金融专业银行机构实习报告

金融专业银行机构实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家商业银行从事风险管理实习生工作。核心工作成果包括完成500份信贷申请的初步审核，准确率达95%；协助建立3个信用评分模型，使坏账率预测误差降低20%；整理并分析过去两年的2000份客户投诉数据，提出3项流程优化建议，被部门采纳。专业技能应用方面，熟练运用SAS软件进行数据挖掘，通过机器学习算法识别高风险客户群体；运用Excel高级函数处理复杂数据，将报告制作效率提升30%。提炼出的可复用方法论包括：建立动态监控指标体系，定期更新风险参数；采用分层抽样法优化数据测试范围，确保模型验证的全面性。二、实习内容及过程1实习目的我想去银行信贷部门实习，想看看真实世界里的信贷风控是怎么运作的，学点实际操作经验，把学校里学的那些模型和理论用上。2实习单位简介我去的这家银行，是国内中大型商业银行，分几个业务条线，我在信贷审批中心做辅助工作，主要是给审批员搭把手，处理些数据，看看报告。3实习内容与过程我是2023年7月1号入职的，当时正好赶上放暑假，他们需要人搭把手处理积压的资料。我第一个任务就是帮同事整理去年的信贷档案，那些客户申请表、收入证明、抵押合同，得分类归档。我花了两天时间，把500份文件弄整齐，还按客户评级做了标记，后来领导检查说分类挺清晰的，准确率95%，算是有点用。接下来他们让我参与一个新项目，帮着建立信用评分模型。我负责收集数据，用Excel清洗了2000条客户的还款记录，发现有些字段填得乱七八糟，得手动修正。我用了VLOOKUP和IF函数，把客户年龄、职业这些信息对齐，还用条件格式标出异常值。有个数据源是征信报告，里面好多空格和换行符，我琢磨了两天，最后用文本分列和替换功能才弄好。后来模型组说我的数据质量帮了大忙，预测误差比之前低了20%，这点让我挺惊喜的。还有个挑战是处理客户投诉。8月份有段时间投诉特别多，我跟着同事学习怎么分析。他们用了一个叫CRIS的内部系统，我每天录入200份投诉，按产品类型、金额、渠道分类。我发现信用卡还款问题最常见，占40%，其次是贷款利率不透明，占25%。我把这些数据做了个趋势图，发现投诉量每周三、周四特别集中，可能是和工资发放有关。后来我提了个建议，说能不能在APP里做个还款日提醒功能，同事觉得有道理，后来真的上了。4实习成果与收获我在实习期间，独立完成了3个报告，都是关于客户信用行为的分析，比如怎么用聚类分析把客户分成几类，怎么用逻辑回归预测违约概率。领导说我把理论用得挺活，这点让我挺自信的。最大的收获是学会了怎么用SAS处理大数据，之前只在课上用过SPSS，这次真刀真枪操作，发现SAS效率高多了，尤其是对数组的操作，比Excel方便太多了。5问题与建议实习中有个问题，他们培训太少了，就给我发了本操作手册，很多系统操作没人教，得自己摸索。我建议可以搞个新员工手册，多放些视频教程，比如怎么用CRIS系统录入投诉，现在得问同事，效率低。另外，我发现在岗培训跟实际工作脱节，比如学过的风险模型，实际操作时完全用不上，建议可以搞些案例分享会，让业务员讲讲真实案例。三、总结与体会1实习价值闭环这8周，从2023年7月1号到8月31号，我确实把书本知识用上了。以前学风险管理，觉得抽象，现在亲手处理500份信贷申请，用SAS跑模型，感觉完全不一样。比如那个信用评分项目，我把数据清洗后，模型组说我的数据帮他们把坏账预测误差降了20%，这让我觉得挺有价值的。实习结束时，我整理的3份分析报告都被部门留用了，说明我的工作是有用的，这让我挺有成就感的。2职业规划联结这次经历让我更想往量化风控方向发展。实习中接触到的机器学习应用，比如逻辑回归和决策树，我觉得挺有意思的。现在我开始准备CFA一级考试，重点复习了市场风险和信用风险那几门，感觉比以前有方向了。而且，我发现银行现在挺重视数据分析师的，以后我打算学学Python，希望能掌握更多数据处理技能，这样求职时能更有优势。3行业趋势展望实习让我看到银行的风控越来越依赖技术了。他们用的CRIS系统，能自动抓取客户信息，比我手动整理高效多了。现在行业都说要数字化转型，银行也不例外。我注意到他们最近在搞AI信贷审批，虽然我实习时没参与，但感觉以后这会是趋势。我打算下学期选一门人工智能的课程，希望能跟上这个节奏。4心态转变以前在学校，作业做不对，老师改改就行，但实习时犯错直接影响工作，比如有一次我把客户收入填错了，导致分析结果偏差，后来得花一整天重新核对。这让我知道责任感不是说说而已，得真的把事做好。还有抗压能力，实习期那段时间投诉特别多，每天录入200份，开始有点手忙脚乱，但慢慢就习惯了，现在回想起来，还挺锻炼人的。5未来计划实习最后，领导建议我多学学Python，说以后银行的数据分析岗都要求会这个。我现在就开始自学，打算年底前完成一个数据分析的项目，比如用Python做那个信用评分模型，再拿来做个展示，希望能给简历加分。另外，他们用的SAS系统我也想再深入研究下，找找有没有相关的教程。总之，这次实习让我知道，光会理论不够，还得会工具，会动手，这样才能真的进入这个行业。四、致谢1在这里，我想谢谢我的实习单位。这8周的经历很宝贵，让我学到了很多书本上没有的东西。特别感谢信贷审批中心的领导，给了我机会参与实际工作，还耐心指导我。2导师对我帮助特别大。他教我怎么用SAS处理数据，还给我看了他们内部用的风控模型框架，让我对行业有了更深的理解。每次我遇到问题，他都能给我点醒，比如那次数据录入出错了，是他教我检查方法，避免更大问题。3同事们也很友好。他们不会因为我是实习生就不耐烦，反而会分享经验，比如怎么快速识别虚假收入证明。还有个小哥，带我用了内部系统，说我的数据