用卡中心对外包催收质量按季度抽查，但仅抽查录音是否含暴力语言，未监控呼叫频率。2025年7月，银保监会消费者权益保护局对A行处以罚款450万元，并责令暂停信用卡新增发卡业务6个月。问题：（1）从合规风险识别角度，指出A行在合作方管理环节的三项重大漏洞；（2）依据《银行外包风险管理办法》与《消费者权益