2026年保险产品经理面试全解与参考题集

2026年保险产品经理面试全解与参考题集一、行业理解与趋势分析（共3题，每题10分）1.题目：近年来，中国保险市场面临哪些主要挑战与机遇？作为保险产品经理，你认为未来3-5年市场的主流产品方向是什么？请结合地域和行业特点进行分析。2.题目：银保监会近年来强调“保险姓保”，这对产品开发提出了哪些具体要求？请举例说明如何设计符合监管趋势的保险产品。3.题目：结合“健康中国2030”战略，分析长期护理保险在一线城市和三四线城市的推广差异，并提出针对性的产品策略。二、产品设计与开发（共5题，每题12分）1.题目：假设某保险公司计划推出一款针对小微企业主的车险产品，请设计产品核心条款，并说明如何通过地域差异（如一线城市vs.三四线城市）优化产品设计。2.题目：设计一款针对“银发族”的意外险产品，需考虑老年人常见风险（如骨折、失智），请列出产品特色功能并说明定价逻辑。3.题目：某公司计划将传统寿险产品与“养老服务”结合，请设计一款“寿险+养老社区入住权”的产品，并解释其核心竞争力。4.题目：分析“互联网+保险”背景下，如何设计一款“场景化”保险产品（如电商购物退货运费险），并说明其用户触达策略。5.题目：结合“共同富裕”政策，设计一款面向低收入群体的普惠型健康险，需说明产品设计要点和风险控制方法。三、数据分析与市场调研（共4题，每题15分）1.题目：假设某保险产品的续保率低于行业平均水平，请设计一套数据分析方案，找出原因并提出改进措施。2.题目：某公司想推出一款针对“Z世代”的旅游险，请说明如何通过用户调研（问卷、访谈等）获取需求，并设计产品原型。3.题目：分析2023-2025年车险市场理赔数据，总结高频出险地域和原因，并设计相应的产品优化方案。4.题目：某公司计划将保险产品嵌入外卖平台（如美团、饿了么），请设计用户行为分析模型，并说明如何通过数据驱动产品迭代。四、风险管理（共3题，每题10分）1.题目：某款少儿重疾险产品出现大量出险，请分析可能的风险点（如核保、产品设计缺陷），并提出解决方案。2.题目：针对“极端天气频发”（如台风、暴雨）导致的车险理赔激增，请设计产品免赔额和赔付比例的调整方案。3.题目：结合“保险资金运用新规”，分析长期护理险产品的资金风险管理要点，并提出合规建议。五、销售渠道与用户增长（共4题，每题12分）1.题目：某公司想通过“直播带货”推广车险产品，请设计销售话术和用户转化路径。2.题目：分析“社区保险”（如邻里互助保险）在三四线城市的推广可行性，并设计用户招募方案。3.题目：结合“保险+健康管理”趋势，设计一款通过医疗机构合作推广的医疗险产品，并说明合作模式。4.题目：某公司计划推出“零免赔”医疗险，请设计用户教育方案，并说明如何通过口碑传播提升产品认知度。六、监管与合规（共3题，每题10分）1.题目：解释“保险法”中关于“夸大宣传”的处罚条款，并举例说明产品宣传文案如何合规。2.题目：某产品涉及“保证收益”，请说明如何符合银保监会的“八项准则”，并设计风险提示语。3.题目：分析“个人信息保护法”对保险产品用户数据收集的影响，并提出合规操作建议。参考答案与解析一、行业理解与趋势分析1.答案：-挑战：①市场竞争加剧（第三方平台入局）；②监管趋严（如“保险姓保”要求）；③数字化转型滞后（传统公司技术短板）。-机遇：①银发经济（养老险需求增长）；②健康险政策红利（如长期护理险试点）；③场景化保险（车险、电商险）。-主流产品：①城市医疗险（一线）、农村防癌险（三四线）；②“保险+服务”（如健康管理）。-解析：需结合地域差异（如一线城市关注高端医疗，三四线关注基础保障），并关注政策导向。2.答案：-监管要求：①保障型产品占比提升；②避免“返佣驱动”；③产品条款通俗化。-设计案例：设计“基础保障+可选责任”的灵活条款，如“附加意外险”，满足差异化需求。-解析：需平衡保障与盈利，避免过度设计。3.答案：-一线城市：推广“失智险+护理补贴”，因家庭资源丰富但认知不足；-三四线城市：主打“价格实惠+社区合作”，因信任本地医疗机构。-解析：需结合地域消费能力和风险偏好。二、产品设计与开发1.答案：-核心条款：①“出险无忧”快赔通道（48小时内赔付）；②“多车优惠”（小微企业多车免赔额降低）。-地域优化：一线城市附加“代驾服务”，三四线城市附加“维修补贴”。-解析：需结合小微企业用车场景（如通勤、短途货运）。2.答案：-产品特色：①“骨折免赔”；②“失智陪伴金”；③“子女探望补贴”。-定价逻辑：分地域定价（一线保费略高，三四线基础保障为主）。-解析：需关注老年人理赔频次和医疗资源差异。3.答案：-产品结构：①前10年“分红+万能账户”；②后期“养老社区入住权”。-核心竞争力：锁定长期现金流+养老资源绑定。-解析：需平衡短期销售和长期服务。三、数据分析与市场调研1.答案：-分析方案：①核保数据（拒保率）；②用户留存漏斗；③竞品续保率对比。-改进措施：优化核保标准，增加客户关怀频次。-解析：需从产品、运营、销售多维度分析。2.答案：-调研方法：①高校学生问卷；②小红书旅游达人访谈。-产品原型：①“行程险+航班延误险”；②“旅行意外+紧急救援”。-解析：需关注Z世代“轻保障、重体验”需求。四、风险管理1.答案：-风险点：①“带病投保”；②重疾定义宽松。-解决方案：加强智能核保，调整赔付标准。-解析：需平衡用户体验与公司盈利。五、销售渠道与用户增长1.答案：-话术设计：①“直播间限时0免赔”；②“晒单送头盔”。-转化路径：直播-加购-支付