(2025年)金融监管局执法证考试题库及答案

(2025年)金融监管局执法证考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理，其核准程序由（）规定。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.地方金融监管局答案：A2.某村镇银行因违规开展同业业务被监管部门调查，经认定其行为违反《商业银行法》关于“商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争”的规定。根据《商业银行法》，监管部门可对其采取的行政处罚不包括（）。A.责令改正B.没收违法所得C.吊销经营许可证D.对直接责任人员处5年以下有期徒刑答案：D（注：有期徒刑属于刑事责任，非行政处罚）3.依据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管部门除责令限期改正外，可对其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上10万元以下C.10万元以上20万元以下D.20万元以上50万元以下答案：A4.某证券公司未按规定保存客户交易记录，根据《证券法》，监管部门可对其采取的措施是（）。A.处50万元以上500万元以下罚款B.对直接责任人员处10万元以上100万元以下罚款C.责令关闭D.暂停业务许可答案：B（注：《证券法》第二百二十二条规定，未按规定保存文件和资料的，责令改正，给予警告，并处10万元以上100万元以下罚款；对直接责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款。选项B表述更准确）5.金融消费者投诉处理中，金融机构应当自收到投诉之日起（）内书面答复投诉人；情况复杂的，经本机构投诉处理部门负责人批准，可以延长处理期限，但最长不得超过（）。A.15日；30日B.30日；60日C.10日；20日D.20日；40日答案：B（依据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第三十五条）6.监管部门对某保险公司开展现场检查时，发现其存在编制虚假财务报告的行为。根据《保险法》，对该公司的罚款幅度应为（）。A.5万元以上30万元以下B.10万元以上50万元以下C.20万元以上100万元以下D.30万元以上200万元以下答案：C（《保险法》第一百七十条规定，编制虚假报告、报表、文件、资料的，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。但根据2023年修订后的《保险法》，情节严重的罚款上限调整为100万元，本题默认考察修订后内容）7.某商业银行因流动性风险管控不力被监管部门认定违反审慎经营规则，且逾期未改正。根据《银行业监督管理法》，监管部门不可采取的措施是（）。A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.责令控股股东转让股权D.对董事、高管处50万元罚款答案：D（监管部门对机构违规可采取限制措施，但对个人罚款需依据具体违法条款，本题中审慎经营规则违规的处罚不直接包括对个人的50万元罚款）8.反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（）人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。A.1B.2C.3D.4答案：B（《反洗钱法》第二十三条）9.金融机构在客户身份资料和交易记录保存期限上，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录自交易记账当年计起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B（《反洗钱法》第十九条）10.某信托公司因违规开展通道业务被监管部门立案调查，经核实其行为违反《信托公司监管评级办法》关于“不得为其他金融机构规避监管提供通道服务”的规定。根据《信托公司管理办法》，监管部门可对其采取的监管措施不包括（）。A.责令调整董事、高级管理人员B.限制信托公司股东权利C.暂停部分业务D.没收全部资产答案：D（监管措施以限制业务、人员调整为主，没收全部资产超出法定权限）11.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得（）的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B（《防范和处置非法集资条例》第三十一条）12.金融机构违反《金融消费者权益保护实施办法》，未建立健全金融消费者权益保护工作机制和相关内控制度的，监管部门可对其采取的处罚是（）。A.处10万元以下罚款B.处20万元以上50万元以下罚款C.处50万元以上200万元以下罚款D.处1万元以上5万元以下罚款答案：A（《金融消费者权益保护实施办法》第六十二条）13.监管部门对某村镇银行开展现场检查时，发现其存在“借新还旧”掩盖不良贷款的行为，该行为违反了（）。A.《商业银行流动性风险管理办法》B.《商业银行资本管理办法》C.《商业银行金融资产风险分类办法》D.《商业银行大额风险暴露管理办法》答案：C（《商业银行金融资产风险分类办法》要求真实反映资产质量，“借新还旧”属于虚假分类）14.某保险公司在销售健康险时，未向投保人明确说明等待期条款，导致投保人理赔被拒。根据《保险法》，该行为侵犯了投保人的（）。A.公平交易权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权答案：B（未明确说明条款属于未履行信息披露义务，侵犯知情权）15.金融机构开展客户身份识别时，对高风险客户的审核频率应（）。A.不低于每半年一次B.不低于每年一次C.不低于每两年一次D.不低于每三年一次答案：A（《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条）16.监管部门对某证券公司的现场检查中，发现其净资本与各项风险资本准备之和的比例为100%，根据《证券公司风险控制指标管理办法》，该比例的预警标准是（）。A.120%B.110%C.100%D.90%答案：A（预警标准为规定标准的120%，净资本/风险资本准备的规定标准为100%，故预警标准为120%）17.某商业银行违规向房地产企业发放流动资金贷款用于项目开发，违反了（）。A.《固定资产贷款管理暂行办法》B.《流动资金贷款管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《项目融资业务指引》答案：B（流动资金贷款不得用于固定资产投资，违反《流动资金贷款管理暂行办法》第九条）18.根据《网络安全法》，金融机构未按照规定留存相关网络日志的，由有关主管部门责令改正，给予警告；拒不改正的，处（）罚款。A.1万元以上10万元以下B.5万元以上50万元以下C.10万元以上100万元以下D.20万元以上200万元以下答案：A（《网络安全法》第五十九条）19.某金融租赁公司虚构租赁物，以融资租赁名义变相发放贷款，该行为违反了（）。A.《金融租赁公司管理办法》B.《融资租赁公司监督管理暂行办法》C.《贷款通则》D.《商业银行法》答案：A（《金融租赁公司管理办法》第三十五条规定租赁物应当真实存在）20.监管部门对金融机构作出较大数额罚款（个人5万元以上、单位50万元以上）的行政处罚前，应当告知当事人有要求（）的权利。A.陈述B.申辩C.听证D.复议答案：C（《行政处罚法》第六十三条）二、判断题（每题1分，共10分）1.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（）答案：√（《银行业监督管理法》第三十五条）2.金融机构在反洗钱调查中拒绝提供调查材料的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。（）答案：×（拒绝提供材料的，处二十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。见《反洗钱法》第三十二条）3.金融消费者因购买金融产品造成财产损失，金融机构未履行适当性义务的，应当承担相应的赔偿责任。（）答案：√（《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》明确适当性义务）4.保险公司可以将其保险条款中的“重大疾病”定义范围缩小至保险行业协会制定的标准定义之外。（）答案：×（《健康保险管理办法》第二十一条规定，保险公司拟定医疗保险产品条款，应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利，不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件）5.商业银行可以向关系人发放担保贷款，但发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（）答案：√（《商业银行法》第四十条）6.金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（）答案：√（《反洗钱法》第十五条）7.对非法集资资金清退方案，由处置非法集资牵头部门负责组织实施，清退过程应当接受群众监督。（）答案：√（《防范和处置非法集资条例》第二十五条）8.证券公司将客户的资金账户、证券账户提供给他人使用的，属于《证券法》禁止的行为。（）答案：√（《证券法》第五十八条）9.金融机构违反规定查询个人储蓄存款或者单位存款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。（）答案：√（《商业银行法》第七十三条）10.监管部门对金融机构的现场检查结束后，应当在30个工作日内向被检查机构出具检查意见书；因特殊情况需要延长的，经检查部门负责人批准，可以适当延长，但最长不得超过60个工作日。（）答案：×（《银行业监督管理法》未明确具体期限，实践中通常为30日，但法规无强制规定，故错误）三、简答题（每题8分，共40分）1.简述金融监管现场检查的基本程序。答案：金融监管现场检查的基本程序包括：（1）立项审批：根据监管计划或风险线索确定检查对象，制定检查方案并报审批；（2）检查准备：收集被查机构背景资料，制定检查提纲，组织检查人员培训；（3）现场实施：通过调阅资料、询问人员、现场取证等方式核实问题；（4）报告撰写：汇总检查发现，形成检查事实确认书和检查报告；（5）意见反馈：向被查机构反馈检查意见，听取陈述申辩；（6）整改跟踪：监督被查机构落实整改措施，评估整改效果。2.列举《反洗钱法》规定的金融机构应履行的反洗钱义务。答案：（1）建立健全反洗钱内部控制制度；（2）设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；（3）履行客户身份识别义务；（4）保存客户身份资料和交易记录；（5）执行大额交易和可疑交易报告制度；（6）开展反洗钱宣传培训；（7）配合反洗钱调查；（8）按照规定报送反洗钱统计报表等信息。3.金融消费者权益保护的主要内容包括哪些？答案：主要包括：（1）知情权：金融机构应真实、准确、完整披露产品信息；（2）自主选择权：不得强买强卖；（3）公平交易权：禁止不合理格式条款；（4）安全权：保障资金和信息安全；（5）依法求偿权：建立投诉处理机制；（6）受教育权：开展金融知识普及；（7）受尊重权：尊重消费者人格尊严和民族风俗习惯；（8）信息安全权：保护个人金融信息不被泄露。4.简述商业银行违反审慎经营规则的监管措施。答案：根据《银行业监督管理法》第三十七条，商业银行违反审慎经营规则的，监管部门可采取以下措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。商业银行整改后，监管部门经验收符合审慎经营规则的，应自验收完毕之日起3日内解除相关措施。5.简述非法集资的主要特征及处置原则。答案：非法集资的主要特征：（1）非法性：未经金融监管部门许可；（2）公开性：通过媒体、推介会等公开宣传；（3）利诱性：承诺保本付息；（4）社会性：向不特定对象吸收资金。处置原则：（1）防打结合，打早打小；（2）统一领导，分工协作；（3）稳妥处置，维护稳定；（4）依法处理，最大限度挽回损失。四、案例分析题（每题10分，共10分）案例：2024年3月，某省金融监管局对辖内某城商行开展现场检查，发现以下问题：（1）2023年5月，该行向其关联方A公司发放信用贷款5000万元，A公司无担保且资产负债率高达85%；（2）2023年7月，该行通过“同业投资+委托贷款”模式向房地产企业B公司违规输血3亿元，规避房地产贷款集中度管理；（3）2023年10月，该行未按规定对客户C某的大额交易（120万元现金存取）进行可疑交易报告。问题：请逐一分析上述行为的违法违规依据，并提出监管处理建议。答案：（1）向关联方发放信用贷款的违规依据及处理：依