小额贷款公司风险自查报告模版

为贯彻落实监管部门关于小额贷款行业风险防控的要求，切实排查公司运营中的潜在风险点，保障业务合规稳健发展，我司于[自查时间段]开展了全面的风险自查工作。现将自查情况报告如下：一、自查工作组织与实施本次自查由公司风险管理委员会牵头，成立专项自查小组，成员涵盖风控、合规、运营、财务等部门骨干。自查工作以“全面覆盖、突出重点、问题导向”为原则，通过资料审查（查阅业务档案、制度文件）、现场核查（抽查业务流程执行情况）、系统数据分析（调取风控系统、财务系统数据）等方式，对公司成立以来至自查时的业务及管理情况进行回溯性排查，重点覆盖近[X]年的新增业务与存量业务。二、风险自查内容及发现的问题（一）信用风险自查信用风险聚焦于客户资质审核、贷后管理及资产质量等环节：客户准入环节：抽查[X]笔贷款档案发现，部分小额分散业务存在“客户尽调依赖第三方数据、实地走访记录不完整”的情况（如某个体工商户贷款，尽调仅采集营业执照，未核实经营流水）。贷后管理环节：存量贷款中，约[X]%的客户贷后跟踪未按季度更新财务/经营数据；部分逾期客户的催收记录存在“电话催收为主、实地催收缺失”的问题，导致风险预警滞后（如某小微企业贷款逾期30天，贷后仅通过电话沟通，未发现企业已停业）。资产质量分析：通过五级分类模型测算，关注类贷款占比略高于行业平均水平，主要因餐饮、文旅等行业受市场环境影响，客户还款能力波动较大。（二）操作风险自查操作风险围绕业务流程规范性、内控制度执行情况展开：业务流程方面：个别信贷员存在“先放款后补资料”的违规操作（如某笔个人消费贷，放款日早于合同签署日1个工作日）；合同签署环节存在“客户签字笔迹存疑、条款解释不到位”的情况。内控制度方面：风控审批环节，部分贷款的审批意见过于简略（如仅标注“同意”，未说明风险缓释措施）；岗位制衡机制执行不足，存在“一人多岗”未及时报备的情况（如某分支机构风控岗同时兼任档案管理岗）。（三）流动性风险自查重点核查资金来源稳定性与流动性储备：资金来源：公司主要资金来源于股东投入与银行融资，自查发现某合作银行的授信额度续期材料准备不充分，若到期未续将影响[X]%的放贷能力。流动性储备：备付金账户余额虽符合监管要求，但资金调度计划未充分考虑“客户集中提前还款+合作机构抽贷”的极端压力。（四）合规风险自查从牌照合规、利率合规、催收合规等维度排查：牌照与经营范围：公司营业执照、小额贷款牌照的经营范围与实际业务（如“网络小额贷款”）的匹配性需进一步确认；部分分支机构备案信息更新不及时。利率与费用：抽查贷款合同发现，某类产品的综合年化成本虽未超限，但服务费、手续费的收取方式未在合同中明确拆分，存在合规瑕疵。催收行为：个别外包催收机构存在“向无关第三方透露客户债务信息”的违规行为，公司对合作机构的监督协议条款需进一步细化。（五）市场风险自查关注宏观经济、行业政策对业务的影响：行业政策风险：针对监管部门对“助贷业务”的规范要求，公司存量助贷业务的合作协议中，风险分担、数据合规条款需重新梳理；部分合作机构的资质备案存在滞后。利率波动风险：未建立利率敏感性分析模型，若市场利率上行，将影响[X]%的浮动利率贷款收益水平，且缺乏对冲工具（如利率互换）的使用规划。三、整改措施与时间安排针对上述问题，公司制定“分类整改、责任到人、限时办结”的整改方案：（一）信用风险整改完善客户尽调流程：要求信贷员在[X]日内完成存量业务的实地走访补录；新增业务必须通过“人行征信+第三方数据+实地核验”三重验证，由风控部每季度抽查尽调报告完整性。强化贷后管理：建立“逾期3天预警、7天实地核查”机制；运营部牵头在[X]日内完成贷后管理系统升级，实现客户经营数据自动抓取与分析。（二）操作风险整改规范业务流程：合规部在[X]日内修订《贷款操作手册》，明确“先签合同后放款”的刚性要求；对违规操作的信贷员进行专项培训与考核。优化内控机制：风控部在[X]日内完成审批意见模板更新（要求包含“风险点、缓释措施、决策依据”）；人力资源部在[X]日内完成岗位制衡检查，对“一人多岗”情况整改或报备。（三）流动性风险整改资金来源保障：财务部在[X]日内完成银行授信续期材料补充，同时拓展2家备用合作银行；风险管理部在[X]日内完成流动性压力测试模型搭建，每季度开展极端情景模拟。（四）合规风险整改牌照与经营范围：行政部在[X]日内完成牌照信息复核与分支机构备案更新；法务部在[X]日内修订贷款合同模板，明确费用拆分与利率计算方式。催收合规管理：合规部在[X]日内与外包催收机构重新签署协议，增设“违规催收追责条款”；建立每月抽查催收录音的监督机制。（五）市场风险整改助贷业务规范：业务部在[X]日内完成存量助贷协议梳理，对不符合监管要求的条款启动协商修订；合规部在[X]日内建立合作机构资质动态备案机制。利率风险应对：风险管理部在[X]日内引入利率敏感性分析工具，每半年开展利率压力测试；财务部研究利率互换等对冲工具的可行性，形成方案报董事会审议。四、未来风险防控计划（一）建立长效风险防控机制将本次自查整改成果转化为制度规范，修订《风险管理办法》《合规管理手册》，明确“季度自查+年度审计”的常态化风险排查机制，由风险管理委员会每季度审议风险报告。（二）加强专业人才培养计划在[X]年内开展“风控能力提升计划”，邀请监管专家、行业资深人士进行合规与风控培训；同时引入金融科技、数据分析类人才，提升风险识别精准度。（三）推进科技赋能风控投入资源升级风控系统，在[X]年内实现“客户画像自动生成、风险预警实时推送、贷后数据智能分析”，通过大数据、AI技术降低人为操作风险。（四）深化合规文化建设通过“合规宣传月”“案例警示教育”等活动，强化全员合规意识；将合规指标纳入绩效考核体系，对合规标兵给予奖励，对违规行为“一票否决”。五、总结本次风险自查全面暴露