农村信用社商业银行农商银行校园招聘考试笔试考试题真题及答案

农村信用社商业银行农商银行校园招聘考试笔试考试题真题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.下列关于农村信用社与农村商业银行区别的表述，正确的是（）A.农村信用社属于国有独资银行B.农村商业银行由地方政府全资设立C.农村信用社改制后可更名为农村商业银行D.农村商业银行不得设立村镇银行答案：C解析：农村信用社在完成股份制改造、满足监管指标后，可依法更名为农村商业银行，实现由合作制向股份制的转变。2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本充足率不得低于（）A.4%B.5%C.6%D.7%答案：B解析：监管要求商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，总资本充足率不得低于8%。3.下列贷款种类中，风险权重最低的是（）A.对一般企业的信用贷款B.对个人的住房抵押贷款C.对我国中央政府的债权D.对小微企业的信用贷款答案：C解析：根据权重法，对我国中央政府及央行的债权风险权重为0%，风险最低。4.某农商银行2023年末不良贷款率为1.8%，拨备覆盖率为220%，则该行拨备余额约为不良贷款余额的（）A.1.2倍B.2.2倍C.3.0倍D.4.0倍答案：B解析：拨备覆盖率=拨备余额/不良贷款余额×100%，220%即2.2倍。5.下列关于LPR形成机制的说法，错误的是（）A.由报价行按公开市场操作利率加点形成B.报价行需具有较高信用等级和定价能力C.LPR包括1年期和5年期以上两个品种D.LPR每月20日公布一次答案：A解析：LPR由报价行按中期借贷便利（MLF）利率加点报价后算术平均形成，而非公开市场操作利率。6.某客户存入10万元，期限1年，年利率2.1%，按月计息，到期本息合计（）A.102100元B.102120元C.102122元D.102200元答案：C解析：按月复利，本息和=100000×(1+2.1%/12)^12≈102122元。7.下列指标中，最能反映银行短期偿债能力的是（）A.存贷比B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.杠杆率答案：B解析：流动性覆盖率（LCR）衡量30天内优质流动性资产对净现金流出额的覆盖程度，是短期偿债能力核心指标。8.根据《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）A.30万元B.50万元C.80万元D.100万元答案：B解析：目前法定最高偿付限额为50万元，覆盖99%以上存款人。9.下列关于“三农”贷款专项统计制度的说法，正确的是（）A.只统计农户生产经营贷款B.包含农村基础设施建设贷款C.不含农产品加工贷款D.以户籍为唯一认定标准答案：B解析：“三农”贷款包括农户贷款、农村企业及各类组织贷款、城市企业涉农贷款，其中农村基础设施贷款属于农村各类组织贷款。10.某农商银行2023年ROA为1.2%，权益乘数为12，则ROE约为（）A.12%B.13.2%C.14.4%D.15.6%答案：C解析：ROE=ROA×权益乘数=1.2%×12=14.4%。11.下列关于反洗钱客户身份识别制度的表述，错误的是（）A.对非自然人客户应识别受益所有人B.对高风险客户应实施强化识别C.对低风险客户可豁免识别D.识别措施应贯穿业务关系存续期答案：C解析：任何客户均需进行身份识别，仅可在措施强度上差异化，不得完全豁免。12.某笔贷款合同利率为5.5%，当年通胀率为2%，则该笔贷款实际利率约为（）A.3.5%B.3.43%C.7.5%D.2.5%答案：B解析：实际利率≈(1+名义利率)/(1+通胀率)-1≈3.43%。13.下列关于绿色信贷的说法，正确的是（）A.仅指投向新能源项目的贷款B.需符合《绿色产业指导目录》标准C.不纳入央行信贷政策支持再贷款范围D.风险权重自动下调为50%答案：B解析：绿色信贷需符合国家发改委等部门发布的《绿色产业指导目录》，并非所有新能源项目都自动纳入。14.某银行网点2023年四季度客户投诉率为0.8件/万笔，环比上升0.3件，下列整改措施中针对性最强的是（）A.提高存款利率B.增设自助设备C.开展柜面服务礼仪培训D.延长营业时间答案：C解析：投诉率上升多与服务质量相关，柜面礼仪培训可快速降低因态度引发的投诉。15.下列关于银行本票的说法，正确的是（）A.可背书转让但不得支取现金B.提示付款期限为2个月C.出票行需冻结等额资金D.属于委托付款凭证答案：C解析：出票行签发本票时应将资金转入“本票”科目冻结，确保见票即付。16.某农商银行发行3亿元二级资本债，票面利率4.2%，发行费率0.3%，则实际可用资金为（）A.2.91亿元B.2.99亿元C.3.00亿元D.3.01亿元答案：B解析：发行费用=3亿×0.3%=900万元，实际到账3亿-900万=2.991亿元，四舍五入2.99亿元。17.下列关于征信报告“公共记录”项目的表述，正确的是（）A.展示客户近5年欠税记录B.展示客户近2年民事判决记录C.展示客户近10年行政处罚记录D.展示客户住房公积金缴存记录答案：B解析：公共记录展示近2年民事判决、强制执行、行政处罚等信息，欠税记录展示近5年。18.某客户经理在贷前调查中发现企业法定代表人被列为失信被执行人，应首先（）A.直接拒绝授信B.要求追加抵押C.发起例外审批D.要求变更法定代表人答案：A解析：失信被执行人属于重大负面信息，原则上应直接拒绝授信，例外审批需充分理由并上报总行。19.下列关于银行同业拆借市场的说法，错误的是（）A.交易双方需具备银行间市场成员资格B.最长期限不得超过1年C.利率由双方自行协商D.必须提供担保品答案：D解析：同业拆借以信用交易为主，通常无需担保，但对手方需授信。20.某农商银行2023年末成本收入比为32%，同比下降3个百分点，说明（）A.营业收入下降B.营业支出上升C.经营效率提升D.拨备计提减少答案：C解析：成本收入比下降表明单位收入对应的成本降低，经营效率提升。21.下列关于“金农信e贷”产品的说法，正确的是（）A.仅面向农户发放B.需线下签字确认C.采用白名单预授信模式D.利率固定为LPR+200BP答案：C解析：“金农信e贷”通过大数据筛选白名单客户，线上签约，利率差异化定价。22.某银行网点2023年储蓄存款日均余额为5亿元，其中活期占比40%，定期占比60%，若活期利率0.35%，定期平均利率2.8%，则该网点存款付息率约为（）A.1.82%B.1.75%C.1.68%D.1.60%答案：A解析：付息率=0.4×0.35%+0.6×2.8%=1.82%。23.下列关于银行汇票专用章的说法，正确的是（）A.可由网点自行刻制B.由人民银行统一颁发C.仅限用于银行汇票D.可用于本票答案：C解析：汇票专用章由各行总行统一刻制并向人民银行报备，仅限银行汇票使用。24.某农商银行2023年净息差为2.5%，同比下降15BP，主要原因可能是（）A.贷款收益率下降B.存款成本下降C.同业资产扩张D.拨备计提增加答案：A解析：净息差收窄通常因资产收益率下降快于负债成本下降，或负债成本上升快于资产收益率上升。25.下列关于银行反欺诈“三查”机制的说法，正确的是（）A.贷前查征信、贷中查流水、贷后查用途B.贷前查用途、贷中查征信、贷后查流水C.贷前查流水、贷中查用途、贷后查征信D.贷前查征信、贷中查用途、贷后查流水答案：A解析：三查指贷前查征信、贷中查流水、贷后查用途，形成闭环。26.某农商银行2023年普惠小微贷款增量占比30%，高于全省平均水平10个百分点，可优先获得（）A.支农再贷款B.支小再贷款C.扶贫再贷款D.抵押补充贷款答案：B解析：支小再贷款专门支持普惠小微贷款，占比高可获更多额度。27.下列关于银行大额交易报告标准的说法，正确的是（）A.自然人客户当日单笔5万元需报告B.非自然人客户当日累计50万元需报告C.自然人客户当日跨境转账20万元需报告D.非自然人客户当日单笔200万元需报告答案：D解析：大额交易报告标准为非自然人客户当日单笔或累计200万元，自然人客户50万元，跨境20万元。28.某银行网点2023年智能柜台替代率达85%，同比提升10个百分点，可释放柜员（）A.从事后台审批B.转岗营销C.轮休D.裁员答案：B解析：智能替代释放人力，通常转岗至营销、客户经理等岗位。29.下列关于银行消费者权益保护“双录”制度的说法，正确的是（）A.仅适用于存款业务B.录音资料保存3个月C.录像资料保存6个月D.需完整记录营销推介、风险揭示、消费者确认环节答案：D解析：双录需覆盖营销、风险揭示、确认全过程，资料保存至少产品到期后6个月，不少于3年。30.某农商银行2023年绿色贷款余额占比15%，可享受的货币政策工具是（）A.碳减排支持工具B.普惠养老专项再贷款C.科技创新再贷款D.交通物流再贷款答案：A解析：碳减排支持工具专门支持清洁能源、节能环保、碳减排技术领域贷款。二、多项选择题（每题2分，共20分）31.下列属于农村商业银行核心一级资本的有（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.二级资本债答案：ABCD解析：二级资本债属于二级资本，不计入核心一级资本。32.下列行为中，属于违反《银行业从业人员职业操守和行为准则》的有（）A.客户经理代客保管网银U盾B.柜员向亲属透露客户账户余额C.风险经理在微信群发布未公开的不良率数据D.理财经理承诺保本保收益E.客服经理在朋友圈转发官方利率调整公告答案：ABCD解析：E为合规宣传。33.下列关于农商银行“整村授信”模式的说法，正确的有（）A.以行政村为单位批量授信B.采用“背靠背”评议C.需逐户线下签字D.可结合党建引领E.授信额度可循环使用答案：ABDE解析：整村授信推行“无感授信”，可线上签约。34.下列指标中，属于银保监会“两增两控”考核内容的有（）A.普惠小微贷款户数增长B.普惠小微贷款金额增长C.普惠小微贷款利率D.普惠小微贷款不良率E.普惠小微贷款拨备覆盖率答案：ABCD解析：两增两控指增量、扩面、控风险、控利率。35.下列关于银行流动性风险压力测试的说法，正确的有（）A.至少每季度开展一次B.需设置轻度、中度、重度情景C.情景可包含存款流失、市场冻结D.结果应报董事会审批E.可豁免中小银行答案：ABCD解析：所有银行均需开展，频率可差异化。36.下列关于银行数据治理的说法，正确的有（）A.董事会承担最终责任B.应建立数据质量考核机制C.可委托外包公司全权负责D.重要数据应分类分级E.数据变更需双人复核答案：ABDE解析：数据治理责任不得完全外包。37.下列关于“乡村振兴贷”产品的说法，正确的有（）A.可采用信用方式B.财政给予贴息C.利率不高于LPR+200BPD.单户限额1000万元E.需纳入普惠口径统计答案：ABCE解析：单户限额一般为500万元，各地可上调至1000万元，非强制。38.下列关于银行反洗钱可疑交易报告的说法，正确的有（）A.报送后需立即冻结账户B.应遵循“风险为本”原则C.可事后补充报告D.报送主体为总行E.需对可疑客户开展加强型尽职调查答案：BCE解析：可疑报告不等于冻结，报送主体为各机构。39.下列关于银行金融知识宣教基地的说法，正确的有（）A.可设在乡镇小学B.需配备专职讲师C.应建立年度宣教计划D.可联合村委会开展E.需向监管部门备案答案：ACDE解析：讲师可兼职，鼓励志愿者参与。40.下列关于银行信息科技风险的说法，正确的有（）A.包括网络安全、数据泄露、系统中断B.应建立同城双活中心C.重要系统RTO不得大于30分钟D.需每年开展渗透测试E.外包服务商需尽职调查答案：ABDE解析：RTO指标由银行自行设定，监管无统一30分钟要求。三、判断题（每题1分，共10分）41.农村商业银行不得发行同业存单。（）答案：错解析：满足条件的农商银行可在银行间市场发行同业存单。42.银行可接受借款人以农村宅基地使用权单独设定抵押。（）答案：错解析：宅基地使用权不得单独抵押，需与住房一并，且受法律限制。43.银行网点公示的存款利率可与官网不一致，以网点为准。（）答案：错解析：利率必须统一公示，不得差异化宣传。44.银行员工可代客购买理财产品，但需取得书面授权。（）答案：错解析：严禁代客操作，包括购买理财。45.农商银行可对扶贫小额信贷实施“应贷尽贷”。（）答案：对解析：扶贫小额信贷政策鼓励对符合条件的贫困户应贷尽贷。46.银行对公账户开户许可证已全面取消，改为备案制。（）答案：对解析：2019年起取消企业账户开户许可。47.银行开展直播带货销售贵金属需取得金融许可证。（）答案：错解析：销售自有品牌贵金属无需额外许可，但需遵守广告法。48.银行发现客户冒用他人身份开户，应立即向公安机关报案。（）答案：对解析：冒名开户涉嫌犯罪，应报案并报告人民银行。49.银行可基于大数据对客户进行精准画像并差异化定价。（）答案：对解析：符合公平原则即可。50.银行网点装修期间可暂停公示服务价格目录，装修完毕后补齐。（）答案：错解析：服务价格目录必须持续公示，可临时设置电子屏或展板。四、简答题（每题10分，共20分）51.简述农村商业银行在支持乡村振兴中的“三聚焦”策略，并举例说明。答案：（1）聚焦产业兴旺：围绕“一县一业”“一村一品”，创新“茶叶贷”“大棚贷”等产品，支持特色种养、农产品加工。如浙江某农商银行推出“龙井贷”，对茶农给予信用授信，利率下浮50BP，带动茶园面积增长20%。（2）聚焦生态宜居：发放“美丽乡村贷”“农房改造贷”，支持污水治理、垃圾分类、民宿经济。如江西某行发放低息贷款2亿元，帮助打造田园综合体，吸引游客30万人次。（3）聚焦生活富裕：推广“乡村振兴贷”“创业担保贷”，对返乡大学生、退役军人给予贴息。如山东某行与财政合作，对大学生返乡创业贷款给予全额贴息，累计发放1.5亿元，带动就业3000人。52.结合案例，说明农商银行如何利用“大数据+网格化”模式提升普惠小微贷款风控水平。答案：案例：江苏某农商银行搭建“网格化营销平台”，将全市划分为1800个网格，对接政府市场监管、税务、电力等17类数据，建立“企业健康度”评分模型。做法：（1）贷前：模型自动输出授信额度，白名单客户手机银行一键测额，3分钟反馈结果。（2）贷中：客户经理现场拍照上传经营场所，OCR识别营业执照、租赁合同，系统自动交叉验证水电气用量与销售收入匹配度，异常触发人工复核。（3）贷后：每日抓取税务开票、社保缴纳、账户流水数据，设置“红灯”预警，如连续3个月销售额环比下降30%，系统自动下调授信额度并推送贷后检查任务。成效：2023年该行普惠小微贷款不良率0.9%，低于全省平均1.5个百分点；人均管户从120户提升至280户，放款时间从3天缩短至4小时。五、案例分析题（20分）53.资料：某农商银行A分行2023年末资产总额800亿元，负债总额750亿元，其中储蓄存款500亿元，对公存款200亿元，同业负债50亿元。全年实现营业收入32亿元，利息净收入28亿元，手续费净收入2亿元，营业支出20亿元，信用减值损失4亿元，利润总额8亿元。资本净额72亿元，其中核心一级资本60亿元，二级资本12亿元。不良贷款率1.5%，拨备覆盖率220%，流动性覆盖率150%，净稳定资金比例110%。问题：（1）计算该行ROA、ROE、成本收入比、存贷比、资本充足率，并分析盈利