初级银行专业人员职业资格《银行业法律法规与综合能力》历年考试真题题库（含答案）

初级银行专业人员职业资格《银行业法律法规与综合能力》

历年考试真题题库（含答案）

一、单选题

1.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总

额的（）0

A、50%

B、60%

C、70%

D、30%

答案:B

解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经

营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行

资本金总额的百分之六十。

2.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A、经济增长率

B、商品供给率

C、通货膨胀率

D、城镇失业率

答案：C

解析:物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

3.下列关于中央银行的职能，说法错误的是()o

A、中央银行是“发行的银行”

B、中央银行是银行的银行

C、中央银行是政府的孤行

D、中央银行为企业提供贷款

答案：D

解析：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、

中央银行是政府的银行。D项为企业贷款是商业银行的业务范畴。

4.负责监管汽车金融公司的机构是。。

A、中国人民银行

B、中国汽车工业协会

C、国务院银行业监督管理机构

D、中国银行业协会

答案：C

解析：国务院银行业监督管理机构负责监管汽车金融公司。

5.一个行业的黄金发展时期是指()o

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：初创期是一个行业的起步阶段。成长期是一个行业的黄金发展时期，行业

利润迅猛增加。成熟期是行业发展的巅峰时期，乜是一个相对较长的时期。衰退

期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。

6.留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括。。

Ax加工承揽合同

B、房屋租赁合同

C、保管合同

D、运输合同

答案：B

解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽

合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变吩并优先受偿；留置权实现时,

留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

7.下列选项中不属于非银行金融机构的是0o

A、货币经纪公司

B、金融租赁公司

C、信托公司

D、村镇银行

答案：D

解析：非银行金融机构由国务院银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构

包括金融资产管理公司、信托公司（选项C）、企业集团财务公司、金融租赁公

司（选项B）、汽车金融公司、货币经纪公司（选项A）、贷款公司和消费金融

公司等。综上，本题不属于的是选项D。

8.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公

司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

答案：A

解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我

国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方

资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中

行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

9.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程

中的()阶段。

A、邀请

B、要约

C、承诺

D、要约承诺

答案：B

解析：选项B：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合

同缔结过程中的要约阶段。选项ACD为干扰项。

10.以下不属于商业银行内部控制的目标的是。。

A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管

的重点

B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C、保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、

完整和及时

答案：A

解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，保证国家有关法律法规及规章的

贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的

有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、

准确、完整和及时。

11.O是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理

层的组成、职责和议事规则等作出制度安排。

A、银行业协会的自律规则

B、公司法

C、公司大纲

D、银行章程

答案：D

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高

级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在

章程中明确规定的其他事项。

12.()以人民币标明面值.以外币认购和进行交易.专供外国和我国香港.澳门.

台湾地区的投资者买卖的股票。

A、股

B、股

C、H股

D、N股

答案：B

解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值.以外币认购和进行

交易.专供外国和我国香港.澳门.台湾地区的投资者买卖的股票。

13.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指()。

A、现金+企业单位活期存款

B、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

D、流通中的现金

答案：D

解析：根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0.M1.M2.M3,其中M0是

指流通中的现金。

14.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是。。

A、增税

B、扩张的货币政策

C、引导公众预期

D、增加财政赤字

答案：A

解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政

策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工

程，增加财政赤字，减免税收。

15.()是指民事主体在法律地位上一律平等。

A、平等原则

B、公平原则

C、公正原则

D、自愿原则

答案：A

解析：平等原则是指民事主体在法律地位上一律平等。

16.在我国，货币经纪公司不可以从事的业务是0o

A、外汇市场交易

B、资本市场交易

C、货币市场交易

D、债券市场交易

答案：B

解析：在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币羟纪

公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内

外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

17.矩阵型组织架构的主要特点不包括()o

A、总行按业务线设立若干事业部

B、在总行和分支机构之间设立若干区域总部

C、总行与区域总部按相同序列设立若干事业部

D、区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导

答案：A

解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。

其主要特点是：选项B：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战

略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；选项A不属于，选

项C属于：总行与区域总部按相同序列设立若干事业部；选项D：区域总部的事

业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。在这种组织架构

中，总行最高管理层、区域总部管理层、总行各事业部、区域总部各事业部、所

有分支机构共同构成一个“多维”的矩阵型结构。综上，本题应选A选项。

18.下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。

A、某地区发生特大干旱，导致农作物歉收

B、垄断厂商利用市场势力制定高价

C、政府在不改变税收的情况下，增加购买支出

D、进口物品价格上升导致国内物价上升

答案：C

解析：需求拉上型通货牌胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度

需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的

商品”O

19.代表现实购买力的是O。

A、基础货币

B、广义货币

C、狭义货币

D、准货币

答案:C

解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差

被称为准货币，是潜在购买力。

20.张某信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，经协商，与发卡银行达成个性化

分期还款协议，该协议的最长期限不得超过()年。

A、3

B、4

C、5

D、8

答案：C

解析：个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

21.下列不属于内部控制保障体系包括要素的是0o

A、授权管理

B、信息系统控制

C、报告机制

D、人员管理

答案:A

解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制.报告机制.

业务连续性管理.人员管理.考评管理.内控文化。

22.非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数。。

A、不能超过500人

B、不能超过200人

C、人数上限不受限制

D、不能超过50人

答案：B

解析：公募证券投资基金可以公开募集，投资者人数上限不受限制;私募证券投

资基金只能通过非公开方式募集，且投资者人数不能超过200人。

23.商业银行在进行。交易时，使用现钞买入价。

A、买入外币现钞

B、卖出外币现钞

C、卖出外国可自由兑换的汇票

D、买入外国可自由兑换的汇票

答案：A

解析：现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格。

24.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为

2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年

5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%,暂免征收利息税，则他拿到的利息是

()元。

A、135

B、108

C、139

D、132.05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取

日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又

有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X

零头天数X日利率。可得：JIJM=10000X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360

=139（元）o

25.（）是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。

A、资本利润率

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、资产负债率

答案：C

解析：选项C：不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。选项ABD

为干扰项。

26.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是。。

A、统一法人制组织架啕

B、以区域管理为主的总分行型组织架构

C、以业务线管理为主的事业部制组织架构

D、矩阵型组织架构

答案：B

解析：选项A：从企业法人的角度划分，具体分为：统一法人制组织架构、多法

人制组织架构。选项B：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形

式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。选项CD：按照内部管理模式划

分：以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架

构、矩阵型组织架构。综上，本题应选B选项。

27.中央银行的职能不包括（）。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、服务的银行

答案：D

解析：中央银行的职能有：（1）发行的银行；（2）银行的银行；（3）政府的银行。

28.国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）。

A、2人

B、3人

C、4人

D、5人

答案：A

解析：进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人

批准。现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书；

检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒

绝检查。

29.目前，国内商业银行资产托管业务的品种不包括（）o

A、证券投资基金托管

B、信托资产托管

C、外币理财托管

D、保险资产托管

答案：C

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险

资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信

托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产

托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

30.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括0o

A、简易性

B、可控性

C、相关性

D、可观测性

答案：A

解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性。二是可控性。

三是相关性。

31.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的

是（）。

A、可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B、可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C、可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成

D、以上行为都构成犯罪

答案：D

解析：A、C项是运输、出售假人民币的行为，构成“出售、运输假币罪”。B

项是购买假币后使用的行为，构成“购买假币罪”。

32.根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V,其中P代表（）。

A、货币需求量

B、物价水平

C、社会商品可供量

D、货币流通速度

答案：B

解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代

表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式M=PQ/VO

33.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行

使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月

不行使而消灭。

A、3；6

B、6；3

C、6；6

D、3；3

答案：B

解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行

使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不

行使而消灭。

34.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

A、代理股票买卖

B、代理股票资金清算

C、买卖政府债券

D、发行金融债券

答案：A

解析：选项A：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业

务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规

定的除外。

35.在结构性存款发展初期，银行只能对等值()万美元以上的大额外汇存款提

供这种产品。

A、100

B、200

C、300

D、500

答案：C

解析：在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款

提供这种产品。

36.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是()o

A、不得进行洗钱活动

B、法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C、商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客

理财业务资格

D、法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

答案：C

解析：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批

或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规定。

37.不能用于支取现金的支票是()。

A、普通支票

B、旅行支票

C、转账支票

D、现金支票

答案：C

解析：支票是出票人签发的.委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付

确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票.转账支票和普通支票。

现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取

现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10

日。

38.()是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而

出具的类同信用证性质的保函。

A、授信额度保函

B、延期付款保函

C、预付款保函

D、即期付款保函

答案:D

解析：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的

付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

39.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于

()O

A、4.5%

B、2%

C、3%

D、6%

答案：D

解析：根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低

于6%。

40.甲向乙银行贷款50万元，合同约定2020年6月1日还款，丙为保证人，保

证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清

偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是().

A、丙有权要求乙银行先对甲追索

B、丙要承担立即还款责任

C、丙不需要承担保证责任

D、该保证是连带保证

答案：A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责

任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债

务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。

41.在商业银行操作风险的管控手段中，。是在标准化的操作风险事件分类基

础上,对银行已发生的风险事件进行确认和记录,并采用结构化的方式进行存储。

A、控制评价

B、操作风险与控制自评估

C、关键风险指标

D、损失数据库

答案：D

解析：商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风

险指标和损失数据库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上,

对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。

42.与非零售风险暴露相比，下列选项中不属于零售风险暴露特点的是()o

A、单笔风险暴露较小

B、风险分散

C、占用资本多

D、笔数多

答案：C

解析：选项ABD属于：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔

风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的

方式对零售业务进行管理。选项C不属于。

43.下列不属于票据基本特征的是()o

A、票据是流通证券

B、票据是要式证券

C、票据是有因证券

D、票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文

义证券、设权证券和债权证券。

44.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是()o

A、重估储备

B、未分配利润

C、盈余公积

D、资本公积可计入部分

答案：A

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

45.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是

()。

A、利率

B、再贴现率

C、存款准备金率

D、公开市场业务

答案:D

解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过

程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。

46.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由

国务院银行业监督管理机构予以()o

A、批评

B、限期纠正

C、警告

D、取缔

答案：D

解析：对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活旬的,

予以取缔。对有违法经营.经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序.

损害公众利益的银行业金融机构，予以取缔。

47.市盈率的计算公式是。。

A、市盈率=股票价格/每股收益

B、市盈率=净利润/期末总股本

C、市盈率=每股市价/每股净资产

D、市盈率=净利润/资本净额

答案：A

解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比

值，可表示为：市盈率二股票价格/每股收益，它是股票市场中常用的衡量股票

投资价值的重要指标。

48.下列关于现代商业孤行的产生和发展，说法不正确的是（）。

A、早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。因比，

迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行

B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行

C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

答案：D

解析：D项说法错误，现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来

的。

49.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B、伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：D

解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融

犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故本题

选D

50.商业银行根据相关政策、法规可以代理中央银行的某些业务，以下()不是

商业银行代理中央银行的业务。

A、代理财政性存款

B、代理国库

C、代理金银

D、代理资金结算

答案：D

解析：代理中央银行的业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等

业务，代理资金结算属于代理政策性银行业务。

51.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过()年。

A、3

B、2

C、4

D、1

答案：B

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结

算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、

注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年.

52.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是。。

A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答案：C

解析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

53.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A、不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B、行为人具有完全民事行为能力

C、行为人具有相应的民事行为能力

D、意思表示真实

答案：B

解析：民事法律行为应具备以下条件：选项A包括：不违反法律或者社会公共利

益。选项B不包括，选项C包括：行为人具有相应的民事行为能力。选项D包括：

意思表示真实。综上，本题应选B选项。

54.我国于（）成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东

方资产管理公司和中国信达资产管理公司。

A、1989年

B、1999年

C、2000年

D、2005年

答案：B

解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、

中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、

农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发策行的部分不良资产。

55.《中华人民共和国银行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）。

A、充分就业

B、保持国际收支平衡

C、经济增长

D、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

答案：D

解析：目前的货币目标政策很简单，就是为了控制通货膨胀。经济政策目标包括：

促进经济增长、增加就业、保持物价稳定、保持国际收支平衡，其中最主要的就

是促进经济增长和保持物价稳定，目前我国面临较大的通货膨胀压力，因此实行

稳中偏紧的货币政策来控制通货膨胀，与此同时经济面临减速危险，因此实施积

极的财政政策来保持经济增长。

56.下列关于信用卡的表述，错误的是（）o

A、贷记卡持卡人可在信用额度内先使用后还款

B、信用卡具有网上购物、预借现金等功能

C、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

D、信用卡透支额度根据持卡人交存的备用金额度核定

答案：D

解析：D项，需要交存备用金的是信用卡中的准贷记卡，不是所有的信用卡。

57.银行经营分析的出发点和落脚点是（）。

A、银行的利润水平

B、银行的风控水平

C、银行的规模水平

D、银行的营销水平

答案：A

解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直

接反映银行盈利水平的重要因素。

58.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资

产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的。阶段。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

答案：D

解析：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增

加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的

需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

59.收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收

入水平()O

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与

收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也

会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

60.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上0o

A、出售有价证券

B、购入有价证券

C、加大货币投放量

D、降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的

货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场

上出售有价证券来减少货币供应量达到控制通货膨胀的目的。

61.借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关

系的利率是Oo

A、固定利率

B、浮动利率

C、市场利率

D、名义利率

答案：C

解析：固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合

同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。浮动利率是指银行借贷

业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。名

义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行

和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

62.以下（）不是贷后管理的主要内容。

A、监督借款人的贷款使用情况

B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C、贷款回收与处置

D、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

答案：C

解析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状

况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷

款回收与处置，它是贷款流程的一部分。

63.商业银行内部形成了在风险管理方面承担不同职责的三个团队，其中（）是

风险管理的“第一道防线”。

A、风险管理团队

B、业务团队

C、内部审计团队

D、风险控制团队

答案：B

解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担

不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务

领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险

管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度

体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额

等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团

队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和

评估。

64.（）的发布，这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接

轨。

A、《商业银行资本管理办法（试行）》

B、《银行业金融机构全面风险管理指引》

C、《有效银行监管核心原则》

D、《银行业监督管理法》

答案：A

解析：2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，这

标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。

65.个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。

A、70%；50%

B、80%；70%

C、50%；70%

D、70%；80%

答案：B

解析：《汽车贷款管理办法》(2017年修订)规定，自用传统动力汽车贷款最

高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源

汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二

手车贷款最高发放比例为70%。

66.下列关于人民币的表述，错误的是()o

A、人民币的法定管理部门是中国人民银行

B、人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分

C、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个

人不得拒收

D、人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银

行业监督管理部门共同负责

答案：D

解析：选项D错误：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一

印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

67.下列关于存款的说法正确的是()o

A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款

D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

解析：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种

不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而

不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。

68.甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺

诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()o

A、设权性

B、要式性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

考点《票据法》概述

69.下列关于客户集中度指标说法正确的是。。

A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”

而引发的经营风险

B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一

D、单一最大客户贷款比率二(最大一家集团客户授信总额/资本净额)X100%

答案：C

解析：A项，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险。B项,

单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。D项是单一集团

客户授信集中度的公式。

70.根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。

A、壹万元整

B、伍佰元伍角伍分正

C、柒百元正

D、叁千元整

答案：A

解析：B项，在“分”之后不写“整”（或“正”）字。C项，“百”应为“佰”。

D项,“千”应为“仟”。

71.完全竞争的市场的艰本特点是（）o

A、生产者众多，各种生产资料可以完全流动

B、企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格

C、市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和

退出这个市场

D、企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定

答案：B

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分

而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是：生产者众多，各种生产资料

可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是

价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决

定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和

退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制

市场价格。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品

市场较为接近。

72.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱

钥匙.乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是()。

A、考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管

B、甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

C、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出

看病

D、甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

答案：B

解析：遵守岗位管理规范，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗

位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作

无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品.信息或其他岗位职责。

73.关于票据贴现，下列说法正确的是()o

A、票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由

持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让

B、对于贴现银行来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

C、对于持票人来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取

得票据所记载金额

D、票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖

断方式向中央银行转让的票据行为

答案：A

解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得

票据所记载金额。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商

业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。再贴现是商业银行用已贴

现未到期的票据向中央银行融资的行为。

74.根据民法典的规定，导致合同无效的原因不包括0o

A、恶意串通，损害他人合法权益

B、违背公序良俗

C、虚假合同

D、重大误解

答案：D

解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：

恶意串通，损害他人合法权益；（选项A）（2）违背公序良俗；（选项B）：3）

虚假合同；（选项C）（4）违反法律、行政法规的强制性规定。选项D：重大误

解属于可撤销的合同。综上，本题不包括的应选D选项。

75.下列关于货币流通规律的说法中，正确的是0o

A、物价水平同货币需求呈反比

B、货币流通速度同货币需求呈正比

C、社会商品可供量同货币需求呈正比

D、物价水平不影响货币需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可

供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈正

比；货币流通速度同货币需求呈反比。

76.下列关于汇票的表述，正确的是（）。

A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B、银行汇票是由出票银行签发的

C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据

D、商业承兑汇票的付款人是银行

答案：B

解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银

行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见

票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

77.（）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更

换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算,

修改公司章程等。

A、公司经理

B、董事会

C、股东大会

D、监事会

答案：C

解析：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题,

选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、

清算，修改公司章程等。

78.中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

A、商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

B、商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展

C、商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

D、商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

答案：A

解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商

业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足,

商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。

随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少,

整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。

79.下列关于我国政策性银行的说法中，正确的是（）。

A、与商业银行没有区别

B、不以营利为目的

C、是政府的银行

D、是银行的银行

答案：B

解析:政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的,

专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性

融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A项，我国商业

银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的，两者

的经营业务也不同；C、D两项是中央银行的职能。

80.下列业务中，不属于商业银行资产业务的是0o

A、贸易融资

B、债券投资

C、贷款业务

D、代理中央银行业务

答案：D

解析：D项，代理中央银行业务属于商业银行的代理业务。

81.金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列不属于长期金融工具的

是（）。

A、企业债券

B、股票

C、回购协议

D、长期国债

答案：C

解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银

行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

82.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费

者的（）。

A、自主选择权

B、隐私权

C、安全权

D、知情权

答案：A

解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好

与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交

易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行,

而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵

权。

83.代保管业务经营风险是一种（）。

A、声誉风险

B、市场风险

C、信用风险

D、操作风险

答案:D

解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而

导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违

章操作，导致代保管行承受各种损失。

84.承兑是指汇票的。承诺负担票据债务的行为。

A、背书人

B、付款人

C、保证人

D、出票人

答案：B

解析：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为，仅适

用于商业汇票。

85.如果没有约定留置财产后的债务履行期限，留置权人应当给债务人（）以上

履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。

A、30日

B、60日

C、90日

Dx120日

答案：B

解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期限；没有约定或者约

定不明确的，留置权人应当给债务人六十日以上履行债务的期限，但是鲜活易腐

等不易保管的动产除外。

86.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A、上升

B、下降

C、基本稳定

D、难以预测

答案：C

解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经

济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格,

行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

87.中国银行业监管机均是（）。

A、国务院银行业监督管理机构

B、中国人民银行

C、国家开发银行

D、中国银行业协会

答案：A

解析：《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行

业金融机构及其业务活动监督管理的工作考点《银行业监督管理法》的适用范围

88.下列做法中错误的是。。

A、商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险

B、商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率

C、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民

币

D、商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金

答案：B

解析：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产

品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩

和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来

表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

89.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据是（）。

A、完全有价证券

B、要式证券

C、文义证券

D、设权证券

答案：C

解析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据是文义证券。

90.下面关于合同成立和生效的说法，错误的是0o

A、合同成立是指合同订立过程的结束

B、合同成立和合同生效是两个不同的概念

C、合同成立是合同生效的前提

D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限

答案：D

解析：D项，合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真

实、不违反法律或者社会公共利益；适用于某些特殊合同生效的为特殊要件，具

体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批

准、登记手续生效的合同。

91.银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支

付汇票金额的可靠资金来源。

A、出票人

B、背书人

C、保证人

D、承兑人

答案：A

解析：银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法

人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支

付汇票金额的可靠资金来源。

92.根据《民法典》，物权的基本原则不包括（）。

A、平等保护原则

B、一物一权原则

C、公开原则

D、物权法定原则

答案：C

解析：根据《民法典》，物权的基本原则有：（1）平等保护原则。（2）物权法定原

则。（3）一物一权原则。（4）公示、公信原则。

93.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

答案：D

解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、

走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产

生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、

金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇

往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。前

三项为触犯了洗钱罪。考点破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

94.债权人与保证人没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日

起()。

A、3个月

B、1个月

C、6个月

D、2个月

答案：C

解析：债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债

务履行期限届满之日起6个月。

95.损害社会公共利益的合同，自()o

A、被确认时起无效

B、开始履行时起无效

C、订立时起无效

D、发生纠纷时起无效

答案：C

解析：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。

96.储蓄业务客户群体大，其主要风险为。。

A、操作风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、信用风险

答案：A

解析：选项A：储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实

防范。

97.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应

至少归为（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

答案：A

解析：贷款逾期后，超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至

少归为关注类，可疑类，次级类，损失类贷款为不良贷款。

98.下列不属于个人消费贷款的是（）o

A、个人汽车贷款

B、助学贷款

C、个人住房装修贷款

D、个人住房组合贷款

答案：D

解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个

人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。D项个人住房组

合贷款属于个人住房贷款。

99.()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所

在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A、进口押汇

B、出口押汇

C、福费廷

D、信用证融资

答案：C

解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口

商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

100.我国统计部门公布的失业率指标是()。

A、全体人口失业率

B、城镇自然失业率

C、城镇登记失业率

D、城市人口失业率

答案：C

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城

镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农

业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构

进行求职登记的人数。

101.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B、所有的资源具有完全的流动性

C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品

答案：C

解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生

产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生

产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

102.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构

的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、十五日

B、一个月

C、两个月

D、三个月

答案：D

解析：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理

机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计定告。

103.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万

余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并

罚

C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

答案：A

解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融

机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货

币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，

以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，

将假币调换成真币。题干中，该银行会计与出纳员的行为均符合购买假币罪、以

假币换取货币罪的客观方面表现，故以该罪处罚。

104.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是。。

A、信用额度一般不能循环使用

B、消费透支有免息期

C、所有透支都是免息的

D、取现透支有免息期

答案：B

解析：信用卡透支，是指持卡人进行信用消费.取现或其他情况所产生的累积未

还款金。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不

同。CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用

卡取现透支没有免息期。

105.某犯罪分子将50元面额的人民币涂改成为100元面额的人民币，这种行为

属于（）。

A、伪造货币罪

B、变造货币罪

C、持有、使用假币罪

D、出售、购买、运输假币罪

答案：B

解析：变造是对真货币进行加工，使之面额或含量发生变化。

106.对内币值稳定指的是（）。

A、人民币币值稳定

B、外币币值稳定

C、国内物价稳定

D、汇率稳定

答案：C

解析:币值稳定分为对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。

107.《信托法》自（）年起开始实施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2005

答案：C

解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。

108.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解

不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是()o

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、让保安人员立即驱逐该客户

答案:C

解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要

求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理

解和谅解。

109.下列关于中国银行保险监督管理委员会的表述中，正确的是()。

A、直接执行货币政策

B、金融资产管理公司不属于其监管的范围

C、隶属于中国人民银行

D、统一监督管理在我国境内设立的银行业金融机构

答案：D

解析：A项，货币政策由中国人民银行执行。B、C项，中国银行保险监督管理委

员会是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融

资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健

、一✓一

运仃。

110.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银

行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银

行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于OO

A、有形伪造

B、无形伪造

C、变造

D、仿造

答案：A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，

是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误

认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越

其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。题干中外贸公司和外商无金融

票证制作权，这种伪造行为属于有形伪造。

111.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押

权设立之日起满。后请求确定债权。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、二年

答案：D

解析：没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵

押权设立之日起满二年后请求确定债权。

112.许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。

A、现金漏损率

B、法定存款准备金率

C、超额准备金率

D、定期存款准备金率

答案：B

解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造

存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则

越大。因此，许多国家都把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的

一个重要手段。

113.除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、金融凭证诈骗罪

D、有价证券诈骗罪

答案:C

解析：除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。

考点票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

114.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构按照规定建立客户身份

资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交

易结束后，应当至少保存（）。

A、5年

B、1年

C、3年

D、7年

答案：A

解析：金融机构按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存

续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料

在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

115.《证券法》是以规范证券发行、交易和监管等活动为主要内容的法律，它在

()年正式实施。

A、1991年

B、1990年

C、1995年

D、1999年

答案：D

解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。

116.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是。。

A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C、确保资产负债业务快速发展

D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

答案：C

解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通

过制定和实施系统化的制度，流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商

业银行内部控制的目标包括四个方面：（1）保证商业银行业务记录、会计信息、

财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时；（选项A）（2）保证国

家有关法律法规及规章的贯彻执行；（选项B）（3）保证商业银行发展战略和

经营目标的实现；（选项D）（4）保证商业银行风险管理的有效性。综上，本

题应选C选项。

117.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机

构是（）。

A、全国人民代表大会

B、国务院银行业监督管理机构

C、全国人民代表大会常务委员会

D、中国人民银行

答案：B

解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应

当实行任职资格管理。

118.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）o

A、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过3C0万

元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式

B、固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一

C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D、固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款

答案：A

解析：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人

的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商业银行在发放贷

款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金

的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对于固定资产贷款项下

借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,

应采用商业银行受托支付方式。

119.对于涉嫌金融活法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

如果涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）批准。可以申请司法机关予以冻结

A、银保监局纪检部门

B、当地政府部门

C、银行业监督管理机陶负责人

D、中国人民银行

答案：C

解析：《银行业监督管理法》第41条规定：“对涉嫌转移或者隐匿违法资金的

银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负

责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”

120.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性差、风险大特点的市场是（）。

A、货币市场

B、回购市场

C、票据市场

D、资本市场

答案：D

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金

融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

121.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A、监督、检查金融机均履行反洗钱义务的情况

B、参与制定银行业金融机构反洗钱规章

C、审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控

制制度方案

D、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

答案：A

解析：中国人民银行的反洗钱职责：（1）.指导、部署金融业反洗钱工作，负责

反洗钱的资金监测；（2）.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融

机构反洗钱规章；（3）.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（4）.

在职责范围内调查可疑交易活动；（5）.接受单位和个人对洗钱活动的举报；（6）.

向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（7）.向国务院有关部门、机构定期

通报反洗钱工作情况；（8）.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关

国际组织开展反洗钱合作；（9）.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

122.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A