农村金融专员履职清单

农村金融专员履职清单一、每日必做：把“在场”做成习惯1.晨间七件事①6:30前到办公室，打开系统查看昨夜数据推送，重点盯“贷款到期预警”“风险信号红灯”“支付失败回执”。②6:40打印《当日到期清单》，用荧光笔标出金额≥30万元、联保体成员、脱贫人口三类客户，贴于工位左侧。③6:50在村广播站试音，录制30秒“今日金融提示”：到期、新产品、防诈骗口诀，7:00准时播出。④7:10与柜员双人盘点尾箱现金，核对前一晚寄库凭证，填写《现金盘点表》并拍照上传。⑤7:20浏览县政府“菜篮子”价格发布，记录生猪、玉米、辣椒三种价格，作为贷后行业风险参考。⑥7:30在微信群发“天气+金融”海报：用中央气象台截图配一句“雨天路滑，取款请预约”。⑦7:40喝第一口水，把当日走访路线在手机上用“高德地图”收藏，顺序按“逾期最近—金额最大—脱贫户”排序。2.上午走访四步法①入户前30秒：看屋顶、看门口、看院落，判断“三看”——屋顶是否漏、门口是否堆农资、院落是否整洁，对应风险等级A/B/C。②进门先换鞋套，主动递名片，名片背面提前贴好“贷款计算器”二维码。③用“拉家常”三问：今年卖粮款到账没？孩子生活费够不？明年打算种啥？记录关键词在随身小本，回车用红笔补记。④离开前拍“门牌+客户+客户经理”三人合影，自动上传系统GPS定位，完成“双录”。3.午间回所30分钟高效处理①11:30前把上午走访照片批量重命名：村名+客户名+日期，如“李庄村王根生0601”。②11:35在系统补录“客户标签”：是否低保、是否残疾人、是否种粮大户，标签决定后期利率浮动。③11:40把上午收集的身份证复印件用“扫描全能王”自动裁边，生成PDF，命名规则同上。④11:45对照《风险信号表》把“屋顶漏雨”录入“自然风险”栏，系统会自动推送“房屋保险”产品。⑤11:50用微波炉热饭，边吃边把当日走访简讯发至“村两委”群，@村支书请其协助监督资金用途。4.下午“三查”落地①2:00查“资金用途”：到合作社、农资店、粮食收购点，比对客户说辞与流水，记录差异。②3:30查“库存变化”：用卷尺量粮仓高度，估算存量，与贷款时申报数对比，误差＞10%立即拍照留痕。③4:30查“人身意外”：随机拨打客户家属电话，确认借款人是否健康、是否外出务工，防止“人走债凉”。5.晚间复盘40分钟①7:00回所后先洗手，把当日收集的纸质资料按“授信”“用信”“贷后”三栏归档，统一用A4打孔袋。②7:10打开Excel《每日风险热力图》，把逾期天数、金额、行业用条件格式刷成红橙黄绿，一眼看全村。③7:20在“学习强国”农村金融专栏刷5题，把错题截图发工作群，@同事一起记忆。④7:30写“明日三件大事”便利贴，贴在电脑边框，明早第一件事就是撕掉它。二、每周固活：让数据跑成闭环1.周一“白名单”更新①导出上周存款、POS、代发工资、医保代缴四类数据，用VLOOKUP匹配出“未授信”客户，生成《潜在授信清单》。②把清单按“存款年日均>3万”“POS月流水>5万”“医保连续>24月”三档打标签，分别对应10万、30万、50万预授信额度。③10:00前把名单推送至村支书微信，请其用“大喇叭”广播三天，邀请客户到村部参加“金融夜校”。2.周二“夜校”标准化①18:30前把投影仪、音响、折页、小礼品（围裙、扑克、扇子）装车，提前20分钟到村部试播PPT。②19:00准时开场，用“方言+普通话”双语讲解，重点讲“利率怎么算、逾期上征信、夫妻签字同等责任”。③现场发“预授信卡”，卡上只写额度、利率、二维码，客户扫码后系统自动带入身份信息，减少手工录入80%。④20:30结束前先玩“金融版击鼓传花”，花停谁手谁答题，答对送5元话费券，现场充值，提高加群率。3.周三“风险会诊”①8:30与乡镇支行信贷副行长、村支书、协贷员四方坐班，把上周新增逾期>5天客户逐户过堂。②用“一户一图”：打印客户家庭结构图，标注收入来源、负债、担保圈，现场用红笔圈出风险点。③对“担保链”客户，现场打电话要求追加风险保证金，或压缩额度10%，形成《会诊纪要》四方签字。4.周四“整村授信”回头看①带着上周“夜校”扫码未用信客户名单，逐户走访，重点问“为啥不用”，记录原因：利率高、手续繁、额度低。②对说“利率高”的客户，现场用“比较优势”法：把民间借贷1.5分/月与本行0.65分/月算成1万元1年利差850元，写在A4纸上送给他。③对说“手续繁”的客户，当场用“移动PAD”录单，10分钟出结果，用信后送10斤大米，现场拍照发群，制造从众效应。5.周五“数据清洗”①导出本周所有系统客户信息，用“条件格式”找“空值”：空手机号、空身份证号、空地址，补录率要求100%。②把“空值”客户按村分组，发至协贷员群，周六日必须补齐，周一早会通报完成率，倒数第一表演节目。三、每月攻坚：把痛点打成亮点1.月初“三资”账户营销①1—5号跑农经站，拿到全村“资金、资产、资源”台账，用荧光笔标出“账户空白村”。②带“村级账户服务包”：印鉴卡、网银U盾、回单柜钥匙、现金支票，现场办公，一次办结。③对已开户村，教会计用“手机对账”小程序，每天17:00前拍照上传余额，减少村主任跑网点。2.月中“社保卡”攻坚①对接县人社局，拿到“未激活”名单，按年龄60岁以上、卧床、外出三类分类。②对60岁以上老人，带“便携式制卡机”进村，现场制卡、激活、教密码，全程3分钟。③对卧床病人，与村医预约，利用上门体检时同步激活，拍照“客户+卡+村医”三方合影。④对外出务工人员，建“异地激活”微信群，视频指导其到全国任一网点激活，回传截图，奖励10元话费。3.月末“不良压降”①25号导出逾期31—90天清单，按金额大小贴“红黄蓝”标签，红≥50万、黄10—50万、蓝<10万。②对“红”客户，行长带队上门，带律师函、公证处人员，现场签《分期还款协议》，用村委会公章背书。③对“黄”客户，用“以猪抵债”模式：与屠宰场签协议，评估生猪市价，现场过磅，差额部分现金补。④对“蓝”客户，用“积分兑换”法：每还1000元送10斤鸡蛋，现场称、现场给，拍照发群，形成示范。四、每季深耕：让产业生根1.产业调研“五张图”①种植分布图：用无人机航拍全村耕地，用“画图”软件标出玉米、小麦、蔬菜、果树四色块，估算面积。②产业链图：从“种子—化肥—农机—收购—加工—销售”六环节，列出本村主体，标出融资缺口。③资金流向图：用Excel“旭日图”展示客户存款、贷款、POS、代发流向，一眼看资金是否沉淀在行内。④风险热力图：把近三年自然灾害、市场价格、疫情封控三因素量化，用5级色阶标在地图上。⑤客户迁徙图：用系统GPS记录客户3个月定位，看是否外出务工，判断“空心化”程度，决定授信策略。2.产业链授信“三合一”①对上游农资经销商，用“存货质押+应收账款质押”组合，额度=存货×50%+应收×70%，利率下浮5%。②对中游种植户，用“土地经营权抵押+农业保险+订单质押”三位一体，额度=土地年租金×3+保单保额×0.8。③对下游收购商，用“仓单质押+保证金+核心企业担保”模式，额度=仓单价值×60%，核心企业承担差额回购。3.风险分担“四方协议”①政府：设立500万元风险补偿金，按贷款本金10%计提，出现不良先行代偿50%。②银行：承担30%，利率按基准上浮10%，政府补偿后追偿所得按出资比例返还。③保险公司：提供“贷款保证保险”，费率1.5%，不良发生后30天内赔付70%。④担保公司：提供“联合担保”，收取1%担保费，不良发生后90天内代偿剩余20%，实现风险闭环。五、每年收官：让信用成文化1.信用村评定“硬十条”①逾期率<1%②用信率>60%③存款年日均>贷款余额④社保卡激活率>95%⑤整村授信覆盖率>80%⑥产业贷款占比>50%⑦风险补偿金足额到位⑧无金融诈骗案件⑨无非法集资举报⑩金融知识普及率>90%同时满足才授牌，授牌后利率整体下浮5%，并奖1万元基础设施基金，用于安装路灯、修水渠。2.金融夜校“毕业考”①题库200题，随机抽20题，60分及格，现场用“问卷星”扫码答题，当场出分。②及格村民发“金融明白人”证书，贴1寸照片，盖村委和支行公章，可享1万元信用贷款免担保。③不及格村民补考，连考3次不过，暂停其家庭新增授信，倒逼学习。3.乡村振兴“金融之星”评选①设“诚信之星”“产业之星”“创新之星”三类，每户只能申报一项。②评选标准：诚信之星看5年逾期记录，产业之星看带动就业人数，创新之星看新技术应用。③获奖家庭门前挂铜质奖牌，授信额度上浮20%，利率下浮10%，并在村口红榜公示一年。4.档案电子化“双套制”①纸质档案用无酸纸、打孔袋、标签色标，按“村—客户—业务”三级目录上架，30秒内可找到。②电子档案用“时间戳+区块链”存证，每份合同生成哈希值，上传司法存证平台，防篡改。③每年12月31日24:00前完成扫描、命名、上传、校验四步，差错率控制在0.1%以内。5.自我提升“五个一”①读一本专业书：