2025年银行合规知识题库及答案

2025年银行合规知识题库及答案一、单选题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于董事会合规管理职责（）。A.审议批准合规政策B.审议批准年度合规报告C.审批具体信贷项目D.对高级管理层合规履职情况进行监督答案：C2.某支行客户经理为完成季度指标，协助客户伪造购销合同取得流动资金贷款，该行为最直接违反的合规底线是（）。A.反洗钱规定B.信贷业务“三查”制度C.员工行为“零容忍”条款D.信息披露义务答案：C3.按照《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工下列哪项私人投资行为必须事前审批（）。A.购买国债B.购买货币基金C.直接投资非上市城商行股权D.购买本行发行的保本理财答案：C4.某城商行通过“通道业务”将理财资金投向限制性领域，监管可依据的最早认定文件是（）。A.银监发〔2013〕8号文B.银监发〔2014〕35号文C.银监发〔2017〕46号文D.银保监规〔2021〕15号文答案：A5.关于大额交易报告，下列说法正确的是（）。A.对公账户当日累计现金交易20万美元应报告B.对私账户单笔转账人民币50万元应报告C.对公账户非现金交易当日累计人民币200万元应报告D.对私账户当日累计现金交易人民币5万元应报告答案：D6.某银行发现客户A疑似恐怖融资，但资金尚未出境，该银行应当（）。A.立即冻结账户并书面告知客户B.先提交可疑报告，再等待监管部门通知是否冻结C.立即向总行合规部报告即可D.立即向所在地人民银行分支机构提交可疑报告并申请临时冻结答案：D7.按照《个人信息保护法》，银行处理消费者金融信息时，下列哪项情形可无需取得个人同意（）。A.为履行法定职责B.向关联公司共享营销数据C.用于用户画像精准推送理财广告D.向合作保险公司提供保单信息答案：A8.某银行代销信托计划，未对客户进行风险测评即签约，该行为违反的核心监管原则是（）。A.卖者有责B.买者自负C.风险匹配D.信息隔离答案：C9.下列关于“飞单”行为的说法，错误的是（）。A.飞单本质是未经授权销售B.飞单必然伴随员工私下收取回扣C.飞单可能导致银行承担表外声誉风险D.飞单资金往往未进入银行体系答案：B10.银行对公客户经理以“过桥资金”名义协助客户倒贷，并收取年化18%的利息，该行为已涉嫌（）。A.非法经营罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.非国家工作人员受贿罪答案：B11.按照《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核结果应至少与哪项挂钩（）。A.机构监管评级B.员工岗位轮岗频率C.网点装修预算D.政府补贴金额答案：A12.某银行将客户B的逾期信息提供给征信机构，但未在合同中事先说明，该行为违反的合规要求是（）。A.信息主体同意原则B.信息准确性原则C.信息完整性原则D.信息安全性原则答案：A13.银行开展互联网联合贷，与外部平台约定“风险共担、收益共享”，但未将合作方纳入统一授信，违反的监管规定是（）。A.并表授信管理B.集中度管理C.关联交易管理D.并表风险管理答案：A14.某银行网点大堂经理私自将客户预约的纪念币留作自用，该行应依据哪项制度给予处分（）。A.员工行为细则B.反洗钱内部规程C.现金管理办法D.印章管理规定答案：A15.按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料应自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B16.银行对信用卡申请人进行授信时，必须查询的共享系统是（）。A.金融信用信息基础数据库B.全国公民身份证号码查询服务中心C.国家企业信用信息公示系统D.银行业协会共享黑名单答案：A17.某银行将不良资产批量转让给AMC，未在公开竞价环节披露资产包真实逾期天数，该行为违反的核心合规要求是（）。A.信息披露义务B.公平竞价原则C.真实性原则D.审慎会计原则答案：C18.银行开展结构性存款业务，下列哪项宣传用语合规（）。A.保本保息B.收益稳健C.本金保障+浮动收益D.预期年化收益4.5%答案：C19.某银行员工在朋友圈发布“内部理财额度稀缺，欲购从速”，该行应依据哪项规定进行问责（）。A.广告法B.理财销售管理办法C.员工行为管理办法D.消费者权益保护实施办法答案：C20.银行发现客户C利用对公账户频繁接收境外个人汇款，且备注为“gift”，首要采取的合规措施是（）。A.调高客户洗钱风险等级B.立即关闭账户C.要求客户提交资金来源证明D.向公安机关报案答案：A21.银行对公客户经理代客户办理工商变更并收取服务费，该行为已构成（）。A.利益输送B.违规兼职C.非法中介D.职务侵占答案：B22.银行将金融消费者投诉处理时限由15日压缩至7日，主要依据的规范性文件是（）。A.银保监规〔2020〕3号B.银保监规〔2021〕15号C.银保监规〔2022〕5号D.银保监规〔2023〕1号答案：C23.某银行给予某集团客户授信余额占资本净额18%，已超过监管红线，其适用的监管指标是（）。A.单一客户授信集中度B.集团客户授信集中度C.全部关联度D.杠杆率答案：B24.银行开展线上经营贷，通过爬虫抓取客户社保、公积金数据，未获得客户明示同意，该行为违反的合规要求是（）。A.最小必要原则B.公开透明原则C.信息质量原则D.可携带权原则答案：A25.某银行将客户D的征信查询授权书影像件保存于外包云服务器，且未做加密，该行为违反的监管要求是（）。A.征信业管理条例B.个人信息保护法C.银行业金融机构数据治理指引D.以上全部答案：D26.银行员工E将反洗钱系统生成的可疑交易报告截图发给客户，该行为涉嫌（）。A.泄露国家秘密B.泄露商业秘密C.泄露内幕信息D.侵犯客户隐私答案：B27.银行开展理财现金管理类产品，投资AA+级债券剩余期限超过397天，违反的监管规定是（）。A.资管新规B.理财新规C.现金管理类理财管理办法D.商业银行法答案：C28.某银行将不良资产收益权转让给券商资管计划，同时出具远期回购承诺，该行为被监管机构认定为（）。A.虚假出表B.违规担保C.隐性兜底D.规避资本计提答案：A29.银行网点未公示金融许可证原件，仅提供复印件，该行为违反的监管要求是（）。A.商业银行信息披露办法B.金融许可证管理办法C.消费者权益保护实施办法D.反不正当竞争法答案：B30.银行员工F使用办公邮箱注册虚拟货币交易所账户，该行为已违反（）。A.员工行为管理办法B.反洗钱规定C.外汇管理条例D.网络安全法答案：A31.银行开展银政合作基金，由政府出具承诺函承担劣后级风险，该做法被监管认定为（）。A.政府隐性债务B.违规担保C.刚性兑付D.变相举债答案：A32.银行将客户投诉归类为“恶意投诉”并拒绝受理，该做法违反的合规原则是（）。A.首问负责B.先横后直C.无过错推定D.诉访分离答案：C33.银行对公客户经理向客户承诺“贷款到期可无还本续贷”，但未写入合同，该行为属于（）。A.不当营销B.误导宣传C.违规承诺D.欺诈客户答案：C34.银行开展线上存款业务，未对未满16周岁客户设置系统拦截，该行为违反的合规要求是（）。A.未成年人保护B.反洗钱客户准入C.民事行为能力审查D.网络支付管理办法答案：C35.银行将客户风险等级划分为“中风险”，但半年未复评，该行为违反的监管要求是（）。A.客户尽职调查办法B.反洗钱风险评估指引C.银行业金融机构数据治理指引D.征信管理办法答案：B36.银行员工G利用亲属账户代客户归还逾期贷款并收取高额佣金，该行为已涉嫌（）。A.违法发放贷款罪B.高利转贷罪C.非国家工作人员受贿罪D.洗钱罪答案：C37.银行在代销保险时，将保险责任描述为“与存款同等安全”，该行为违反的合规要求是（）。A.适当性原则B.信息披露原则C.风险匹配原则D.禁止误导原则答案：D38.银行将客户H的逾期信息上传至征信系统后，客户当日结清欠款，银行应在何时报送更正信息（）。A.当日B.次日C.5日内D.次月答案：A39.银行开展跨境担保业务，未将或有负债纳入外债登记，该行为违反的法规是（）。A.跨境担保外汇管理规定B.外债登记管理办法C.外汇管理条例D.人民银行公告〔2019〕7号答案：A40.银行员工I在微信群发布“央行即将降准”的未公开信息，该行为已构成（）。A.泄露内幕信息B.编造传播虚假信息C.扰乱市场秩序D.违规营销答案：B二、多选题（每题2分，共30分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列哪些情形银行必须重新识别客户身份（）。A.客户行为出现重大异常B.客户要求变更法定代表人C.客户名称与联合国制裁名单匹配D.客户注册地址迁出本省答案：ABC42.银行开展理财业务时，下列哪些属于刚性兑付行为（）。A.以自有资金垫付亏损B.滚动发行理财产品兑付到期收益C.调整估值方法掩盖亏损D.第三方代偿收益差额答案：ABCD43.银行员工下列哪些行为构成“违规兼职”（）。A.担任小贷公司监事B.未经批准担任社区业委会主任C.投资入股非上市城商行D.在高校兼任客座教授并领取课时费答案：ABC44.银行对公客户出现哪些情形应开展加强型尽职调查（）。A.股权结构复杂且涉及离岸公司B.客户被列入“严重违法失信企业名单”C.客户注册地址为集群托管D.客户交易对手涉及高风险国家答案：ABCD45.银行开展互联网贷款，下列哪些风控措施符合监管要求（）。A.核心风控环节不得外包B.与合作方共同出资比例不低于30%C.建立独立的风控审批系统D.将贷款数据实时接入征信系统答案：ACD46.银行在反洗钱工作中，下列哪些属于“可疑交易”特征（）。A.短期内资金分散转入集中转出B.客户频繁公转私且备注为“差旅费”C.客户收到境外个人汇款后购买黄金D.客户开户后长期不使用突然激活并大额转账答案：ABCD47.银行代销私募基金时，下列哪些销售行为违规（）。A.向风险等级为C2的客户销售风险等级为R5的产品B.承诺基金年化收益不低于8%C.使用“保本浮动收益”表述D.由未取得基金从业资格的大堂经理推介答案：ABCD48.银行处理个人信息时，下列哪些情形需进行个人信息保护影响评估（）。A.向境外提供个人信息B.公开披露个人信息C.使用人脸识别技术D.处理敏感个人信息答案：ABCD49.银行开展绿色信贷，下列哪些属于环境和社会风险A类项目（）。A.大型水电站B.跨境油气管道C.煤炭火力发电D.轨道交通答案：ABC50.银行员工下列哪些行为涉嫌洗钱上游犯罪（）。A.协助毒品犯罪资金转账B.协助走私犯罪资金购买理财C.协助贪污受贿资金跨境汇款D.协助非法集资资金归还贷款答案：ABCD51.银行对公客户授信业务中，下列哪些属于关联交易（）。A.向控股股东提供并购贷款B.向控股子公司提供票据贴现C.向同一自然人实际控制的两个企业同时授信D.向董事配偶控制企业提供保函答案：ABD52.银行开展结构性存款，下列哪些信息披露内容必须提前5个工作日发布（）。A.产品说明书B.风险揭示书C.发行公告D.收益分配公告答案：ABC53.银行员工下列哪些行为违反“回避制度”（）。A.客户经理为配偶办理信用卡B.审批人员审批亲兄弟贷款C.柜员为好友办理大额转账D.风险经理参与本人授信项目评审答案：ABD54.银行开展跨境融资，下列哪些需纳入宏观审慎调节参数管理（）。A.外币贸易融资B.境外同业拆借C.跨境人民币贷款D.海外发债答案：BCD55.银行在消费者权益保护工作中，下列哪些属于“八项基本权利”内容（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.信息安全权答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分。正确打“√”，错误打“×”）56.银行可以将客户风险等级评定结果告知客户本人。（×）57.员工使用办公电脑挖矿，只要未影响业务系统，就不构成违规。（×）58.银行对公客户受益所有人信息发生变更，应在30日内更新。（√）59.银行开展银信合作业务，可以承诺最低收益。（×）60.银行发现客户涉嫌恐怖融资，可先行冻结再报告。（√）61.银行可以将不良资产收益权转让给个人投资者。（×）62.银行员工因私出境需事前审批，但可事后补报。（×）63.银行在代销保险时，应将保单犹豫期条款重点提示。（√）64.银行开展线上贷款，可将贷后管理外包给数据公司。（×）65.银行对客户投诉处理结果无需告知投诉人，只需内部归档。（×）66.银行可以将客户个人信息用于AI训练，只要脱敏即可。（×）67.银行开展绿色债券投资，无需披露环境效益信息。（×）68.银行员工可以在社交媒体发表未经证实