2025年保险法规题库及答案

2025年保险法规题库及答案一、单项选择题1.根据2024年修订的《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），投保人申报的被保险人年龄不真实，且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的（）。A.现金价值B.已交保险费C.责任准备金D.保费利息答案：A解析：《保险法》第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付；若真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。2.某保险公司拟在互联网平台销售一年期以上健康保险产品，根据《互联网保险业务监管办法（2024修订）》，其必须满足的条件是（）。A.公司上一年度末综合偿付能力充足率不低于150%B.公司核心偿付能力充足率不低于50%C.公司最近三年未因互联网保险业务受到行政处罚D.公司已建立独立的互联网保险业务风险监测系统答案：D解析：2024年修订的《互联网保险业务监管办法》第二十一条明确，销售一年期以上健康保险的互联网保险业务，保险公司需具备独立的业务风险监测系统，能够实时监控销售、承保、理赔等环节的风险，其他选项为销售短期健康险的基本要求。3.保险机构在开展个人信息处理活动时，根据《个人信息保护法》及保险行业细则，以下行为合法的是（）。A.未经投保人同意，将其个人信息提供给关联方用于保险产品推广B.在投保人明确拒绝的情况下，仍通过电话推销保险产品C.收集的个人信息类型严格限于实现保险合同目的所需的最小范围D.因系统升级需要，将客户个人信息传输至境外服务器存储答案：C解析：《个人信息保护法》第十三条及《保险机构个人信息保护指引（2025）》规定，个人信息处理应遵循最小必要原则，收集的信息类型需与实现保险合同目的直接相关且为最小范围；未经同意提供给关联方、强制电话推销、境外传输（无法律依据或单独同意）均属违规。4.某寿险公司开发一款新型养老年金保险产品，约定收益与养老社区入住资格挂钩。根据《人身保险产品监管办法（2025）》，该产品设计必须（）。A.明确养老社区入住资格的具体获取条件及权益限制B.承诺最低保证收益率不低于3%C.将养老社区运营主体的信用评级作为产品宣传重点D.允许投保人随时退保并全额退还已交保费答案：A解析：《人身保险产品监管办法（2025）》第十五条要求，涉及非保险合同权益（如养老社区入住资格）的产品，需在条款中明确权益的具体内容、获取条件、限制情形及变动规则，禁止模糊表述或过度承诺。5.保险事故发生后，被保险人故意或者因重大过失未及时通知保险人，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对（）不承担赔偿责任。A.无法确定的部分损失B.全部损失C.投保人过错造成的损失D.被保险人过错造成的损失答案：A解析：《保险法》第二十一条规定，投保人、被保险人或受益人未及时通知导致损失无法确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿或给付责任，但保险人通过其他途径已及时知道或应当知道保险事故发生的除外。二、判断题1.保险公司可以将万能险账户资金全部投资于股票市场以提高收益。（）答案：×解析：《保险资金运用管理办法（2024修订）》第二十三条规定，万能险等理财型保险的资金运用需遵循资产负债匹配原则，股票投资比例不得超过账户资金的30%，且需满足流动性管理要求。2.保险代理人与保险经纪人的主要区别在于，代理人代表保险人利益，经纪人代表投保人利益。（）答案：√解析：《保险法》第一百一十七条、第一百一十八条明确，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人，代表保险人利益；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，代表投保人利益。3.投保人对与自己有劳动关系的劳动者具有保险利益，可以为其投保人身保险。（）答案：√解析：《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。4.保险机构在开展网络直播销售时，可在直播中承诺“投保即送iPhone”以吸引客户。（）答案：×解析：《互联网保险业务监管办法（2024修订）》第三十条禁止通过直播、短视频等方式进行误导性宣传或给予投保人保险合同约定以外的利益（如实物赠送），违者将面临行政处罚。5.被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，有权向第三者追偿。（）答案：×解析：《保险法》第四十六条规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利，但被保险人或受益人仍有权向第三者请求赔偿。三、简答题1.简述保险法中“损失补偿原则”的适用范围及例外情形。答案：损失补偿原则主要适用于财产保险及补偿性人身保险（如医疗保险），其核心是被保险人因保险事故所受损失应获得经济补偿，但不超过实际损失金额，防止不当得利。例外情形包括：（1）人身保险中的定额给付型保险（如寿险、重疾险），因人身价值无法量化，保险人按约定金额给付；（2）定值保险，保险合同约定保险价值，发生全损时按约定金额赔付，不考虑实际损失；（3）重置成本保险，允许按重置或重建成本赔付，可能超过实际损失（需在合同中明确约定）。2.2025年实施的《保险销售行为管理办法》对保险销售过程中的“双录”（录音录像）提出了哪些新要求？答案：新要求包括：（1）扩大“双录”覆盖范围，除传统的一年期以上人身险外，新增高现金价值产品、互联网渠道销售的复杂型保险（如分红险、投连险）；（2）明确“双录”内容需包含产品责任、免责条款、费用扣除、退保损失等关键信息的完整说明；（3）要求“双录”资料保存期限自保险合同终止之日起不少于10年（原为5年）；（4）引入智能审核系统，保险公司需在销售后48小时内完成“双录”资料的合规性审核，未通过审核的不得承保。3.简述保险资金运用的“三性原则”及其具体要求。答案：保险资金运用需遵循安全性、流动性、收益性原则。（1）安全性：保险资金主要来源于投保人的保费，需优先保障资金安全，投资范围限制于低风险或中低风险资产（如国债、高信用等级企业债），禁止投资高杠杆、高投机性项目；（2）流动性：需匹配保险负债的期限结构，确保有足够资金应对保险赔付和退保需求，流动性资产占比不得低于上季度末总资产的5%；（3）收益性：在安全和流动的前提下，通过多元化投资（如权益类资产、基础设施债权计划）提升资金收益，实现资产保值增值，长期投资收益率需覆盖负债成本（如预定利率）。四、案例分析题案例1：2025年3月，消费者张某通过某互联网平台购买“百万医疗险”，页面宣传“0等待期、住院全报销”。投保后，张某因突发阑尾炎住院，申请理赔时被保险人告知合同中约定“等待期30天”且“社保外用药不予报销”。张某认为平台存在误导销售，向银保监部门投诉。问题：（1）平台的宣传行为是否违规？依据是什么？（2）张某可通过哪些途径维护自身权益？答案：（1）违规。依据《互联网保险业务监管办法（2024修订）》第二十七条，互联网保险销售页面需准确、完整展示保险条款中的重要内容（如等待期、免责条款），不得使用“住院全报销”等与条款不符的夸大表述；平台未在显著位置提示等待期及社保外用药免责，构成误导销售。（2）张某可通过以下途径维权：①与保险公司协商解决；②向银保监部门投诉（12378热线）；③申请保险纠纷调解委员会调解；④向人民法院提起诉讼。案例2：某财产保险公司2025年第一季度未经批准，擅自将5亿元保费资金用于投资未上市企业股权（监管规定保险资金投资未上市股权的比例不得超过上季度末总资产的10%，该公司上季度末总资产为40亿元）。银保监部门在现场检查中发现此违规行为。问题：（1）该公司的行为违反了哪些法规？（2）银保监部门可采取哪些监管措施？答案：（1）违反《保险法》第一百零六条（保险资金运用的形式和比例限制）及《保险资金运用管理办法（2024修订）》第二十条（未上市企业股权投资比例不得超过总资产的10%）。该公司总资产40亿元，允许投资未上市股权的上限为4亿元（40×10%），实际投资5亿元，超比例1亿元。（2）监管措施包括：①责令改正，限期调整资产配置；②对公司处10万元以上100万元以下罚款；③对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款；④情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或吊销业务许可证。案例3：2025年5月，李某为其车辆投保车损险，保险金额为20万元（车辆实际价值18万元）。同年7月，车辆因暴雨被淹，经评估全损，残值5000元。保险公司以“保险金额超过实际价值”为由，主张按实际价值18万元赔付，并扣除残值。李某认为应按保险金额20万元赔付。问题：（1）保