银行信用卡业务员适应性考核试卷及答案

银行信用卡业务员适应性考核试卷及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.某客户持我行白金信用卡消费12万元，选择12期账单分期，我行当前分期手续费率为0.75%/期，客户需支付的总手续费是（）A.10800元B.10080元C.9720元D.8640元2.根据监管要求，信用卡营销人员不得向客户承诺（）A.卡片基本功能B.积分兑换规则C.提额时间节点D.年费减免条件3.客户申请信用卡时，以下哪项不属于"三亲见"要求的必要环节（）A.亲见申请人本人B.亲见申请人签名C.亲见申请人工作证明原件D.亲见申请人有效身份证件原件4.某客户信用卡账单日为每月5日，还款日为账单日后20天。若客户在3月7日消费1万元，最晚应在（）前还款以免逾期A.3月25日B.4月25日C.3月15日D.4月5日5.关于信用卡溢缴款，以下表述正确的是（）A.溢缴款取现免手续费B.溢缴款可直接抵扣下期账单C.溢缴款不计付利息D.溢缴款超过1万元需上报反洗钱系统6.客户因境外盗刷致电投诉，正确的处理流程是（）A.先冻结卡片，再引导客户报警并提供交易凭证B.先核实客户身份，再查询交易明细并启动调单C.先安抚情绪，再要求客户自行联系收单机构D.先记录投诉，再转交后台部门3个工作日内处理7.我行某信用卡产品宣传"新户消费送500元购物卡"，实际规则要求"核卡30天内累计消费满1万元"，营销人员正确的表述是（）A."只要您办卡就能拿到500元购物卡"B."新户消费达标后可获赠500元购物卡"C."消费满5000元就能领购物卡"D."首刷即送购物卡，详情看协议"8.客户申请信用卡时提供的收入证明显示月收入8000元，但经系统核查其社保缴纳基数为4000元，此时业务员应（）A.按客户提供的收入证明录入系统B.要求客户补充近3个月银行流水C.直接拒绝该客户申请D.告知客户社保基数不影响额度审批9.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡营销人员不得（）A.向在校大学生发放信用卡（父母担保除外）B.对透支利率实行差异化定价C.收取超出协议约定的费用D.对优质客户提供加急办卡服务10.客户信用卡额度为5万元，当前已用4.8万元，因急需支付5万元手术费，正确的处理建议是（）A.建议客户申请临时额度B.推荐客户使用账单分期C.告知客户无法超额支付D.引导客户办理现金分期11.某客户征信报告显示近2年有3次信用卡逾期，均为未还最低还款额，最长逾期35天，该行信用卡审批政策规定"近2年累计逾期不超过3次且无90天以上逾期可准入"，该客户（）A.可正常准入B.需提高担保要求C.需降低初始额度D.应拒绝申请12.信用卡营销人员在地铁口摆摊办卡时，以下行为合规的是（）A.摆放"办卡送iPhone15"的宣传展架B.要求客户签署《个人信息授权书》C.代客户填写申请表格D.承诺"包下卡，额度最低3万"13.客户咨询"最低还款额"的影响，正确的解释是（）A.不影响征信，但会产生全额罚息B.影响征信记录，导致额度降低C.免息期中断，仅对未还部分计收利息D.连续3期还最低还款额将被降额14.某业务员在营销时遇到客户提问："你们的信用卡和其他银行有什么区别？"，最佳回答是（）A."我们的额度更高，审批更快"B."我行卡种丰富，权益覆盖餐饮、出行、购物等高频场景"C."其他银行的手续费更高，我们更优惠"D."办我们的卡送的礼品更多"15.客户信用卡到期前3个月申请换卡，业务员发现客户联系方式已变更，正确的处理是（）A.按原地址寄送新卡B.要求客户到网点更新信息后再制卡C.通过短信验证新手机号后变更信息D.联系客户确认新地址后重新制卡二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.信用卡营销中需向客户明确提示的风险包括（）A.逾期还款的征信影响B.分期手续费实际年化利率C.溢缴款取现手续费标准D.境外交易的货币转换费2.客户身份核实的关键环节包括（）A.核对身份证照片与本人是否一致B.验证手机号是否为申请人本人使用C.确认工作单位是否真实存在D.核查申请人是否为失信被执行人3.以下属于违规营销行为的有（）A.对客户说"只要填我工号，额度能提高20%"B.在朋友圈发布"秒批5万额度"的客户案例（已脱敏）C.告知客户"绑定微信支付可额外获得积分"D.诱导客户虚构工作单位申请高端卡4.影响信用卡初始额度的主要因素包括（）A.申请人征信记录B.社保缴纳基数C.已有信用卡总授信额度D.申请人年龄5.客户投诉"未激活卡片被扣年费"，业务员应（）A.核查卡片领用合约中关于年费的约定B.告知客户未激活卡片不产生任何费用C.若合约规定刚性年费，解释收费依据D.协助客户申请年费减免6.信用卡反欺诈核查的重点包括（）A.同一手机号申请多张不同姓名的信用卡B.申请信息与征信报告严重不符C.客户对卡片基本功能一无所知D.工作单位为虚构的空壳公司7.提升客户用卡活跃度的有效策略包括（）A.推送个性化消费场景权益（如餐饮满减）B.定期发送账单分析及优化用卡建议C.对长期不用卡客户发送提额邀请D.开展"笔笔返现"短期促销活动8.向老年客户营销信用卡时需特别注意（）A.用通俗语言解释费用和风险B.避免推荐高额度、多权益的复杂卡种C.确认其子女知晓办卡行为D.核实其还款能力（如养老金收入）9.以下符合"了解你的客户"（KYC）原则的做法有（）A.询问客户办卡主要用途（日常消费/资金周转等）B.根据客户职业推荐适合的卡种（如教师卡、车主卡）C.要求客户提供额外资产证明以提高额度D.主动提示客户过度负债的风险10.信用卡电子签约过程中需满足的合规要求包括（）A.展示完整的领用合约条款B.客户需通过短信验证码完成签约C.留存客户阅读条款的时间记录D.确保签约设备为客户本人持有三、判断题（每题1分，共10分，正确填√，错误填×）1.信用卡营销人员可以将客户信息提供给合作商户用于联合营销（）2.客户通过手机银行申请信用卡时，业务员仍需履行"三亲见"义务（）3.对征信白户（无信用记录）客户，可通过提供社保缴纳证明辅助审批（）4.为完成业绩，可引导客户先办卡激活，再注销其他银行信用卡（）5.信用卡违约金不得超过未还部分的5%（）6.客户因疾病住院导致逾期，可协助其申请征信异议处理（）7.营销时可强调"首年免年费，次年消费6笔免"，无需说明特殊卡种可能不适用（）8.发现客户使用虚假收入证明，应立即终止申请并记录风险（）9.信用卡积分兑换的航空里程属于客户财产，业务员不得代为操作兑换（）10.对频繁办理分期的客户，应关注其还款能力是否异常（）四、案例分析题（每题8分，共32分）案例1：客户张先生到网点办理信用卡，业务员小李发现其身份证显示年龄22岁，工作证明为某互联网公司程序员，月收入1.2万元。但沟通中张先生对"信用卡账单日""最低还款额"等基本概念不清楚，反复询问"是不是和花呗一样，月底还钱就行"。问题：小李应如何处理该客户申请？需重点关注哪些风险点？案例2：业务员小王在商场营销时，遇到客户刘女士咨询："我看到广告说办卡送200元超市卡，但需要绑定微信支付并消费3笔。如果我办卡后只绑定不消费，能拿到礼品吗？"问题：小王应如何回答？需向客户明确哪些关键信息？案例3：客户陈先生信用卡额度3万元，近期因投资失败连续3期未还款，累计欠款3.8万元（含利息和违约金）。其妻子致电客服称陈先生已失联，家庭无力偿还，要求减免费用并分期还款。问题：业务员在后续跟进中应注意哪些合规要点？案例4：某高校学生小赵（19岁）通过校园代理申请信用卡，提供了父母签署的担保书及家庭收入证明。业务员小吴审核时发现小赵无稳定收入来源，但父母月收入合计2.5万元。问题：小吴是否可以为小赵办理信用卡？需履行哪些特殊手续？五、情景模拟题（每题10分，共30分）情景1：客户王女士接到你的营销电话："听说你们信用卡有活动，但是我之前被其他银行坑过，分期手续费说0.6%，实际算下来年化13%，你们不会这样吧？"请模拟你的回应（要求包含合规提示和具体解释）。情景2：你在商场驻点办卡时，客户李先生提交了身份证和工作牌，但工作牌无公司公章，且工作单位在系统中查无注册信息。请描述你的处理流程（要求体现风险防控和客户服务平衡）。情景3：客户周先生因信用卡被降额（原额度5万，现3万）致电投诉："我用卡3年从未逾期，突然降额影响我生意周转，必须恢复额度！"请模拟你的安抚及处理话术（要求包含原因解释和解决方案）。六、论述题（每题14分，共28分）1.结合监管要求和实际工作，论述信用卡营销中"合规优先"原则的具体体现及实施路径。2.针对年轻客群（18-30岁）的消费习惯和金融需求，设计一套信用卡产品推广策略（需包含产品权益、营销渠道、风险控制三个维度）。答案一、单项选择题1.C（120000×0.75%×12=10800？计算错误，正确应为120000×0.75%×12=10800，但选项A是10800，可能题目有误，实际正确计算：12期总手续费=120000×0.75%×12=10800元，选A？需核实。根据常规分期手续费计算，每期手续费=本金×费率，总手续费=本金×费率×期数，120000×0.75%×12=10800，正确选项应为A。可能原题设置错误，此处以正确计算为准）更正：正确答案为A（120000×0.75%×12=10800元）2.C（监管禁止承诺提额时间）3.C（"三亲见"指亲见本人、亲见证件原件、亲见签名，工作证明非必要）4.B（3月7日消费计入4月5日账单，还款日为4月25日）5.C（溢缴款不计息，取现可能收费，不可直接抵扣下期账单）6.B（核实身份→查询交易→启动调单是标准流程）7.B（需明确达标条件）8.B（收入证明与社保基数不符时需补充流水验证）9.C（禁止收取未约定费用）10.A（临时额度可解决短期超额需求）11.A（符合准入条件）12.B（需签署授权书，其他为违规）13.A（最低还款不影响征信，但全额罚息）14.B（突出差异化权益）15.D（需确认新地址后制卡）二、多项选择题1.ABCD（均属需提示的风险）2.ABCD（全为核实要点）3.AD（虚构提额、虚构单位属违规）4.ABC（年龄非主要因素）5.ACD（部分卡种未激活可能收刚性年费）6.ABCD（均为反欺诈重点）7.ABD（长期不用卡提额可能增加风险）8.ABD（无需子女知晓）9.ABD（KYC强调了解客户需求和风险）10.ACD（短信验证非必须，需本人设备）三、判断题1.×（禁止泄露客户信息）2.×（手机银行申请无需面签，但需电子验证）3.√（社保可辅助证明还款能力）4.×（引导注销他行卡属不当竞争）5.√（违约金上限为未还部分5%）6.√（特殊情况可申请异议）7.×（需说明特殊卡种例外）8.√（需终止并记录）9.√（积分属客户财产）10.√（频繁分期可能暗示还款压力）四、案例分析题案例1：处理方式：①耐心解释信用卡与花呗的区别（如账单日、免息期、逾期影响）；②确认张先生办卡真实需求（日常消费/应急等）；③建议从普卡或低额度卡种起步；④记录客户金融知识薄弱情况，备注风险等级。关注风险点：①客户金融知识不足可能导致逾期；②收入证明与实际认知是否匹配（程序员应具备基础金融知识）；③是否存在他人代申请可能。案例2：回答要点：①明确告知"需完成3笔消费方可领取礼品"；②解释消费要求（金额、渠道等具体规则）；③提示"若未达标，礼品不予发放"；④强调"绑定支付不强制消费，可根据需求使用"。关键信息：礼品领取条件、消费定义（如是否含线上/线下、最低金额）、未达标处理方式。案例3：合规要点：①核实家属身份及陈述真实性；②告知逾期记录已上报征信（不可撤销）；③解释利息违约金计算依据（按领用合约执行）；④协商还款需签署书面协议，不得口头承诺减免；⑤避免暴力催收，联系频率符合监管要求（每日不超过2次，不在非工作时间联系）。案例4：处理结论：可以办理（监管允许父母担保的学生卡）。特殊手续：①需父母作为共同还款人签署担保协议；②明确告知学生卡额度限制（一般不超过父母月收入50%）；③单独进行金融知识教育（如逾期后果、额度使用规范）；④定期向父母发送账户变动提醒（需获得授权）。五、情景模拟题情景1：回应示例："王女士，您的担心非常理解，我们的分期费用确实会严格按照监管要求明码标价。我行分期手续费率是0.75%/期，实际年化利率约16.22%（可展示计算公式：单期费率×12×2÷(1+期数)）。在您办理分期前，我们会通过手机银行、短信等渠道向您推送《分期业务确认书》，里面会明确标注总手续费、年化利率等关键信息，您确认后再生效。如果有任何疑问，办理过程中可以随时联系我们核实，确保您清楚所有费用。"情景2：处理流程：①礼貌告知李先生："为了保障您的用卡安全，我们需要核实工作单位信息。您的工作牌目前没有公章，系统也查不到公司注册信息，可能是我们系统更新延迟。请问可以提供最近1个月的工资流水或社保缴纳记录吗？或者我们可以通过企查查帮您核实公司信息。"②若客户无法提供辅助材料，解释："为了避免您的信息被冒用，暂时需要您补充更多工作证明，后续材料齐全后我们可以优先为您办理。"③记录异常情况，上报风险部门备案。情景3：安抚话术："周先生，非常理解您的着急，额度调整确实会给您的资金使用带来不便。我行额度管理是根据您近期用卡情况、征信变化等综合评估的。经查询，您近3个月用卡集中度较高（80%消费集中在建材类商户），且额度使用率持续超过90%，系统触发了风险预警。为了保障您的用卡安全，才做了临时调整。我们可以为您申请额度恢复评估，需要您提供近3个月的银行流水证明资金周转需求，审核通过后3个工作日内恢复。同时，后续用卡时建议保持多元化消费，额度使用率控制在70%以内，这样更有利于额度稳定。"六、论述题1.合规优先原则的具体体现及实施路径：具体体现：①