(2025年)福建农村商业银行(信用社)面试题和参考答案

(2025年)福建农村商业银行(信用社)面试题和参考答案第一题：当前，福建省正深入推进“百县千镇万村”乡村振兴工程，要求金融机构加大对农村特色产业的支持力度。作为农信社新入职员工，你认为应如何结合本地农业特点，设计适配的金融产品？参考答案：福建农村特色产业鲜明，如安溪铁观音、宁德大黄鱼、平和蜜柚等，均具有区域化、规模化特征。设计金融产品需坚持“一县一业、一村一品”思路，重点把握三个方向：一是精准对接产业链需求。以茶叶产业为例，上游涉及茶农种植（需短期生产资料贷款）、中游涉及茶企加工（需设备升级中长期贷款）、下游涉及茶商销售（需应收账款质押融资）。可推出“茶产业链贷”，根据不同环节设置差异化额度、利率和还款周期，如种植户可采用“春茶预支+秋茶回款”的季节性还款方式，茶企可结合“QS认证”“地理标志”等资质给予利率优惠。二是创新担保方式。针对农户缺乏传统抵押物的痛点，可探索“特色资产+信用”组合担保。例如，对养殖大黄鱼的渔户，可将深水网箱、渔船设备纳入抵押范围；对蜜柚种植户，可引入“果园经营权+未来收益权”质押，联合农业农村局建立资产价值评估平台，解决估值难问题。同时，与保险公司合作推出“产业保险+信贷”模式，如茶叶低温冻害保险、水产养殖台风险，降低信贷风险。三是简化服务流程。依托福建农信“福农e厅”数字平台，开发特色产业专属申贷入口，整合农户基础信息、经营数据（如电商销售流水、合作社交易记录）、信用档案，通过大数据自动评级授信。例如，对加入合作社的蜜柚种植户，可直接调取其近3年收购量、价格数据，系统自动提供授信额度，实现“3分钟申贷、1分钟放款、0人工干预”的便捷服务。需注意，产品设计要兼顾风险防控，需联合乡镇政府、村两委建立产业风险预警机制，定期跟踪特色农产品市场价格（如通过“国家农产品质量安全追溯管理平台”获取数据），当价格波动超过20%时，及时调整信贷额度或启动风险缓释措施。第二题：你在网点大堂引导客户办理业务时，一位老年客户因手机银行转账失败情绪激动，声称“你们银行就是骗老人钱”，并吸引了其他客户围观。此时你会如何处理？参考答案：处理此类事件需遵循“安抚情绪-快速解决-总结改进”三步法：第一步，及时安抚。立即上前用方言（如客户为闽南地区，用闽南语沟通）说：“阿伯/阿婆，您先消消气，我理解您着急用钱，咱们慢慢说怎么回事，我一定帮您解决。”引导客户到VIP室或安静区域，递上温水，避免围观扩大矛盾。第二步，快速排查问题。先询问具体情况：“您是要转给谁？转了多少钱？手机有没有收到提示信息？”同时查看客户手机：若因年龄限制（部分银行对65岁以上客户限制大额转账），需解释是为防范电信诈骗的保护措施，可协助通过柜台办理并开通“亲情转账白名单”；若因网络问题导致失败，协助切换WiFi或重启手机，指导重新操作；若因输入信息错误（如卡号少一位），耐心帮客户核对收款方信息，提醒下次转账前拍照留存确认。第三步，解决后跟进。转账成功后，向客户致歉：“让您着急了，是我们服务没做到位，以后您有任何问题，直接找大堂经理或者打我们的客服热线，我们24小时都有人帮您。”同时，针对老年客户，推荐“福农驿站”的“一对一”手机银行辅导服务，留下自己的联系方式，约定次日回访确认是否会使用。事后需总结：若问题频发，可建议网点增设“老年客户服务岗”，制作手机银行操作流程图（大字版、方言语音版），在网点LED屏滚动播放防诈骗提示，减少类似纠纷。第三题：福建省农信社提出“做小做散”的发展战略，强调聚焦农户、小微企业等普惠群体。请结合岗位要求，谈谈你如何理解“做小做散”与风险防控的关系？参考答案：“做小做散”是农信社服务“三农”的定位所决定的，本质是通过分散客户群体降低系统性风险，与风险防控并非对立，而是相辅相成的关系，需从三方面理解：首先，“做小做散”是风险分散的天然屏障。农信社服务的农户、小微企业单户贷款金额小（如福建农信2023年农户贷款平均金额仅12.6万元），即使个别客户违约，对整体资产质量影响有限。相比集中投放大额贷款（如房地产、平台公司），“做小做散”可避免“垒大户”导致的风险集中爆发，符合“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的风控逻辑。其次，“做小做散”需更精细的风险管控。小客户数量多、分布散，传统“扫街式”尽调效率低，需依托数字化手段提升风控能力。例如，福建农信已推广“普惠金融服务平台”，整合公安、税务、农业农村等12个部门数据，可自动提供农户“信用画像”（包括种植面积、养殖规模、历史还款记录），客户经理通过手机即可完成贷前调查，同时通过“农信e监控”实时跟踪贷款用途（如养殖贷款需上传饲料采购凭证、鱼塘实景照片），确保资金用于生产经营。最后，“做小做散”要守住合规底线。部分客户经理可能因“重数量轻质量”放松准入标准，需建立“尽职免责+违规追责”机制。例如，对符合“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）要求但因自然灾害等不可抗力导致的不良贷款，予以免责；对虚构材料、违规放贷的，严肃问责。同时，加强客户信用教育，通过“金融夜校”普及征信知识，培育“守信受益、失信受限”的农村信用文化，从源头降低违约风险。第四题：假设你被分配到乡镇网点工作，当地部分村民对农信社存在误解，认为“贷款手续麻烦、利息比民间借贷高”。你会如何开展工作，提升农信社在当地的认可度？参考答案：需从“信息透明、服务下沉、情感联结”三方面入手，逐步建立信任：第一，开展“金融知识大篷车”活动。联合村两委，利用赶圩日、村庙聚餐等村民聚集场景，设置流动宣传点。用方言讲解农信社政策：“大家觉得贷款麻烦，其实现在只要带身份证、户口本，到咱们村的‘福农驿站’就能填申请表，客户经理3天内上门调查；利息方面，咱们农信社的贷款年化利率普遍在4%-6%，比民间借贷（普遍12%以上）低很多，而且按时还款还能享受利率优惠。”现场展示《贷款申请明白卡》（用表格对比农信社与民间借贷的费用、流程），发放印有客户经理电话的便民卡。第二，打造“看得见的服务”。针对村民“怕麻烦”的心理，推行“上门办贷”：对有贷款需求的农户，主动携带PAD到田间地头、茶厂车间现场收集资料，通过“移动信贷系统”实时上传，让村民“足不出户”完成申请。例如，某果农急需购买肥料，可在果园现场拍照（展示果树生长情况）、填写申请表，当天即可收到授信通知。同时，在“福农驿站”设置“贷款进度查询区”，村民凭身份证可查看贷款处于“调查-审查-审批”哪个环节，避免因信息不透明产生误解。第三，融入乡村生活建立情感联结。参与村集体活动（如重阳节敬老宴、村篮球比赛），主动帮助村民解决生活难题（如协助老人激活社保卡、帮外出务工人员代交医保）。定期举办“农信助农故事会”，邀请获得贷款后增收的村民分享经历（如“张大哥用5万元贷款扩大养蜂规模，去年多赚了2万”），用身边案例增强说服力。此外，针对村民关心的“贷款到期还不上”问题，推出“无还本续贷”服务（符合条件的农户可直接续贷，无需先还本），解决“过桥资金”压力，用实际行动证明“农信社是自己人”。第五题：习近平总书记强调“农村信用社要坚持为农服务宗旨”。作为新员工，你认为在日常工作中应如何践行这一宗旨？参考答案：践行“为农服务”宗旨需落实到“心到、脚到、力到”三个层面：“心到”即树立“三农”情怀。入职前需主动学习福建农信历史（如1951年全省第一家农信社在福州闽侯成立，70余年来始终扎根农村），理解“农信社因农而生、伴农成长”的初心。日常工作中，把村民当“亲戚”看待，例如记住常来网点的老人姓名、家庭情况，主动询问“最近收成怎么样”“孩子读书用钱够不够”，让服务有温度。“脚到”即深入一线调查。乡镇网点员工不能“坐堂等客”，需每周至少3天走村串户：到田头了解种植结构（如今年种水稻多还是种蔬菜多）、到合作社查看农产品收购价格（如蘑菇收购价是否下跌）、到小微企业询问订单情况（如工艺品厂出口是否受汇率影响）。通过实地走访，掌握农户真实需求，例如发现某村茶叶加工厂因设备老化产能不足，可主动推荐“设备更新贷”；发现部分养殖户因台风受损，及时对接农业保险理赔，再提供“灾后重建贷”。“力到”即提供精准服务。针对农户“短、小、频、急”的资金需求，优化服务流程：推广“整村授信”模式（对信用村集中评级，村民凭信用即可贷款），缩短审批时间；针对留守老人，推出“亲情代办”服务（子女可通过手机银行授权，由农信社员工代老人办理存取款）；针对农村电商户，开发“直播流量贷”（根据抖音、快手等平台的销售流水授信）。同时，积极参与乡村治理，担任“金融助理”协助村两委制定产业规划（如帮村委会分析“种草莓和种西瓜哪个收益更高”）、化解邻里纠纷（如协助调解因借款引发的矛盾），真正成为乡村发展的“贴心人”。第六题：你所学专业与农信社业务关联度不高（假设考生为计算机专业），你认为自己可以为农信社的数字化转型贡献哪些价值？参考答案：虽然我是计算机专业，但农信社的数字化转型需要跨领域人才，我的优势可在三方面发挥作用：一是助力业务系统优化。农信社近年大力推进“福农云”平台建设，我熟悉Python、Java等编程语言，可参与开发移动端功能（如优化手机银行的“方言语音导航”模块，方便老年客户操作）、完善大数据风控模型（如通过机器学习分析农户水电使用量、电商销售波动等非传统数据，提升信用评级准确性）。二是推动数字工具普及。针对部分基层员工“不敢用、不会用”数字化工具的问题，我可制作“数字化工具操作手册”（图文+视频版），例如教客户经理如何用PAD端“移动信贷系统”快速录入农户信息，如何通过“农信数据看板”实时查看贷款投放进度。同时，在网点开展“每周一学”培训，现场演示新功能（如“福农e厅”的远程视频面签），帮助同事提升数字化操作能力。三是挖掘数据应用价值。农信社积累了大量农户交易数据（如存款流水、贷款还款记录）、行为数据（如手机银行登录频率），我可利用数据可视化工具（如Tableau）制作“农户金融需求热力图”，帮助网点识别高价值客户（