再贷款考核制度

PAGE再贷款考核制度一、总则（一）目的为加强对再贷款业务的管理，确保再贷款资金的合理使用，提高再贷款政策的实施效果，防范金融风险，特制定本考核制度。本制度旨在规范再贷款业务操作流程，明确考核标准和要求，促进各相关部门和人员认真履行职责，保障再贷款业务的稳健运行，更好地支持实体经济发展，符合国家宏观经济政策导向和金融监管要求。（二）适用范围本考核制度适用于公司内部涉及再贷款业务操作、管理、监督等相关部门及工作人员，包括但不限于信贷部门、风险管理部门、财务部门等。同时，对于与再贷款业务有合作关系的外部机构，如借款企业等，在涉及到再贷款资金使用监督等方面也参照本制度相关规定执行。（三）考核原则1.合规性原则严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及再贷款相关规章制度，确保考核工作合法合规。所有考核指标和流程设计均以符合法律要求为前提，保障再贷款业务在法治轨道上运行。2.客观性原则考核过程和结果应基于客观事实，以准确的数据和明确的业务表现为依据，避免主观随意性。通过建立科学合理的考核指标体系和评价方法，如实反映各部门和人员在再贷款业务中的工作成效。3.全面性原则涵盖再贷款业务的各个环节，包括资金申请、发放、使用监督、回收等全过程，对涉及的部门、岗位和人员进行全面考核。不仅关注业务指标完成情况，还注重内部控制、风险管理、服务质量等方面的综合表现。4.激励性原则考核结果与绩效挂钩，通过合理设置奖励和惩罚措施，激励各部门和人员积极履行职责，提高工作效率和质量，推动再贷款业务持续健康发展。对表现优秀的给予表彰和奖励，对存在问题的进行督促整改，促进整体业务水平提升。二、考核指标体系（一）再贷款资金申请指标1.申请资料完整性考核申请再贷款时提交资料的齐全程度，包括但不限于借款企业的营业执照、财务报表、贷款申请书、项目可行性报告等。要求资料完整无缺项，各项文件格式规范、内容清晰准确，符合监管部门和再贷款政策规定的要求。2.申请信息准确性审核申请信息的真实性和准确性，如借款金额、用途、期限、还款来源等关键信息。确保申请信息与实际业务情况相符，不存在虚假陈述或误导性内容。对于信息不准确的申请，要求及时更正补充，否则不予受理或影响考核得分。3.申请时效规定再贷款申请的提交时间节点，并考核是否按时提交。在规定时间内提交申请视为达标，逾期提交则根据逾期天数进行相应扣分。同时，对特殊情况导致的逾期申请，需提供合理说明并经审批通过后可酌情考虑。（二）再贷款资金发放指标1.发放及时性考核再贷款资金是否在规定时间内足额发放到借款企业账户。根据合同约定的发放时间，严格监控资金发放进度，按时发放得满分，每逾期一天按一定比例扣分。因不可预见因素导致延迟发放的，需提前报备并说明原因，经审核认可后可适当调整考核结果。2.发放金额准确性确保实际发放金额与申请金额一致，误差控制在极小范围内（如规定误差率不超过±X%）。若发放金额出现错误，及时纠正并分析原因，对相关责任人进行相应处罚，同时根据金额偏差程度在考核中予以扣分。3.资金用途合规性跟踪检查再贷款资金是否按照申请用途使用，有无挪用、转借等违规行为。通过定期检查企业资金流向、用途凭证等方式进行核实，一旦发现违规使用资金，立即采取措施收回资金，并对相关责任部门和人员进行严肃处理，在考核中给予严重扣分。（三）再贷款资金使用监督指标1.监督频率明确规定对再贷款资金使用情况的监督检查频率，如每月至少检查一次，每次检查需形成详细的检查报告。根据实际监督频率与规定频率的符合情况进行考核，未达到规定频率的按次数不足比例扣分。2.问题发现率考核监督检查过程中发现再贷款资金使用问题的比例。通过对检查结果进行统计分析，计算出问题发现率。问题发现率高说明监督工作有效，反之则需进一步加强监督力度，并根据问题发现率高低在考核中给予相应评分。3.问题整改落实情况对于监督检查中发现的问题，跟踪考核整改措施的落实情况。要求责任部门制定切实可行的整改方案，并在规定时间内完成整改。整改完成后进行复查，根据整改是否彻底、按时完成等情况进行评分，整改不力的在考核中加重扣分。（四）再贷款资金回收指标1.回收率计算再贷款到期本金和利息的实际回收比例，回收率越高表明回收情况越好。设定回收率目标值，实际回收率达到目标值得满分，低于目标值按比例扣分。同时，分析回收率未达标的原因，如借款企业经营困难、市场环境变化等，对相关责任部门进行针对性考核。2.逾期率统计再贷款逾期金额占总发放金额的比例，逾期率反映了资金回收的风险程度。逾期率越低越好，超过规定逾期率标准的按比例扣分。对逾期贷款进行分类管理，重点关注长期逾期贷款的催收情况，根据逾期贷款清收进度在考核中动态调整得分。3.不良贷款率考核再贷款形成不良贷款的比例，不良贷款率是衡量再贷款业务质量的重要指标。严格控制不良贷款率在较低水平，超过规定不良贷款率的对相关部门和人员进行严肃问责，并在考核中大幅扣分。同时，分析不良贷款形成原因，采取有效措施防范新增不良贷款。三、考核组织与实施（一）考核主体成立专门的再贷款考核小组，成员包括公司高层管理人员、信贷部门负责人、风险管理部门负责人、财务部门负责人等。考核小组负责制定考核方案、组织实施考核工作、审定考核结果等工作，确保考核工作的公正性、权威性和专业性。（二）考核周期考核周期为自然年度，每年年初对上一年度的再贷款业务进行全面考核。在考核周期内，根据实际业务进展情况进行不定期的抽查和阶段性评估，及时发现问题并督促整改，为年度考核提供准确的数据和依据。（三）考核流程1.数据收集各相关部门按照考核指标体系要求，定期收集整理本部门涉及再贷款业务的数据资料，包括业务台账、检查报告、财务报表等，并于每年年底前提交至考核小组办公室。数据资料应真实、准确、完整，能够清晰反映各项业务指标的完成情况。2.自评与初评各部门根据收集的数据资料进行自我评估，填写自评报告，详细说明本部门在再贷款业务中的工作表现、取得的成绩、存在的问题及改进措施。考核小组办公室对各部门提交的自评报告和数据资料进行初步审核和分析，形成初评意见，列出各部门在考核指标方面的得分情况和存在的主要问题。3.实地核查与综合评审考核小组根据初评意见，对部分部门和业务环节进行实地核查，深入了解业务实际操作情况，核实数据真实性。在实地核查的基础上，考核小组召开综合评审会议，各成员根据考核指标体系和实地核查情况，对各部门进行综合评价，讨论确定最终考核结果。评审过程中充分听取各部门的陈述和申辩，确保考核结果客观公正。4.结果公示与反馈考核结果经公司管理层审定后进行公示，公示期为[X]个工作日。公示期间接受各部门和员工的监督和反馈，如有异议可向考核小组提出申诉。考核小组对申诉内容进行调查核实，如确实存在问题，对考核结果进行相应调整。公示无异议后，将考核结果正式反馈给各部门，并作为绩效评价、奖惩等工作的依据。四、考核结果应用（一）绩效奖金分配根据考核得分确定各部门和人员的绩效奖金系数，绩效奖金与考核得分挂钩。考核得分越高，绩效奖金系数越大，绩效奖金发放金额越高。具体计算公式为：绩效奖金=绩效奖金基数×绩效奖金系数。通过这种方式激励员工积极工作，提高再贷款业务的工作质量和效率。（二）岗位晋升与调整考核结果作为员工岗位晋升、调整的重要参考依据。连续多年考核优秀的员工，在岗位晋升、评优评先等方面优先考虑；对于考核不达标或出现严重违规问题的员工，进行岗位调整或降职处理，以促进员工不断提升自身业务能力和工作水平，适应再贷款业务发展的需要。（三）培训与发展计划针对考核中发现的员工业务短板和问题，制定个性化的培训与发展计划。对于在某些考核指标上表现较差的员工，安排专门的培训课程或辅导，帮助其提升业务能力。同时，根据再贷款业务发展趋势和员工职业发展需求，提供多样化的学习机会和职业发展通道，鼓励员工不断学习进步，为公司再贷款业务持续发展提供人才保障。五、附则（一）解释权本考核制度由公司再贷款考核小组负责解释。在执行过程中，如遇具体问题或需要对制度条款进行进一步明确，由考核小组根据实际情况进行研究决