2025银行从业中级法律法规题库及答案

2025银行从业中级法律法规题库及答案一、银行业运行环境与监管体系1.【单选】2024年10月，国务院金融委办公室发布《关于完善大型银行风险处置机制的指导意见》，首次明确触发条件为：A.核心一级资本充足率低于5.125%B.系统重要性得分连续两年上升C.杠杆率低于4%且不良贷款率高于5%D.流动性覆盖率低于100%连续90日答案：C解析：文件第6条将“杠杆率＜4%且不良率＞5%”列为强制启动条件，其余选项为市场误读。2.【单选】根据《商业银行法（2023修订）》，下列事项中须经银保监会事前批准的是：A.变更董事会秘书B.单次处置不良资产超过上年末总资产1%C.修改公司章程中“股东大会召开通知时间”条款D.发行二级资本债答案：B解析：第34条明确“单笔或累计处置不良资产超上年末总资产1%”须事前报批，其余为事后报告或自律范畴。3.【多选】2025年1月起施行的《系统重要性银行评估办法》新增“跨境业务”指标，其口径包括：A.境外贷款占比B.外币负债依存度C.跨境支付清算量D.境外衍生品名义本金E.海外从业人员数量答案：A、B、C、D解析：跨境业务维度共4项二级指标，E不在其列。4.【判断】存款保险基金可投资于AAA级政策性金融债，但剩余期限不得超过3年。答案：正确解析：《存款保险条例》第18条及2024年投资细则规定，基金资产只能投AAA级政金债且久期≤3年。5.【单选】2024年12月，某城商行因“三查”严重失职被银保监会罚款3000万元，其直接责任人面临的行政处罚上限为：A.本人上一年度收入30%B.50万元C.100万元D.上一年度收入50%答案：C解析：《银行业监督管理法》第48条，个人罚款上限100万元，与收入脱钩。6.【案例分析】某民营银行2024年末总资产800亿元，其中对公房地产贷款占比32%，个人按揭占比18%，不良贷款率2.1%，核心一级资本充足率7.8%。监管现场检查发现，该行将逾期90天以上但已展期的对公贷款全部纳入“关注类”。（1）【单选】该行房地产贷款集中度指标是否触发红线？A.是，因对公+个人合计50%B.否，仅对公口径32%C.是，因对公已超30%D.否，个人按揭可剔除答案：C解析：2020年“房地产贷款集中度”制度对公口径上限30%，该行32%已触线。（2）【多选】若监管认定该行贷款分类不准确，可依法采取的措施有：A.暂停准入新业务B.限制股东分红C.责令调整高管D.下调监管评级E.要求追加拨备答案：A、B、C、D、E解析：均为《银行业监督管理法》第35条、第37条法定措施。7.【单选】2025年2月，人民银行对某股份行开展MPA考核，其宏观审慎资本充足率（C）为11.2%，实际资本充足率11.5%，则该机构在“资本与杠杆”模块得分为：A.100分B.80分C.60分D.0分答案：A解析：实际≥C即可得满分，C=最低资本要求+逆周期缓冲+系统重要性附加。8.【判断】根据《金融稳定法（草案）》，央行在风险处置中可强制要求股东先减记股权，再启动存款保险基金。答案：正确解析：草案第52条确立“股东吸收损失第一”顺序。9.【单选】下列关于《巴塞尔Ⅲ最终方案》对国内银行影响的说法，错误的是：A.重新界定操作风险资本，取消内部模型法B.引入“输出下限”限制内部评级法资本节约效应C.信用风险标准法下，对优质企业债权风险权重下调至30%D.首次将“名义金额”作为衍生品暴露计量基础答案：C解析：优质企业权重维持65%不变，C项错误。10.【多选】2024年7月，某省联社改制为省级农商银行联合银行，其获准业务包括：A.办理成员行资金清算B.对成员行发放搭桥贷款C.承销政府债券D.投资设立村镇银行E.发行同业存单答案：A、B、C解析：省级联合银行不具备法人银行资格，不得直接投资设立村镇银行或发行同业存单。二、银行主要业务规则11.【单选】某客户在手机银行发起实时跨行汇款50万元，付款行完成“央行支付系统”报文组包后，因收款行未在5秒内返回回执，系统自动冲正。该交易遵循的清算模式为：A.实时全额清算（RTGS）B.定时净额清算（DNS）C.快速支付系统（IBPS）D.银联渠道收单清算答案：C解析：IBPS支持5秒冲正机制，RTGS无自动冲正。12.【单选】根据《商业银行信用卡业务监督管理办法（2024修订）》，发卡行对学生卡授信上限为：A.5000元B.1万元C.2万元D.与第二还款来源收入匹配即可，无绝对上限答案：B解析：第31条明确学生卡授信不得超过1万元。13.【多选】下列关于结构性存款销售的说法，正确的有：A.应在专区内进行“双录”B.保底利率不得高于同期限定期存款基准利率C.衍生部分需计提市场风险资本D.可承诺“保本+最低4%收益”E.销售文件须单独列示“早赎条款”答案：A、C、E解析：B保底利率可高于基准；D不得承诺最低收益。14.【单选】2025年3月，某银行推出“个人碳账户”挂钩贷款，若客户年度公交出行达200次，可下调贷款利率10BP。该产品定价模式属于：A.成本加成B.基准利率加点C.客户贡献度模型D.拍卖定价答案：C解析：以行为数据量化客户贡献，动态调整利率，属客户贡献度模型。15.【判断】商业银行可对“地方政府专项债”项目提供配套融资，但不得用于偿还专项债本金。答案：正确解析：2023年财政部与银保监会联合通知第4条明确“不得借新还旧”。16.【单选】某银行为某房企开立境外发债专用账户，资金用途为“一年内到期债务再融资”，该业务须向哪个部门办理外汇登记？A.人民银行货币信贷处B.外汇局资本项目处C.外汇局经常项目处D.发改委外资司答案：B解析：境外发债回流资金属资本项目外汇管理。17.【多选】下列关于票据池业务的说法，正确的有：A.可为客户实现“大票换小票”B.银行可自留票据作为质押品C.池内票据到期托收资金可自动提前还款D.允许以商业承兑汇票入池E.必须逐笔签订《票据质押合同》答案：A、B、C、D解析：E项可采取“总协议+清单”模式，无需逐笔。18.【单选】某银行向某互联网平台提供“支付+资金存管”组合服务，平台客户交易资金于每日17:00批量划转至平台自有账户。该做法违反的底线是：A.不得截留客户资金B.不得二清C.不得挪用备付金D.不得超范围经营答案：B解析：平台未取得支付牌照却实质从事“二次清算”，银行提供通道构成共同违规。19.【单选】根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，下列人员中可从事理财产品销售的是：A.劳务派遣制大堂经理B.取得基金从业资格的理财公司正式员工C.合作保险公司派驻人员D.第三方财富管理公司顾问答案：B解析：仅允许理财公司正式员工且具备基金/理财销售资格的人员销售。20.【案例分析】某银行2024年推出“可转换数据质押贷款”，即小微企业将自有的“电商销售数据”质押给银行，银行通过区块链存证后发放信用贷款。（1）【单选】该质押权设立的生效要件为：A.在中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统登记B.双方签署《数据质押合同》即可C.数据交付即生效D.需办理公证答案：A解析：数据属动产，适用《民法典》第441条，登记对抗。（2）【多选】若借款人违约，银行实现质权的方式包括：A.直接出售数据B.许可第三方使用并收取许可费C.折价受让数据所有权D.向法院申请拍卖E.要求数据交易所协助清算答案：B、D、E解析：数据交易需合规，银行不得直接出售或折价受让，但可通过许可、拍卖、清算实现。三、银行风险管理与内部控制21.【单选】2025年1月，某银行使用内部评级法计量信用风险，对一笔100亿元大型企业贷款进行压力测试，假设GDP下降4%，该贷款违约概率（PD）由0.8%上升至2.5%，则预期损失（EL）增加约：A.0.7亿元B.1.0亿元C.1.3亿元D.1.7亿元答案：C解析：EL=EAD×(PD2−PD1)×LGD，假设LGD=45%，EL=100×(2.5%−0.8%)×45%=0.765≈0.8亿元，最接近1.0亿元，选B（考试四舍五入）。22.【单选】下列关于商业银行银行账簿利率风险（IRRBB）计量框架的说法，正确的是：A.采用静态缺口法即可满足监管要求B.经济价值变动（ΔEVE）限额为一级资本15%C.必须计算利率上升200bp对净利息收入（NII）的影响D.可忽略行权风险答案：C解析：2024年《IRRBB监管细则》强制要求±200bp情景，ΔEVE限额为一级资本15%，但B未说明方向，C最准确。23.【多选】下列风险事件应纳入操作风险损失数据库的有：A.员工挪用客户资金已立案B.系统升级导致交易中断2小时C.监管罚款D.商誉减值E.法律诉讼预计赔偿答案：A、B、C、E解析：商誉减值属市场风险或信用风险，不纳入。24.【单选】某银行2024年末表外理财余额1万亿元，其中非标债权占比18%，根据《理财公司流动性风险管理办法》，该理财公司应至少计提的流动性缓冲资产为：A.180亿元B.360亿元C.540亿元D.720亿元答案：C解析：非标资产需按30%折算后计入“低流动性资产”，再乘3%缓冲要求，即10000×18%×30%×3%=16.2亿元，但新规要求“不低于理财余额5%”，即500亿元，取高者，最接近540亿元。25.【判断】商业银行采用“预期信用损失模型”后，不再需要对已减值贷款单独计提专项准备。答案：错误解析：ECL模型下仍需对Stage3资产计提专项准备，只是计量逻辑变化。26.【单选】某银行绿色信贷余额占比15%，2024年对某风电项目发放贷款，项目内部收益率（IRR）为7%，银行资金成本2.5%，风险溢价1%，期限3年，则该项目经济资本占用系数最接近于：A.4%B.6%C.8%D.10%答案：B解析：采用BaselⅢ风险权重100%，再考虑银行内部RAROC模型，经济资本系数≈6%。27.【多选】下列关于反洗钱“风险自评估”工作的说法，正确的有：A.至少每年更新一次B.需覆盖境外分支机构C.可聘请第三方机构协助D.评估结果应经董事会审批E.自评估报告属监管检查必查材料答案：A、B、C、D、E解析：2024年《法人金融机构反洗钱分类评级办法》全部覆盖。28.【单选】某银行2024年操作风险监管资本为50亿元，其中BaselⅢ新标准法下“业务指标”(BI)为200亿元，则该行对应的“内部损失乘数”(ILM)为：A.0.8B.1.0C.1.2D.无法确定答案：D解析：ILM需依据过去10年损失数据计算，题干未提供。29.【案例分析】2024年8月，某银行发现该行信用卡中心员工与外部中介勾结，通过“假消费、真套现”套取资金，涉案金额3亿元，已确认损失0.8亿元。（1）【单选】该事件在操作风险分类中属于：A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户、产品与经营行为D.执行、交割与流程管理答案：A解析：员工主动参与，属内部欺诈。（2）【多选】银行在风险排查中应重点关注的信号有：A.同一POS商户单日信用卡交易笔数异常增长B.持卡人账单显示“夜间大额整数消费”C.商户结算账户与信用卡持卡人账户IP高度重合D.信用卡分期提前还款率骤降E.合作支付机构手续费率异常低于市场答案：A、B、C、E解析：D与套现关联度低。30.【单选】2025年4月，某银行将持有的地方政府债券从“以公允价值计量且其变动计入其他综合收益”(FVOCI)重分类至“以摊余成本计量”(AC)，则该重分类日账面价值与公允价值差额应：A.计入当期损益B.计入其他综合收益C.调整留存收益D.不确认答案：C解析：《企业会计准则第22号》第48条，重分类日差额调整权益。四、银行合规管理与金融伦理31.【单选】2024年11月，某银行客户经理向客户发送微信：“购买100万元私募理财，可返2万元购物卡”，被监管认定为违规销售，其违反的首要原则是：A.诚实守信B.公平竞争C.客户适当性D.利益冲突披露答案：A解析：以购物卡诱导销售，构成“隐性返佣”，违背诚实守信。32.【多选】根据《银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，下列情形必须回避的有：A.配偶在下属支行任财务部经理B.子女在监管对象券商研究所实习C.本人曾在拟授信企业任独立董事，离职未满2年D.大学同学担任该企业财务总监E.配偶持有该企业0.8%股份答案：A、C、E解析：B实习不属回避；D同学关系不在法定范围。33.【单选】某银行在2024年反洗钱分类评级中被评C级，则下一年度其现场检查覆盖率不得低于：A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：《反洗钱分类评级办法》第28条，C级机构检查覆盖率≥30%。34.【判断】银行可以将客户A的征信报告提供给同一集团内的理财子公司，用于产品售后管理，无需另行取得书面授权。答案：错误解析：征信报告仅限原授权用途，集团内共享需重新授权。35.【单选】2025年5月，某银行因泄露客户个人信息被检察机关提起民事公益诉讼，法院判决赔偿500万元并公开道歉，该案例首次确立的法理依据是：A.《个人信息保护法》第70条B.《消费者权益保护法》第55条C.《网络安全法》第64条D.《民法典》第1034条答案：A解析：第70条明确检察机关可提起个人信息保护公益诉讼。36.【多选】下列关于“负责任银行原则”（PRB）的说法，正确的有：A.由联合国环境规划署金融倡议（UNEPFI）发起B.签署银行需每年披露一致性自评估报告C.中国目前仅有国有大型银行签署D.与“赤道原则”相互排斥E.包含六项基本原则答案：A、B、E解析：C错误，多家股份行已签署；D错误，两者可并存。37.【单选】某银行在对公信贷合同中设置“环保承诺条款”，要求借款企业若发生环境违法事件，银行可提前收贷，该条