2025年中国人民银行金融消费者权益保护实施办法试卷含答案

2025年中国人民银行金融消费者权益保护实施办法试卷含答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.根据《2025年中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（以下简称《办法》），金融机构对金融产品或服务进行风险等级划分时，应重点考虑的核心因素是（）。A.产品发行方的市场知名度B.产品过往收益率C.产品本金损失可能性及程度D.产品销售渠道便捷性答案：C2.金融消费者提出个人信息查阅申请时，金融机构应自收到申请之日起（）个工作日内予以响应，无法当场提供的应说明理由并约定反馈时间。A.3B.5C.7D.10答案：B3.金融机构通过互联网渠道销售年化收益率超过（）的金融产品时，除常规信息披露外，需以弹窗形式向消费者二次确认风险认知，确认记录保存至少（）年。A.5%；3B.6%；5C.8%；3D.10%；5答案：A4.金融消费者与金融机构发生争议后，若对金融机构自行处理结果不满，可向人民银行金融消费权益保护部门提起投诉。投诉应自收到处理结果之日起（）日内提出，逾期未提出的，视为接受处理结果。A.15B.30C.45D.60答案：B5.金融机构开展金融营销宣传时，以下行为符合《办法》规定的是（）。A.在宣传材料中使用“稳赚不赔”“零风险”等表述B.对非自营产品标注“合作机构产品”并明确风险责任主体C.通过用户手机通讯录向非目标人群推送营销短信D.以“限时优惠”为由隐瞒产品实际费率答案：B6.金融机构对金融消费者个人信息进行共享时，需取得消费者（）授权，且共享范围不得超过（）所需。A.书面；业务开展B.口头；数据处理C.书面；风险控制D.口头；客户服务答案：A7.金融机构在设计金融产品时，若涉及老年人、残障人士等特殊群体，应额外履行的义务是（）。A.降低产品购买门槛B.提供无障碍服务流程及通俗易懂的产品说明C.赠送额外礼品吸引购买D.简化风险提示内容答案：B8.根据《办法》，金融机构未按规定保存金融消费者投诉处理记录的，情节严重的，可处（）罚款。A.5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上200万元以下D.200万元以上500万元以下答案：B9.金融消费者购买金融产品后，若发现金融机构在销售过程中存在误导性陈述，可在（）内要求撤销交易并退还本金及合理利息。A.7日B.15日C.30日D.60日答案：C10.金融机构对金融消费者进行风险承受能力评估时，评估结果有效期最长不超过（），超过期限需重新评估。A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：B11.金融机构通过智能终端提供服务时，需同时保留（），确保无法使用智能设备的消费者可通过传统方式办理业务。A.人工服务渠道B.线上客服C.自助终端D.第三方代理答案：A12.金融消费者个人信息泄露风险发生后，金融机构应在（）小时内向所在地人民银行分支机构报告，并及时通知受影响消费者。A.12B.24C.36D.48答案：B13.金融机构开展金融知识普及活动时，每年针对青少年群体的专项教育活动不少于（）次，活动记录需保存（）年以上。A.1；3B.2；5C.1；5D.2；3答案：A14.金融机构销售结构性存款时，需明确区分（）和（）部分，不得混同宣传。A.本金；收益B.存款；衍生交易C.固定收益；浮动收益D.投资；储蓄答案：B15.金融消费者对金融机构作出的投诉处理决定不服的，可依法向（）申请调解，或通过仲裁、诉讼等途径解决。A.行业协会B.市场监管部门C.银保监会D.人民法院答案：A二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.根据《办法》，金融机构在信息披露中应重点说明的内容包括（）。A.产品或服务的主要风险点及风险等级B.金融机构与第三方合作的具体分成比例C.消费者承担的费用及计算方式D.纠纷解决途径及投诉渠道答案：ACD2.金融消费者依法享有的权利包括（）。A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.公平交易权答案：ABCD3.金融机构在处理金融消费者投诉时，应遵守的规则有（）。A.自收到投诉之日起15个工作日内作出处理决定B.对复杂投诉可延长处理期限，但需提前告知消费者C.处理过程中需充分听取消费者陈述D.处理结果应以书面或电子形式反馈答案：BCD4.金融机构收集金融消费者个人信息时，应遵循的原则包括（）。A.最小必要原则B.合法正当原则C.完全公开原则D.明确告知原则答案：ABD5.以下属于金融机构不当营销行为的有（）。A.隐瞒产品提前终止的违约金条款B.以赠送礼品为条件诱导消费者购买非必需产品C.对同类产品按消费者收入水平差异化定价D.在客户办理贷款时强制搭售保险产品答案：ABD6.金融机构对金融消费者进行适当性管理时，需评估的内容包括（）。A.消费者的财务状况B.投资经验C.风险偏好D.受教育程度答案：ABC7.金融机构应建立的金融消费者权益保护内部机制包括（）。A.专门的消保部门B.内部考核评价体系C.重大事件应急响应机制D.员工培训制度答案：ABCD8.金融消费者个人信息包括（）。A.姓名、身份证号B.银行账户交易记录C.网络浏览痕迹D.家庭住址、联系方式答案：ABCD9.金融机构在产品设计环节需履行的消保义务有（）。A.进行消费者适合度评估B.避免设计复杂度过高的产品C.明确风险收益匹配关系D.预设纠纷解决预案答案：ABCD10.人民银行对金融机构消保工作的监管措施包括（）。A.现场检查B.非现场监测C.风险提示D.行政处罚答案：ABCD三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.金融机构可将消费者个人信息用于内部营销，但需提前告知消费者并允许其拒绝。（）答案：×（需取得明确授权）2.金融消费者购买高风险产品时，金融机构只需口头提示风险即可。（）答案：×（需书面及录音录像记录）3.金融机构对老年人提供服务时，可简化风险提示内容以避免其理解困难。（）答案：×（需提供通俗易懂但完整的风险说明）4.金融消费者投诉处理过程中，金融机构可拒绝提供相关业务记录，除非消费者提起诉讼。（）答案：×（需依法配合提供）5.金融机构通过社交媒体开展营销时，需注明机构全称及业务资质。（）答案：√6.金融消费者个人信息保存期限应至业务关系终止后3年，或相关纠纷处理完毕后1年，以较长期限为准。（）答案：√7.金融机构可根据消费者信用等级差异化设置服务费用，但需提前明确告知。（）答案：√8.金融机构开展金融知识宣传时，可将产品收益作为主要宣传点，以提升消费者参与度。（）答案：×（需平衡收益与风险提示）9.金融消费者与金融机构达成和解协议后，不得再就同一事项提起投诉或诉讼。（）答案：×（和解协议不影响法定救济权利）10.人民银行对金融机构消保工作的考核结果应向社会公开，接受监督。（）答案：√四、简答题（共4题，每题5分，共20分）1.简述金融机构在金融产品销售过程中需履行的“双录”义务及具体要求。答案：“双录”指金融机构在销售高风险金融产品（如理财产品、保险产品等）时，需同时进行录音和录像。具体要求包括：（1）录制内容需涵盖产品名称、风险等级、关键条款、消费者确认语句等；（2）录制过程需连续完整，无剪辑；（3）记录保存期限自产品终止或服务结束后至少5年；（4）录制设备需符合音视频清晰标准，确保可还原销售场景。2.金融消费者个人信息泄露后，金融机构应采取哪些应急措施？答案：（1）立即启动应急预案，暂停相关系统或功能使用；（2）24小时内向所在地人民银行分支机构报告；（3）通过电话、短信等方式及时通知受影响消费者，告知泄露范围及可能风险；（4）配合监管部门及消费者开展调查，提供必要协助；（5）采取技术和管理措施防止信息进一步扩散，如修改账户密码、启用身份验证等；（6）对责任人员进行内部追责，完善信息安全漏洞。3.金融机构在金融营销宣传中需遵守的“三不得”原则是什么？答案：（1）不得进行虚假或引人误解的宣传，如夸大收益、隐瞒风险；（2）不得违规承诺保本保收益，使用“稳赚不赔”“零风险”等表述；（3）不得通过不正当竞争手段干扰消费者自主选择，如强制搭售、误导性诱导。4.简述金融消费者争议解决的主要途径及顺序。答案：争议解决遵循“先机构、后外部”的顺序：（1）与金融机构协商解决；（2）协商不成的，向金融机构上级部门或行业协会申请调解；（3）调解不成的，向人民银行金融消费权益保护部门提起投诉；（4）对投诉处理结果不满的，可依法向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）案例1：2025年3月，消费者王某在某银行网点购买一款年化收益率6.5%的理财产品。销售过程中，客户经理仅口头提到“产品有波动风险”，未提供书面风险提示，也未进行录音录像。3个月后，产品净值下跌20%，王某要求银行赔偿损失，银行以“已口头提示风险”为由拒绝。问题：银行的行为违反了《办法》哪些规定？王某可通过哪些途径维权？答案：银行违反的规定：（1）未按规定对年化收益率超过5%的产品进行“双录”（录音录像），违反《办法》第二十一条关于高风险产品销售记录保存的要求；（2）未以书面形式向消费者充分披露风险等级及可能损失范围，违反《办法》第十四条信息披露需“书面+显著提示”的规定；（3）未保存完整的销售过程记录，无法证明已履行风险告知义务，违反《办法》第二十五条关于业务记录保存的要求。王某的维权途径：（1）首先与银行协商，要求提供销售过程记录并重新处理；（2）协商不成可向该银行总行消保部门投诉；（3）若仍未解决，可向当地人民银行金融消费权益保护部门提起投诉；（4）对投诉结果不满，可向银行业协会申请调解或直接向法院提起诉讼。案例2：2025年5月，某互联网金融平台未经用户同意，将20万条用户的姓名、手机号、贷款记录共享给第三方广告公司用于精准营销。部分用户收到骚扰电话后向平台投诉，平台以“用户注册时勾选了‘同意数据共享’条款”为由拒绝担责。经查，该条款字体极小且未单独提示，用户普遍表示未注意到。问题：平台的行为是否违法？依据《办法》应如何处理？答案：平台行为违法。依据《办法》：（1）个人信息共享需取得消费者“明确授权”，而平台通过格式条款隐蔽勾选的方式未达到“明确授权”要求，违反《办法》第十六条“授权需单独、显著提示”的规定；（2）共享范围超出“业务开展必需”，将贷款记