银行柜员卡使用规范制度

PAGE银行柜员卡使用规范制度一、总则1.目的本制度旨在规范银行柜员卡的使用，确保银行柜员业务操作的准确性、安全性和合规性，保护银行及客户的合法权益，维护金融秩序稳定。2.适用范围本制度适用于本行所有持有柜员卡的员工，包括但不限于储蓄柜员、对公柜员、综合柜员等各类涉及业务操作的岗位人员。3.基本原则合法合规原则：柜员卡的使用必须严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及本行内部规章制度。安全保密原则：确保柜员卡信息安全，防止信息泄露、丢失或被盗用，妥善保管柜员卡及相关密码等信息。职责明确原则：明确柜员卡使用过程中各岗位人员的职责，做到责任清晰，操作规范。风险可控原则：有效识别、评估和控制柜员卡使用过程中的各类风险，保障业务正常开展。二、柜员卡的申请与发放1.申请条件本行正式员工，且已通过相关岗位培训并考核合格。因工作需要，确有必要配备柜员卡进行业务操作。2.申请流程员工向所在部门提出柜员卡申请，填写《柜员卡申请表》，详细说明申请理由、岗位需求等信息。部门负责人对申请进行审核，确认申请员工符合条件后签字批准。将审核通过的申请表提交至人力资源部门，人力资源部门核实员工身份及岗位信息后，提交至信息技术部门。3.发放流程信息技术部门根据申请表为申请员工制作柜员卡，设置初始密码，并将柜员卡及密码发放至人力资源部门。人力资源部门通知申请员工领取柜员卡，员工需在《柜员卡领取登记表》上签字确认。三、柜员卡的使用与操作规范1.基本操作要求柜员应在营业场所内使用柜员卡进行业务操作，严禁在非营业场所或不安全的环境下使用。操作柜员卡时，应保持操作台面清洁，避免卡片接触到水渍、油污等可能损坏卡片的物质。柜员在操作过程中应认真核对屏幕显示信息与业务实际情况是否一致，并仔细审查客户提供的各类资料和凭证。2.业务操作流程客户识别与验证：柜员应按照规定程序识别客户身份，通过系统验证客户提供的有效身份证件等信息，确保客户身份真实、有效。业务受理：根据客户需求，准确选择相应的业务交易代码，录入相关业务数据，如客户信息、交易金额等。授权与复核：对于超过柜员权限的业务操作，应及时提交上级主管进行授权。授权主管应认真审核业务内容，确保授权准确无误。同时，对于重要业务或大额交易，应进行双人复核。交易确认与打印：业务操作完成后，柜员应与客户再次确认交易信息，确保客户知晓并同意交易内容。然后，根据系统提示打印相关业务凭证，交客户签字确认，并加盖业务印章。3.密码管理柜员应妥善保管自己的柜员卡密码，不得将密码告知他人。密码应定期更换，更换周期不得超过[X]个月，新密码应具备一定的复杂性，包含字母、数字和特殊字符的组合。在操作柜员卡时，应注意遮挡密码输入区域，防止他人窥视密码。如发现密码可能泄露或遗忘密码，应立即向所在部门报告，并按照规定流程进行密码重置。四、柜员卡的保管与维护1.保管要求柜员应将柜员卡妥善保管在安全的地方，如营业场所内的专用保险柜或抽屉等，不得随意放置。下班后，柜员应将柜员卡锁入保险柜，不得随身携带出营业场所。如柜员卡丢失或被盗，应立即向所在部门报告，并采取相应的防范措施，如冻结相关业务权限、挂失账户等，防止损失扩大。2.维护要求柜员应定期检查柜员卡的外观是否有损坏、变形等情况，如发现问题应及时向信息技术部门报告。按照银行规定的时间和方式，对柜员卡进行定期的系统更新和维护，确保柜员卡的正常使用。如柜员卡出现故障或读卡器无法正常读取卡片信息，应及时联系信息技术部门进行维修或更换。五、柜员卡的交接与停用1.交接规定柜员因工作调动、休假、离职等原因需要交接柜员卡时，应提前办理交接手续。交接双方应在《柜员卡交接登记表》上详细记录交接的柜员卡卡号、密码、有效期等信息，并签字确认。交接过程中，应由监交人在场监督，确保交接工作的真实性和完整性。监交人一般由部门负责人或指定的专人担任。交接完成后，接收柜员应及时更改柜员卡密码，并对交接的柜员卡进行全面检查，如发现问题应及时与交接柜员沟通解决。2.停用规定柜员卡因损坏、遗失、员工离职等原因不再使用时，应及时办理停用手续。所在部门应填写《柜员卡停用申请表》，注明停用原因、柜员卡卡号等信息，提交至信息技术部门。信息技术部门收到申请表后，对柜员卡进行停用操作，并在系统中注销相关信息。停用后的柜员卡应按照规定进行妥善保管，如定期销毁等，防止信息泄露或被非法使用。六、监督与检查1.内部监督本行内部审计部门应定期对柜员卡的使用情况进行审计检查，包括柜员卡的申请、发放、使用、保管、交接、停用等环节，确保各项操作符合制度规定。各业务部门负责人应加强对本部门柜员卡使用情况的日常监督，定期检查柜员的操作记录、业务凭证等，发现问题及时督促整改。运营管理部门应建立柜员卡使用监控机制，通过系统监测柜员卡的交易情况、操作频率等，及时发现异常交易并进行核实处理。2.外部检查配合积极配合金融监管机构、人民银行等外部部门对本行柜员卡使用情况的检查，按照要求提供相关资料和信息。对于外部检查提出的问题和整改要求，应认真落实，及时反馈整改情况，确保本行柜员卡使用规范符合外部监管要求。七、违规处理1.违规行为界定以下行为属于柜员卡使用违规行为：未按规定程序申请、发放、使用柜员卡。将柜员卡转借他人使用。泄露柜员卡密码或其他重要信息。违反业务操作流程，擅自进行业务处理。未妥善保管柜员卡，导致卡片丢失、被盗用或损坏。未按规定进行柜员卡的交接、停用等操作。2.违规处理措施对于首次发现的轻微违规行为，由所在部门负责人对违规柜员进行批评教育，并责令其立即整改。对于多次违规或情节较为严重的违规行为，将根据本行员工违规违纪处理办法，给予相应的纪律处分，如警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等。因违规行为给银行或客户造成经济损失的，违规柜员应承担相应的赔偿责任。同时，本