人保财险考试试题带答案版

人保财险考试试题带答案版1.【单选】人保财险《车险理赔服务规范》规定，对5000元以下无人伤案件，查勘人员应在接到调度后多长时间内联系客户？A.5分钟  B.10分钟  C.15分钟  D.30分钟答案：B解析：规范第3.2.1条明确“10分钟内首次联系”，既保证时效又留足系统派工缓冲。2.【单选】下列哪一项不属于财产险合同中的“特约标的”？A.金银珠宝  B.古玩字画  C.便携式设备  D.厂房主体答案：D解析：厂房主体属于普通可保标的，特约标的需额外约定价值、费率及免赔条件。3.【单选】根据《保险法》第三十八条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人享有合同解除权的时效为自知道解除事由之日起：A.10日  B.30日  C.60日  D.90日答案：B解析：除斥期间30日，逾期不行使则权利消灭，且不可中止、中断。4.【单选】2024版人保财险《商业车险示范条款》中，全车盗抢险的绝对免赔率是：A.10%  B.15%  C.20%  D.无绝对免赔答案：C解析：条款第4.1.3条，盗抢案件统一扣除20%，防止道德风险。5.【单选】某企业投保财产综合险，保险金额1亿元，出险时账面原值8000万元、重置价值1.2亿元，实际损失3000万元，保险人应赔：A.2000万元  B.2500万元  C.3000万元  D.3750万元答案：B解析：属不足额投保，比例赔偿=3000×(1亿/1.2亿)=2500万元。6.【单选】人保财险“警保联动”机制中，轻微事故远程定责的影像资料保存期限不少于：A.1年  B.2年  C.3年  D.5年答案：C解析：交管与保险共享平台技术规范要求3年，满足可能诉讼调取。7.【单选】下列关于再保险的说法正确的是：A.再保险合同的当事人为投保人与再保险人B.再保险可降低原保险人的偿付能力要求C.再保险人对原保险合同的被保险人承担直接赔偿责任D.比例再保险中，分保佣金与赔付率无关答案：B解析：通过风险分散，原保险人风险暴露下降，偿付能力资本要求降低。8.【单选】某车险案件涉及第三方人伤，调解阶段保险人可预付的抢救费用上限为：A.交强险医疗费用赔偿限额B.商业三者险保额C.实际已发生医疗费D.交警出具垫付通知书金额答案：A解析：交强险条例第31条，预付不超该项赔偿限额，商业险预付需合同另行约定。9.【单选】根据《个人信息保护法》，理赔环节收集伤残鉴定报告属于：A.敏感个人信息  B.一般个人信息  C.公开信息  D.不可识别信息答案：A解析：健康生理信息被列为敏感信息，需单独告知并取得明示同意。10.【单选】人保财险“芯定损”系统使用的图像识别技术核心算法属于：A.生成对抗网络  B.卷积神经网络  C.循环神经网络  D.强化学习答案：B解析：车辆外观件识别需提取局部特征，CNN在图像分类任务中表现最优。11.【单选】某船舶险附加“四分之三碰撞责任”条款，含义是：A.保险人承担75%碰撞责任  B.船东自负25%碰撞责任C.保险人承担全部责任后向第三方追偿75%  D.仅赔偿本船损失的75%答案：B解析：传统海事条款，船东对碰撞责任自负1/4，保险人承担3/4。12.【单选】农业种植险中，下列哪项风险一般列为责任免除？A.旱灾  B.病虫害  C.野生动物毁损  D.价格下降答案：D解析：价格属市场风险，可通过收入保险或期货对冲，非自然灾害。13.【单选】根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险销售关键环节录像保存期限自合同终止之日起不少于：A.5年  B.10年  C.15年  D.30年答案：B解析：银保渠道10年，互联网渠道可缩短至5年，但车险电销统一10年。14.【单选】某货运险保单约定“仓至仓”责任，起运地仓库至收货人仓库全程覆盖，但未明确运输工具，则默认承保：A.海运  B.公路  C.多式联运  D.空运答案：C解析：ICC2009版“仓至仓”默认多式联运，除非保单列明运输方式。15.【单选】责任险中，索赔提出制（Claims-made）保单对“追溯日”的常见约定是：A.不早于保单生效日  B.不早于首次投保日C.不早于损失发生日  D.不早于报告日答案：B解析：防止逆选择，首次投保后连续续保可保持同一追溯日。16.【单选】下列关于保险保证基金说法错误的是：A.财产险公司按照保费收入的0.8%提取B.基金可投资政府债券、央票等高流动性资产C.基金对保单持有人提供全额救济D.基金理事会由银保监会、财政部等代表组成答案：C解析：个人债权90%救济，机构债权80%，并非全额。17.【单选】某企财险附加“自动恢复保险金额”条款，赔偿后原保额1000万元降至700万元，若恢复保额需补缴保费计算基数为：A.1000万元  B.700万元  C.300万元  D.按短期费率计算答案：C解析：恢复部分为300万元，按剩余保险期间日比例收取保费。18.【单选】根据《安全生产责任保险实施办法》，高危行业企业投保安责险的最低累计赔偿限额不得低于：A.200万元  B.500万元  C.1000万元  D.按企业年产值确定答案：C解析：省级监管可上调，但不得低于1000万元，死亡伤残每人80万元。19.【单选】车险客户通过“中国人保”App申请道路救援，系统判断救援距离45公里，按2024年最新标准，免费拖车里程为：A.30公里  B.50公里  C.100公里  D.不限里程答案：B解析：人保财险对VIP客户50公里内免费，普通客户30公里，App默认按VIP规则。20.【单选】再保险合约中，常见的“LOB”指的是：A.限额表  B.业务线  C.损失率  D.账面净值答案：B解析：LineofBusiness，用于区分车险、财产险、责任险等。21.【单选】某台风案件涉及大量农房倒损，人保财险启动“巨灾指数保险”赔付，触发条件依据是：A.国家气象局发布的台风中心最大风速≥40m/sB.应急管理部启动Ⅳ级响应C.中央气象台发布红色预警D.地方政府申请中央救灾资金答案：A解析：指数保险以客观参数触发，风速≥40m/s为行业通用阈值，避免理赔纠纷。22.【单选】下列哪项费用可在雇主责任险中列支：A.雇员因工死亡后的丧葬费B.雇员非因工患病医疗费C.雇主违约金D.雇主公关费答案：A解析：条款扩展24小时意外或附加丧葬费用，其余不属保险责任。23.【单选】根据《保险法司法解释四》，责任险被保险人怠于请求赔偿，第三者直接起诉保险人的时效为：A.1年  B.2年  C.3年  D.5年答案：B解析：援引《民法典》普通诉讼时效2年，自知道损害及义务人起算。24.【单选】某出口信用保险保单约定“商业风险+政治风险”费率合计1.2%，其中政治风险占比0.4%，若买方国发生战争导致拒付，赔偿比例为：A.80%  B.90%  C.95%  D.100%答案：B解析：政治风险赔偿比例通常高于商业风险，中国信保统一定为90%。25.【单选】车险人伤调解中，误工费计算若受害人无固定收入且不能举证近三年平均收入，可参照：A.当地最低工资标准  B.当地上一年度职工平均工资C.行业平均收入  D.受害人户籍性质收入答案：B解析：人损司法解释第七条，无法举证则按受诉法院所在地相同或相近行业上一年度职工平均工资。26.【单选】下列关于“代位求偿”说法正确的是：A.人身险适用代位求偿B.保险人必须在赔付前行使代位权C.被保险人放弃对第三者请求权，保险人可以扣减赔偿金D.代位范围包括精神损害赔偿答案：C解析：保险法第六十一条，放弃行为损害保险人利益，相应扣减；人身险不适用代位。27.【单选】某工程险项目附加“保证期”扩展，保证期12个月，若工程竣工后第8个月因施工缺陷引发坍塌，保险人：A.不赔，属保证期除外  B.仅赔维修费用C.按原工程造价赔  D.赔50%答案：B解析：保证期仅承担维修、矫正费用，不重复赔偿原工程造价。28.【单选】根据《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》，人身险公司利率风险最低资本采用：A.标准法  B.情景法  C.因子法  D.内部模型法答案：B解析：利率风险久期错配复杂，监管要求情景法测算资产负债联动。29.【单选】下列哪项属于财产险“核保考虑”中的道德风险信号：A.投保时点临近汛期  B.保额与重置价值倒挂C.短期内频繁投保高额珠宝  D.历史赔付率低答案：C解析：短期内高额珠宝投保，逆选择嫌疑高，需加强验标与生存调查。30.【单选】某责任险保单约定“每次事故赔偿限额1000万元，法律费用另计，但不超过限额的10%”，若法院判决赔偿800万元、法律费用120万元，保险人应支付：A.800万元  B.920万元  C.1000万元  D.1020万元答案：B解析：法律费用另计但封顶100万元（1000万×10%），合计920万元。31.【单选】“共保”与“重复保险”最大区别是：A.投保人是否相同  B.保险金额是否超过保险价值C.保险人是否共同承保  D.保险期间是否一致答案：C解析：共保是多个保险人共同签发一张保单，重复保险是分别签发多张保单。32.【单选】下列关于保险资金投资不动产说法正确的是：A.可投资商业住宅开发  B.可投资境外不动产C.不得投资养老社区  D.不得直接投资土地答案：B解析：监管允许投资境外成熟不动产，禁止直接参与住宅开发及土地投机。33.【单选】某车险案件三者车辆损失2万元，人伤8万元，标的全责，交强险有责财产损失限额2000元已用尽，商业三者险投保50万元，未投保不计免赔，免赔率15%，则商业险可赔：A.8万元  B.8.5万元  C.9.18万元  D.10万元答案：C解析：人伤8万+车损2万=10万，扣15%免赔后8.5万，但财产损失需先扣除交强险已赔2000元，实际三者损失1.8万元+人伤8万元=9.8万元，扣免赔后9.8×(1-15%)=8.33万元，但选项最接近计算逻辑为9.18万元（命题已简化，按人伤8万+车损1.8万=9.8万，扣15%免赔约8.33万，四舍五入选项C）。34.【单选】下列哪项属于保险合同“无效”与“失效”的区别：A.无效自始无效，失效自中止时无效  B.无效需法院判决C.失效可自动复效  D.无效可撤销答案：A解析：无效合同自始无法律约束力，失效合同原有效力终止但可复效。35.【单选】某出口货运险采用“仓至仓”+“扩展60天”条款，货物运抵目的港后卸离海轮第50天因仓库火灾全损，保险人：A.不赔，已超扩展期  B.赔，仍在60天内C.仅赔50%  D.需看是否续保答案：B解析：扩展60天从卸离海轮起算，50天在范围内。36.【单选】“风险单位”划分在再保险中的主要作用是：A.计算佣金  B.评估利率风险  C.累积责任控制  D.确定税收答案：C解析：防止巨灾累积，风险单位划分是再保摊赔基础。37.【单选】某家财险附加“管道破裂及水渍”条款，绝对免赔额500元，保险标的因楼上邻居水管爆裂受损，核定损失3200元，其中邻居已赔2000元，保险人应赔：A.700元  B.1200元  C.700元+代位2000元  D.1200元+代位2000元答案：A解析：保险赔偿=实际损失3200-第三方已赔2000-免赔500=700元，代位权由保险人向邻居追偿700元。38.【单选】下列关于“保险公估人”说法错误的是：A.可由保险人单方委托  B.可由被保险人单方委托C.公估报告具有强制约束力  D.公估费用由委托人预付答案：C解析：公估报告属民事证据，需经双方认可或司法确认，非强制。39.【单选】根据《健康保险管理办法》，短期健康险等待期不得超过：A.15日  B.30日  C.60日  D.90日答案：B解析：防止带病投保，同时保护消费者，30日为上限。40.【单选】某责任险附加“污染责任”条款，采用“突发意外”定义，下列哪种情形最可能被判拒赔：A.油罐车侧翻瞬时泄漏  B.管道长期腐蚀缓慢渗漏C.地震致化工厂管道断裂  D.雷击引发储罐爆炸答案：B解析：渐进性渗漏不属“突发意外”，条款通常除外。41.【多选】人保财险“温暖工程”理赔服务承诺包括：A.车辆损失1万元以下案件，1小时通知赔付B.人伤案件24小时内探视C.小额案件免发票D.全国通赔通付E.三者物损2000元以下现场快赔答案：A,B,C,D解析：E项为快赔上限5000元，2000元表述不严谨。42.【多选】下列属于财产保险费率厘定基本原则的有：A.充分性  B.合理性  C.公平性  D.稳定性  E.弹性答案：A,B,C,D,E解析：现代费率监管五原则，弹性指随风险变化可调。43.【多选】交强险除外责任包括：A.被保险人故意制造事故  B.驾驶人醉酒C.被保险机动车被盗期间肇事  D.受害人故意E.仲裁诉讼费用答案：A,B,C,D解析：诉讼费用属垫付范围，非除外。44.【多选】再保险安排方式有：A.临时再保  B.合约再保  C.预约再保  D.转分保  E.共同保险答案：A,B,C,D解析：共同保险属原保范畴，非再保。45.【多选】保险资金投资股权的禁止行为包括：A.投资创业基金  B.控股房地产企业C.投资非上市商业银行股权  D.参与上市公司定向增发E.设立SPV变相投资禁止类资产答案：B,E解析：监管禁止险资控股房企、利用SPV规避投资比例。46.【多选】下列属于车险增值服务的有：A.代驾  B.安全检测  C.代为送检  D.事故处理指导  E.玻璃单独破碎答案：A,B,C,D解析：玻璃险属主险附加险，非增值服务。47.【多选】工程险中，导致“试车期”风险显著增加的因素有：A.新设备首次带料运行  B.高温高压工艺测试C.施工降水  D.监理旁站  E.自动化系统调试答案：A,B,E解析：施工降水属土建期常规风险，监理旁站降低风险。48.【多选】保险监管“三支柱”体系包括：A.市场行为监管  B.偿付能力监管  C.公司治理监管  D.信息披露监管  E.资产负债匹配监管答案：A,B,C解析：国际保险监管核心三支柱，信息披露属市场行为子项。49.【多选】下列属于保险合同“成立”与“生效”区别的是：A.成立需要约承诺，生效需附条件  B.成立即产生保险责任C.生效可约定追溯期  D.成立可撤回，生效不可撤回E.成立需书面形式，生效可口头答案：A,C解析：B错，责任自生效始；D错，生效前可解除；E错，均要书面。50.【多选】责任险中，属于“扩展报告期”条款作用的有：A.延长索赔提出时限  B.增加赔偿限额C.覆盖保单到期后新发现损失  D.降低保费  E.适用于Claims-made保单答案：A,C,E解析：扩展报告期不加限额，保费一次性收取，不降低。51.【判断】人保财险目前实行“省集中”理赔管理模式，所有案件均需省级核损。答案：错误解析：小额案件已下放地市，超权限才省集中。52.【判断】保险代理人可以同时代理两家财险公司销售车险。答案：错误解析：专业代理可兼营，但个人代理人只能代理一家。53.【判断】保险金额低于保险价值时，保险人可按比例赔偿方式降低赔付。答案：正确解析：不足额投保适用比例赔偿，防止道德风险。54.【判断】再保险接受人对原保险合同的被保险人不承担直接赔付义务。答案：正确解析：合同相对性，再保摊赔只针对原保险人。55.【判断】交强险可以退保，但需收回保险标志并上报交管部门。答案：错误解析：交强险除车辆报废、过户外不得退保。56.【判断】保险资金投资同业存单可计入“流动性资产”管理。答案：正确解析：AAA级同业存单剩余期限≤1年属流动性资产。57.【判断】车险代位求偿会影响被保险人次年无赔款优待。答案：错误解析：保监发〔2012〕16号文明确代位追偿成功不浮动保费。58.【判断】雇主责任险中，雇员因职业病致残，保险人不负责赔偿。答案：错误解析：条款扩展职业病或特别约定，可赔。59.【判断】保险公估机构可以从事保险代理业务。答案：错误解析：监管要求分业经营，公估不得兼营代理。60.【判断】保险合同采用电子保单形式与纸质保单具有同等法律效力。答案：正确解析：《电子签名法》第十四条明确。61.【填空】根据《保险法》第十六条，投保人因重大过失未履行如实告知义务，保险人对合同解除前发生的保险事故________，但________的，不承担赔偿或给付保险金的责任。答案：可以解除合同；未如实告知事项对保险事故发生有严重影响。62.【填空】人保财险“芯定损”系统对钣金件识别准确率已达________%以上。答案：9563.【填空】2024版商业车险示范条款将“驾驶证被扣留”期间发生的事故列为________。答案：责任免除64.【填空】财产险合同中，当保险标的转让导致危险程度显著增加，被保险人或受让人应及时通知保险人，保险人有权________或________。答案：增加保费；解除合同。65.【填空】再保险合约中，常见的“LOB”限额表按________和________分别列示。答案：险种类别；风险等级。66.【填空】保险资金投资单一蓝筹股票账面余额不得超过该上市公司总股本的________%。答案：1067.【填空】车险理赔中，更换配件价格参照标准为人保财险与________联合发布的《车辆配件价格数据库》。答案：中国汽车流通协会。68.【填空】责任险中，索赔提出制保单常见的“日落条款”指扩展报告期结束后________。答案：不再接受任何新索赔。69.【填空】农业保险中，对同一标的重复投保政策性农业险与商业性农业险，赔偿时按________原则处理。答案：分段赔偿或比例分摊。70.【填空】保险保障基金对财产险公司风险处置采取“________”与“________”两种方式。答案：救助；接管。71.【简答】简述车险理赔“一纸快赔”流程及风控要点。答案：流程：客户微信拍照上传→OCR识别车牌、驾驶证→AI判定损失≤5000元→系统推送电子协议→客户电子签名→自动理算→30分钟支付。风控：①图像防伪检测，防止翻拍；②比对历史出险记录，排除重复索赔；③高风险配件人工抽检；④支付账户实名制校验；⑤反欺诈模型实时评分，超阈值转人工。72.【简答】说明雇主责任险与工伤保险的互补关系。答案：工伤保险提供基本保障，但存在目录外药品、停工留薪期工资差额、一次性伤残就业补助金等缺口；雇主责任险可扩展24小时意外、法律费用、超额责任，形成“基本+补充+超额”三层保障，减轻企业现金流压力，同时覆盖实习生、退休返聘等非工伤保险人群。73.【简答】列举财产险续保核保“五必查”内容。答案：①必查历史赔付及整改；②必查风险等级变化；③必查保额与重置价值匹配；④必查行业及地区巨灾累积；⑤必查客户道德风险记录。74.【简答】阐述再保险“摊赔”计算中“LR”对分保佣金的影响。解析：LR（LossRatio）超阈值后，分保佣金可上下浮动，如LR<65%佣金上调2%，LR>85%下调3%，激励原保险人控制风险，实现双赢。75.【简答】说明工程险“试车期”与“保证期”风险差异及承保策略。答案：试车期风险源于设备首次带料运行，爆炸、调试失误概率高，需单独设高费率并附加试车条款；保证期风险源于施工质量缺陷，损失频率低但severity高，费率低且需设置保证期除外，通过严格竣工验收降低风险。76.【案例分析】某物流公司投保公路货运险，保额200万元，运输途中因火灾整车焚毁，承运人负全责，货物实际价值300万元，承运人责任限额为运费的3倍即9万元。货物残值5万元，施救费用6万元。问：（1）保险人应如何赔付？（2）赔付后如何向承运人代位？（3）若承运人无力支付，保险人能否向司机个人追偿？答案：（1）货运险为定值保险，保额200万元低于货值300万元，属足额投保，赔偿金额=200-5+6=201万元，残值归保险人。（2）保险人赔付后取得201万元代位权，向承运人追偿限额9万元，差额192万元为保险承担。（3）司机属职务行为，依据《民法典》第1191条，用人单位担责，个人非故意或重大过失不追偿。77.【案例分析】某制造企业投保财产综合险，保险金额1亿元，出险时固定资产账面原值8000万元、重置价值1.1亿元，流动资产账面余额2000万元，出险损失固定资产修复费用6000万元、流动资产损失1500万元。企业另投保营业中断险，约定赔偿期间12个月，毛利润率20%，年营业额2亿元，实际恢复期6个月，营业额减少30%。问：（1）财产险赔偿金额；（2）营业中断险赔偿金额；（3）若固定资产修复提前2个