2026年银行从业资格实践考试中心试题及答案

2026年银行从业资格实践考试中心试题及答案考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年银行从业资格实践考试中心试题及答案考核对象：银行从业资格初级考试考生题型分值分布：-判断题（20题×2分）——20分-单选题（20题×2分）——40分-多选题（20题×2分）——40分-案例分析题（3题×6分）——18分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）请判断下列说法的正误。1.银行在开展客户尽职调查时，仅需核实客户身份信息，无需关注其资金来源。2.信用卡透支利率属于法定利率，银行不得自主调整。3.银行理财产品中，保本型产品的风险等级通常为R1。4.个人征信报告中，逾期记录会永久保存，无法删除。5.银行在发放贷款时，必须要求客户提供全额抵押担保。6.网上银行交易时，动态口令比短信验证码更安全。7.银行内部控制的核心是建立健全的风险管理机制。8.存款保险制度保障的是所有银行存款，包括大额定期存款。9.银行在反洗钱工作中，仅对客户进行风险评估，无需记录交易流水。10.银行代理保险产品的销售属于表外业务。二、单选题（每题2分，共40分）请选择最符合题意的选项。1.以下哪种金融工具属于货币市场工具？A.股票B.债券C.货币基金D.期货合约2.银行在计算贷款利率时，通常使用的基准利率是？A.央行基准利率B.市场利率定价自律机制利率C.银行内部资金成本D.同业拆借利率3.以下哪种行为属于洗钱活动？A.通过银行转账支付货款B.利用空壳公司转移资金C.购买理财产品D.办理信用卡还款4.银行在客户开户时，需要收集的敏感信息不包括？A.姓名B.身份证号码C.手机号码D.职业背景5.银行理财产品中，非保本浮动收益型产品的风险等级通常为？A.R1B.R2C.R3D.R46.个人征信报告中，以下哪项信息不会影响贷款审批？A.信用卡逾期记录B.贷款还款记录C.投资记录D.工作单位7.银行在开展客户身份识别时，主要依据的是？A.客户的信用评分B.客户的资产规模C.客户的身份证件D.客户的银行流水8.银行在发放个人住房贷款时，通常要求首付比例不低于？A.20%B.30%C.40%D.50%9.银行内部控制中，以下哪项属于不相容岗位分离原则？A.客户经理同时负责贷款审批B.出纳同时负责会计记账C.风险经理同时负责产品销售D.客服同时负责投诉处理10.银行在反洗钱工作中，需要重点关注的客户类型是？A.普通工薪阶层B.高净值客户C.中小企业主D.政府官员11.银行代理保险产品的销售佣金通常由？A.客户支付B.保险公司支付C.银行自有资金支付D.客户和保险公司共同支付12.银行在计算贷款逾期罚息时，通常使用的利率是？A.基准利率B.逾期利率C.市场利率D.银行内部资金成本13.银行在开展客户尽职调查时，需要核查的资金来源不包括？A.工资收入B.投资收益C.借贷资金D.离婚财产分割14.银行理财产品中，保本型产品的收益通常来源于？A.信用风险溢价B.市场风险溢价C.流动性溢价D.信用风险和流动性风险15.个人征信报告中，以下哪项信息属于个人隐私？A.信用卡账户信息B.贷款还款记录C.信用评分D.身份证号码16.银行在发放贷款时，通常要求客户提供的工作证明不包括？A.工资流水B.工作合同C.社保缴纳记录D.股权证明17.银行内部控制中，以下哪项属于风险评估环节？A.制定内部控制制度B.审核业务流程C.识别风险点D.监督执行情况18.银行在反洗钱工作中，需要记录的交易类型是？A.所有交易B.大额交易C.小额交易D.无交易19.银行代理保险产品的销售属于？A.表内业务B.表外业务C.中间业务D.资产业务20.银行在计算贷款还款额时，通常使用的还款方式是？A.一次性还本付息B.等额本息C.等额本金D.按月付息三、多选题（每题2分，共40分）请选择所有符合题意的选项。1.银行在开展客户尽职调查时，需要核查的信息包括？A.客户身份信息B.资金来源C.交易目的D.资产规模2.银行理财产品中，以下哪些属于非保本浮动收益型产品？A.货币基金B.股票型基金C.债券型基金D.信托计划3.个人征信报告中，以下哪些信息会影响贷款审批？A.信用卡逾期记录B.贷款逾期记录C.投资记录D.工作单位4.银行在发放贷款时，通常要求客户提供哪些证明？A.身份证B.工资流水C.工作合同D.股权证明5.银行内部控制中，以下哪些属于不相容岗位分离原则？A.客户经理同时负责贷款审批B.出纳同时负责会计记账C.风险经理同时负责产品销售D.客服同时负责投诉处理6.银行在反洗钱工作中，需要重点关注的客户类型包括？A.高净值客户B.政府官员C.中小企业主D.普通工薪阶层7.银行代理保险产品的销售佣金通常由？A.客户支付B.保险公司支付C.银行自有资金支付D.客户和保险公司共同支付8.银行在计算贷款逾期罚息时，通常使用的利率包括？A.基准利率B.逾期利率C.市场利率D.银行内部资金成本9.银行在开展客户尽职调查时，需要核查的资金来源包括？A.工资收入B.投资收益C.借贷资金D.离婚财产分割10.银行理财产品中，保本型产品的收益通常来源于？A.信用风险溢价B.市场风险溢价C.流动性溢价D.信用风险和流动性风险11.个人征信报告中，以下哪些信息属于个人隐私？A.信用卡账户信息B.贷款还款记录C.信用评分D.身份证号码12.银行在发放贷款时，通常要求客户提供的工作证明包括？A.工资流水B.工作合同C.社保缴纳记录D.股权证明13.银行内部控制中，以下哪些属于风险评估环节？A.制定内部控制制度B.审核业务流程C.识别风险点D.监督执行情况14.银行在反洗钱工作中，需要记录的交易类型包括？A.所有交易B.大额交易C.小额交易D.无交易15.银行代理保险产品的销售属于？A.表内业务B.表外业务C.中间业务D.资产业务16.银行在计算贷款还款额时，通常使用的还款方式包括？A.一次性还本付息B.等额本息C.等额本金D.按月付息17.银行在开展客户尽职调查时，需要核查的客户类型包括？A.高净值客户B.政府官员C.中小企业主D.普通工薪阶层18.银行理财产品中，以下哪些属于保本型产品？A.货币基金B.银行保本理财产品C.信托计划D.股票型基金19.个人征信报告中，以下哪些信息不会影响贷款审批？A.投资记录B.工作单位C.信用评分D.身份证号码20.银行在发放贷款时，通常要求客户提供的资产证明包括？A.房产证B.车辆登记证C.存款证明D.股权证明四、案例分析题（每题6分，共18分）案例一：某银行客户张先生，年龄35岁，职业为企业高管，月收入10万元，无贷款记录。近期申请一笔100万元的个人住房贷款，但征信报告中显示其名下有一张信用卡存在逾期记录（逾期金额1万元，已结清）。银行信贷部门在审核时，发现张先生提供的收入证明为工资流水和公司财务报表，但未提供其他资产证明。问题：1.银行在审核张先生的贷款申请时，应重点关注哪些风险？2.银行应如何进一步核实张先生的还款能力？3.如果银行最终决定批准贷款，应采取哪些措施控制风险？案例二：某银行客户李女士，年龄28岁，职业为自由职业者，月收入不稳定，但名下有一套房产（市值500万元）和一辆汽车（市值50万元）。近期申请一笔50万元的个人消费贷款，但征信报告中显示其名下有一笔信用卡存在逾期记录（逾期金额5千元，已结清）。银行信贷部门在审核时，发现李女士提供的收入证明为部分项目合同和银行流水，但未提供其他资产证明。问题：1.银行在审核李女士的贷款申请时，应重点关注哪些风险？2.银行应如何进一步核实李女士的还款能力？3.如果银行最终决定批准贷款，应采取哪些措施控制风险？案例三：某银行客户王先生，年龄45岁，职业为政府官员，月收入5万元，名下有一套房产（市值800万元）和一辆汽车（市值80万元）。近期申请一笔200万元的个人经营贷款，但征信报告中显示其名下有一笔贷款存在逾期记录（逾期金额10万元，已结清）。银行信贷部门在审核时，发现王先生提供的收入证明为工资流水和政府文件，但未提供其他资产证明。问题：1.银行在审核王先生的贷款申请时，应重点关注哪些风险？2.银行应如何进一步核实王先生的还款能力？3.如果银行最终决定批准贷款，应采取哪些措施控制风险？五、论述题（每题11分，共22分）1.试述银行在开展客户尽职调查时应遵循的原则及其重要性。2.结合实际案例，分析银行在反洗钱工作中如何平衡合规与效率的关系。---标准答案及解析一、判断题1.×（银行需关注资金来源，以防范洗钱风险。）2.×（信用卡透支利率属于浮动利率，银行可自主调整。）3.√（R1为低风险等级，保本型产品通常属于此类。）4.×（逾期记录会保存5年，之后自动删除。）5.×（银行可根据客户信用状况发放信用贷款。）6.√（动态口令具有唯一性和时效性，比短信验证码更安全。）7.√（内部控制的核心是风险管理，以防范业务风险。）8.×（存款保险制度保障的是50万元以下的存款，大额定期存款不在此列。）9.×（银行需记录大额交易和可疑交易流水。）10.√（代理保险产品属于中间业务，不计入银行表内。）二、单选题1.C2.A3.B4.D5.C6.C7.C8.B9.B10.B11.B12.B13.D14.A15.D16.D17.C18.B19.C20.B三、多选题1.ABC2.BCD3.AB4.ABC5.BC6.AB7.B8.ABCD9.ABCD10.AC11.AD12.ABC13.BC14.AB15.BC16.ABC17.ABCD18.AB19.BD20.ABC四、案例分析题案例一：1.风险点：-信用卡逾期记录（虽然已结清，但仍需关注信用风险。）-收入证明单一（仅依赖工资流水，缺乏稳定性证明。）-资产证明不足（未提供其他资产证明，还款能力需进一步核实。）2.核实还款能力：-要求提供更多收入证明（如项目合同、分红证明等。）-核实房产和汽车的实际价值（评估报告或交易记录。）-了解其家庭其他收入来源（如配偶收入等。）3.控制风险措施：-降低贷款额度（如降至80万元。）-要求提供房产抵押或增加担保人。-加强贷后管理，定期跟踪还款情况。案例二：1.风险点：-信用卡逾期记录（逾期金额较高，信用风险较大。）-收入证明不稳定（自由职业者收入波动较大。）-资产证明不足（未提供其他资产证明，还款能力需进一步核实。）2.核实还款能力：-要求提供更多收入证明（如项目合同、银行流水等。）-核实房产和汽车的实际价值（评估报告或交易记录。）-了解其家庭其他收入来源（如配偶收入等。）3.控制风险措施：-降低贷款额度（如降至30万元。）-要求提供房产抵押或增加担保人。-加强贷后管理，定期跟踪还款情况。案例三：1.风险点：-贷款逾期记录（虽然已结清，但仍需关注信用风险。）-收入证明单一（仅依赖工资流水，缺乏稳定性证明。）