2026年信贷风险管理实操题库含答案

2026年信贷风险管理实操题库含答案一、单选题（共10题，每题2分）1.某商业银行在2026年对某制造业企业进行信用评估时，发现该企业负债率已超过70%，但仍有较强的盈利能力。此时，银行应采取的主要措施是（）。A.立即停止对该企业的贷款发放B.要求企业提供更多抵押物以降低风险C.重新评估企业的长期偿债能力并调整贷款额度D.暂缓贷款审批，待企业负债率下降后再行考虑2.某地政府为支持小微企业，推出“普惠金融”专项贷款政策，规定贷款利率上限为年化4.5%。若某银行在此政策下向一家小微企业发放100万元贷款，期限为1年，按实际利率法计算，该笔贷款的最低收入为（）。A.2.25万元B.4.5万元C.6万元D.10万元3.某商业银行在2026年对某房地产企业进行信用调查时，发现该企业主要依赖短期融资周转，且现金流波动较大。根据风险分类标准，该企业可能被归为（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款4.某银行在2026年发现某企业贷款逾期率达8%，远高于行业平均水平。为控制风险，银行应优先采取的措施是（）。A.降低对该企业的贷款审批标准B.加强贷后管理，提高催收力度C.提高该企业的贷款利率以补偿风险D.立即要求该企业追加抵押物5.某商业银行在2026年对某外贸企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖单一出口市场，且汇率波动风险较大。为降低风险，银行可建议企业采取的措施是（）。A.扩大出口市场，分散客户集中度B.提高贷款利率以覆盖汇率风险C.要求企业提供全额保证金D.暂缓贷款审批，待市场稳定后再行考虑6.某银行在2026年对某农业企业进行信用调查时，发现该企业主要依赖政府补贴，且经营收入不稳定。根据风险分类标准，该企业可能被归为（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款7.某商业银行在2026年对某科技企业进行信用评估时，发现该企业研发投入占比过高，盈利能力较弱。根据风险分类标准，该企业可能被归为（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款8.某银行在2026年发现某企业贷款逾期后，经调查发现其经营状况恶化，但仍有能力偿还部分债务。根据风险分类标准，该企业可能被归为（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款9.某商业银行在2026年对某中小企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖单一客户，且应收账款周转率较低。为降低风险，银行可建议企业采取的措施是（）。A.扩大客户群体，分散经营风险B.提高贷款利率以覆盖坏账风险C.要求企业提供全额保证金D.暂缓贷款审批，待企业改善后再行考虑10.某银行在2026年发现某企业贷款逾期后，经调查发现其已资不抵债，但仍有一定还款意愿。根据风险分类标准，该企业可能被归为（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款二、多选题（共5题，每题3分）1.某商业银行在2026年对某小微企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖短期融资周转，且现金流波动较大。为降低风险，银行可采取的措施包括（）。A.要求企业提供更多抵押物B.调整贷款期限，延长还款周期C.加强贷后管理，提高催收力度D.降低贷款额度以控制风险E.要求企业提供担保人2.某银行在2026年发现某企业贷款逾期后，经调查发现其经营状况恶化，但仍有能力偿还部分债务。为降低风险，银行可采取的措施包括（）。A.要求企业增加抵押物或担保人B.重新协商贷款条款，降低利率或延长还款周期C.降低贷款额度以控制风险D.加强催收力度，要求企业尽快还款E.暂缓贷款审批，待企业改善后再行考虑3.某商业银行在2026年对某外贸企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖单一出口市场，且汇率波动风险较大。为降低风险，银行可采取的措施包括（）。A.要求企业提供汇率风险对冲工具B.建议企业扩大出口市场，分散客户集中度C.降低贷款额度以控制风险D.要求企业提供全额保证金E.加强贷后管理，监控汇率变动4.某银行在2026年对某农业企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖政府补贴，且经营收入不稳定。为降低风险，银行可采取的措施包括（）。A.要求企业提供更多抵押物B.调整贷款期限，缩短还款周期C.加强贷后管理，监控经营状况D.降低贷款额度以控制风险E.要求企业提供担保人5.某商业银行在2026年对某科技企业进行信用评估时，发现该企业研发投入占比过高，盈利能力较弱。为降低风险，银行可采取的措施包括（）。A.要求企业提供更多抵押物B.调整贷款期限，延长还款周期C.加强贷后管理，监控研发进展D.降低贷款额度以控制风险E.要求企业提供担保人三、判断题（共10题，每题1分）1.某商业银行在2026年对某企业进行信用评估时，发现该企业负债率已超过70%，但仍有一定盈利能力。此时，银行应立即停止对该企业的贷款发放。（×）2.某银行在2026年对某企业进行信用调查时，发现该企业主要依赖短期融资周转，且现金流波动较大。根据风险分类标准，该企业可能被归为关注类贷款。（√）3.某商业银行在2026年对某外贸企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖单一出口市场，且汇率波动风险较大。为降低风险，银行可建议企业扩大出口市场，分散客户集中度。（√）4.某银行在2026年发现某企业贷款逾期率达8%，远高于行业平均水平。为控制风险，银行应优先采取的措施是降低对该企业的贷款审批标准。（×）5.某商业银行在2026年对某农业企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖政府补贴，且经营收入不稳定。根据风险分类标准，该企业可能被归为次级类贷款。（√）6.某银行在2026年对某科技企业进行信用评估时，发现该企业研发投入占比过高，盈利能力较弱。根据风险分类标准，该企业可能被归为可疑类贷款。（×）7.某商业银行在2026年对某中小企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖单一客户，且应收账款周转率较低。为降低风险，银行可建议企业扩大客户群体，分散经营风险。（√）8.某银行在2026年发现某企业贷款逾期后，经调查发现其已资不抵债，但仍有一定还款意愿。根据风险分类标准，该企业可能被归为可疑类贷款。（√）9.某商业银行在2026年对某企业进行信用评估时，发现该企业负债率已超过70%，但仍有较强的盈利能力。此时，银行应要求企业提供更多抵押物以降低风险。（×）10.某银行在2026年对某企业进行信用调查时，发现该企业贷款逾期率达8%，远高于行业平均水平。为控制风险，银行应优先采取的措施是加强贷后管理，提高催收力度。（√）四、简答题（共5题，每题5分）1.某商业银行在2026年对某制造业企业进行信用评估时，发现该企业负债率已超过70%，但仍有较强的盈利能力。银行应如何控制风险？2.某银行在2026年发现某企业贷款逾期后，经调查发现其经营状况恶化，但仍有能力偿还部分债务。银行应如何控制风险？3.某商业银行在2026年对某外贸企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖单一出口市场，且汇率波动风险较大。银行应如何控制风险？4.某银行在2026年对某农业企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖政府补贴，且经营收入不稳定。银行应如何控制风险？5.某商业银行在2026年对某科技企业进行信用评估时，发现该企业研发投入占比过高，盈利能力较弱。银行应如何控制风险？五、案例分析题（共2题，每题10分）1.某商业银行在2026年对某房地产企业进行信用评估时，发现该企业主要依赖短期融资周转，且现金流波动较大。此外，该企业负债率已超过80%，且部分贷款已逾期。银行应如何控制风险？参考答案：-立即降低对该企业的贷款审批标准：由于企业负债率过高且现金流波动较大，银行应严格控制新增贷款，避免进一步加杠杆。-要求企业提供更多抵押物或担保人：通过增加抵质押物或担保人，降低银行的风险敞口。-加强贷后管理，提高催收力度：密切关注企业的现金流状况，及时采取措施催收逾期贷款。-考虑提前收回部分贷款：对于风险较高的贷款，可考虑提前收回部分资金以降低风险。2.某银行在2026年发现某企业贷款逾期后，经调查发现其已资不抵债，但仍有一定还款意愿。银行应如何控制风险？参考答案：-要求企业增加抵押物或担保人：通过增加抵质押物或担保人，降低银行的风险敞口。-重新协商贷款条款：可考虑降低利率或延长还款周期，减轻企业的还款压力。-加强催收力度：要求企业尽快还款，避免损失进一步扩大。-考虑部分核销或损失准备：对于已资不抵债的企业，可考虑部分核销或计提损失准备，以控制损失。答案与解析一、单选题答案与解析1.C-解析：负债率超过70%已处于较高水平，但企业仍有较强的盈利能力，此时银行应重新评估其长期偿债能力并调整贷款额度，避免过度授信。2.A-解析：最低收入=100万元×4.5%=2.25万元。3.B-解析：现金流波动较大且依赖短期融资的企业，风险较高，可能被归为关注类贷款。4.B-解析：逾期率远高于行业平均水平，应加强贷后管理，提高催收力度以控制风险。5.A-解析：扩大出口市场，分散客户集中度，可降低汇率波动风险。6.B-解析：依赖政府补贴且经营收入不稳定的企业，风险较高，可能被归为关注类贷款。7.B-解析：研发投入占比过高，盈利能力较弱的企业，风险较高，可能被归为关注类贷款。8.C-解析：经营状况恶化但仍有能力偿还部分债务的企业，可能被归为次级类贷款。9.A-解析：扩大客户群体，分散经营风险，可降低单一客户依赖风险。10.C-解析：已资不抵债但有一定还款意愿的企业，可能被归为次级类贷款。二、多选题答案与解析1.A,C,D,E-解析：要求抵押物、加强贷后管理、降低贷款额度、要求担保人，均可降低风险。2.A,B,C,D-解析：增加抵押物、重新协商贷款条款、降低贷款额度、加强催收，均可降低风险。3.A,B,E-解析：提供汇率风险对冲工具、扩大出口市场、加强贷后管理，均可降低风险。4.A,C,D,E-解析：要求抵押物、加强贷后管理、降低贷款额度、要求担保人，均可降低风险。5.A,B,C,D-解析：要求抵押物、调整贷款期限、加强贷后管理、降低贷款额度，均可降低风险。三、判断题答案与解析1.×-解析：企业仍有较强盈利能力，可重新评估长期偿债能力并调整贷款额度。2.√-解析：现金流波动较大且依赖短期融资的企业，风险较高，可能被归为关注类贷款。3.√-解析：扩大出口市场，分散客户集中度，可降低汇率波动风险。4.×-解析：应加强贷后管理，提高催收力度以控制风险。5.√-解析：依赖政府补贴且经营收入不稳定的企业，风险较高，可能被归为次级类贷款。6.×-解析：研发投入占比过高，盈利能力较弱的企业，可能被归为关注类贷款。7.√-解析：扩大客户群体，分散经营风险，可降低单一客户依赖风险。8.√-解析：已资不抵债但有一定还款意愿的企业，可能被归为可疑类贷款。9.×-解析：应重新评估长期偿债能力并调整贷款额度。10.√-解析：应加强贷后管理，提高催收力度以控制风险。四、简答题答案与解析1.银行应如何控制风险？-要求企业提供更多抵押物或担保人：通过增加抵质押物或担保人，降低银行的风险敞口。-加强贷后管理，提高催收力度：密切关注企业的现金流状况，及时采取措施催收逾期贷款。-考虑提前收回部分贷款：对于风险较高的贷款，可考虑提前收回部分资金以降低风险。2.银行应如何控制风险？-要求企业增加抵押物或担保人：通过增加抵质押物或担保人，降低银行的风险敞口。-重新协商贷款条款：可考虑降低利率或延长还款周期，减轻企业的还款压力。-加强催收力度：要求企业尽快还款，避免损失进一步扩大。3.银行应如何控制风险？-建议企业扩大出口市场，分散客户集中度：降低单一客户依赖风险。-要求企业提供汇率风险对冲工具：如远期外汇合约或期权，以降低汇率波动风险。-加强贷后管理，监控汇率变动：密切关注汇率变动，及时采取措施。4.银行应如何控制风险？-要求企业提供更多抵押物：通过增加抵质押物，降低银行的风险敞口。-加强贷后管理，监控经营状况：密切关注企业的经营状况，及时采取措施。-考虑降低贷款额度以控制风险：对于风险较高的企业，可考虑降低贷款额度。5.银行应如何控制风险？-要求企业提供更多抵押物：通过增加抵质押物，降低银行的风险敞口。-加强贷后管理，监控研发进展：密切关注企业的研发进展，确保资金使用效率。-考虑降低贷款额度以控制风险：对于风险较高的企业，可考虑降低贷款额度。五、案例分析题答案与解析1.银行应如何控制风险？-立即降低对该企业的贷款审批标准：由于企业负债率过高且现金流波动较大，银行应严格控制新增贷款，避免进一步加杠杆。-要求企业提供更多抵押物或担保人：通过增加抵质押物或担保人，降低银行