2025年保险知识题库及答案

2025年保险知识题库及答案一、单项选择题1.根据2025年最新修订的《保险法》，投保人对保险标的不具有保险利益但已订立的保险合同，其效力如何？A.自始无效B.效力待定C.经保险人追认后有效D.投保人补正利益后有效答案：A解析：2025年修订的《保险法》第12条明确，保险利益是保险合同的生效要件，无保险利益则合同自始无效，排除效力待定或补正可能。2.某客户投保了一份保额100万元的终身寿险，缴费期20年，已缴费5年。若第6年未按时缴费，且过了60天宽限期仍未补缴，此时保单状态为？A.有效B.中止C.终止D.自动垫交答案：B解析：根据《保险法》第36条，宽限期（通常60天）内未缴费，保单效力中止；中止后2年内可申请复效，超过则终止。本题未超2年，故为中止。3.2025年某城市推出的“惠民保”产品，其最大特点是？A.高保额、低保费、不限既往症B.仅覆盖社保目录内费用C.投保需体检D.保障期限为5年答案：A解析：2025年普惠型商业健康险（如“惠民保”）延续“低门槛、广覆盖”特征，通常不限年龄、职业、既往症（部分约定除外），保费几十元至百元，保额百万级。4.王某为其新能源车投保车损险，2025年车险综合改革后，以下哪项不属于车损险主险责任？A.电池单独损坏B.充电桩损失C.自燃D.玻璃单独破碎答案：B解析：2025年车险综改进一步扩大车损险保障范围，涵盖车损、盗抢、自燃、玻璃破碎、涉水、不计免赔等，但充电桩属于外部固定设备，需通过附加险或财产险覆盖。5.李某投保了一份保额50万元的重大疾病保险，等待期180天。若李某在第150天因意外导致合同约定的“脑中风后遗症”，保险公司应如何处理？A.拒赔，因在等待期内B.赔付50万元C.退还保费，合同终止D.赔付部分保额答案：B解析：重大疾病险等待期通常针对疾病引发的重疾，因意外导致的重疾（无论是否在等待期），保险公司需正常赔付，本题为意外导致，故应赔付。6.某年金险产品宣传“保证3.5%复利增值”，根据2025年监管规定，该表述是否合规？A.合规，3.5%为预定利率上限B.不合规，不得承诺具体收益C.合规，需在条款中明确写明年金领取金额D.不合规，复利计算方式需备案答案：C解析：2025年银保监会要求，年金险需明确写明年金领取规则（如每年领取金额、领取年限），“保证复利”需基于条款中确定的领取金额，不得使用“预期收益”等模糊表述，故C正确。7.张某为其企业投保雇主责任险，若员工在非工作时间因个人原因受伤，保险公司是否赔付？A.赔付，因属于雇员人身伤害B.不赔付，需在工作时间、工作场所内C.赔付50%，按责任比例D.不赔付，需经劳动仲裁确认答案：B解析：雇主责任险承保范围为“雇员在受雇期间因工作原因导致的伤亡或职业病”，非工作时间、非工作原因不属于责任范围。8.2025年某寿险公司推出“保险+养老社区”产品，客户需年交保费20万元，交10年方可获得入住资格。该模式的核心价值在于？A.降低养老社区入住门槛B.为保险公司提供长期稳定现金流C.整合保险与养老服务资源D.提升产品预定利率答案：C解析：“保险+养老社区”本质是通过保险产品对接养老服务，解决客户“养老资金储备+养老服务需求”的双重问题，属于资源整合型创新。9.投保人未如实告知既往病史，且该病史与保险事故无直接关联，保险公司能否拒赔？A.可以，因违反最大诚信原则B.不可以，未告知内容与事故无关C.可以，需退还保费D.不可以，需按比例赔付答案：B解析：根据《保险法》第16条，投保人未如实告知的内容需与保险事故的发生“有严重影响”，保险公司方可拒赔；若无关，则不得拒赔。10.某客户购买了一份增额终身寿险，第5年现金价值超过已交保费。若此时退保，客户获得的金额为？A.已交保费B.第5年现金价值C.保额D.已交保费+利息答案：B解析：增额终身寿险退保时，保险公司按保单当前现金价值退还，本题明确第5年现金价值超已交保费，故退保金为现金价值。二、判断题（正确填“√”，错误填“×”）1.保险利益原则仅适用于财产保险，人身保险无需考虑保险利益。（×）解析：人身保险同样需在投保时具有保险利益（如配偶、子女等），但保险事故发生时可不具有；财产保险需在事故发生时具有保险利益。2.健康险中“等待期”的设置是为了防止投保人带病投保。（√）解析：等待期（观察期）旨在避免逆选择，防止投保人明知将发生保险事故而投保获利。3.车险中的“不计免赔险”已纳入车损险主险，无需单独投保。（√）解析：2020年车险综改后，不计免赔险并入车损险，2025年延续此规则。4.投保人可以为与自己无血缘关系的朋友投保人身保险。（×）解析：人身保险投保需具有保险利益，朋友关系通常不构成法律认可的保险利益（除非有经济依赖关系）。5.年金险的“生存金”只能由被保险人领取，不可指定其他受益人。（×）解析：年金险生存金通常由被保险人领取，但部分产品允许投保人指定领取人（需被保险人同意）。6.保险事故发生后，被保险人未及时通知保险公司，导致损失扩大的部分，保险公司不承担赔偿责任。（√）解析：《保险法》第21条规定，投保人、被保险人未及时通知导致损失无法确定或扩大的，扩大部分不赔。7.2025年起，所有商业健康险必须包含“惠民保”责任。（×）解析：“惠民保”是普惠型产品，由地方政府引导、保险公司自愿参与，非强制所有健康险包含。8.定期寿险的保费随被保险人年龄增长而降低。（×）解析：定期寿险保费通常与年龄正相关，年龄越大，死亡率越高，保费越高（均衡保费产品除外）。9.财产保险中，重复保险的各保险人赔偿金额总和不得超过保险价值。（√）解析：《保险法》第56条规定，重复保险的赔偿总和不超保险价值，各保险人按比例分摊。10.保险合同中的“免责条款”无需特别提示，只要投保人签字即生效。（×）解析：《保险法》第17条规定，免责条款需以足以引起投保人注意的方式提示，并明确说明，否则不生效。三、简答题1.简述2025年商业养老保险的主要发展方向及对个人养老的意义。答案：2025年商业养老保险发展方向包括：（1）与个人养老金账户衔接，支持税优政策落地；（2）推出“积累期+领取期”双阶段产品，兼顾资金增值与终身领取；（3）整合养老社区、健康管理等服务，提供“保险+服务”综合解决方案。对个人的意义：补充基本养老保险，实现养老金多渠道储备；通过终身领取功能抵御长寿风险；对接优质养老服务，提升养老生活质量。2.说明健康险中“如实告知”的具体要求及未履行的法律后果。答案：如实告知要求投保人在投保时，对保险人就被保险人健康状况、既往病史等提出的询问，应如实、全面回答，不得隐瞒或虚假陈述。未履行的法律后果：（1）若未告知内容与保险事故无关，保险人不得拒赔；（2）若未告知内容对保险事故的发生有严重影响，保险人可解除合同并拒赔（合同成立超过2年的除外，即“不可抗辩条款”）；（3）投保人故意未告知，保险人不退还保费；因重大过失未告知，可退还保费。3.对比分析2025年车险综合改革前后车损险保障范围的变化。答案：改革前，车损险主险仅承保碰撞、倾覆、火灾等风险，玻璃破碎、自燃、涉水等需附加险；改革后，车损险主险整合了玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、无法找到第三方特约等附加险，保障范围扩大。2025年进一步扩展新能源车电池单独损坏、外部电网故障损失等责任，覆盖更全面的风险场景，减少客户重复投保负担。4.简述保险“近因原则”的判定方法及在理赔中的应用。答案：近因原则指导致保险事故的最直接、最有效、起决定性作用的原因。判定方法：（1）单一原因：该原因即为近因；（2）多个连续原因：前因是后因的必然结果，前因为近因；（3）多个独立原因：各原因对损失有直接影响，均为近因。应用：若近因属于保险责任，保险公司赔付；若为除外责任，拒赔。例如，火灾引发爆炸，火灾是近因，若火灾在承保范围内则赔付。5.分析2025年保险科技对保险行业的主要影响。答案：（1）核保理赔效率提升：AI智能核保替代部分人工审核，缩短时效；智能定损（如车险AI图像识别）快速评估损失，减少争议。（2）产品创新：基于大数据分析客户需求，开发定制化产品（如宠物医疗险、运动意外险）。（3）风险管控优化：通过物联网设备（如家庭安防传感器、车辆OBD）实时监测风险，降低赔付率。（4）客户体验改善：线上投保、电子保单、视频查勘等功能提升便捷性，增强用户粘性。四、案例分析题案例1：2025年3月，李某为其新能源车投保车损险（含电池单独损坏责任），保额25万元。5月，李某将车停放在小区楼下，因楼上住户违规充电引发电动车自燃，火势蔓延烧毁李某车辆及电池。李某向保险公司申请赔付，保险公司以“火灾责任属于车损险范围”为由同意赔付，但提出电池已使用3年，需扣除折旧。李某认为电池单独损坏责任应全额赔付，双方产生争议。问题：保险公司是否应扣除电池折旧？请结合2025年车险条款说明。答案：应扣除折旧。根据2025年车险条款，车损险赔付通常按“实际价值”计算，即新车购置价减去折旧。电池作为车辆部件，其折旧需单独计算（一般按使用月份，月折旧率0.6%-1%）。虽然条款包含电池单独损坏责任，但赔付金额仍以实际价值为限，而非重置价。因此，保险公司扣除折旧的做法符合规定，李某可获赔金额为电池当前实际价值（25万元×（1-折旧率×使用月数））。案例2：2025年1月，王某投保某重疾险（保额80万元，等待期180天），健康告知中未提及2024年12月因“甲状腺结节”就医的情况（未确诊恶性）。2025年7月（等待期后），王某确诊甲状腺癌（合同约定的重大疾病），申请理赔。保险公司调查发现其投保前甲状腺结节病史，以“未如实告知”为由拒赔。问题：保险公司拒赔是否合理？请依据《保险法》分析。答案：不合理。根据《保险法》第16条，投保人未如实告知的内容需与保险事故的发生“有严重影响”，保险公司方可拒赔。王某投保前的甲状腺结节未确诊恶性，与后续甲状腺癌的关联性需由保险公司举证。若保险公司无法证明该结节是甲状腺癌的直接诱因（即未如实告知内容与事故无严重影响），则不得拒赔。此外，合同成立已超过6个月（等待期后），且王某非故意隐瞒（仅未提及未确诊病史），保险公司应承担赔付责任。案例3：2025年5月，某企业为员工投保团体意外险（保额50万元），保单特别约定“被保险人需遵守安全生产规范，否则免责”。7月，员工张某在操作机器时未佩戴