银行现金清点规范制度

PAGE银行现金清点规范制度一、总则（一）目的本制度旨在规范银行现金清点工作流程，确保现金收付的准确性、安全性和合规性，有效防范操作风险，维护银行和客户的资金安全，提升银行运营管理水平。（二）适用范围本制度适用于银行各营业网点、现金业务处理中心以及涉及现金收付的相关岗位工作人员。（三）基本原则1.准确性原则：现金清点必须准确无误，确保账实相符，杜绝长款、短款现象。2.安全性原则：在现金清点过程中，要采取必要的安全措施，保障现金及人员安全，防止现金被盗、被抢等事故发生。3.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融行业监管要求以及银行内部规章制度，规范现金清点操作。二、现金清点人员职责（一）营业网点柜员1.在办理每笔现金收付业务时，必须及时、准确地清点现金，确保现金金额与凭证记载一致。2.对收入的现金，要按照不同券别、版别进行分类整理，挑剔损伤币，点准细数，核对总数。3.对付出的现金，要逐张（枚）进行复点，保证支付给客户的现金准确无误。4.在营业终了，负责将当日经办的现金业务进行汇总清点，与现金库存登记簿核对相符后，将现金上缴给现金业务库管员。（二）现金业务库管员1.负责接收营业网点上缴的现金，对上缴现金进行认真清点、核对，确保账实相符。核对无误后，在现金上缴清单上签字确认。2.按照规定对现金业务库内的现金进行定期和不定期清点，保证库存现金的安全完整。3.负责现金业务库的日常管理，严格执行现金出入库制度，做好现金出入库的登记工作。4.配合内部审计、监管部门等对现金业务库的检查工作，提供相关资料和信息。（三）现金清点监督人员1.营业网点运营主管负责对本网点柜员现金收付业务的全过程进行监督，确保现金清点操作符合规范要求。2.现金业务处理中心的监督人员负责对现金业务库管员的现金清点工作以及现金出入库业务进行监督，防止出现违规操作和风险隐患。3.监督人员要定期对现金清点工作进行检查和评估，发现问题及时督促整改，并向上级报告。三、现金清点流程（一）营业网点现金收付清点流程1.收款清点流程客户缴存现金时，柜员应首先审核现金缴存凭证填写是否完整、准确，与客户缴存的现金金额是否一致。柜员按照先卡大数、后点细数的方法进行现金清点。卡大数时，要注意观察票面是否存在明显异常，如假币、拼凑币等。点细数时，要逐张（枚）进行清点，按照不同券别、版别分别计数。对于损伤币，要按照残损人民币兑换标准进行挑剔。清点完毕后，柜员在现金缴存凭证上加盖“现金收讫”章，并将现金缴存凭证回单联交客户。同时，将现金按照规定摆放整齐，放入现金尾箱。2.付款清点流程柜员接到客户取款凭证后，首先审核凭证要素是否齐全、合规，取款金额是否在规定限额之内。根据取款凭证金额，从现金尾箱中取出相应现金，再次进行复点。复点时要逐张（枚）进行，确保金额准确无误。复点无误后，柜员将现金交客户，并请客户在取款凭证上签字确认。同时，在现金付出凭证上加盖“现金付讫”章。（二）现金业务库现金清点流程1.营业网点现金上缴清点流程营业网点柜员在营业终了，将当日经办的现金业务进行汇总清点，填写现金上缴清单，注明现金券别、金额、张数等信息。柜员将现金装入专用现金袋，密封后与现金上缴清单一并交现金业务库管员。现金业务库管员接收营业网点上缴的现金后，在监控下按照现金上缴清单逐袋进行清点。清点过程中，要注意现金的包装是否完好，有无破损、渗漏等情况。对现金进行逐张（枚）清点，核对现金券别、金额、张数与现金上缴清单是否一致。如发现长款、短款或其他异常情况，要及时与营业网点柜员核实，并做好记录。清点无误后，现金业务库管员在现金上缴清单上签字确认，并将现金入库保管。同时，将现金上缴清单一联留存，一联交营业网点作为记账依据。2.现金业务库定期清点流程现金业务库管员应按照规定的时间间隔（如每日、每周、每月等）对库存现金进行定期清点。定期清点时，要制定详细的清点计划，明确清点人员分工。清点人员要在监控下进行操作，确保清点过程的真实性和准确性。按照现金券别、版别进行分类清点，逐张（枚）计数，核对账实是否相符。对于库存现金中的损伤币、假币等要单独登记造册。清点结束后，编制现金库存盘点表，记录库存现金的实际情况。如发现账实不符，要及时查明原因，进行相应处理，并向上级报告。3.现金业务库不定期清点流程在遇到特殊情况（如人员变动、现金业务库装修、系统升级等）时，要对现金业务库进行不定期清点。不定期清点的操作流程与定期清点基本相同，但要更加严格细致，确保现金业务库的安全。清点结束后，同样要编制现金库存盘点表，并将清点情况及时向上级报告。（一）现金清点设备及工具1.点钞机：用于快速清点现金张数，具备自动识别假币功能。点钞机应定期进行维护和校准，确保其正常运行和清点准确性。2.验钞机：对现金进行真伪鉴别，采用多种鉴别技术，如荧光检测、磁性检测、红外检测等。验钞机要按照规定进行定期检查和更新，保证其鉴别能力符合要求。3.算盘：作为辅助清点工具，在点钞机、验钞机出现故障或特殊情况下使用。算盘应保持清洁、完好，使用人员要熟练掌握算盘的使用方法。4.其他工具：如镊子、放大镜等，用于辅助挑剔损伤币、观察票面细节等。（二）设备及工具管理1.现金清点设备及工具应由专人负责管理，建立设备及工具台账，记录设备及工具的型号、购置时间、使用情况、维护记录等信息。2.定期对现金清点设备及工具进行检查、维护和保养，确保其正常运行和性能良好。对于出现故障的设备及工具，要及时进行维修或更换。3.现金清点设备及工具的使用人员要经过专业培训，熟悉其操作方法和注意事项，严格按照操作规程进行使用。4.在设备及工具的存放地点，要配备必要的安全防护设施，如保险柜、监控设备等，确保设备及工具的安全。五、现金清点差错处理（一）长款处理1.营业网点柜员在现金清点过程中发现长款时，应立即向运营主管报告，并暂停相关业务操作。2.运营主管组织专人对长款情况进行核实，查找原因。如因客户多交、业务操作失误等原因导致长款，应及时与客户联系，核实情况后退还客户。3.如无法查明长款原因，应将长款金额暂挂“其他应付款”科目，并登记长款登记簿。同时，向上级行报告，按照上级行的要求进行后续处理。4.对于长款情况，要进行详细记录，包括长款金额、发现时间、处理过程等信息，以备后续查询和审计。（二）短款处理1.营业网点柜员在现金清点过程中发现短款时，应立即向运营主管报告，并自行查找原因。2.运营主管组织专人对短款情况进行核实，如因柜员操作失误、现金被盗抢等原因导致短款，要按照相关规定进行处理。3.如无法查明短款原因，柜员应自行补齐短款金额。如短款金额较大，经上级行批准后，可按照规定程序进行核销。4.对于短款情况，要进行严肃处理，对相关责任人进行批评教育或按照规定给予经济处罚。同时，要总结经验教训，加强管理，防止类似情况再次发生。（三）差错处理记录与报告1.建立现金清点差错处理登记簿，详细记录每笔长款、短款的发生时间、金额、原因、处理过程及结果等信息。2.营业网点应定期向上级行报告现金清点差错情况，包括差错发生的频率、原因分析、采取措施及处理结果等。3.上级行对下级行的现金清点差错处理情况进行监督检查，对处理不当或隐瞒差错的行为进行严肃处理。六、现金清点监督与检查（一）内部监督1.营业网点运营主管要对柜员的现金收付业务进行实时监督，确保现金清点操作规范、准确。2.现金业务处理中心的监督人员要对现金业务库管员的现金清点工作以及现金出入库业务进行全程监督，发现问题及时纠正。3.银行内部审计部门定期对现金清点工作进行审计检查，重点检查现金清点制度的执行情况、差错处理情况、设备及工具管理情况等，发现问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。（二）外部检查1.接受人民银行、银保监等监管部门的检查，积极配合监管部门对现金清点工作的监督检查，如实提供相关资料和信息。2.对于监管部门提出的问题和整改要求，要认真落实，及时整改到位，并将整改情况报告监管部门。（三）检查结果处理1.对于内部监督和外部检查中发现的问题，要及时进行分析和总结，查找原因，制定整改措施，明确整改责任人和整改期限。2.对违反现金清点规范制度的行为，要按照银行内部规定进行严肃处理，对相关责任人进行批评教育或给予纪律处分、经济处罚等。3.将检查结果及整改情况纳入银行绩效考核体系，对现金清点工作表现优秀的单位和个人进行表彰和奖励，对工作不力的进行通报批评。七误差防范措施（一）人员培训1.定期组织现金清点人员参加业务培训，培训内容包括现金收付业务知识、点钞技能、假币鉴别技术、现金清点规范制度等。2.邀请专业讲师进行授课，通过理论讲解、实际操作演示、案例分析等方式，提高现金清点人员的业务水平和操作技能。3.鼓励现金清点人员参加行业内的技能竞赛和培训交流活动，学习先进的经验和方法，不断提升自身素质。（二）操作规范1.制定详细、明确的现金清点操作流程和标准，要求现金清点人员严格按照操作规程进行操作。2.在现金清点过程中，要做到“三清”，即点准、挑净、墩齐；“三核对”，即现金与凭证核对、现金与账薄核对、账薄与报表核对。3.加强对现金清点人员的操作指导和监督，及时纠正不规范的操作行为，确保现金清点工作的准确性和规范性。（三）设备维护1.建立现金清点设备及工具维护管理制度，定期对设备及工具进行检查、维护和保养。2.配备专业的设备维修人员，及时处理设备及工具出现的故障和问题，确保设备及工具的正常运行。3.定期对设备及工具进行更新和升级，采用先进的技术和设备，提高现金清点工作的效率和准确性。（四）风险防控1.加强对现金清点工作中风险点的识别和评估，制定相应的风险防控措施。2.关注