2025年中级银行从业资格之中级个人贷款试题一及答案详解(夺冠系列)

2025年中级银行从业资格之中级个人贷款试题一及答案详解(夺冠系列)一、单项选择题（共15题，每题1分，共15分）1.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。A.等额本息还款法每月还款额固定，本金占比逐月递减B.等额本金还款法前期还款压力小，后期压力大C.到期一次还本付息法适用于期限在1年以内（含1年）的贷款D.组合还款法是指借款人可在一定范围内选择还款期数，但还款方式不可调整答案：C解析：等额本息还款法中，每月还款额固定，利息占比逐月递减，本金占比逐月递增（A错误）；等额本金还款法前期还款中本金占比高，利息占比低，前期还款压力大，后期压力小（B错误）；到期一次还本付息法适用于期限短、金额小的贷款，通常为1年以内（含1年）（C正确）；组合还款法允许借款人在贷款期限内选择不同的还款期数和方式（D错误）。2.个人住房贷款中，关于贷款期限的说法，正确的是（）。A.最长贷款期限为25年B.贷款期限加借款人年龄不得超过65岁C.二手房贷款期限与房龄之和通常不超过50年D.经贷款人同意，可展期一次，展期期限不得超过原贷款期限的一半答案：D解析：个人住房贷款最长贷款期限为30年（A错误）；部分银行规定贷款期限加借款人年龄不超过70岁（B错误）；二手房贷款期限与房龄之和一般不超过40年（C错误）；根据《个人贷款管理暂行办法》，经贷款人同意，个人住房贷款可展期一次，展期期限不得超过原贷款期限的一半（D正确）。3.个人经营贷款的担保方式不包括（）。A.抵押担保B.质押担保C.信用担保D.保证担保答案：C解析：个人经营贷款需基于借款人经营能力和担保能力发放，通常要求担保，包括抵押、质押、保证等；信用担保一般不适用于经营贷款（因风险较高）（C错误）。4.个人汽车贷款中，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：C解析：根据监管规定，个人汽车贷款中，自用车贷款额度不超过80%，商用车不超过70%，二手车不超过50%（C正确）。5.关于个人贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。A.贷后检查包括对借款人、担保情况、抵（质）押物的检查B.贷款逾期180天以上的，银行可认定为损失类贷款C.提前还款需经贷款人同意，且可能收取违约金D.合同变更包括借款期限、还款方式、担保方式的变更答案：B解析：贷款分类中，损失类贷款指在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分，通常逾期超过360天（B错误）；其他选项均符合贷后管理要求。6.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。A.个人基本信息B.信贷交易信息C.公共信息D.宗教信仰信息答案：D解析：个人征信系统收集的信息包括个人基本信息（身份、职业等）、信贷交易信息（贷款、信用卡记录）、公共信息（社保、法院判决等），不包括宗教信仰、民族等敏感信息（D错误）。7.个人教育贷款中，国家助学贷款的发放对象是（）。A.全日制普通本科高校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生B.成人高校中经济困难的学生C.民办高校中经济困难的学生D.所有高校中经济困难的学生答案：A解析：国家助学贷款仅面向全日制普通高等学校（含民办高校）中经济困难的本专科生、研究生和第二学士学位学生，成人高校学生不在范围内（A正确）。8.个人消费贷款中，以下用途不符合规定的是（）。A.购买健身器材B.支付旅游费用C.投资股票市场D.支付装修费用答案：C解析：个人消费贷款须用于合法的消费用途（如购买耐用消费品、教育、旅游、装修等），禁止用于投资（股票、房产、期货等）或经营（C错误）。9.个人贷款合同签订时，不属于“面签”要求的是（）。A.借款人当面签署借款合同B.保证人当面签署保证合同C.委托代理人代为签署合同D.信贷人员现场见证签字过程答案：C解析：“面签”要求借款人、担保人等相关方当面签署合同，信贷人员现场见证，禁止委托代理人单独签署（C错误）。10.个人贷款风险评价中，不属于信用风险评估指标的是（）。A.借款人收入稳定性B.借款人年龄C.抵（质）押物价值D.借款人征信记录答案：B解析：信用风险评估关注借款人还款意愿（征信记录）和还款能力（收入稳定性、抵质押物价值）；借款人年龄主要影响贷款期限，非直接信用风险指标（B错误）。11.个人住房贷款中，“假个贷”的主要特征不包括（）。A.借款人收入证明与实际不符B.同一楼盘多个借款人集中申请贷款C.借款人对所购房屋信息不了解D.首付款比例符合规定答案：D解析：“假个贷”通常表现为虚构购房交易，首付款由开发商垫付（首付款比例可能不符合规定）、借款人收入虚假、多人集中申请、借款人不了解房屋信息等（D错误）。12.个人贷款中，贷款人应建立并严格执行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷分离制度B.贷前调查制度C.贷后管理责任制D.贷款面谈制度答案：A解析：审贷分离制度要求将贷款调查、审查、审批职能分离，确保审批独立性（A正确）。13.个人商用房贷款的利率水平（）。A.不得低于相应期限LPRB.不得低于相应期限LPR加100个基点C.由借贷双方协商确定，无下限D.执行固定利率答案：B解析：根据监管要求，个人商用房贷款利率不得低于相应期限LPR加100个基点（B正确）。14.个人贷款中，贷款人应通过（）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。A.账户分析、凭证查验、现场调查B.电话回访、短信通知C.征信查询、担保人访谈D.借款人自述、财务报表分析答案：A解析：贷款支付后，需通过账户分析（资金流向）、凭证查验（发票、合同）、现场调查（核实用途真实性）等方式核查（A正确）。15.个人贷款档案管理中，贷款档案的保存期限自贷款结清（核销）后的次年1月1日起计算，一般不得少于（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款档案保存期限一般不少于5年（B正确）。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.个人贷款的还款方式包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本D.按周还本付息答案：ABCD解析：个人贷款还款方式灵活，常见的有等额本息、等额本金、按月还息到期还本，部分产品支持按周、按双周等还款方式（ABCD均正确）。2.个人住房贷款的担保方式可以是（）。A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.信用担保答案：ABC解析：个人住房贷款通常要求担保，包括抵押（房产）、质押（存单、国债）、保证（开发商或担保公司）；信用担保因风险高，一般不适用（ABC正确）。3.个人贷款贷前调查的内容包括（）。A.借款人基本情况（姓名、年龄、职业等）B.借款人收入来源及稳定性C.借款用途真实性D.担保物价值及变现能力答案：ABCD解析：贷前调查需全面了解借款人资质、还款能力、贷款用途及担保情况（ABCD均正确）。4.个人征信异议的处理方式包括（）。A.向征信中心提出书面异议申请B.向信息报送机构提出异议申请C.向法院提起诉讼D.要求征信中心修改错误信息答案：ABCD解析：个人对征信报告有异议时，可向征信中心或信息报送机构提出异议申请；若异议未解决，可提起诉讼；确认错误后，征信中心应修改信息（ABCD正确）。5.个人经营贷款的风险点包括（）。A.借款人经营失败导致还款能力下降B.贷款资金被挪用至消费领域C.担保物价值因市场波动贬值D.借款人家庭变故影响还款意愿答案：ABCD解析：经营贷款风险包括借款人经营风险（A）、资金挪用风险（B）、担保物价值波动风险（C）、借款人个人因素风险（D）（ABCD正确）。6.个人汽车贷款中，贷款人应要求借款人提供的资料包括（）。A.购车合同或协议B.首付款证明C.收入证明或资产证明D.车辆保险单答案：ABCD解析：汽车贷款需提供购车交易证明（合同、首付款凭证）、还款能力证明（收入/资产）、车辆保险（确保抵押物安全）（ABCD正确）。7.个人贷款合同中，必须明确的条款包括（）。A.贷款金额、期限、利率B.还款方式、还款时间C.担保方式、担保范围D.违约责任答案：ABCD解析：贷款合同需明确双方权利义务，包括金额、期限、利率、还款方式、担保、违约责任等核心条款（ABCD正确）。8.个人贷款贷后管理的主要工作有（）。A.定期跟踪借款人收入及信用状况B.检查担保物价值及状态C.对逾期贷款进行催收D.及时更新贷款档案答案：ABCD解析：贷后管理包括动态监控借款人及担保情况、逾期催收、档案管理等（ABCD正确）。9.个人教育贷款的特点包括（）。A.政策参与度高（如国家助学贷款财政贴息）B.风险度相对较高（借款人无稳定收入）C.贷款期限较长（可达20年）D.贷款对象特定（全日制高校学生）答案：ABD解析：个人教育贷款（如国家助学贷款）期限一般为学制加15年，最长不超过22年（C错误）；其他选项均为其特点（ABD正确）。10.个人贷款中，贷款人不得发放贷款的情形包括（）。A.借款人有重大不良信用记录B.借款用途不明确或不合法C.借款人不具备还款能力D.担保物存在产权纠纷答案：ABCD解析：贷款人需严格审查，对信用差、用途非法、无还款能力、担保无效的借款人不得发放贷款（ABCD正确）。三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.个人贷款的对象可以是具有完全民事行为能力的自然人或法人。（）答案：×解析：个人贷款对象仅为自然人，法人贷款属于公司贷款范畴。2.个人住房组合贷款是指公积金贷款与商业贷款的组合，两者利率相同。（）答案：×解析：公积金贷款利率低于商业贷款利率，组合贷款中两者利率分别执行。3.个人消费贷款资金可以用于支付购房首付款。（）答案：×解析：消费贷款禁止用于购房、投资等非消费用途。4.个人贷款的“三个办法一个指引”中，“一个指引”指《个人贷款管理暂行办法》。（）答案：√解析：“三个办法一个指引”包括《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。5.个人征信系统中的“不良信息”包括信息主体在借贷、赊购、担保等活动中未按照合同履行义务的信息。（）答案：√解析：不良信息主要指违约记录，如贷款逾期、信用卡透支未还等。6.个人经营贷款的借款人可以是个体工商户、小微企业主或农户。（）答案：√解析：个人经营贷款支持个体工商户、小微企业主、农户等从事合法经营活动的自然人。7.个人贷款展期后，还款方式可以重新约定，但贷款期限不得超过原贷款期限。（）答案：×解析：展期期限与原贷款期限之和不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（如原期限5年，展期后最多不超过10年）。8.个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款期限不得超过3年。（）答案：√解析：二手车贷款期限通常不超过3年，自用车不超过5年。9.个人贷款合同变更后，原合同自动失效，无需留存。（）答案：×解析：合同变更需签订补充协议，原合同与补充协议共同留存归档。10.个人贷款贷前调查可以采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式。（）答案：√解析：贷前调查应采取多种方式核实信息，确保真实性。四、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）案例一：客户李某，40岁，某科技公司部门经理，月收入2万元（税后），无其他负债。2024年10月，李某拟申请个人住房贷款购买首套住房，房屋总价300万元，首付30%（90万元），贷款210万元，期限30年。李某征信报告显示：近5年内有1次信用卡逾期记录（2022年12月，逾期金额500元，逾期天数45天），已结清；名下无其他贷款。问题1：李某的贷款额度是否符合规定？说明理由。问题2：针对李某的征信记录，银行应如何评估其信用风险？答案详解：问题1：符合规定。首套住房贷款额度通常不超过房产价值的70%（300万×70%=210万），李某申请210万元，符合监管要求。问题2：李某近5年有1次逾期记录（逾期45天，金额较小），需结合以下因素评估：①逾期原因（如是否为恶意拖欠，李某已结清，可能为疏忽）；②当前信用状况（无其他逾期记录）；③还款能力（月收入2万元，按等额本息计算，月供约1万元，负债收入比50%，在合理范围内）。综合判断，李某信用风险较低，可正常审批，但需要求其提供逾期情况说明。案例二：2024年6月，客户王某（28岁）向某银行申请个人消费贷款10万元，期限2年，用途为购买家用轿车。银行贷前调查发现：王某月收入8000元（税后），征信报告无不良记录；其提供的购车合同显示，车辆总价12万元，已支付2万元（无付款凭证）；王某称首付款为父母转账，但无法提供银行流水。问题1：王某的贷款申请存在哪些风险点？问题2：银行应采取哪些措施核实贷款用途真实性？答案详解：问题1：风险点包括：①首付款证明不充分（无付款凭证及银行流水，无法证明首付款来源真实性）；②购车合同可能虚构（无付款凭证支持交易真实性）；③若首付款实际未支付，可能存在资金挪用风险（如贷款资金用于支付首付款，违反消费贷款用途规定）。问题2：银行应采取以下措施：①要求王某提供首付款支付凭证（如银行转账记录、收据）及父母转账的银行流水，核实首付款真实性；②联系汽车经销商，确认购车合同及交易真实性；③通过王某提供的车辆信息（车架号、发动机号）查询车辆登记情况，确认车辆是否已购买；④若发现疑点，可要求王某提供购车发票或现场查看车辆，确保贷款用于约定用途。五、综合题（共1题，25分）结合个人贷款业务流程，论述商业银行应如何防范“假个贷”风险。答案要点：“假个贷”是指虚构购房交易、伪造借款人资料获取贷款的行为，商业银行可通过以下措施防范：1.加强贷前调查真实性：-严格核查借款人身份（身份证、户口本、婚姻证明），通过人脸识别、联网核查系统验证真实性；-核实收入证明（联系单位人事部门或通过个税记录、银行流水交叉验证），防止虚高收入；