风控考核制度模板

PAGE风控考核制度模板一、总则（一）目的为加强公司风险管理，规范各项业务操作流程，确保公司稳健运营，保障公司及相关利益者的合法权益，特制定本风控考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部各部门、各岗位以及全体员工在涉及公司各类业务活动中的风险控制与考核管理。（三）基本原则1.合法性原则：严格遵守国家法律法规以及行业监管要求，确保公司各项业务活动合法合规开展。2.全面性原则：覆盖公司业务的各个环节，包括但不限于市场拓展、产品研发、合同签订、资金运作、客户服务等，对各类风险进行全面监控与考核。3.独立性原则：风控部门独立于业务部门，具备独立的调查、评估、监督权力，以确保风险控制的客观性和公正性。4.及时性原则：对风险事件能够及时发现、预警，并采取有效措施进行处理，避免风险扩大化。5.成本效益原则：在风险控制过程中，权衡风险控制成本与收益，力求以合理的成本实现有效的风险控制。二、风控组织架构与职责（一）风险管理委员会1.组成：由公司高层管理人员、各主要业务部门负责人以及风控部门负责人组成。2.职责审议公司风险管理战略、政策和制度，确保其符合公司整体发展战略和法律法规要求。对重大风险事件进行决策，协调各部门资源应对风险，监督风险处置措施的执行情况。定期评估公司整体风险状况，指导和监督风控部门的工作。（二）风控部门1.人员配置：配备专业的风险管理人员，涵盖风险管理、法律合规、财务审计等多个领域。2.职责制定和完善公司风控考核制度及相关流程，确保制度的有效执行。对公司各类业务进行风险识别、评估和监测，建立风险预警机制，及时发现潜在风险点。对重大业务决策、项目投资等进行风险评估，出具风险评估报告，为决策层提供参考依据。监督检查公司内部各部门风险控制措施的落实情况，对违规行为进行调查和处理。定期收集、分析行业风险信息，为公司风险管理提供数据支持和决策建议。（三）业务部门1.职责负责本部门业务范围内的风险识别和初步评估，制定相应的风险控制措施，并确保其有效执行。及时向风控部门报告业务过程中发现的风险事项，配合风控部门进行风险调查和处置。根据风控部门的意见和建议，对业务流程进行优化和改进，降低业务风险。三、风险识别与评估（一）风险分类1.市场风险：包括市场价格波动、市场竞争加剧、市场需求变化等因素导致公司业务收益下降或资产价值受损的风险。2.信用风险：指交易对手未能履行合同约定，导致公司遭受损失的风险，如客户违约、供应商拖欠货款等。3.操作风险：由于内部程序不完善、人为失误、系统故障或外部事件等原因引发的风险，如业务流程漏洞、员工违规操作、信息系统故障等。4.流动性风险：公司无法及时满足资金需求或到期债务支付，导致财务困境的风险。5.法律合规风险：公司业务活动违反法律法规、监管要求或合同约定，引发法律纠纷或行政处罚的风险。（二）风险识别方法1.业务流程梳理：对公司各项业务流程进行详细梳理，分析每个环节可能存在的风险点。2.数据分析：收集和分析公司内外部相关数据，通过数据挖掘、统计分析等方法发现潜在风险。3.案例分析：借鉴同行业或其他类似企业发生的风险事件，结合公司实际情况，识别可能存在的风险。4.专家咨询：咨询行业专家、法律顾问、风险管理专家等，获取专业意见，识别公司面临的风险。（三）风险评估指标与方法1.风险评估指标可能性：评估风险发生的概率，分为高、中、低三个等级。影响程度：评估风险发生后对公司业务、财务、声誉等方面的影响程度，分为重大、较大、一般、较小四个等级。2.风险评估方法定性评估：通过专家判断、经验分析等方式对风险的可能性和影响程度进行定性描述和评估。定量评估：运用数学模型、统计分析等方法，对风险进行量化评估，并计算风险值。风险值=可能性×影响程度。根据风险值大小，将风险划分为不同等级，以便采取相应的风险应对措施。四、风险应对策略（一）风险规避对于风险极高且无法有效控制的业务或项目，采取主动放弃的策略，避免风险的发生。（二）风险降低1.风险分散：通过多元化业务布局、拓展客户群体、优化投资组合等方式，降低单一业务或项目带来的风险。2.风险控制措施：针对不同类型的风险，制定具体的风险控制措施。市场风险：加强市场调研与分析，及时调整业务策略，合理运用金融衍生品进行套期保值等。信用风险：建立客户信用评估体系，加强客户信用管理，严格合同审批流程，要求客户提供担保或采取其他信用增级措施。操作风险：完善内部管理制度和业务流程，加强员工培训，提高员工风险意识和业务能力，定期进行内部审计和监督检查，确保信息系统安全稳定运行。流动性风险：优化资金管理，合理安排资金预算，拓宽融资渠道，确保公司资金流动性充足。法律合规风险：加强法律法规培训，建立法律合规审查机制，确保公司各项业务活动合法合规。（三）风险转移通过购买保险、签订免责条款、进行资产证券化等方式，将部分风险转移给其他机构或个人。（四）风险承受对于一些风险较低且对公司影响较小的风险事件，公司可以选择承受风险，同时密切关注风险变化情况，适时调整应对策略。五、风控考核指标体系（一）考核指标设定原则1.科学性原则：考核指标应科学合理，能够准确反映各部门和岗位的风险控制工作成效。2.可操作性原则：考核指标应明确具体，易于理解和操作，便于进行量化考核。3.动态性原则：根据公司业务发展和风险状况的变化，适时调整考核指标体系，确保考核的有效性。（二）具体考核指标1.风控部门考核指标风险识别准确率：考核风控部门对公司各类风险的识别能力，以识别出的风险数量与实际发生的风险数量的比例来衡量。风险评估及时率：评估风控部门对重大业务决策、项目投资等进行风险评估的及时性，以按时完成风险评估报告的数量与应评估数量的比例来计算。风险预警有效性：通过统计风险预警后实际发生风险的情况，考核风险预警机制的有效性，以预警后未发生风险的数量与预警总次数的比例来体现。风险处置成功率：衡量风控部门对风险事件处置的效果，以成功处置的风险事件数量与发生的风险事件总数的比例来考核。制度执行合规率：检查风控部门自身对公司风控考核制度及相关流程的执行情况，以实际执行符合制度要求的次数与应执行次数的比例来确定。2.业务部门考核指标信用风险发生率：统计业务部门客户违约、供应商拖欠货款等信用风险事件的发生次数，以信用风险发生次数与业务交易总量的比例来考核。操作风险损失率：计算业务部门因操作风险导致的经济损失金额，以操作风险损失金额与业务收入的比例来衡量操作风险控制效果。风险控制措施执行率：考核业务部门对公司制定的风险控制措施的执行情况，以实际执行风险控制措施的次数与应执行次数的比例来体现。风险自查自纠情况：根据业务部门定期开展的风险自查报告及整改情况，评估其对风险的自我发现和整改能力，以自查发现问题并有效整改的比例来考核。六、考核流程与方法（一）考核周期考核分为季度考核和年度考核。季度考核于每季度末进行，年度考核于每年年末进行，年度考核结果以季度考核结果为基础综合评定。（二）考核流程1.数据收集：各部门按照考核指标体系的要求，定期收集和整理本部门相关数据，并于考核期结束后[X]个工作日内报送至风控部门。风控部门负责汇总和分析全公司的数据。2.自评：各部门根据本部门实际工作情况，对照考核指标进行自我评价，填写自评报告，详细说明各项指标的完成情况及存在的问题，并于[X]个工作日内报送至风控部门。3.初评：风控部门对各部门报送的数据和自评报告进行初步审核和评价，计算各项考核指标得分，形成初评意见，并于[X]个工作日内反馈给各部门。4.复评：各部门对初评意见如有异议，可在收到初评意见后的[X]个工作日内提出申诉。风控部门组织相关人员对申诉进行调查和核实，必要时可邀请其他部门人员或外部专家参与。根据复评结果，确定最终考核得分。5.结果反馈与公示：风控部门将考核结果反馈给各部门，并在公司内部进行公示，公示期为[X]个工作日。公示期间，员工如有疑问或异议，可向风控部门提出。（三）考核方法1.定量考核：根据各项考核指标的实际完成数据，按照既定的计算公式进行量化评分。2.定性考核：对于一些难以量化的指标，如风险控制措施的有效性、风险自查自纠情况等，通过专家评价、部门互评、员工自评等方式进行定性评价，并赋予相应的分值。七、奖惩措施（一）奖励1.对于在风险控制工作中表现突出，有效避免重大风险事件发生，为公司挽回重大损失的部门或个人，给予表彰和奖励。奖励方式包括但不限于奖金、荣誉证书、晋升机会等。2.对提出创新性风险控制建议或方法，并经公司实践证明有效，为公司风险管理水平提升做出重要贡献的员工，给予相应的奖励。（二）惩罚1.对于因工作失误、违规操作等原因导致公司发生风险事件，造成经济损失或不良影响的部门或个人，视情节轻重给予警告、罚款、降职、辞退等处罚。2.对风险控制工作不力，未能有效识别和控制风险，导致风险指标严重超标，影响公司整体运营的部门，责令其限期整改，并对部门负责人进行问责。八、培训与沟通（一）培训1.定期组织公司员工参加风险管理培训，提高员工的风险意识和风险控制能力。培训内容包括风险管理基础知识、公司风控考核制度、各类风险识别与应对方法等。2.根据不同岗位的特点和需求，开展针对性的风险培训，确保员工熟悉本岗位涉及的风险点及相应的风险控制措施。3.邀请行业专家、风险管理顾问等进行专题讲座，分享最新的风险管理理念和实践经验，拓宽员工的风险管理视野。（二）沟通1.建立健全风险信息沟通机制，确保公司内部各部门之间能够及时、准确地传递风险