中国长护险制度

中国长护险制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国社会保险法》《中华人民共和国反不正当竞争法》《企业内部控制基本规范》及集团母公司《关于强化专项领域风险防控的管理规定》等相关法律法规、行业准则及企业内部管理需求制定。为规范中国长护险业务管理，防控操作风险、合规风险及声誉风险，提升服务品质与运营效率，特制定本制度，以明确管理职责、规范业务流程、强化风险防控、保障制度执行。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属分支机构及全体员工。凡涉及中国长护险产品设计、采购、核保、理赔、服务、营销、信息系统及反舞弊等业务的场景，均须严格执行本制度规定。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“XX专项管理”指针对中国长护险业务全流程的风险识别、评估、控制、监督及改进活动，涵盖业务操作、合规审查、应急响应等环节。（二）“XX风险”指在长护险业务中可能导致的财务损失、法律处罚、客户投诉、品牌受损等潜在威胁，包括但不限于欺诈风险、操作风险、合规风险及市场风险。（三）“XX合规”指公司业务活动符合国家法律法规、监管要求及内部规章制度，确保业务开展合法、规范、透明。第四条中国长护险制度管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：管理范围覆盖业务全流程、全岗位、全场景，确保不留管理盲区。（二）责任到人原则：明确各级管理及执行主体的职责，确保责任可追溯。（三）风险导向原则：聚焦高风险环节，实施差异化管控措施。（四）持续改进原则：定期评估管理有效性，优化制度流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司中国长护险制度管理负总责，承担首要领导责任；分管领导对专项管理制度执行负直接领导责任，负责统筹协调、监督考核及重大风险处置。第六条设立中国长护险制度管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导任副组长，成员包括财务部、合规部、业务部、信息技术部等相关部门负责人。领导小组主要履行以下职责：（一）统筹制定、修订专项管理制度，审批重大风险管控方案。（二）协调跨部门重大风险处置，监督制度执行情况。（三）定期召开会议，分析业务风险，优化管理策略。第七条明确三类主体职责分工：（一）牵头部门（业务部）：负责专项管理制度建设、风险识别、监督考核、培训宣贯及流程优化。（二）专责部门（合规部、财务部、信息技术部）：分别负责业务合规审核、资金审批监督、系统安全管控及数据合规管理。（三）业务部门/下属单位（各地区分公司、理赔中心等）：落实本领域专项管理要求，开展日常风险防控及业务操作监督。第八条基层执行岗位员工须履行以下合规操作责任：（一）严格遵守业务操作规范，签署岗位合规承诺书。（二）及时上报可疑交易、操作失误及潜在风险事件。（三）参与定期合规培训，掌握最新制度要求。第三章专项管理重点内容与要求第九条产品设计环节：（一）合规标准：产品设计须符合监管要求，明确保障范围、等待期、免赔额等关键条款，避免诱导消费、夸大宣传。（二）禁止行为：严禁设计“保证收益”类长护险产品，杜绝捆绑销售非必要服务。（三）风险防控点：重点审核服务资源配套方案，防止保障虚化。第十条供应商管理环节：（一）合规标准：严格执行供应商尽职调查，审查其资质、服务能力及合规记录，建立合格供应商名录。（二）禁止行为：严禁向近亲属或利益相关方采购服务，杜绝利益输送。（三）风险防控点：定期复核供应商服务质量，防范服务纠纷。第十一条招标采购环节：（一）合规标准：公开招标需遵循“公开、公平、公正”原则，确保服务项目全流程透明。（二）禁止行为：严禁规避招标或围标串标，杜绝虚假交易。（三）风险防控点：重点审查招标文件条款，防范低价低质风险。第十二条资金审批环节：（一）合规标准：理赔支付须严格遵循审批权限，大额支付需双签复核。（二）禁止行为：严禁超权限审批或截留挪用资金，杜绝账实不符。（三）风险防控点：加强资金流向监控，防范欺诈套现。第十三条服务监管环节：（一）合规标准：建立客户回访机制，确保服务到位，杜绝虚报时长。（二）禁止行为：严禁强制消费或变相要求客户送礼，杜绝服务侵权。（三）风险防控点：随机抽查服务现场，防范服务缺位。第十四条数据安全环节：（一）合规标准：客户信息采集、存储及使用须符合《个人信息保护法》要求，建立数据分级分类管理机制。（二）禁止行为：严禁非法买卖客户数据，杜绝信息泄露。（三）风险防控点：加强系统访问权限管控，防范黑客攻击。第十五条营销宣传环节：（一）合规标准：广告宣传须以官方口径为准，杜绝虚假承诺。（二）禁止行为：严禁夸大保障范围或隐瞒免责条款，杜绝误导销售。（三）风险防控点：审核营销材料，防范合规风险。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制：（一）业务部每季度评估制度适用性，根据法规变化、业务调整提出修订建议。（二）领导小组每半年审议修订方案，确保制度与时俱进。第十七条风险识别预警机制：（一）合规部牵头，每年开展专项风险排查，形成风险清单并分级分类。（二）信息技术部建立风险预警模型，实时监控异常交易。第十八条合规审查机制：（一）业务操作需经专责部门审查，未经审查不得实施。（二）合同签订前须完成合规尽调，重大条款需领导小组审批。第十九条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门自行处置，重大风险启动跨部门应急流程。（二）风险事件须及时上报至领导小组，明确处置时限及责任人。第二十条责任追究机制：（一）违规情形包括但不限于欺诈销售、数据泄露、资金挪用等，依据情节轻重处罚。（二）处罚措施包括警告、降级、解聘，涉嫌犯罪的移交司法。第二十一条评估改进机制：（一）领导小组每年组织管理有效性评估，形成改进报告。（二）业务部根据评估结果优化制度流程，减少管理漏洞。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障：（一）各级领导须签署合规责任书，落实“一岗双责”。（二）领导小组每月召开例会，解决制度执行难题。第二十三条考核激励机制：（一）专项合规情况纳入部门及个人绩效考核，与奖金、晋升挂钩。（二）年度评优优先考虑合规表现突出的团队。第二十四条培训宣传机制：（一）管理层需接受合规履职培训，年度考核不合格者不得晋升。（二）一线员工每月参加操作规范培训，考核合格后方可上岗。第二十五条信息化支撑：（一）信息技术部开发合规管理系统，实现流程自动化。（二）财务部建立资金监控系统，实时追踪资金流向。第二十六条文化建设：（一）每年发布合规手册，明确行为红线。（二）员工须签署合规承诺书，强化责任意识。第二十七条报告制度：（一）风险事件须在2