2024年反洗钱知识竞赛多选题库及答案

2024年反洗钱知识竞赛多选题库及答案一、客户尽职调查与身份识别1.某证券营业部为自然人客户开立融资融券账户时，下列哪些信息必须同时核验并留存可回溯证据？A.客户现场正面免冠照片B.公安部公民身份信息核查结果截屏C.客户税收居民身份声明文件D.客户配偶的征信报告E.客户手持身份证与营业部门牌的合影答案：A、B、C、E解析：征信报告不属于法定开户必留资料，其余均为《证券期货业反洗钱工作指引》第2.1条要求的“双录”要素。2.对于异地注册、实际经营场所在边境贸易口岸的贸易公司，银行在初次识别阶段可采取哪些强化措施？A.要求法定代表人现场回答公司前三大供应商名称B.通过“国家企业信用信息公示系统”比对最近三年企业年报中的企业联系电话是否频繁变更C.委托第三方尽调机构实地走访仓库并出具走访报告D.直接调高其非柜面交易限额以方便后续监测E.查询海关总署“进出口货物收发货人名录”核实海关注册状态答案：A、B、C、E解析：调高限额属于降低管控，与“强化”背道而驰。3.在受益所有人识别过程中，下列哪些主体可被认定为“间接控制”非自然人客户？A.通过一致行动协议合计持股25%的自然人B.担任执行事务合伙人且出资仅1%的GPC.通过VIE协议享有50%投票权的境外SPV董事D.仅收取固定收益的优先级有限合伙人E.通过家族信托对其实施最终控制的委托人答案：A、B、C、E解析：优先级LP不享有控制性权益，故排除。4.关于简化尽职调查，下列说法正确的有：A.对党政机关、事业单位、解放军和武警部队开立账户，可适用简化流程B.简化流程意味着完全免除受益所有人识别义务C.简化流程仍需留存《反洗钱调查表》并登记业务目的D.境外央行驻华代表处可适用简化流程E.适用简化流程的客户后续触发异常交易仍需重新开展尽调答案：A、C、D、E解析：简化≠免除，B错误。5.对于已列入“严重违法失信企业名单”的客户，银行应当：A.立即对账户做不收不付控制B.在5个工作日内完成客户重新尽调C.将风险等级直接调整为“高风险”D.向所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构报告E.拒绝办理任何现金业务答案：A、C、D解析：重新尽调应在“暂停”之前完成，B顺序错误；E过于绝对，法规仅限制“审慎办理”。二、可疑交易监测与报告6.某对公账户连续多日出现“分散转入、集中转出”模式，下列哪些辅助指标可提升可疑模型命中率？A.交易附言出现“USDT”“币”字样B.对手方账户多为新开户且留存同一手机号C.交易时间集中在凌晨0点至4点D.账户余额长期保持在开户起存金额附近E.客户注册地址为虚拟产业园且无法联系答案：A、B、C、E解析：余额稳定说明沉淀资金，与洗钱快进快出特征相反，D为负向指标。7.关于可疑交易报告“三审”流程，下列做法符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有：A.初审由系统自动生成并自动提交B.复核岗可退回并要求尽调岗补充材料C.终审岗对报告“可疑程度”可调整为“重点可疑”D.对拟排除案例，初审岗需在系统填写排除理由并留存附件E.所有“重点可疑”报告必须经总部合规官签字后方可报送答案：B、C、D、E解析：初审必须人工干预，A错误。8.下列哪些情形必须立即提交紧急可疑报告（即“先报后补”）？A.客户明确表示“钱不干净，尽快转走”B.客户要求将大额资金分散至多人账户规避监管C.客户拒绝更新受益所有人信息且账户发生2000万元收付D.客户账户被公安机关冻结后仍要求柜台取现E.客户对柜员进行人身威胁并试图抢夺业务凭证答案：A、B、D、E解析：C虽属可疑，但无“紧急”危害，不适用“先报后补”。9.对于通过第三方支付机构转接的快捷支付交易，银行在监测时应重点关注：A.同一IP地址对应不同支付账户但绑定同一银行卡B.商户MCC为“彩票销售”但单笔金额远高于行业均值C.交易失败笔数占比异常高且失败后立即更换通道D.客户绑定银行卡后24小时内即发生大额支付E.商户结算资金直接转入对公账户后购买理财产品答案：A、B、C、D解析：E属后续资金流向，非支付环节特征。10.证券公司在监测可疑交易时，下列哪些客户行为可触发“市场操纵+洗钱”双重可疑模型？A.同一MAC地址操作30个个人账户集中买入冷门可转债B.买入后次日通过大宗交易折价20%卖给新开户机构C.机构账户收到债券款后立即将资金拆分为50笔汇往个人D.个人账户资金来源于境外地下钱庄关联账户E.客户在电话中表示“帮忙锁仓，收益分成”答案：A、B、C、D、E解析：全部符合“操纵市场+隐匿资金来源/去向”复合特征。三、制裁合规与名单监控11.下列属于联合国1267委员会制裁名单的有：A.基地组织B.伊斯兰国（ISIL）C.塔利班D.青年党（AlShabaab）E.真主党军事派别答案：A、B、C、D解析：真主党军事派别主要列在1373名单，非1267。12.关于美国OFACSDN名单，下列说法正确的有：A.一级制裁适用于“美国人”，包括美国金融机构的海外分行B.二级制裁可针对非美国人与被制裁主体开展“重大交易”C.50%规则指“被制裁主体直接或间接持股≥50%的实体视为同样被制裁”D.被列SDN后，任何美元清算行均可继续处理存量贸易融资到付款E.提供“解冻”法律服务的律师事务所可被列SDN答案：A、B、C、E解析：D违反“冻结”义务，任何美元交易不得继续。13.银行在实时筛查环节发现客户姓名与SDN名单相似但出生日期相差10年，应：A.立即冻结账户B.启动“人工复核”并记录匹配规则C.向总行合规部申请“相似名白名单”D.在复核完成前暂停非柜面出金E.24小时内完成复核并留痕答案：B、D、E解析：相似≠命中，A、C过于激进。14.关于欧盟综合制裁制度，下列属于“金融制裁例外许可”情形的有：A.人道主义援助B.外交使团基本支出C.被冻结主体支付律师费用D.能源领域预付款E.与克里米亚地区港口停靠相关的保险费用答案：A、B、C解析：D、E需特别许可，非自动例外。15.我国《反外国制裁法》规定，下列哪些行为可列入“反制清单”？A.直接参与制定对华制裁政策的个人B.配偶或直系亲属C.担任高管且对华歧视性限制负有责任的企业D.为被制裁主体提供重大合作便利的组织E.仅持有被制裁企业1%股份的被动投资者答案：A、C、D解析：配偶、直系亲属及被动投资者不在法定范围。四、现金与跨境交易管理16.某客户携带等值2.5万美元现钞拟出境，银行在办理《携带证》时应：A.审核护照签证及机票B.核查客户近3个月购汇记录C.要求客户签署《反洗钱提示函》D.将信息同步录入“个人结售汇系统”E.留存现钞冠字号码答案：A、B、C、D解析：冠字号码留存适用于存款环节，非携带证办理。17.关于跨境汇款“三反”协同，下列说法正确的有：A.银行发现境外收款人命中辖区警方通报的诈骗名单，应先行止付B.对台个人汇款单笔超50万美元需报人民银行总行核准C.跨境银邮汇款可豁免大额交易报告D.离岸OSA账户向境内NRA账户划转，应视同跨境交易E.跨境支付公司应通过RCPMIS系统报送实际收付数据答案：A、D、E解析：B为旧规已取消；C错误，银邮汇款仍需报告。18.下列哪些交易应纳入跨境融资宏观审慎管理？A.境内企业从境外母公司借入1年期外债B.境内银行吸收境外金融机构存款C.境内个人购买境外寿险并续缴保费D.自贸区FTN账户向境外拆出资金E.境内企业境外上市募集资金调回结汇答案：A、B、D解析：C、E属经常或资本项目特殊通道，不纳入跨境融资额度。19.对于“义乌个体户”结汇模式，银行应重点关注：A.结汇资金是否回流至个人账户B.同一经营者是否控制超100个个体户账户C.结汇后立即购买大额存单并质押融资D.结汇用途显示“货款”但无出口报关记录E.结汇资金来源于阿联酋同一汇款人答案：A、B、D、E解析：C属正常理财行为，非异常。20.关于人民币跨境支付系统（CIPS），下列说法正确的有：A.直接参与者需在大额支付系统开立清算账户B.间接参与者可使用CIPS报文格式办理跨境人民币清算C.CIPS运行时间覆盖欧非时区，支持24小时清算D.CIPS采用SWIFTMT与ISO20022混合报文E.CIPS对跨境人民币交易进行实时反洗钱筛查答案：A、B、D、E解析：CIPS目前未实现24小时连续运行，C错误。五、虚拟货币与数字资产21.根据2024年《虚拟货币监管通知》，下列行为被明确禁止的有：A.境内银行为境外交易所提供支付通道B.境内支付机构为NFT平台提供条码支付C.境内个人在境外KYC认证后购买比特币D.境内银行为矿企提供电费账户E.境内保险公司为矿企提供财产险答案：A、B、D解析：C属个人行为，不禁止；E未明确禁止。22.对于“跑分平台”洗钱模型，下列哪些交易特征可作为监测指标？A.收款码5分钟内连续被30个不同个人账户扫码B.收款后立即分散转出至同一银行不同支行账户C.交易附言均为“数字商品”且金额呈整数倍D.对手方IP归属地多为东南亚E.账户留存手机号均为虚拟运营商且已销户答案：A、B、C、D、E解析：全部符合“聚合支付+跑分”特征。23.关于“稳定币”反洗钱风险，下列说法正确的有：A.USDT链上转账无需KYC，存在匿名性B.稳定币1:1锚定美元，故无汇率波动风险C.稳定币跨链桥可被用于“链上混币”D.境内银行可通过SWIFT报文识别稳定币相关交易E.稳定币钱包地址一旦标记为“高风险”，应永久拒绝服务答案：A、C解析：B存在发行方信用风险；D链上交易不经过SWIFT；E需动态评估，非永久。24.对于数字人民币（eCNY）钱包，运营机构应：A.对匿名钱包单笔支付限额2000元B.对子钱包推送至电商平台场景进行白名单管理C.对可疑钱包上报大额及可疑交易报告D.对母钱包冻结后同步冻结所有子钱包E.对软、硬钱包分类设置不同的客户尽调标准答案：A、B、C、D、E解析：全部符合央行《数字人民币反洗钱指引》。25.下列哪些属于“链上分析”工具的核心功能？A.地址标签聚类B.交易路径可视化C.混币服务识别D.智能合约审计E.链下身份映射答案：A、B、C、E解析：D属安全审计，非反洗钱核心功能。六、产品与服务洗钱风险26.对于“家族信托”业务，信托公司应重点识别：A.委托人资金来源B.受益人是否包含公务员C.信托财产是否包含上市公司股票D.保护人是否享有任意更换受益人权利E.信托是否设立在境外避税天堂答案：A、B、D、E解析：C属常见资产，非重点。27.关于保单质押贷款反洗钱，下列说法正确的有：A.贷款资金不得流向保险产品购买人以外的第三方B.可免做贷款用途审核C.应核查保单是否短期内频繁质押、解押D.应识别贷款人是否同时为保单受益人E.对大额保单质押应上报可疑交易答案：C、D、E解析：A允许流向指定第三方；B仍需审核。28.对于“供应链金融”应收账款融资，银行应：A.核验发票真伪并留存国家税务总局查验截屏B.核查应收账款是否已多次转让C.要求核心企业出具《付款承诺函》D.对同一发票重复融资设置系统硬控制E.允许供应商将融资资金用于股票投资答案：A、B、C、D解析：E违反贷款用途管理。29.关于“代发薪”业务，下列哪些情形需开展强化尽调？A.代发企业成立不足3个月且员工超1000人B.代发后员工个人账户立即将资金集中汇往同一境外券商C.代发金额明显高于行业平均水平D.代发企业注册地为集中注册孵化器E.代发资金来源于他行刚转入的同业存款答案：A、B、C、D、E解析：全部触发“空壳企业+虚假用工”风险模型。30.对于“资管产品”代销，银行应：A.对私募产品投资者进行合格投资者认定B.对代销产品底层资产进行反洗钱风险评估C.对销售人员设立“冷静期”回访制度D.对投资者资金来源进行穿透核查E.对代销产品管理人建立反洗钱评级档案答案：A、B、D、E解析：C属销售适当性，非反洗钱强制要求。七、内部控制与审计31.根据《反洗钱法（修订草案）》，金融机构反洗钱审计频率应：A.每年至少一次B.每两年一次C.仅在高风险事件发生后D.由总部统一组织，分支机构无需单独开展E.审计报告应报送董事会并留档10年答案：A、E解析：B、C频率不足；D错误，分支机构亦需独立审计。32.下列哪些属于“反洗钱自评估”必须覆盖的内容？A.产品固有风险B.客户固有风险C.地域固有风险D.控制措施有效性E.员工道德风险答案：A、B、C、D解析：E属操作风险，非自评估强制维度。33.对于“反洗钱合规官”任职资格，下列说法正确的有：A.应具备5年以上金融从业经历B.不得兼任与反洗钱职责相冲突的岗位C.应获得人民银行认可的高级管理人员资格D.应每年接受累计不少于20小时反洗钱培训E.可由外部律师兼任答案：A、B、D解析：C非强制资格；E不得兼职。34.关于“反洗钱培训”档案，应至少包括：A.培训课件B.参训签到表C.培训考核结果D.培训效果评估报告E.员工对培训满意度问卷答案：A、B、C、D解析：E非强制留档。35.对于“反洗钱违规问责”，下列做法符合“尽责免责”原则的有：A.已按制度要求完成尽调，但客户故意伪造证件B.系统模型漏报，但人工复核已发现并及时补报C.因不可抗力导致客户身份资料遗失D.员工未参加培训导致漏报E.已按监管要求设置预警阈值，但客户拆分交易规避答案：A、B、C、E解析：D属人为过错，不适用免责。八、案例综合与监管处罚36.2023年某股份行因“假结构性存款”通道被罚款，其中反洗