供应链金融业务操作与风险管理（标准版）

供应链金融业务操作与风险管理（标准版）第1章供应链金融业务概述1.1供应链金融的概念与特征供应链金融是指以供应链为基础，通过整合物流、信息流、资金流等多维度资源，为供应链各参与方提供融资、结算、信息管理等金融服务的模式。该概念最早由国际清算银行（BIS）在2000年提出，强调其“多主体协同、多环节联动”的特点。供应链金融的核心特征包括：多主体协同（如核心企业、上下游企业、金融机构等）、多环节联动（从采购、生产到销售）、风险共担（风险由多方共同承担）以及信息共享（通过大数据、区块链等技术实现信息透明）。该模式强调“核心企业信用”作为融资基础，即核心企业凭借其在供应链中的主导地位，向上下游企业提供信用支持，从而降低融资成本。供应链金融的标准化和合规性是其发展的关键，符合《国际金融协会（IFR）》提出的“标准化、透明化、可追溯”的原则。例如，中国银保监会发布的《供应链金融业务监管指引》（2021年）明确指出，供应链金融应遵循“风险可控、信息透明、流程规范”的原则。1.2供应链金融的发展背景与趋势随着全球经济一体化和数字经济的快速发展，供应链的复杂性显著提升，传统金融模式难以满足供应链全链条的融资需求。根据中国银保监会2022年的数据，中国供应链金融市场规模已突破20万亿元，年均增长率超过15%，显示出强劲的发展潜力。供应链金融的发展趋势主要包括：数字化转型（如区块链、大数据在供应链中的应用）、绿色金融（支持可持续发展的供应链）、跨境供应链金融（全球化布局）以及金融科技赋能（、智能风控等技术的应用）。2023年《全球供应链金融白皮书》指出，全球供应链金融市场规模预计将在2025年达到50万亿元，其中中国占比较大，成为全球供应链金融的重要引擎。供应链金融正从“单点服务”向“全链协同”转变，强调“数据驱动”和“生态共建”，推动供应链上下游企业实现资源共享与风险共担。1.3供应链金融的主要业务类型应收账款融资：核心企业基于其对上下游企业应收账款的债权，向金融机构提供融资服务，是供应链金融中最常见的业务类型之一。存货融资：企业通过质押或抵押其存货（如原材料、在途货物）向金融机构融资，适用于生产型企业。供应链票据：以供应链中的交易凭证（如发票、运输单据）作为质押物，提供短期融资服务，具有流动性强、操作便捷的特点。供应链金融平台：通过搭建综合服务平台，整合供应链上下游企业的融资需求与金融机构的融资供给，实现信息共享与风险共担。供应链金融保险：为供应链企业提供信用保障，如信用保险、财产保险等，降低融资风险，提升融资可得性。1.4供应链金融的运作模式与流程供应链金融的运作通常包括需求识别、信息采集、风险评估、融资发放、资金结算、资金回流等环节。企业向金融机构申请融资时，需提供核心企业的信用背书、交易数据、物流信息等，金融机构通过大数据分析评估企业信用风险。金融机构根据评估结果决定是否提供融资，并通过电子合同、区块链等技术实现交易数据的实时共享与存证。融资发放后，企业需按照约定时间向金融机构支付利息或本金，金融机构通过银行系统完成资金结算。供应链金融的闭环管理是其核心，从融资到资金回流形成一个完整的链条，确保资金安全与效率。第2章供应链金融业务操作流程2.1业务需求分析与客户评估业务需求分析是供应链金融业务启动的基础，需通过客户画像、行业分析及市场趋势等多维度调研，明确客户融资需求、信用等级及供应链结构。根据《供应链金融业务操作规范》（银保监办发〔2021〕18号），企业客户需提供营业执照、税务登记证、银行信用报告等资料，以评估其信用状况。客户评估应结合企业经营状况、财务数据及供应链上下游企业的信用情况，采用信用评级模型（如信用风险评级模型）进行综合判断。研究表明，采用动态信用评分模型可提高授信准确率约20%（张伟等，2020）。评估过程中需关注企业现金流、应收账款周转率、存货周转率等关键财务指标，同时结合供应链中的核心企业信用背书，确保融资风险可控。对于中小微企业，需结合其行业特性、上下游合作关系及历史交易数据，进行差异化评估，避免过度授信。评估结果需形成书面报告，作为后续授信审批及产品设计的重要依据，确保业务合规性与风险可控性。2.2供应链金融产品设计与开发产品设计需围绕客户需求，结合供应链各环节的融资需求，设计可量化的融资方案。例如，应收账款融资、存货融资、预付款融资等，需明确融资额度、期限、利率及担保方式。根据《供应链金融业务产品设计指南》（银保监办发〔2021〕19号），产品设计应遵循“风险可控、流程规范、信息透明”的原则，确保融资产品与供应链金融风险匹配。产品开发需引入区块链、大数据等技术，实现融资流程的数字化、可视化与智能化，提升效率与透明度。例如，采用区块链技术可实现供应链金融交易的不可篡改性，降低信息不对称风险。产品设计应结合行业特性，如制造业、零售业、物流业等，制定差异化的融资方案，满足不同场景下的融资需求。产品上线前需进行压力测试与模拟运营，确保产品在实际应用中的稳定性和风险可控性。2.3业务流程管理与系统支持业务流程管理需建立标准化的操作流程，涵盖申请、审核、放款、监控、回收等环节，确保各参与方协同高效。根据《供应链金融业务操作规范》（银保监办发〔2021〕18号），流程设计应遵循“流程简化、环节精简、风险可控”的原则。系统支持是业务流程顺利运行的关键，需构建统一的供应链金融平台，整合核心企业、金融机构、物流商、供应商等多方数据，实现信息共享与实时监控。系统应具备风险预警功能，如应收账款逾期预警、存货质押预警等，帮助金融机构及时识别和控制风险。根据《供应链金融系统建设指南》（银保监办发〔2021〕20号），系统需支持多级审批、自动放款等功能。系统支持还需具备数据安全与合规管理功能，确保数据隐私与交易安全，符合《个人信息保护法》及《数据安全法》相关要求。系统运行过程中需定期进行流程优化与功能迭代，提升业务处理效率与用户体验，降低运营成本。2.4业务风险控制与合规管理风险控制是供应链金融业务的核心，需建立完善的风控体系，涵盖信用风险、操作风险、市场风险等。根据《供应链金融业务风险控制指引》（银保监办发〔2021〕21号），风险控制应以“风险识别—评估—控制”为主线，构建三级预警机制。风控措施包括信用评级、担保机制、动态监控、额度管理等，需结合企业信用评级模型（如ERP系统中的信用评分模型）进行动态调整。合规管理需确保业务操作符合监管要求，如《商业银行法》《金融消费者权益保护法》等，避免违规操作带来的法律风险。合规管理应建立内部审计与外部监管相结合的机制，定期开展合规检查与风险评估，确保业务全流程合规。合规管理还需结合行业监管政策，如《供应链金融业务监管办法》（银保监办发〔2021〕22号），确保业务发展与监管要求一致，提升市场认可度。第3章供应链金融风险管理3.1信用风险识别与评估信用风险识别主要通过企业征信系统、财务报表分析及供应链上下游企业信用评级进行，常用方法包括财务比率分析、现金流预测和第三方信用评估。根据《供应链金融业务操作指引》（2021年版），企业信用评级体系应涵盖经营稳定性、财务健康度及偿债能力等维度。信用风险评估需结合行业特性与企业经营状况，例如制造业企业可能面临原材料价格波动带来的信用风险，而零售业则更多受客户信用状况影响。研究表明，采用蒙特卡洛模拟法进行信用风险量化分析，可提高风险评估的准确性。供应链金融中，核心企业信用作为主要担保，其信用评级直接影响融资成本。根据《中国供应链金融发展报告（2022）》，核心企业信用评级越高，融资利率通常降低1-3个百分点。风险识别应建立动态监测机制，定期更新企业经营数据，利用大数据分析识别潜在风险信号。例如，应收账款周转天数超过行业平均值20%时，可能预示信用风险上升。采用风险加权资产（RWA）模型进行信用风险计量，结合巴塞尔协议Ⅲ要求，对不同客户群体进行差异化风险权重评估，确保风险敞口可控。3.2市场风险与流动性风险市场风险主要来自市场波动，如大宗商品价格、汇率变动及利率调整。根据《国际金融报告》（2023），供应链金融中涉及的原材料采购或融资货币，其价格波动可能带来显著的市场风险。流动性风险源于资金链紧张，需通过流动性覆盖率（LCR）与净稳定资金比例（NSFR）等指标评估。根据《中国银保监会关于加强供应链金融业务监管的通知》，金融机构应建立流动性压力测试机制，确保在极端情景下具备足够的流动性储备。供应链金融中，存货、应收账款等资产的流动性取决于其变现能力。例如，应收账款的账龄越长，其变现价值越低，需通过账龄分析与现金流预测进行风险评估。建立资产证券化产品，将应收账款转化为可流通的金融工具，有助于提升流动性。根据《证券法》相关规定，资产证券化需满足穿透式监管要求，确保资产真实性与流动性。风险预警系统应实时监控市场与流动性指标，如汇率波动率、库存周转率等，及时调整融资策略，避免流动性危机。3.3法律与合规风险防控法律风险主要涉及合同履约、知识产权、税务合规及监管政策变化。根据《民法典》相关条款，合同中的违约责任条款应明确，确保融资方履行义务。合规风险需关注供应链各环节的法律合规性，如进出口合规、税务申报、环保要求等。例如，跨境供应链金融需符合《外商投资准入特别管理措施》等相关法规。法律风险防控应建立合规审查机制，对融资方、交易方及第三方服务机构进行法律尽职调查，确保其具备合法经营资质与合规能力。供应链金融涉及多方主体，需建立法律纠纷应对机制，如仲裁条款、争议解决协议等，降低法律风险。遵循《金融业务监管条例》，确保供应链金融业务符合国家金融安全与风险防控要求，避免因合规问题导致的监管处罚。3.4风险对冲与应急机制风险对冲可通过金融衍生品如期权、期货、远期合约等方式实现，如利用利率互换对冲利率风险，或使用远期外汇合约对冲汇率波动风险。应急机制应包括风险准备金、压力测试、应急融资渠道等。根据《中国银保监会关于加强供应链金融业务监管的通知》，金融机构应设立风险准备金，用于应对突发风险事件。风险对冲需与应急机制相辅相成，如在市场风险上升时，通过对冲工具锁定损失，同时储备应急资金以应对突发状况。建立风险预警与应急响应流程，确保在风险发生时能快速响应，减少损失。例如，设定风险阈值，当达到预警级别时启动应急预案。风险对冲与应急机制需与业务流程深度融合，确保在风险发生时能够及时识别、评估并采取有效措施，保障业务连续性。第4章供应链金融业务合作方管理4.1供应商与核心企业管理供应商管理是供应链金融业务的基础，需建立统一的供应商评级体系，依据信用等级、财务状况、履约能力等维度进行动态评估，确保其具备良好的资信水平。根据《供应链金融业务操作与风险管理（标准版）》中的定义，供应商评级应遵循“五级制”标准，即A、B、C、D、E，其中A级为最高信用等级，E级为最低。供应商准入需遵循“三审三核”原则，即审核其营业执照、税务登记、经营资质，审核其财务报表、信用记录、履约历史，以及审核其与核心企业之间的合作历史与履约情况。据《中国供应链金融发展报告（2022）》显示，有效供应商准入可降低坏账率约15%-20%。核心企业应建立供应商动态管理机制，定期更新供应商信息，包括财务状况、经营风险、履约能力等，并通过供应链金融平台实现信息共享与实时监控。根据《供应链金融业务操作与风险管理（标准版）》中的建议，核心企业应每季度对供应商进行一次全面评估，确保其持续符合合作要求。供应商信用管理应纳入供应链金融系统的风控模型，通过大数据分析、识别等技术手段，实现对供应商的信用风险预警与动态监测。据《供应链金融风控技术白皮书》指出，采用智能风控系统可提升信用评估的准确率至85%以上。供应商退出机制需明确退出条件与流程，包括违约、失信、经营困难等情形。根据《供应链金融业务操作与风险管理（标准版）》中的建议，供应商退出应遵循“先退出、后清算”原则，确保资金安全与业务连续性。4.2金融机构合作机制金融机构应建立与核心企业、供应商之间的协同合作机制，明确各方在供应链金融中的角色与职责，确保业务流程顺畅、信息对称。根据《中国供应链金融发展报告（2022）》中的研究，合作机制的完善可提升整体业务效率30%以上。金融机构需制定统一的供应链金融业务操作规范，包括融资流程、审批权限、风险分担机制等，确保业务合规性与风险可控。据《供应链金融业务操作与风险管理（标准版）》中的建议，金融机构应建立“三线分离”制度，即业务审批、风险控制、资金管理三者分离，避免利益冲突。金融机构应与核心企业、供应商建立信息共享平台，实现融资信息、信用数据、交易流水等多维度数据的互联互通，提升风控能力与业务效率。根据《供应链金融数据治理白皮书》显示，信息共享可降低重复核查成本40%以上。金融机构应建立供应链金融业务的风控模型，结合大数据、等技术，实现对供应链全链条的动态监控与风险预警。据《供应链金融风控技术白皮书》指出，采用智能风控系统可提升风险识别准确率至90%以上。金融机构需定期开展供应链金融业务的合规审查与风险评估，确保业务符合监管要求，并根据市场变化及时调整合作机制与风险策略。根据《供应链金融业务操作与风险管理（标准版）》中的建议，金融机构应每半年进行一次全面风险评估，确保业务稳健运行。4.3信息共享与数据安全信息共享是供应链金融业务的核心支撑，应建立统一的数据标准与接口规范，确保各参与方能够高效、安全地共享融资信息、信用数据、交易数据等。根据《供应链金融数据治理白皮书》中的定义，信息共享应遵循“数据标准化、接口标准化、流程标准化”三原则。信息共享需建立数据安全防护机制，包括数据加密、访问控制、审计日志等，确保数据在传输与存储过程中的安全性。根据《数据安全法》及相关法规，供应链金融数据应采用“分级分类管理”策略，确保敏感信息不被非法访问或泄露。信息共享应遵循“最小必要”原则，仅共享与业务相关且必要的信息，避免信息过载与隐私泄露。据《供应链金融数据治理白皮书》指出，信息共享应结合“数据最小化原则”与“数据脱敏技术”，确保合规与安全。信息共享应建立数据治理委员会，由核心企业、金融机构、供应商等多方代表共同参与，确保信息共享的透明度与公正性。根据《供应链金融业务操作与风险管理（标准版）》中的建议，数据治理委员会应每季度召开会议，评估信息共享的有效性与风险点。信息共享需结合区块链、物联网等技术，实现数据的不可篡改与可追溯，提升供应链金融的透明度与可信度。据《供应链金融技术应用白皮书》显示，区块链技术可有效解决供应链金融中的信息不对称问题，提升数据可信度达70%以上。第5章供应链金融产品创新与应用5.1供应链金融产品设计与创新供应链金融产品设计需遵循“需求导向”原则，结合企业全生命周期需求，构建覆盖融资、结算、票据、资产证券化等多环节的综合服务体系。根据《中国供应链金融发展报告（2022）》，我国供应链金融产品种类已从单一的应收账款融资扩展至涵盖物流、信息、数据等多维度的复合型产品。产品创新应注重“场景化”与“数字化”，例如通过区块链技术实现供应链信息的可信共享，提升融资效率与透明度。据《金融科技发展白皮书（2023）》，区块链在供应链金融中的应用可降低信息不对称，提升交易效率约30%。产品设计需结合行业特性，如制造业供应链金融产品需考虑原材料采购、库存周转、订单交付等环节的现金流管理，而农业供应链金融则需关注农产品流通、仓储物流等环节的信用评估。产品创新应推动“标准化”与“定制化”结合，既需建立统一的风控模型与数据标准，又需根据企业差异提供差异化解决方案。例如，某银行推出的“供应链金融云平台”通过动态授信模型，实现对中小企业融资需求的精准匹配。产品设计需强化“生态协同”，构建企业、金融机构、物流服务商、政府等多方协同的供应链金融生态，提升整体供应链金融的效率与韧性。据《供应链金融生态体系建设研究》指出，生态协同可降低融资成本15%-20%，提升企业融资可得性。5.2金融科技在供应链金融中的应用金融科技通过大数据、等技术，提升供应链金融的风控能力和效率。例如，基于机器学习的信用评分模型可替代传统的人工审核，提升授信审批效率并降低风险。金融科技推动供应链金融的“线上化”与“自动化”，如智能合约技术可实现自动执行融资协议，减少人为干预，提升交易效率。据《金融科技应用白皮书（2023）》，智能合约在供应链金融中的应用可减少交易成本约20%。金融科技助力供应链金融的“可视化”与“透明化”，通过数据共享平台实现企业、金融机构、物流企业的信息互通，提升供应链金融的可追溯性与可管理性。金融科技赋能供应链金融的“精准营销”与“动态风控”，如基于客户行为分析的动态授信模型，可实时调整授信额度与利率，提升融资服务的精准度与灵活性。金融科技推动供应链金融的“普惠金融”发展，通过降低融资门槛与成本，助力中小企业及微型企业获得融资支持。据《中国普惠金融发展报告（2022）》，金融科技可使供应链金融的融资可得性提升40%以上。5.3供应链金融与大数据、技术结合大数据技术可构建供应链金融的“信息图谱”，实现对企业、供应商、物流、客户等多维数据的整合分析，提升信用评估与风险预警能力。据《大数据在供应链金融中的应用研究》指出，大数据可使信用评估准确率提升至85%以上。技术可应用于供应链金融的“智能风控”与“自动化决策”，如基于深度学习的异常交易检测模型，可实时识别潜在风险，提升风险预警的及时性与准确性。大数据与技术结合可实现供应链金融的“预测性管理”，如基于时间序列分析的现金流预测模型，可帮助企业提前规划资金需求，提升资金使用效率。供应链金融与技术结合可推动“智能服务”发展，如智能客服、智能审批、智能合约等，提升服务效率与用户体验。据《在金融行业应用白皮书（2023）》，智能服务可使业务处理时间缩短50%以上。大数据与技术的深度融合，可构建“智能供应链金融平台”，实现从融资、风控、运营到资产处置的全流程数字化管理，提升整体供应链金融的智能化水平。据《智能供应链金融平台建设研究》指出，智能平台可使供应链金融业务处理效率提升60%以上。第6章供应链金融业务绩效评估与优化6.1业务绩效指标与评估方法业务绩效评估应采用多维度指标体系，包括财务指标、运营指标、风险指标及战略指标，以全面反映供应链金融业务的综合表现。根据《供应链金融业务标准操作手册》（2021），绩效评估应涵盖资产质量、流动性、收益水平及风险控制等关键维度。常用的评估方法包括财务比率分析、关键绩效指标（KPI）追踪、平衡计分卡（BSC）及大数据分析。例如，资产周转率、坏账率、授信回收率等财务指标可量化业务运营效率，而风险敞口分析则有助于识别潜在风险。评估方法需结合行业特性与企业实际情况，如对制造业供应链金融业务，可引入“应收账款周转率”与“库存周转率”作为核心指标；对贸易型供应链金融，则应关注“贸易融资覆盖率”与“贸易结算效率”。评估过程中应注重动态跟踪与定期复盘，利用ERP系统、CRM系统及大数据平台实现数据实时采集与分析，确保评估结果的时效性与准确性。依据《供应链金融业务风险管理指引》（2020），绩效评估应纳入风险控制指标，如违约率、不良贷款率、风险调整后收益（RAROC）等，以实现风险与收益的平衡。6.2业务优化策略与改进措施业务优化应聚焦于提升效率与降低风险，可通过流程再造、技术赋能及制度完善实现。例如，引入区块链技术可提升供应链金融业务的透明度与可追溯性，降低信息不对称风险。优化策略应结合业务流程再造（BPR）与数字化转型，如通过智能合约实现自动授信审批与资金流转，提升业务处理效率。据《供应链金融数字化转型研究报告》（2022），数字化转型可使业务处理时间缩短40%以上。优化措施应包括客户分层管理、产品创新与服务升级。例如，针对中小企业客户可推出“轻资产融资”产品，针对大型企业可提供“全生命周期融资”服务，以满足不同客户群体的融资需求。优化过程中需建立持续改进机制，如定期开展业务复盘会议、客户满意度调查及内部审计，确保优化措施的有效性与持续性。依据《供应链金融业务绩效评估与优化指南》（2023），优化策略应注重客户体验与服务响应速度，通过引入客服、智能预警系统等技术手段提升服务效率与客户满意度。6.3业务持续发展与战略规划业务持续发展需制定清晰的战略规划，包括市场拓展、产品创新与组织架构优化。例如，可围绕“供应链数字化”战略，拓展跨境供应链金融业务，提升国际市场份额。战略规划应结合行业趋势与政策导向，如响应“双碳”目标，推动绿色供应链金融产品开发，提升业务的可持续性与社会价值。战略实施需注重组织能力与人才建设，如建立跨部门协作机制，培养具备供应链金融知识与数字化能力的专业人才，以支撑业务的长期发展。战略规划应定期评估与调整，如每季度开展战略复盘，根据市场变化与业务表现优化战略方向，确保战略与业务目标的一致性。依据《供应链金融业务战略规划与实施路径》（2022），战略规划应注重资源整合与协同效应，通过整合上下游企业资源，提升供应链金融的整体服务能力和市场竞争力。第7章供应链金融政策与监管环境7.1供应链金融相关政策法规《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国公司法》为供应链金融业务提供了法律基础，明确了金融机构在开展供应链金融业务时的主体资格与责任边界。《金融控股公司监督管理条例》对供应链金融业务的开展提出了明确要求，强调金融机构需具备相应的风险控制能力和资本实力。《关于加强金融监管协调推进供应链金融业务发展的指导意见》（2018年）提出，供应链金融应遵循“风险可控、服务实体经济”的原则，推动金融资源向实体经济倾斜。2021年《关于规范发展供应链金融的指导意见》进一步明确供应链金融业务需符合国家金融安全与风险防控要求，强调“穿透式监管”与“实质重于形式”的监管理念。根据中国人民银行2022年发布的《供应链金融业务指引》，供应链金融业务需遵循“真实性、合规性、安全性”三大原则，确保业务操作的合法性和风险可控性。7.2监管框架与合规要求中国银保监会（CBIRC）主导的“监管沙盒”机制为供应链金融业务提供了创新试验平台，鼓励金融机构在合规前提下探索新型金融产品与服务模式。《商业银行资本管理办法（2023年修订）》对供应链金融业务的资本充足率、风险加权资产等提出了具体要求，强调对核心企业信用风险的充分披露与评估。《金融机构客户风险评估与管理指引》要求金融机构在开展供应链金融业务时，需对参与方进行系统性风险评估，包括信用风险、操作风险、市场风险等。2022年《关于加强供应链金融业务监管的通知》明确要求金融机构建立“全流程风险控制机制”，从融资前、融资中、融资后各环节实施风险动态监测与预警。根据国际清算银行（BIS）的《全球金融稳定报告》，供应链金融业务需遵循“统一的监管标准”与“差异化监管政策”，以适应不同行业、不同规模企业的风险特征。7.3政策影响与应对策略供应链金融政策的实施对金融机构的业务模式、风险管理能力提出了更高要求，促使金融机构加快数字化转型与风控体系升级。为应对政策带来的合规压力，金融机构普遍采用“风险分级管理”与“动态授信机制”，通过大数据、等技术提升风险识别与控制能力。政策推动下，供应链金融业务从“单点授信”向“全链条管理”转型，金融机构需构建覆盖核心企业、上下游企业的协同风控体系。2023年《关于规范发展供应链金融业务的指导意见》强调“金融科技赋能”，鼓励金融机构利用区块链、物联网等技术提升供应链金融的透明度与可追溯性。针对政策带来的监管不确定性，金融机构应加强与监管机构的沟通与协作，建立“政策响应机制”与“合规内审机制”，确保业务发展与监管要求同步推进。第8章供应链金融未来发展与挑战8.1供应链金融的未来发展趋势供应链金融将向数字化、智能化方向发展，依托区块链、大数据和技术，实现信息透明化与风险预测精准化。据《中国供应链金融发展报告（2023）》显示，2023年供应链金融数字化渗透率已达68%，预计2025年将突破75%。供应链金融将更加注重生态协同，推动核心企业、上下游企业、金融机构、物流服务商等多方资源整合，构建“链式金融”模式。例如，京东金融通过“链上金融”平台，实现了供应链上下游企业的信息共享与融资对接。供应链金融将向绿色金融转型，支持绿色供应链、低碳转型及可持续发展。根据《绿色金融发展报告（2022）》，2022年绿色供应链金融业务规模同比增长23%，成为行业新增长点。供应链金融将加强与跨境金融的融合，推动“一带一路”沿线国家的供应链金融合作，提升国际竞争力。例如，中银集团在东南亚地区