普惠金融政策落地与小微企业帮扶工作总结(3篇)

普惠金融政策落地与小微企业帮扶工作总结(3篇)为深入贯彻落实国家关于普惠金融发展的战略部署，切实缓解小微企业融资难、融资贵问题，各地政府、金融监管部门及金融机构协同发力，通过政策创新、产品优化、服务下沉等多种举措，推动普惠金融政策落地见效，助力小微企业健康发展。以下从政策实施、服务创新、成效亮点三个方面，对普惠金融政策落地与小微企业帮扶工作进行总结。一、构建多层次政策体系，强化普惠金融落地支撑为确保普惠金融政策精准直达小微企业，各地政府结合区域经济特点，构建了“1+N”政策体系，即1项核心实施意见配套N项专项措施，形成覆盖信贷支持、风险分担、财政奖补、融资服务的全链条政策支持网络。例如，某省出台《普惠金融服务小微企业行动计划》，明确要求银行业金融机构实现“三个不低于”目标（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期、申贷获得率不低于上年同期），并配套出台财政贴息、风险补偿、担保降费等12项具体措施。针对初创期、成长期、成熟期等不同阶段小微企业的需求差异，分类制定政策工具：对初创型小微企业，推出“创业担保贷款+财政贴息”组合政策，个人创业担保贷款额度提升至20万元，小微企业最高可贷300万元，财政贴息比例达50%；对成长期科技型小微企业，设立知识产权质押融资风险补偿基金，对银行发放的知识产权质押贷款出现坏账的，由基金承担40%的风险损失；对成熟期小微企业，推行“银税互动”“银商合作”模式，将企业纳税信用、经营流水等数据转化为融资信用，降低对传统抵押物的依赖。在政策执行层面，建立跨部门协同机制，由地方金融监管局牵头，联合财政、税务、市场监管、科技等部门建立小微企业融资服务联席会议制度，每月召开调度会，通报政策落实进度，协调解决企业融资难题。例如，某区通过“政银担”三方合作，设立2亿元风险补偿资金池，对合作银行发放的小微企业贷款出现坏账的，按银行、担保机构、政府4:3:3比例分担风险，有效降低银行放贷顾虑。同时，加强政策宣传解读，通过“金融政策进园区”“银企对接会”“线上政策超市”等形式，累计开展政策宣讲活动200余场，覆盖企业1.2万家，确保企业知晓政策、用好政策。2023年，全省小微企业贷款加权平均利率较2020年下降0.8个百分点，政策知晓率达92%，政策受益面较上年提升15%。二、创新金融服务模式，提升小微企业融资可获得性金融机构聚焦小微企业“短、小、频、急”的融资需求，以数字化转型为抓手，优化信贷流程，创新金融产品，推动普惠金融服务从“有没有”向“好不好”转变。1.数字化赋能信贷服务提质增效银行业金融机构加快线上化、智能化转型，依托大数据、人工智能等技术，开发“无接触”贷款产品。例如，某国有银行推出“小微快贷”系列产品，整合企业纳税数据、水电费缴纳、供应链信息等10类800余项数据，通过系统自动审批，实现企业贷款“秒批秒贷”，贷款额度最高300万元，期限1年，年化利率低至4.25%。截至2023年末，该产品累计发放贷款超5000亿元，服务小微企业80万户，平均审批时间从传统模式的3天缩短至2小时。地方城商行则立足区域经济特点，与地方政务服务平台对接，推出“园区贷”“商圈贷”等场景化产品，例如某城商行与工业园区管委会合作，基于园区企业入驻年限、租金缴纳、用工规模等数据，为园区内小微企业提供最高200万元的信用贷款，2023年累计投放贷款120亿元，服务企业2000余家。2.供应链金融助力产业链上下游小微企业围绕核心企业产业链，金融机构开发“订单贷”“应收账款融资”“票据贴现”等产品，帮助上下游小微企业盘活流动资产。例如，某股份制银行与大型制造企业合作，搭建供应链金融服务平台，核心企业通过平台向上下游小微企业推送确权信息，银行依据确权凭证为小微企业提供无抵押信用贷款，贷款额度最高可达应收账款金额的90%，利率较普通流贷低1.5个百分点。2023年，该模式累计服务产业链小微企业5000余家，融资规模突破300亿元。此外，针对小微企业票据融资难问题，各地推动“贴现通”平台建设，实现票据贴现线上化操作，贴现利率较线下平均降低0.3个百分点，2023年全国小微企业票据贴现金额达8.6万亿元，同比增长25%。3.普惠保险与信贷协同联动为降低小微企业融资风险，各地推广“银保合作”模式，由保险公司为小微企业贷款提供保证保险，政府给予保费补贴。例如，某省推出“政银保”合作贷款产品，小微企业无需抵押担保，只需缴纳贷款金额1%的保费，即可获得最高500万元贷款，财政补贴50%保费，银行贷款利率不超过LPR+50BP。2023年，该产品累计承保小微企业贷款200亿元，赔付率控制在15%以内，有效缓解了小微企业担保难问题。同时，针对小微企业生产经营风险，开发“营业中断险”“财产一切险”等普惠保险产品，保费较传统产品降低30%，2023年全国小微企业参保覆盖率达45%，同比提升10个百分点。三、深化服务下沉与精准滴灌，提升小微企业获得感1.完善基层金融服务网络金融机构通过设立小微支行、社区银行、农村金融服务站等基层网点，延伸服务触角。截至2023年末，全国银行业金融机构已设立小微支行及社区支行1.2万家，覆盖80%以上的县级行政区。同时，推广“移动展业”模式，组织客户经理深入产业园区、专业市场、乡镇街道，为小微企业提供上门开户、信贷申请、财务咨询等“一站式”服务。例如，某农村商业银行组建“普惠金融服务队”，配备移动终端设备，深入农村地区为小微企业办理贷款业务，从申请到放款平均耗时不超过3个工作日，2023年累计下乡服务小微企业5000余次，发放贷款80亿元。2.实施差异化信贷政策针对小微企业“首贷难”问题，开展“首贷培植行动”，建立首贷企业名录库，对库内企业提供专属信贷支持。例如，某省金融监管局联合税务部门筛选纳税信用B级以上、无贷款记录的小微企业，推送至银行机构进行“一对一”培植，2023年全省新增首贷企业10万户，首贷金额达800亿元。对暂时遇到困难但经营正常的小微企业，落实“应延尽延”政策，通过无还本续贷、展期、调整还款计划等方式，帮助企业渡过难关。2023年，全国银行业金融机构累计为小微企业办理无还本续贷1.5万亿元，展期贷款8000亿元，助力200万户小微企业稳定经营。3.加强融资配套服务除信贷支持外，金融机构还为小微企业提供财务辅导、管理咨询、供应链对接等增值服务。例如，某银行与第三方机构合作，为小微企业提供免费的财税培训、法律咨询服务，2023年累计举办培训活动300余场，惠及企业3万家；搭建“政银企对接平台”，组织银行、企业、政府部门开展专场对接会，2023年全国共举办银企对接会2万余场，达成融资意向金额5万亿元。此外，针对科技型小微企业，推出“投贷联动”服务，银行与创投机构合作，对初创期科技企业提供“贷款+股权投资选择权”支持，2023年全国投贷联动业务规模达500亿元，支持科技型小微企业1000余家。四、政策实施成效与经验启示1.小微企业融资规模稳步增长2023年，全国小微企业贷款余额达50万亿元，同比增长12%，高于各项贷款平均增速2个百分点；小微企业贷款户数达3000万户，同比增长15%；小微企业贷款加权平均利率为4.15%，较2020年下降0.8个百分点，累计为小微企业节省利息支出超1000亿元。2.金融服务覆盖面持续扩大普惠小微贷款覆盖范围从传统制造业、批发零售业向科技创新、绿色环保、现代农业等领域延伸，2023年科技型小微企业贷款余额增长20%，绿色小微企业贷款余额增长25%。同时，农村地区小微企业贷款余额达12万亿元，同比增长18%，金融资源向薄弱环节倾斜成效显著。3.政策协同机制不断完善形成了“政府引导、市场运作、多方参与”的普惠金融工作格局，财政、货币、产业政策协同发力，风险分担、担保增信、信息共享等配套机制逐步健全。例如，某省建立“财政贴息+风险补偿+担保增信+银行放贷”的联动机制，2023年财政投入普惠金融专项资金50亿元，撬动银行贷款1000亿元，放大效应达20倍。五、存在问题与下一步工作方向尽管普惠金融政策落地与小微企业帮扶工作取得显著成效，但仍存在一些问题：一是部分小微企业信用体系不完善，信息不对称问题依然突出；二是普惠金融产品同质化现象较严重，针对特定行业、特定阶段的定制化产品不足；三是部分金融机构普惠金融考核激励机制不够健全，基层客户经理积极性有待提升。下一步，将重点做好以下工作：1.加强信用体系建设：推动税务、市场监管、社保等部门数据共享，建立小微企业信用评价模型，为金融机构放贷提供依据。2.创新特色金融产品：围绕地方优势产业，开发“一业一策”金融产品，如针对文旅企业的“门票收益贷”、针对外贸企业的“汇率避险贷”等。3.完善考核激励机制：提高普惠金融业务在银行绩效考核中的权重，落实