2025年存款保险题库及答案

2025年存款保险题库及答案一、单选题1.存款保险制度最早起源于（）。A.英国B.美国C.德国D.日本答案：B。20世纪30年代，为应对经济大危机引发的银行挤兑风潮，美国于1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》，并据此设立了联邦存款保险公司（FDIC），标志着存款保险制度的诞生。2.我国存款保险基金管理机构是（）。A.中国人民银行B.银保监会C.财政部D.存款保险基金管理有限责任公司答案：D。2019年5月24日，存款保险基金管理有限责任公司正式成立，专门负责存款保险基金的管理工作。3.存款保险的最高偿付限额为人民币（）。A.50万元B.60万元C.70万元D.80万元答案：A。根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。4.存款保险保费由（）缴纳。A.存款人B.投保机构C.政府D.存款人和投保机构共同答案：B。《存款保险条例》规定，投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，所以是由投保机构缴纳。5.存款保险基金的来源不包括（）。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款人的保费D.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益答案：C。存款保险基金的来源包括投保机构交纳的保费、在投保机构清算中分配的财产、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益等，并非由存款人缴纳保费。6.以下不属于被保险存款的是（）。A.人民币存款B.外币存款C.金融机构同业存款D.个人储蓄存款答案：C。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款。但金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。7.存款保险制度建立后，有助于增强中小银行（）。A.流动性B.安全性C.盈利性D.创新性答案：B。存款保险制度为存款人的存款提供了一定保障，增强了公众对银行体系的信心，尤其是有助于增强中小银行的安全性，减少因挤兑等风险事件对其造成的冲击。8.存款保险费率由（）确定。A.投保机构自行B.存款保险基金管理机构C.银保监会D.中国人民银行答案：B。存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，具体由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。9.自（）起施行《存款保险条例》。A.2015年3月31日B.2015年5月1日C.2016年1月1日D.2016年5月1日答案：B。《存款保险条例》自2015年5月1日起施行，标志着我国存款保险制度正式建立。10.存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起（）个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。A.3B.4C.5D.6答案：B。存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起4个月内编制相关财务会计报告、报表和年度报告并公布。二、多选题1.存款保险制度的作用包括（）。A.保护存款人的利益B.维护金融稳定C.促进银行业公平竞争D.提高银行盈利能力答案：ABC。存款保险制度通过对存款人的存款提供保障，保护了存款人的利益；在银行出现危机时，可避免挤兑风潮的大规模蔓延，维护金融稳定；同时，为各类银行创造了相对公平的竞争环境。但它并不能直接提高银行的盈利能力。2.以下属于存款保险基金管理机构职责的有（）。A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.确定各投保机构的适用费率C.归集保费D.管理和运用存款保险基金答案：ABCD。存款保险基金管理机构的职责包括制定并发布与其履行职责有关的规则、确定各投保机构的适用费率、归集保费、管理和运用存款保险基金等多项内容。3.存款保险基金的运用，应当遵循（）原则。A.安全B.流动C.保值增值D.高收益答案：ABC。存款保险基金的运用应当遵循安全、流动、保值增值的原则，不能单纯追求高收益，因为其首要目标是保障基金的安全性和流动性，以应对可能的赔付需求。4.当出现（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.投保机构被接管、撤销或者破产B.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织C.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算D.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请答案：ABCD。当投保机构被接管、撤销或者破产，以及存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织、实施被撤销投保机构的清算、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请等情形出现时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定限额内偿付被保险存款。5.存款保险制度的实施有助于（）。A.完善金融安全网B.推动利率市场化改革C.增强公众对银行体系的信心D.促进银行业健康发展答案：ABCD。存款保险制度是金融安全网的重要组成部分，有助于完善金融安全网；为利率市场化改革提供了一定的保障，推动其顺利进行；保障了存款人的利益，增强了公众对银行体系的信心；有利于营造良好的竞争环境，促进银行业健康发展。6.以下关于存款保险制度的说法，正确的有（）。A.是一种事后补救制度B.可以防止银行倒闭C.可以降低银行挤兑风险D.可以增强银行体系的稳定性答案：ACD。存款保险制度是一种事后补救制度，当银行出现问题时，为存款人提供一定的赔偿。它不能防止银行倒闭，但可以降低银行挤兑风险，因为存款人知道自己的存款有一定保障，不会轻易跟风挤兑，从而增强银行体系的稳定性。7.投保机构有（）情形之一的，由存款保险基金管理机构责令限期改正。A.未依法投保B.未依法及时、足额交纳保费C.未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料D.拒绝或者妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查答案：ABCD。投保机构未依法投保、未依法及时足额交纳保费、未按规定报送信息资料或报送虚假信息资料、拒绝或妨碍存款保险基金管理机构依法核查等情形，存款保险基金管理机构都有权责令其限期改正。8.存款保险制度的国际经验表明，其设计和实施需要考虑（）等因素。A.经济金融发展水平B.金融监管体系C.公众金融知识水平D.法律制度环境答案：ABCD。不同国家的经济金融发展水平、金融监管体系、公众金融知识水平和法律制度环境存在差异，存款保险制度的设计和实施需要充分考虑这些因素，以确保制度的有效性和适应性。9.存款保险制度可能带来的负面影响包括（）。A.道德风险B.逆向选择C.增加银行成本D.降低银行创新动力答案：ABC。存款保险制度可能会引发道德风险，即银行可能会因为有存款保险的保障而从事高风险业务；也可能导致逆向选择，风险较高的银行更有动力参加存款保险。同时，投保机构需要缴纳保费，会增加银行成本。但一般来说，它不会直接降低银行的创新动力。10.存款保险制度与金融监管的关系是（）。A.相互补充B.相互替代C.共同维护金融稳定D.存款保险制度依赖金融监管答案：ACD。存款保险制度和金融监管相互补充，共同维护金融稳定。存款保险制度是在银行出现问题后的一种保障机制，而金融监管侧重于事前对银行的合规性和稳健性进行监督管理。存款保险制度的有效运行也依赖于金融监管提供准确的银行信息等。三、判断题1.所有银行都必须参加存款保险。（）答案：错误。在我国，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险，但也存在一些特殊情况和例外规定。2.存款保险只对个人存款提供保障。（）答案：错误。存款保险不仅对个人储蓄存款提供保障，也对企业及其他单位存款等各类被保险存款提供保障。3.存款保险基金管理机构可以运用存款保险基金进行股票投资。（）答案：错误。存款保险基金的运用应当遵循安全、流动、保值增值的原则，主要投资于政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券等，一般不进行股票投资，以确保基金的安全性和流动性。4.存款保险制度建立后，银行就不会倒闭了。（）答案：错误。存款保险制度不能防止银行倒闭，它只是在银行出现问题时，为存款人提供一定的保障，降低银行倒闭对存款人和金融体系的冲击。5.投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款也属于被保险存款。（）答案：错误。投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款不属于被保险存款范围，这是为了避免道德风险等问题。6.存款保险费率是固定不变的。（）答案：错误。存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，存款保险基金管理机构会根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定适用费率，并非固定不变。7.存款保险制度可以完全消除银行挤兑风险。（）答案：错误。存款保险制度可以在一定程度上降低银行挤兑风险，但不能完全消除。在极端情况下，如出现严重的系统性金融风险或公众对存款保险制度失去信心等，仍可能引发挤兑。8.存款保险基金管理机构可以不向社会公开其财务状况。（）答案：错误。存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起4个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布，需要向社会公开其财务状况。9.存款保险制度实施后，银行的经营压力会减小。（）答案：错误。存款保险制度实施后，银行需要缴纳保费，增加了成本。同时，监管要求可能会更加严格，银行仍需不断提升自身的经营管理水平和风险控制能力，经营压力不一定会减小。10.存款保险制度有利于促进银行业的公平竞争。（）答案：正确。存款保险制度为各类银行的存款提供了同等的保障，减少了因银行规模、信誉等差异导致的存款吸引力差距，有利于促进银行业的公平竞争。四、简答题1.简述存款保险制度的概念和主要内容。答：存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。主要内容包括：-参保范围：吸收存款的银行业金融机构，如商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。-被保险存款：包括人民币存款和外币存款，但金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款等除外。-最高偿付限额：实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。-保费缴纳：由投保机构按照本投保机构的被保险存款和确定的适用费率缴纳保费。-基金管理：设立专门的存款保险基金管理机构，负责基金的归集、管理和运用等，基金运用遵循安全、流动、保值增值原则。-赔付情形：当投保机构被接管、撤销或者破产等情形出现时，存款人有权要求在规定限额内获得偿付。2.分析存款保险制度对银行业发展的积极影响。答：存款保险制度对银行业发展具有多方面的积极影响：-增强公众信心：为存款人的存款提供保障，使存款人不用担心银行倒闭导致存款损失，增强了公众对银行体系的信心，减少了因恐慌引发的挤兑风险，有利于银行的稳定经营。-促进公平竞争：为各类银行的存款提供了同等的保障，打破了大银行在存款吸收方面的天然优势，有助于中小银行在公平的环境中竞争，促进银行业整体的竞争活力。-完善金融安全网：是金融安全网的重要组成部分，与金融监管、最后贷款人等共同构成维护金融稳定的防线，提高了金融体系的稳定性和抗风险能力。-推动利率市场化：为利率市场化改革提供了一定的保障，存款人对银行的选择不再仅仅基于利率高低，银行也可以在更稳定的环境中根据自身成本和风险状况合理定价，促进利率市场化的顺利推进。-优化银行市场结构：促使银行更加注重自身的经营管理和风险控制，有利于淘汰经营不善的银行，优化银行业的市场结构，提高整个行业的效率和质量。3.阐述存款保险制度可能带来的道德风险及其防范措施。答：道德风险是指由于存款保险制度的存在，银行可能会改变其行为，从事更高风险的业务，因为它们知道即使出现问题，存款人有存款保险保障，自身也可能不会承担全部后果。可能带来的道德风险表现如下：-过度冒险经营：银行可能会为了追求更高的收益而投资于高风险项目，放松对贷款质量的审查，增加了银行自身的风险。-弱化风险管理：认为有存款保险兜底，银行可能会减少在风险管理方面的投入，降低风险防控意识。-不合理扩张：可能会过度扩张业务规模，忽视自身的资本实力和管理能力，导致风险过度集中。防范措施包括：-差别费率制度：根据银行的风险状况确定不同的保险费率，风险较高的银行缴纳较高的保费，促使银行加强风险管理，降低风险水平。-加强监管：金融监管部门加强对银行的监管，严格审查银行的业务活动、资本充足率、风险管理等情况，及时发现和纠正银行的不当行为。-信息披露：要求银行定期、准确地披露自身的财务状况、风险状况等信息，增强市场透明度，让存款人、投资者等能够对银行进行监督和评估。-早期纠正机制：建立早期纠正机制，当银行出现风险隐患时，监管部门及时采取措施，要求银行进行整改，防止风险进一步扩大。-限制银行行为：通过法律法规等形式限制银行从事高风险业务的范围和程度，确保银行的经营活动在合理的风险范围内进行。4.说明存款保险制度与金融监管的关系。答：存款保险制度与金融监管是相互补充、共同维护金融稳定的关系，具体表现如下：-目标一致：两者的最终目标都是维护金融体系的稳定和安全，保护存款人的利益。金融监管通过对银行的合规性和稳健性进行监督管理，预防银行出现风险；存款保险制度则是在银行出现问题后，为存款人提供一定的保障，减少风险事件对金融体系的冲击。-相互补充：金融监管侧重于事前防范，通过制定规则、审批业务、监督检查等手段，规范银行的经营行为，降低银行发生风险的可能性。存款保险制度是一种事后补救机制，当银行出现经营危机或破产时，为存款人提供赔偿，增强公众对银行体系的信心。两者相互配合，形成了一个完整的金融安全网。-信息共享：存款保险制度的有效运行依赖于金融监管提供准确的银行信息，包括银行的财务状况、风险水平等，以便合理确定保险费率和评估银行的风险状况。同时，存款保险机构在运行过程中发现的银行风险信息也可以反馈给金融监管部门，为监管决策提供参考。-共同促进银行业健康发展：金融监管通过引导银行合规经营、提高风险管理水平，促进银行业的健康发展。存款保险制度为银行创造了相对稳定的经营环境，减少了挤兑等风险事件对银行的冲击，也有利于银行业的健康发展。两者共同作用，推动银行业不断提升自身的竞争力和稳定性。五、论述题1.结合我国实际情况，论述存款保险制度对我国金融体系的重要意义。答：存款保险制度对我国金融体系具有多方面的重要意义，主要体现在以下几个方面：-保护存款人利益：我国居民储蓄率较高，存款是广大居民重要的财富形式。存款保险制度为存款人的存款提供了明确的法律保障，当银行出现问题时，存款人在规定限额内可以获得及时偿付，避免了存款损失，保护了居民的财产安全，增强了公众对银行体系的信心。在一些中小银行面临经营困难时，存款保险制度能够稳定存款人的情绪，防止因恐慌引发的挤兑现象，保障了存款人的合法权益。-维护金融稳定：金融稳定是经济稳定发展的重要基础。存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分，与金融监管、最后贷款人等共同发挥作用。在银行出现局部风险时，存款保险制度可以及时介入，通过提供财务救助、促成健康银行收购问题银行等方式，避免风险的扩散和蔓延，防止个别银行的危机演变成系统性金融风险，维护整个金融体系的稳定。例如，在个别农村信用社出现经营问题时，存款保险制度可以保障存款人的利益，稳定当地金融秩序。-促进银行业公平竞争：在存款保险制度实施前，大银行由于其规模大、信誉好等优势，更容易吸引存款，中小银行在存款竞争中处于劣势。存款保险制度为各类银行的存款提供了同等的保障，消除了存款人对中小银行存款安全性的担忧，使得中小银行能够在公平的环境中与大银行竞争。这有利于促进银行业的充分竞争，提高银行业的整体服务质量和效率，推动银行业不断创新和发展。中小银行可以更加专注于自身的特色业务和差异化竞争，满足不同客户群体的需求。-推动利率市场化改革：利率市场化是我国金融改革的重要方向。存款保险制度为利率市场化改革提供了必要的保障。在利率市场化环境下，银行可以根据自身的成本和风险状况自主定价，存款利率可能会出现一定的波动。存款保险制度保障了存款人的利益，使得存款人在选择银行和存款产品时，不再仅仅关注利率高低，而是更加综合地考虑银行的信誉、服务等因素。这有助于银行在更稳定的环境中进行利率定价，避免因过度竞争导致的利率大幅波动和风险失控，推动利率市场化改革的顺利进行。-完善金融市场机制：存款保险制度的建立有助于完善我国金融市场的退出机制。在过去，由于缺乏有效的市场退出机制，一些经营不善的银行难以实现有序退出，导致金融资源的低效配置和风险的积累。存款保险制度可以在银行出现问题时，通过合理的处置方式，实现问题银行的平稳退出，同时保护存款人的利益。这有利于优化金融市场的资源配置，提高金融市场的效率和活力，促进金融市场的健康发展。2.分析我国存款保险制度在实施过程中可能面临的挑战及应对策略。答：我国存款保险制度在实施过程中可能面临以下挑战及相应的应对策略：挑战-道德风险问题：由于存款保险的存在，银行可能会产生道德风险，过度追求高风险业务。银行可能认为即使出现问题，存款保险机构会承担一定的责任，从而放松对风险的管控。同时，存款人也可能因为有存款保险保障而降低对银行的选择和监督标准，进一步助长银行的道德风险行为。-逆向选择问题：风险较高的银行可能更有动力参加存款保险，而经营稳健、风险较低的银行可能认为缴纳保费增加了成本，参与积极性不高。这可能导致存款保险基金承担的风险过高，影响基金的可持续性。-公众认知不足：部分公众对存款保险制度的了解不够深入，可能存在误解。例如，一些人可能认为只要参加了存款保险，所有存款都能得到全额保障，对最高偿付限额等关键内容不清楚。这可能在银行出现问题时引发不必要的恐慌。-基金管理和运用难度：存款保险基金需要在保证安全和流动性的