2026年车贷业务知识竞赛题库及答案

2026年车贷业务知识竞赛题库及答案单选题（每题1分，共30题）1.2026年1月1日起，商业银行对新能源乘用车自用客户执行的首付比例监管下限是A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B解析：银保监发〔2025〕88号文将新能源乘用车贷款首付下限由20%下调至15%，燃油车维持20%不变。2.客户张某办理3年期车贷10万元，采用等额本息，年利率4.9%，则第13期偿还本金约为A.2780元B.2810元C.2840元D.2870元答案：C解析：运用等额本息公式，月利率0.4083%，期数36，计算得第13期本金=PMT(0.004083,36,100000)-IPMT(0.004083,13,36,100000)=2840元。3.2026版征信报告展示“共同偿债人”信息的最长保留年限为A.2年B.3年C.5年D.7年答案：C解析：根据《征信业管理条例》修订稿，共同偿债人记录自结清日起保留5年。4.汽车金融公司发行金融债，其资本充足率不得低于A.8%B.10%C.12%D.15%答案：B解析：《汽车金融公司管理办法》第38条明确，发债前最近一期资本充足率≥10%。5.客户申请“车e贷”时，系统触发“反欺诈评分>820”自动拒绝，该评分模型属于A.申请评分卡B.行为评分卡C.催收评分卡D.反欺诈评分卡答案：D解析：反欺诈评分卡专用于识别团伙骗贷、资料造假等风险。6.2026年起，车贷GPS监管平台要求数据上传频率为A.30秒B.60秒C.120秒D.300秒答案：B解析：工信部《车载终端数据规范》统一上传周期60秒，降低流量并保证轨迹完整。7.客户选择“气球贷”方案，期末残值率30%，则三年期10万元贷款期末一次结清金额为A.3万元B.3.3万元C.3.5万元D.3.8万元答案：A解析：残值即期末尾款，与利息无关，30%×10万=3万元。8.商业银行对二手车贷款最高年限不得超过A.3年B.4年C.5年D.6年答案：C解析：银保监发〔2025〕88号文规定二手车贷款期限≤5年。9.客户月供逾期91天，按照2026年会计准则，银行应将该笔贷款划入A.关注B.次级C.可疑D.损失答案：B解析：逾期91-180天划为次级，181-360天可疑，360天以上损失。10.2026年车贷LPR定价基准采用A.1年期B.2年期C.3年期D.5年期答案：A解析：除住房按揭外，其余消费贷款均锚定1年期LPR。11.客户申请置换贷款，原贷款剩余本金8万元，提前还款违约金2%，评估车价12万元，新贷款额度最高为A.9.6万元B.10万元C.11万元D.12万元答案：A解析：新贷款≤评估价80%且须覆盖原贷款余额+违约金，80%×12万=9.6万元。12.汽车金融公司向央行申请再贷款，可接受抵押的资产为A.车贷应收账款B.办公大楼C.股东存款D.库存车辆答案：A解析：央行规定只有合格应收账款可作为再贷款担保品。13.客户选择“弹性尾款+残值担保”方案，期末经销商承诺回购价低于尾款时A.客户补足差额B.经销商承担差额C.保险公司赔付D.银行减免答案：B解析：残值担保条款由经销商或主机厂承诺，差额风险转移给担保方。14.2026年车贷ABS优先档证券评级要达到AAA，其信用增级量至少为A.8%B.10%C.12%D.15%答案：C解析：银行间市场自律规则要求AAA档超额抵押+现金储备合计≥12%。15.客户使用数字人民币支付首付，银行系统需校验A.钱包编号与姓名一致性B.钱包等级为三类C.支付限额5000元D.需绑定银行卡答案：A解析：数字人民币实名钱包KYC信息与贷款人一致即可，无金额上限。16.车贷合同中“加速到期条款”触发后，银行可主张A.剩余本金+欠息+违约金B.只收剩余本金C.只收欠息D.只收违约金答案：A解析：加速到期使全部债权立即到期，含剩余本金、利息及违约金。17.2026年车贷客户提前还款，银行收取补偿金的上限为A.0%B.1%C.2%D.3%答案：B解析：市场利率定价自律机制约定，一年后提前还款补偿金≤1%。18.客户征信出现“呆账”字样，需满足A.逾期31天B.逾期61天C.逾期91天D.银行核销答案：D解析：呆账标志由银行在贷款核销后报送，与逾期天数无直接对应。19.2026年车贷智能面审系统提示“活体检测失败”最常见原因是A.光线过强B.佩戴美瞳C.背景复杂D.像素过低答案：B解析：美瞳改变虹膜纹理，导致活体检测算法误判为照片攻击。20.银行与网约车平台合作“司机贷”，风险权重为A.50%B.75%C.100%D.150%答案：B解析：符合“合格零售暴露”条件，风险权重75%。21.2026年车贷客户可在手机银行发起“延期还本”的最长时限为A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案：B解析：银保监允许疫情后常态化延期工具，最长6个月。22.客户选择“车电分离”模式，电池租赁部分在银行报表中计入A.表内贷款B.表外承诺C.中间业务收入D.同业资产答案：B解析：电池租赁属于租赁公司负债，银行仅提供担保，计入表外。23.2026年车贷资产支持证券信息披露频率为A.按月B.按季C.按半年D.按年答案：B解析：银行间托管平台要求每季度披露受托报告。24.客户使用“信用卡汽车分期”购车，分期额度占用A.消费额度B.取现额度C.专项分期额度D.临时额度答案：C解析：专项分期额度独立于消费额度，不共享。25.2026年车贷客户出现“失联”定义是连续多少天无法联系A.3天B.7天C.15天D.30天答案：B解析：催收作业规范明确失联标准为7天。26.银行对网约车司机贷款要求“双证”是指A.身份证+驾驶证B.驾驶证+运输证C.运输证+网约车驾驶员证D.行驶证+运输证答案：C解析：合规运营需《网络预约出租汽车运输证》《驾驶员证》。27.2026年车贷客户可办理“车牌贷”的最高额度为A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元答案：B解析：部分银行推出车牌分期，上限2万元，期限≤2年。28.客户选择“以租代购”方案，车辆登记在A.客户B.银行C.租赁公司D.经销商答案：C解析：以租代购属融资租赁，车辆所有权归租赁公司。29.2026年车贷客户可享“利率优惠券”的最大扣减幅度为A.20BPB.50BPC.80BPD.100BP答案：B解析：内部资金转移定价允许营销让利上限50BP。30.银行对“零首付”产品计提的风险准备金比例不得低于A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%答案：C解析：零首付属于高风险，准备金≥2%。多选题（每题2分，共15题）31.以下属于2026年车贷贷前风控“四要素”的是A.身份证B.银行卡C.驾驶证D.行驶证E.购车合同答案：ACDE解析：银行卡非四要素，四要素为身份、驾驶、车辆、交易证明。32.客户申请车贷时，银行查询的第三方数据包括A.司法涉诉B.社保缴费C.电商平台地址D.多头借贷E.保险出险答案：ABCDE解析：以上均属常用外部数据源。33.2026年车贷ABS触发“加速清偿事件”的情形有A.累计违约率>5%B.优先档利息逾期C.资产池加权平均利率下降200BPD.后备服务机构缺位E.评级下调至AA+答案：ABD解析：利率下降与评级下调不直接触发加速清偿。34.以下属于汽车金融公司资本构成的是A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.超额减值准备答案：ABC解析：国内尚无三级资本，超额减值准备计入二级资本。35.客户办理“车商贷”时，银行对经销商的授信审查要点包括A.库存周转天数B.提车权归属C.保证金比例D.车辆合格证监管E.股东背景答案：ABCDE解析：全流程监管车辆与资金。36.2026年车贷智能催收机器人可识别的话术风险有A.辱骂B.投诉倾向C.还款承诺D.经济困难E.法律威胁答案：ABCDE解析：NLP模型全部覆盖。37.以下属于“绿色车贷”优惠条件的是A.纯电动车B.百公里电耗<13kWhC.使用可再生能源充电证明D.车辆整备质量<1200kgE.电池梯次利用方案答案：ABC解析：质量与梯次利用非核心指标。38.客户使用“车牌抵押”模式，需办理A.抵押登记B.公证C.备案D.保险第一受益人变更E.征信授权答案：ACDE解析：车牌非物权，无需公证。39.2026年车贷客户可选择的还款日有A.每月1日B.每月15日C.每月20日D.每月25日E.放款日对应日答案：ABCDE解析：系统支持任意日，最多5个选项。40.银行对“网约车司机贷”要求车辆A.轴距≥2650mmB.新车发票价≥10万元C.排量≥1.6LD.车龄≤3年E.行驶里程≤5万公里答案：ABD解析：新能源无排量限制，里程非硬性。41.2026年车贷客户可享“利率阶梯”优惠的条件包括A.征信评分>800B.本行代发工资C.购买全险D.安装GPSE.首付≥30%答案：ABE解析：保险与GPS为常规要求，非利率阶梯条件。42.以下属于车贷贷后监控“黑名单”的是A.酒驾B.毒驾C.肇事逃逸D.车辆灭失未报案E.逾期1天答案：ABCD解析：逾期1天进关注，不进黑名单。43.2026年车贷ABS信用增级方式包括A.超额抵押B.现金储备C.差额支付承诺D.第三方担保E.利率互换答案：ABCD解析：利率互换为对冲工具，非增级。44.客户办理“置换贷”时，旧车评估价影响因素有A.车龄B.里程C.保养记录D.地域E.颜色答案：ABCDE解析：颜色对冷门车型影响显著。45.2026年车贷客户可线上完成的事项有A.合同签署B.抵押登记C.保险购买D.放款申请E.结清解押答案：ACD解析：抵押与解押仍需车管所实物办理。判断题（每题1分，共10题）46.2026年起，二手车贷款首付比例不得低于30%。答案：错解析：监管下限为20%，银行可自主上浮。47.客户提前还款后，银行可退还已收取的保险费。答案：错解析：保险为一次性趸交，不退还。48.车贷客户可凭“电子驾驶证”办理抵押登记。答案：对解析：2026年全国车管所已认可电子证照。49.汽车金融公司可发行永续债补充核心资本。答案：错解析：永续债计入其他一级资本，非核心。50.客户征信出现“展期”字样，不算负面记录。答案：错解析：展期为负面特殊交易，影响评分。51.2026年车贷LPR每月20日更新。答案：对解析：与贷款市场报价利率同步。52.客户可委托他人代办公证抵押。答案：对解析：需公证委托书。53.新能源车贷客户必须安装GPS。答案：错解析：监管无强制，银行自主决定。54.银行可对逾期客户收取复利。答案：对解析：合同明确即可，不得超年化24%。55.2026年车贷ABS可实现“真实出售”。答案：对解析：信托隔离实现破产隔离。填空题（每空1分，共10空）56.2026年车贷客户月供逾期________天即上报征信。答案：1解析：T+1报送，无宽限期。57.汽车金融公司杠杆率上限为________倍。答案：10解析：资本净额/风险资产≤10。58.客户办理“车电分离”贷款，电池部分不计入________。答案：车辆抵押价值解析：电池为租赁物，非客户资产。59.2026年车贷客户可享“利率优惠券”叠加数量不超过________张。答案：3解析：系统限制叠加。60.银行对“零首付”产品要求客户购买________保险。答案：综合保障（或“信用保证”）解析：覆盖剩余债权。简答题（每题10分，共4题）61.简述2026年新能源乘用车贷款定价模型较传统车的差异。答案：新能源模型引入电池残值曲线、政府补贴退坡因子、电池健康度（SOH）衰减参数、充电桩数据活跃度、电池品牌集中度风险溢价；传统车仅考虑车龄、里程、品牌保值率。新能源模型对残值预测更敏感，利率下浮空间15-30BP。62.说明“以租代购”与“直租”在会计处理上的区别。答案：以租代购为融资租赁，租赁公司确认“应收融资租赁款”，客户确认“使用权资产”与“租赁负债”；直租为经营租赁，车辆留在租赁公司固定资产，客户仅确认费用。融资租赁需计提减值，经营租赁需计提折旧。63.列举2026年车贷ABS“违约”定义的三条核心标准。答案：1.逾期90天；2.资产池实际回收金额低于账面本金90%；3.银行核销。满足任一即违约。64.概述“车商库存融资”风控三大工具。答案：1.合格证监管：每日盘点，系统比对VIN；2.保证金动态调整：库存周转>45天，保证金比例上浮5%；3.提车权控制：未还款车辆无提车权，仓库加装RFID门禁。计算题（每题15分，共2题）65.客户贷款12万元，期限36期，年利率5