【2025年】初级银行从业资格（个人理财）知识考试预测题库-含答案

2025年初级银行从业资格(个人理财)知识考试预测题库单选题(共800题)1、(2020年真题试卷)与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是()A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】C2、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【正确答案】B3、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【正确答案】C4、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B5、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供()A.政府评估报告6、安全平网宽度不应小于()m。7、(2017年真题试卷)国债的风险一般不包括()。【答案】D8、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的A.偿还性C.流动性9、(2018年真题试卷)一般而言，下列属于货币市场基金特点的是()。C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】D10、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有()。A.张女士C.刘女士11、(2018年真题试卷)股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权D.占有权凭证【答案】B12、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股C.社会公众股D.普通股13、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是()。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1500小时兼职等于1年全职)的工作经验【答案】D14、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】D15、(2019年真题试卷)目前世界上最大的外汇交易中心是()。A.东京B.纽约C.新加坡【答案】D16、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%,消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正A.45.2×15%=6.78万元B.45.2÷(1+13%)×15%=6万元D.(45.2+1.3+1)÷(1+13%)×15%=6.31万元17、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股D.普通股18、(2020年真题试卷)银行代理服务类行业简称代理业务，是指()商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来()收入的业务。A.构成，非利息D.不构成，利息19、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()20、(2020年真题试卷)赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)【答案】D21、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%,投资期限为20年，则届时李先生可积累资金()元。A.340000【正确答案】C22、(2019年真题试卷)一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【正确答案】A23、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置()的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【正确答案】A24、(2017年真题试卷)健康保障属于()。B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C25、(2017年真题试卷)根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、()、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类C.货币挂钩类【答案】D26、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金()27、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C28、空间统一性和()是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】A29、(2017年真题试卷)肢体语言传递的信息不包括()。A.认可C.拒绝D.纠结【答案30、(2021年真题试卷)从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择()A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失31、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括(A.大众自身缺乏必要的金融知识D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，业性【答案】C32、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。(答案取近【答案】A33、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C34、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。【答案】C35、(2018年真题试卷)下列属于保险产品的功能是()。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】A36、()不可以作为资产证券化业务的基础资产。B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】C37、(2017年真题试卷)投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D38、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C39、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D40、(2019年真题试卷)商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至()。A.四级(含)B.五级(含)C.六级(含)D.七级(含)41、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么(A.现值越大C.实际利率更小42、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条A.与本行储蓄存款进行搭配销售43、(2019年真题试卷)()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用44、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】D45、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是()。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申46、(2017年真题试卷)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存47、(2021年真题试卷)基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。A.20048、(2017年真题试卷)只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的C.杠杆特性D.分散性【正确答案】A49、(2021年真题试卷)下列产品中，()主要投资于存款、债券等债权类资A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】B50、(2019年真题试卷)根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,下列行A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】B51、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择(),将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时,财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B52、(2017年真题试卷)专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是()。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】A53、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A54、关于货币市场，以下说法有误的是()。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】B55、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行()制度。A.行政处罚B.许可C.行政审批D.分类监管【答案】B56、下列不属于理财师职业道德要求的是()。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】B57、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是()。B.即期外汇交易58、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较59、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。B.资本转让60、(2018年真题试卷)在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是(A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计61、(2018年真题试卷)下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。【答案】B62、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是()。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C63、(2018年真题试卷)界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是()。A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】D64、银行承兑汇票的特点不包括()。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】B65、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为()。66、(2018年真题试卷)按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()A.开放式基金和封闭式基金C.主动型基金和被动型基金67、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是()。68、个人携带外币现钞等入境，超过等值()美元以上的应向海关书面申报69、商品及衍生品投资市场较为分散，具有()波动性、()杠杆等特点。A.高；低C.低；低D.高；高70、(2019年真题试卷)当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A.委托代理条款D.可撤销条款71、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于金融市场主体的是(A.无民事行为人D.企业72、下列()不属于期货期权。73、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因()D.金融机构的发展壮大74、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。75、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C76、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者77、(2017年真题试卷)每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是()。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】C78、(2021年真题试卷)下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是()。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】B79、(2021年真题试卷)因重大误解订立的合同属于().A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】D80、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D81、(2018年真题试卷)购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()。A.代理C.合同D.承诺【答案】C82、商业银行理财业务是指商业银行接受(),按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】C83、(2017年真题试卷)关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是(A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B84、下列属于客户非财务信息的是()。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D85、根据《建设工程安全生产管理条例》,建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的()。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C86、《安全生产许可证条例》是根据()的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。A.《中华人民共和国安全生产法》B.《建设工程安全生产管理条例》C.《中华人民共和国安全生产法》D.《中华人民共和国建筑法》【答案】A87、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9:30～11:30,13:30～15:30B.9:30～11:30,13:00～16:00C.9:30～12:00,13:00～16:00D.9:30～12【答案】C88、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是(C.父母D.子女【答案】A89、(2018年真题试卷)下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】A90、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险()。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】C91、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么(A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大92、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是()。A.自用房产投资D.进行股票、基金的投资93、(2020年真题试卷)根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是()。C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款94、(2018年真题试卷)一般情况下，市场利率上升的影响是()。A.房地产价格下降D.债券价格上升95、(2021年真题试卷)理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括()96、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告97、(2021年真题试卷)根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是(D.船舶98、投保人对()应当具有法律上承认的利益。C.保险利益D.保险标的【正确答案】D99、(2021年真题试卷)理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括()oA.流动性风险【答案】D100、(2021年真题试卷)合伙制私募基金()即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名()共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人D.普通合伙人，有限合伙人101、(2020年真题试卷)根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其A.应当交由上级部门进行处分D.予以开除或责令其停职102、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是()。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日D.股票和债券都是权益证券【答案】D103、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利104、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。105、(2017年真题试卷)夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】D106、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因【答案】的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】A108、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A109、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求【答案】C110、风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A.90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元B.80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元111、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持()A.安全第一、预防为主112、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是()。A.涉及财务、法律、投资C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C113、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【正确答案】C114、(2017年真题试卷)个人理财业务最先在()兴起并发展成熟。A.美国115、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户116、(2018年真题试卷)基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受D.专业胜任【答案】A117、(2021年真题试卷)理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的()。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】D118、(2020年真题试卷)根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是()A.船舶C.土地D.房屋【答案】A119、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B120、(2017年真题试卷)下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。A.国有控股商业银行D.证券投资公司122、(2018年真题试卷)假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天/年计)123、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性C.高风险性D.收益性【答案】C124、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是()。C.市场【答案】A125、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试C.职业道德D.工作经验【答案】B126、(2017年真题试卷)在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理与评估师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前评估127、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单D.收益情况报告【答案】B128、下列债券不可上市流通的是()。C.实物式国债D.凭证式国债【答案】D129、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗()以上重新上岗时【答案】A130、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C131、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D132、下列属于夫妻一方财产的是()。A.婚姻存续期间的工资、奖金C.一方专用的生活用品133、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。134、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,135、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑C.丙公司D.A银行136、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解137、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个素138、()在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生A.建设单位或其委托的工程招标代理机构D.监理单位139、合伙制私募基金()即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名()共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D140、(2021年真题试卷)以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】C141、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C142、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】C143、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】D144、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每()组织一次A.两年B.一年半D.半年【答案】D145、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括()。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】B146、(2020年真题试卷)下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是(A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【正确答案】D147、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案148、(2020年真题试卷)刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()万元。《取近似数值)【答案】D149、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D150、(2018年真题试卷)下列不属于保险产品功能的是()。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D151、()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】D152、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置()的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A153、()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】B154、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保A.投资保费C.纯保费D.附加保费【答案】A155、(2017年真题试卷)商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系156、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是()到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B157、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C158、④降低客户的资金成本、费率【答案】D159、下列不属于债券特征的是()。A.偿还性B.风险性D.收益性160、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为()161、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。C.买多投资【答案】A162、(2018年真题试卷)一般而言，由于()的存在，未来的1元钱更有价值A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】A163、(2018年真题试卷)在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C164、下列不属于个人生命周期的是()。165、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B166、下列()不属于期货期权。167、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费成168、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。D.企业财产保险【答案】A169、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A170、(2018年真题试卷)假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为【答案】D171、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化D.客户自身情况的突然变动172、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识品市场有所认识和理解173、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券(按年计息),按复利计算该项投资的终值为()元。A.11025174、(2019年真题试卷)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保175、(2018年真题试卷)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用()。176、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是()。【正确答案】B177、(2018年真题试卷)总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行()的重要来源。A.利差收入C自营收入D.非利息收入【答案】D178、(2018年真题试卷)银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()0A.投资工具的风险较低179、(2018年真题试卷)小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.学校D.小李【答案】D180、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6%,那么,在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)181、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式182、(2018年真题试卷)李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。183、(2017年真题试卷)适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品C.中风险产品184、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险185、(2020年真题试卷)在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮186、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于()。187、安全生产考核合格证书有效期为()年，证书在全国范围内有效。188、(2020年真题试卷)下列不属于银行代理贵金属业务的是()。C.纸黄金【正确答案】D189、(2018年真题试卷)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇A.本币价差收益B.外币利息D.外汇价差收入【答案】D190.通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市A.融资D.交易【答案】D191、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行()安全教育培训。A.四次C.两次【正确答案】D192、(2018年真题试卷)如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么【答案】D那么小王最好()到达客户办公室。194、一般情况下，下列属于期末年金的是()。A.房贷B.学费C.生活费D.房租195、(2017年真题试卷)下列关于国债收益情况的说法中，错误的是()。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小196、(2018年真题试卷)年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。A.房赁月供197、(2018年真题试卷)假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)198、()是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段,也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划199、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代200、(2018年真题试卷)下列关于债券交易的表述，错误的是()。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化D.债券的市场交易价格同市场利率成反比201、(2021年真题试卷)下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是()A.不得承诺保底收益或最低收益D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传202、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会()黄金，从而导致黄金价格的()。D.卖出；上升203、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉204、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】C205、(2017年真题试卷)在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C206、(2018年真题试卷)一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由207、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立()负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。A.总承包单位D.包工头208、(2018年真题试卷)陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。209、(2018年真题试卷)下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。A.现金管理类理财产品210、(2017年真题试卷)()是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试D.工作经验211、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B212、(2017年真题试卷)下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()。A.回购市场B.票据市场C.股票市场213、(2021年真题试卷)《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是()。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准214、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避(),以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券215、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C216、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于()。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】A217、(2017年真题试卷)家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是()B.流动性比率C.杠杆比率218、《施工企业安全生产评价标准》(JGJ/T77-2010)是一部()。A.推荐性行业标准D.强制性国家标准219、(2019年真题试卷)比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期220、(2018年真题试卷)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A.财务功能221、某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43%和14.24%B.15.97%和15.24%C.16.08%和15.87%D.16.22%和15.8222、以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能数加1的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数224、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是()。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%225、某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得()元。(答案取近似数值)226、(2017年真题试卷)通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称A.货币时间差异D.货币投资差异227、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】D228、()由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】C229、(2021年真题试卷)下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是()A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B230、产生职业病危害的用人单位，应当在()设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】B231、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】C232、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有()。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产(制造)许可证、安全检查合格证C.生产(制造)许可证、质量检查合格证D.生产(制造)许可证、产品合格证【答案】D233、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C234、(2019年真题试卷)下列选项不属于债券特征的是()。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】C235、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C236、(2021年真题试卷)金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的().A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】D237、(2018年真题试卷)基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】A238、(2017年真题试卷)小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元,若年利率为10%,那么这只股票的价格为()元。【答案】B239、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来金240、(2021年真题试卷)一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是()。C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步241、(2019年真题试卷)()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，242、(2018年真题试卷)下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配243、(2018年真题试卷)下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】D244、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。(答案取近【答案】A245、(2021年真题试卷)与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括()。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】D246、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?()A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A247、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】B248、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()A.了解原则C.连续性原则D.合规原则249、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列A.永续年金250、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是()。C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】B251、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D252、个人生命周期中高原期的理财活动包括()。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】B253、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是()。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】D254、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构保存录音录像资料的时间为()。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】B255、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付256、(2018年真题试卷)生命周期理论比较推崇的消费观念是(A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C257、(2018年真题试卷)假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为258、(2017年真题试卷)年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()259、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性C.可换性D.可移动性【答案】D260、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15%,每年计息一次B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次C.丙：年利率14.3%,每月计息一次D.丁：年利率14%,连续复利【答案】B261、下列哪一项不属于货币市场的特征?()A.低风险、低收益C.收益稳定、交易简单262、(2018年真题试卷)综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D263、下列哪一项属于房地产投资的特点?()A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】C264、脚手架杆件必须涂()漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂()警示D.红色；蓝白相间【答案】B265、(2021年真题试卷)下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()D.客户的投资金额和占比266、(2019年真题试卷)下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权C.美式期权D.看涨期权【答案】B267、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%,问2013年底可累计多少金额()(n/r=9.549)【答案】B268、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C269、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为()。270、发生下列()情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益271、(2018年真题试卷)理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括(A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整272、(2021年真题试卷)下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是()。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配品机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B273、(??)指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险【答案】A274、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A275、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B276、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。277、某投资者购买10万元优惠期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,则投资者到期可获得的理财278、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数279、事故调查组应当自事故发生之日起()内提交事故调查报告。A.30天B.60天C.90天D.120天280、(2017年真题试卷)信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作(【答案】D281、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至【答案】B282、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15%,每年计息一次B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次C.丙：年利率14.3%,每月计息一次D.丁：年利率14%,连续复利283、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的A.利率风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】B284、(2020年真题试卷)对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是()A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A285、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似数值)A.0.16%【答案】A286、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。【答案】D287、(2018年真题试卷)下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。A.可以在交易所挂牌买卖D.本质上是开放式基金288、(2017年真题试卷)2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场A.萌芽C.起步D.规范【答案】B289、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征?()A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高290、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】C291、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和理财业务，切实保护客户的合法权益的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问易记录292、(2018年真题试卷)假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天/年计)。单利计息。293、(2017年真题试卷)为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为()。A.10000×(1+10%/12)60B.10000×1/(1+10%/12)60C.10000×(1294、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。295、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是()。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【正确答案】D296、(2018年真题试卷)理财师的工作流程六个步骤依次是()。【答案】C297、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A298、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】A299、(2021年真题试卷)银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是()D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案300、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。A.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字301、(2017年真题试卷)确定一个投资方案可行的必要条件是()。A.内部报酬率大于1C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】B302、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指(A.价格风险C.违约风险D.赎回风险【答案】303、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C304、(2020年真题试卷)下列关于交易所上市基金(ETF)的表述正确的是()8A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额305、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经A.212÷(1+6%)×6%=12万元B.(212-190.1-6.36)÷(1+6%)×6%=0.88万元C.(212-190.1)÷(1+6%)×6%=1.24万元D.212×6%=12.72万元306、(2021年真题试卷)下列关于生命周期理论的表述，正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大307、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,【答案】A308、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是()。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】A309、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具D.利率衍生工具【答案】B310、(2018年真题试卷)受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享A.保额C.保险权利311、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于312、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的实际年利率比12%高()。()是信托产品的最大风险之一。314、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况D.金钱观【答案】D315、(2018年真题试卷)在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。(答案取近似数值)【答案】D316、(2018年真题试卷)目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国D.记账式国债317、(2018年真题试卷)目前世界上最大的外汇交易中心是()。C.新加坡318、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面319、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C320、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括()。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D321、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D322、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是()。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，资为主要手段投资风险，以保守稳健型投资为主323、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为()。(答案取近似数值)。324、()主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环325、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是()。326、(2017年真题试卷)下列费用中，不属于投连险费用的是()。A.资产管理费D.投资单位买卖差价327、按照()来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式C.交易主体328、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化C.企业章程的改变329、(2018年真题试卷)根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】B330、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C331、(2017年真题试卷)()主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配332、(2018年真题试卷)小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了()原则。A.正直守信D.客观公正333、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代334、关于遗产继承，下列说法错误的是()。B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】B335、(2018年真题试卷)下列选项中，()不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A336、外汇市场的典型特征是()。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D337、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D338、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保()和主体结构A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】B339、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性【答案】D340、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】B341、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是()。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A342、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于