(2025年)银行支付结算业务知识题库及答案

(2025年)银行支付结算业务知识题库及答案一、单项选择题1.根据《支付结算办法》规定，下列属于票据结算方式的是（）。A.汇兑B.委托收款C.银行本票D.托收承付答案：C2.支票的提示付款期限为自出票日起（）。A.3日B.10日C.15日D.1个月答案：B3.银行汇票的出票银行为（）。A.付款人B.收款人C.出票人D.承兑人答案：C4.商业汇票的付款期限最长不得超过（）。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年答案：B（注：电子商业汇票最长付款期限为1年，纸质商业汇票为6个月，本题默认纸质汇票）5.单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票答案：B6.下列关于汇兑结算方式的表述中，错误的是（）。A.分为信汇和电汇两种B.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销C.汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇D.单位和个人各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式答案：C（正确为“经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇”表述正确，但本题设错点为“信汇已基本取消，实际以电汇为主”，但按教材规定选C为错误表述）7.托收承付结算方式中，验单付款的承付期为（）。A.3天B.5天C.10天D.15天答案：A8.票据的出票日期必须使用中文大写，“2025年3月15日”正确的写法是（）。A.贰零贰伍年叁月拾伍日B.贰零贰伍年零叁月壹拾伍日C.贰零贰伍年叁月壹拾伍日D.贰零贰伍年零叁月拾伍日答案：C（3月无需加“零”，15日为“壹拾伍日”）9.电子商业汇票的最长付款期限为（）。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年答案：D10.银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户资金使用的，应当按（）计付赔偿金。A.同期存款利率B.同期贷款利率C.结息日挂牌的活期存款利率D.中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率答案：D二、多项选择题1.支付结算的基本原则包括（）。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.客户至上，服务优先答案：ABC2.下列属于票据行为的有（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证答案：ABCD3.银行本票分为（）。A.定额本票B.不定额本票C.现金本票D.转账本票答案：AB（注：按《支付结算办法》，本票分为定额和不定额；现金/转账为用途分类）4.下列关于支票的表述中，正确的有（）。A.支票的金额、收款人名称可以由出票人授权补记B.支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额C.支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款D.用于支取现金的支票可以背书转让答案：ABC（现金支票不得背书转让）5.电子支付的主要类型包括（）。A.网上银行支付B.手机银行支付C.第三方支付平台支付D.数字人民币支付答案：ABCD6.票据丧失后，可以采取的补救措施有（）。A.挂失止付B.公示催告C.普通诉讼D.重新签发票据答案：ABC7.下列关于银行汇票的表述中，正确的有（）。A.银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人B.银行汇票的实际结算金额不得更改，更改的银行汇票无效C.银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月D.银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金答案：ABCD8.支付结算业务中，银行应审查的“三要素”包括（）。A.票据或凭证的真实性B.票面记载事项的合规性C.持票人或申请人的身份真实性D.交易背景的真实性答案：ABD（注：实际操作中重点审查票据真实性、记载合规性、交易背景真实性）三、判断题1.银行本票的出票人是银行，因此银行本票的付款人也是出票银行。（）答案：√2.商业汇票必须经承兑后才具有付款效力。（）答案：√（商业承兑汇票需付款人承兑，银行承兑汇票需银行承兑）3.委托收款结算方式只能在同城使用。（）答案：×（委托收款同城、异地均可使用）4.支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据，出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票。（）答案：√5.电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构。（）答案：×（电子商业汇票出票人可以是企业或财务公司）6.汇兑结算中，汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇，且无需收款人同意。（）答案：×（退汇需收款人同意或经核实无法支付）7.票据上的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）答案：√8.银行办理支付结算，必须严格遵守“先付后收、收妥抵用”的原则。（）答案：√四、简答题1.简述支付结算的主要功能。答案：支付结算的主要功能包括：（1）实现资金在不同主体之间的转移，满足日常交易需求；（2）通过票据、电子支付等工具提供信用支持，促进商业信用发展；（3）通过银行审核和监控，防范欺诈、洗钱等风险；（4）反映社会资金流动状况，为宏观经济调控提供数据支持。2.票据背书的主要规则有哪些？答案：票据背书的主要规则包括：（1）背书必须连续，前一手的被背书人必须是后一手的背书人；（2）背书不得附有条件，附有条件的，所附条件不具有票据上的效力；（3）将票据金额的一部分转让的背书或分别转让给两人以上的背书无效；（4）背书人需在票据背面或粘单上签章并记载背书日期；（5）出票人在票据上记载“不得转让”字样的，票据不得背书转让。3.简述银行在支付结算业务中的主要职责。答案：银行在支付结算业务中的主要职责包括：（1）严格审查票据、凭证的真实性、合法性和完整性；（2）按照规定及时办理资金清算，不得压票、拖延支付；（3）为客户保密，除法律规定外，不得泄露客户账户信息；（4）履行反洗钱义务，监测异常交易；（5）对客户进行支付结算知识宣传，提示风险。4.电子支付与传统纸质支付相比有哪些优势？答案：电子支付的优势包括：（1）效率更高，资金实时到账，减少人工处理环节；（2）成本更低，节省纸张、运输等费用；（3）安全性更强，通过加密技术、数字签名等防范伪造和篡改；（4）记录可追溯，交易信息电子化存储，便于查询和对账；（5）支持场景更丰富，可与电商、移动支付等新兴业务深度融合。五、案例分析题案例1：2025年5月10日，甲公司向乙公司签发一张金额为50万元的支票，出票日期为5月10日，付款银行为A银行。乙公司于5月22日持票到A银行提示付款，A银行以超过提示付款期限为由拒绝付款。问题：（1）支票的提示付款期限是多久？（2）乙公司超过提示付款期限后，如何维护自身权益？答案：（1）支票的提示付款期限为自出票日起10日，即5月10日至5月19日（遇节假日顺延）。（2）乙公司超过提示付款期限提示付款的，付款银行可以不予付款，但出票人仍应当对持票人承担票据责任。乙公司可向甲公司行使追索权，要求甲公司支付支票金额及相关利息。案例2：2025年6月1日，丙公司通过网上银行向丁公司汇出货款100万元，因操作失误将收款账号输错一位，导致资金转入无关账户戊公司。丙公司发现错误后，立即联系开户银行B银行要求冻结该笔汇款。问题：（1）B银行是否有权直接冻结戊公司账户？（2）丙公司应如何挽回损失？答案：（1）B银行无权直接冻结戊公司账户，除非有法律依据（如法院冻结令）。银行需遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，不得擅自冻结他人账户。（2）丙公司应首先联系戊公司说明情况，要求其返还不当得利；若戊公司拒绝，丙公司可凭转账凭证、操作失误证明等向法院提起诉讼，要求戊公司返还资金；同时，丙公司可要求B银行协助提供转账记录作为证据。案例3：2025年7月1日，戊公司持一张出票日期为2025年1月1日、金额为200万元的银行承兑汇票（承兑银行为C银行）向D银行申请贴现，汇票到期日为2025年7月1日。D银行审查发现汇票背书栏中，前手背书人“己公司”的签章模糊，无法辨认。问题：（1）背书签章模糊对票据效力有何影响