银行客户信息管理保密制度

银行客户信息管理保密制度第一章总则第一条目的与依据为规范本行客户信息的管理与使用，切实保护客户合法权益，维护银行信誉和金融市场秩序，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本制度。本制度旨在构建一套全面、系统、可操作的客户信息保密管理体系，确保客户信息在收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期得到妥善保护。第二条适用范围本制度适用于本行所有部门、分支机构及其全体员工（包括正式员工、合同制员工、临时员工、实习人员以及其他为本行提供服务的人员）。同时，也适用于与本行存在业务合作关系的第三方机构及其工作人员，在涉及本行客户信息处理活动时，亦需遵守本制度的相关规定。第三条基本原则客户信息管理保密工作遵循以下原则：1.保密原则：客户信息属于敏感信息，任何接触和处理客户信息的行为都必须以保密为前提。2.最小必要原则：收集、使用客户信息应限于业务办理和风险控制所必需的最小范围，不得过度收集。3.责任明确原则：各部门负责人为本部门客户信息保密工作的第一责任人，全体员工对其在履职过程中接触到的客户信息负有直接保密责任。4.全程管控原则：对客户信息的生成、流转、使用、保管直至销毁的整个过程实施严格的管理和监控。5.合规合法原则：客户信息的管理活动必须符合国家法律法规、监管规定及本行内部规章制度。第二章客户信息的界定与分类第四条客户信息定义本制度所称客户信息，是指本行在业务经营过程中，通过与客户建立业务关系、开展营销活动或其他合法途径获取的，能够识别特定客户身份、反映客户交易情况或其他与客户相关的各类信息。第五条客户信息分类根据信息的敏感程度和重要性，客户信息可分为：1.核心敏感信息：包括但不限于客户的身份证件信息、账户信息、密码、密钥、生物特征信息等，此类信息一旦泄露或被滥用，将对客户权益造成重大损害。2.一般敏感信息：包括但不限于客户的联系方式（如电话、地址、邮箱）、交易流水、信贷记录、资产状况、家庭成员信息等。3.普通信息：指除核心敏感信息和一般敏感信息以外的其他客户相关信息，如客户编号、业务办理记录等，但此类信息仍需妥善保管，防止被不当利用。第三章客户信息的收集与录入第六条信息收集要求收集客户信息应遵循以下要求：1.合法性：必须通过合法途径收集，事先获得客户明示同意（法律法规另有规定的除外）。2.真实性：确保收集的客户信息真实、准确、完整。3.目的性：明确告知客户信息的收集目的和使用范围，不得用于与业务无关的其他用途。4.客户授权：对于非业务必需的敏感信息，应单独获得客户的明确授权。第七条信息录入规范客户信息录入系统时，应做到：1.准确无误：录入人员需仔细核对信息，确保录入数据与原始资料一致。2.及时完整：业务办理过程中产生的客户信息应及时、完整地录入指定业务系统。3.规范存储：按照系统设定的字段和格式进行录入，确保信息存储的规范性和一致性。第四章客户信息的存储与保管第八条存储介质管理1.客户信息应优先存储在本行统一规划的、具备高安全级别的信息系统中。2.禁止将客户信息存储在未经授权的个人电脑、移动存储设备（如U盘、移动硬盘）、私人邮箱或第三方云存储服务中。3.物理存储介质（如纸质档案）应存放在具备防盗、防火、防潮、防虫等条件的档案室或文件柜中，并严格执行借阅登记制度。第九条系统安全保障1.信息系统应具备完善的安全防护措施，包括访问控制、数据加密、安全审计、病毒防护等功能。2.定期对存储客户信息的系统进行安全漏洞扫描和风险评估，及时修补安全隐患。3.建立数据备份和恢复机制，确保客户信息在发生意外情况时能够及时恢复。第五章客户信息的使用与传输第十条信息使用限制1.客户信息的使用必须限于经授权的业务范围和目的，严禁出于非业务需要或个人目的查询、使用客户信息。2.因业务需要查询客户信息时，应遵循“谁查询、谁负责”的原则，严格履行内部审批程序，并进行操作记录。3.不得随意向行内其他无关人员或部门泄露客户信息，确因工作需要共享的，必须获得相应层级的授权并确保接收方具备保密能力。第十一条信息传输安全1.传输客户信息应通过本行内部安全网络或加密通讯渠道进行。2.禁止通过非加密的互联网邮件、即时通讯工具等传输敏感客户信息。3.向外部机构提供客户信息（如根据法律法规要求、司法协助等），必须严格履行审批流程，并确保接收方具备相应的保密义务和能力。第六章客户信息的销毁与处置第十二条信息销毁要求对于不再需要保存的客户信息，应按照规定进行安全销毁：1.电子信息：采用专业的数据销毁工具或方法，确保数据无法被恢复。2.纸质资料：应进行粉碎或焚毁处理，严禁随意丢弃或作为废纸出售。第十三条介质处置报废或停用存储过客户信息的计算机、服务器、移动存储设备等，必须先进行彻底的数据清除或物理销毁处理，确保信息无法泄露。第七章保密义务与责任追究第十四条保密教育培训本行定期组织员工进行客户信息保密知识和技能的培训，增强员工的保密意识和合规操作能力。新员工上岗前必须接受保密培训并签署保密承诺书。第十五条员工保密义务全体员工在履职期间及离职后，均对其接触和知悉的客户信息负有保密义务：1.不得擅自泄露、传播、出售、交换或赠与客户信息。2.不得利用客户信息谋取私利或为他人谋取不正当利益。3.发现客户信息泄露或存在泄露风险时，应立即采取补救措施并向本部门负责人及合规或风险管理部门报告。4.妥善保管涉及客户信息的文件、资料和电子设备，防止遗失或被盗。第十六条责任追究对于违反本制度规定，造成客户信息泄露、丢失、滥用或其他不良后果的，本行将根据情节轻重及所造成的损失，对相关责任人进行严肃处理，包括但不限于通报批评、经济处罚、岗位调整、纪律处分等；涉嫌违法犯罪的，将移交司法机关处理。第八章监督检查与制度修订第十七条监督检查本行合规管理部门、风险管理部门及内部审计部门将定期或不定期对客户信息保密制度的执行情况进行监督检查，对发现的问题及时提出整改要求并跟踪落实。第十八条制度修订随着法律法规、监