2025年度合规培训测试题附答案

2025年度合规培训测试题附答案一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，每题2分，共30分）1.某银行客户经理在营销过程中，向客户承诺“保本保收益”，该行为最可能违反的监管规定是：A.《商业银行理财产品销售管理办法》第十条B.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第二十三条C.《反洗钱法》第十九条D.《个人信息保护法》第十三条答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十条明确禁止“承诺保本保收益”，属于误导销售。2.根据《银行业金融机构数据安全管理办法（试行）》，对敏感级数据的最短加密密钥长度要求是：A.64位B.128位C.256位D.未作强制要求，由机构自定答案：B解析：办法第十四条规定敏感级数据加密密钥不得少于128位。3.某支行反洗钱专员发现客户A短期内分20笔、单笔4.9万元现金存入，累计98万元，最应优先采取的合规动作是：A.立即冻结账户B.提交可疑交易报告C.通知客户资金来源D.向公安机关报案答案：B解析：拆分交易规避5万元报告标准，构成“疑似拆分现金交易”，应提交STR。4.《银行保险机构消费者权益保护管理办法》要求，对65岁以上客户销售风险等级R4及以上产品，必须：A.取得客户手写“自愿购买”声明B.录音录像并双人复核C.由家属陪同签字D.报总行审批答案：B解析：办法第三十八条明确“录音录像并双人复核”是必要程序。5.某理财经理使用个人微信向客户发送未公开的产品宣传海报，该行为主要违反：A.内幕交易条款B.信息披露规则C.适当性原则D.互联网贷款规定答案：B解析：未公开信息通过非官方渠道披露，违反《理财公司理财产品销售管理暂行办法》信息披露要求。6.按照《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪项礼品可以接受且无需A.客户赠送的市价280元纪念币B.合作保险公司赠送的市价500元购物卡C.授信企业年会上抽奖获得的iPhoneD.信用卡外包公司赠送的市价120元充电宝答案：A解析：办法规定单件市价不超过300元且与业务无关的礼品可接受，但需登记；纪念币如与业务无关且≤300元可免报告。7.某分行未经总行授权，擅自将客户逾期信息提供给第三方催收公司，主要违反：A.《个人信息保护法》B.《征信业管理条例》C.《合同法》D.《银行业监督管理法》答案：A解析：未经告知同意向第三方提供个人信息，违反《个人信息保护法》第十三条。8.根据《反洗钱法》，金融机构对客户身份资料保存期限规定为：A.业务关系结束后至少3年B.业务关系结束后至少5年C.永久保存D.2年即可答案：B解析：《反洗钱法》第十九条明确为5年。9.某支行员工发现同事私自查询客户征信，应：A.立即制止并24小时内通过合规系统报告B.先提醒同事删除查询记录C.等待三日观察是否再次违规D.仅向支行行长口头汇报答案：A解析：《银行业金融机构从业人员行为管理办法》要求24小时内通过合规系统报告。10.关于“跨境合规风险”，下列说法正确的是：A.仅指外汇收支未申报B.包括违反美国长臂管辖导致的二级制裁C.与反洗钱无关D.仅影响国有大行答案：B解析：跨境合规风险涵盖违反境外制裁法律导致的二级制裁，影响所有银行。11.某银行代销信托计划，未在营业场所显著位置公示“代销”字样，客户误以为自营产品，银行可能面临：A.银保监会罚款30万元B.证监会吊销牌照C.无需处罚，只需整改D.客户自行承担误解后果答案：A解析：《信托公司委托金融机构销售信托计划管理办法》第三十二条规定可处30万元罚款。12.员工使用VPN翻墙访问境外社交媒体发布银行未公开财务数据，该行为同时违反：A.保密协议与《网络安全法》B.仅违反行内考勤制度C.仅违反《数据安全法》D.仅构成违纪，不构成违法答案：A解析：未公开财务数据属于内幕信息，翻墙发布同时违反保密义务与《网络安全法》第四十一条。13.某分行将投诉处理结果仅电话告知客户，未书面答复，客户再次投诉，银行将被：A.通报批评并限期整改B.罚款50万元C.无需处罚D.仅需道歉答案：A解析：《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第三十七条规定应书面答复，否则可通报批评。14.银行对公客户经理协助客户伪造审计报告以通过授信审查，该行为在刑法中最接近：A.违法发放贷款罪B.骗取贷款罪共犯C.职务侵占罪D.非国家工作人员受贿罪答案：B解析：协助伪造材料构成骗取贷款罪共犯。15.关于“合规免责”，下列表述正确的是：A.已合规即可完全免责B.合规是免责的必要条件而非充分条件C.只要领导批准即可免责D.小额业务无需考虑免责答案：B解析：合规是底线，但造成损害仍需承担民事或行政责任，免责需综合认定。二、多项选择题（每题有两个或以上正确答案，每题3分，共30分，多选少选均不得分）16.下列哪些情形必须重新识别客户身份：A.客户要求变更法定代表人B.客户行为出现反常C.客户名称与联合国制裁名单匹配D.客户注册地址跨省迁移答案：A、B、C、D解析：均为《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的重新识别触发情形。17.银行在收集个人生物特征信息时，应满足哪些要求：A.单独告知并取得书面同意B.明示处理目的、方式、范围C.与账户信息一并打包发送至外包公司D.提供非生物特征替代方案答案：A、B、D解析：C项违反最小必要原则，生物特征不得随意出境或提供给外包。18.关于“制裁名单筛查”，以下做法正确的是：A.开户前筛查B.每日增量筛查C.仅对公客户筛查，零售客户无需D.跨境汇款时二次筛查答案：A、B、D解析：零售客户同样需筛查，C错误。19.员工在朋友圈转发“高收益、低风险”理财链接，可能被认定为：A.误导宣传B.私售“飞单”C.违规承诺收益D.泄露商业秘密答案：A、B、C解析：未泄露商业秘密，D不选。20.银行开展“数据出境安全评估”需重点关注：A.数据类型与规模B.境外接收方所在国家法律环境C.数据加密强度D.总行内部会议纪要答案：A、B、C解析：D与出境评估无关。21.下列哪些投诉属于“重大消费投诉”：A.涉及50名以上客户B.涉案金额1000万元C.引发省级媒体负面报道D.客户扬言自杀答案：A、B、C、D解析：均符合《银行业保险业重大消费投诉处理指引》。22.银行对合作互联网平台采取“穿透式管理”应包括：A.审查股东背景B.审查数据接口日志C.审查利率定价模型D.审查客户营销话术答案：A、B、C、D解析：穿透式管理覆盖股权、业务、技术、宣传全流程。23.员工在以下哪些场合必须回避：A.审批亲属授信B.采购亲属公司软件C.面试配偶D.与同学所在公司开展正常存款业务答案：A、B、C解析：D项如按市场公允价格且披露，可不回避。24.银行对模型算法进行“可解释性”审查，需：A.记录特征权重B.向客户披露全部源代码C.建立模型回溯机制D.保留变量选择依据文档答案：A、C、D解析：源代码属商业秘密，无需向客户披露。25.关于“反洗钱可疑交易报告”质量，监管部门考核指标包括：A.报送及时率B.情报转化率（公安立案数）C.报告字数D.后续补充报告次数答案：A、B、D解析：字数非考核指标。三、判断题（每题1分，共10分，正确请选“√”，错误选“×”）26.银行可将客户风险等级为“中风险”的个人信息直接用于AI训练而无需再次授权。答案：×解析：需再次取得授权，符合最小必要原则。27.员工在境外社交平台发表个人看法，即使未透露银行信息，也可能因“声誉风险”被问责。答案：√解析：员工身份易关联机构，言论或引发声誉风险。28.只要客户签署《电子合同》，银行即可视为已履行全部信息披露义务。答案：×解析：需确保客户真实阅读并理解，形式合规≠实质合规。29.银行对公客户经理可接受客户赠送的市内交通费发票用于报销，金额不超过200元。答案：×解析：任何虚假报销均属欺诈。30.银行发现客户被列入美国OFACSDN名单后，应立即冻结资产并终止服务。答案：√解析：遵循“及时冻结”义务，防止二级制裁。31.银行在隐私政策中明示“共享给关联公司”即可自由将客户数据提供给理财子公司。答案：×解析：需单独告知共享目的、范围，并取得明示同意。32.员工离职后，对其在职期间违规行为不再追究。答案：×解析：追责时效通常两年，重大违法可延长。33.银行可使用“人脸识别”替代签字，但需为客户提供“签字”替代选项。答案：√解析：符合《个人信息保护法》第十三条“非强制”要求。34.银行对投诉处理录音保存期限不得少于2年。答案：√解析：《投诉处理管理办法》第二十五条明确2年。35.银行在开展“碳中和”主题理财时，可不经披露直接投资高耗能企业债券。答案：×解析：与主题相悖，构成虚假宣传。四、案例分析题（每题15分，共30分）36.案例：2025年3月，某分行零售部推出“新客理财专享”活动，理财经理王某为冲业绩，将风险等级R4的私募股权类产品包装为“稳健增值计划”，通过企业微信群向50名65岁以上客户群发，仅文字提示“风险自担”。购买金额合计6000万元，其中80%客户风险测评仅为“保守型”。后产品净值下跌35%，引发群体投诉。问题：（1）指出王某及分行违反的合规要点（至少5项）。（2）说明银行应采取的补救与整改措施。（3）计算若监管按“违法所得1倍罚款”，银行可能面临的罚金区间。答案：（1）违规要点：a.误导宣传：将R4产品包装为“稳健”，违反《理财销售办法》第十条。b.未履行适当性义务：向保守型客户销售高风险产品，违反《适当性管理办法》第六条。c.未进行“录音录像并双人复核”：65岁以上客户购买R4产品，违反《消保办法》第三十八条。d.未充分披露风险：仅文字提示“风险自担”，未揭示本金损失可能，违反《信息披露规则》。e.使用非官方渠道营销：企业微信群非总行备案渠道，违反《销售专区录音录像管理规定》。（2）补救与整改：a.立即组织产品赎回或份额转让，减少客户损失；b.先行垫付差额，与客户签署和解协议；c.对王某调岗、扣发奖金并记大过；d.开展全行老年人销售适当性专项排查；e.向属地银保监局提交事件报告及整改计划；f.升级销售系统，对65岁以上客户自动弹窗“高风险产品禁售”提示。（3）罚金区间：违法所得=销售管理费6000万×1.5%=90万元；按1倍罚款，罚金区间为90万—180万元（若情节特别严重可上浮至2倍）。37.案例：2025年4月，某城商行与外部大数据公司合作开发“小微快贷”模型，合作方擅自将客户税务数据、社保数据、POS流水上传至境外云服务器（位于A国）。该行未进行数据出境评估，也未告知客户。事后发现A国法律允许政府调取数据，导致1.2万名客户信息存在泄露风险。问题：（1）指出该行违反的法律法规（至少4部）。（2）说明数据出境合规的正确流程。（3）若客户提起集体诉讼，银行可能承担的民事责任范围。答案：（1）违反法规：a.《个人信息保护法》第三十八条：未评估即出境；b.《数据安全法》第三十一条：关键信息基础设施数据出境需安全评估；c.《网络安全审查办法》第二条：影响国家安全的需申报审查；d.《刑法》第二百五十三条之一：非法提供公民个人信息。（2）正确流程：a.开展数据出境风险自评估；b.通过省级网信