网络安全保险规范制度

PAGE网络安全保险规范制度一、总则（一）目的为了规范网络安全保险业务的开展，保障网络安全保险市场的健康有序发展，保护保险消费者的合法权益，特制定本规范制度。本制度旨在明确网络安全保险业务的定义、范围、经营原则、监管要求等，确保网络安全保险业务在合法合规的框架内运行，有效应对网络安全风险，为网络空间的安全稳定提供有力支持。（二）适用范围本规范制度适用于在中华人民共和国境内开展网络安全保险业务的所有保险公司、再保险公司以及相关保险中介机构。网络安全保险业务是指保险人按照约定，对被保险人因网络安全事件导致的财产损失、费用支出或依法应承担的赔偿责任提供经济补偿的保险业务。（三）基本原则1.合法性原则网络安全保险业务必须遵守国家法律法规，符合监管要求，确保业务活动的合法性和合规性。2.风险可控原则保险公司应充分评估网络安全风险，合理确定保险责任、保险费率和赔付条件，确保业务风险可控，保障公司稳健经营。3.诚信原则保险机构应秉持诚信原则，如实告知投保人有关保险条款、保险责任、理赔程序等重要信息，不得隐瞒或误导投保人。4.专业服务原则保险机构应具备专业的网络安全知识和技能，为投保人提供专业的风险评估、保险方案设计、理赔服务等，提高网络安全保险服务质量。二、网络安全保险产品规范（一）产品设计1.风险评估保险公司在设计网络安全保险产品前，应进行全面的网络安全风险评估。评估内容包括但不限于被保险人的网络架构、信息系统、数据安全、网络安全管理等方面，确定潜在的网络安全风险点和风险等级。2.保险责任网络安全保险产品的保险责任应明确、合理，涵盖常见的网络安全事件。一般应包括因网络攻击、数据泄露、恶意软件感染、网络诈骗等导致的财产损失、业务中断损失、法律费用支出等。同时，应根据不同行业和客户需求，设置差异化的保险责任条款。3.除外责任明确规定除外责任条款，如因被保险人故意行为、重大过失、违反法律法规或网络安全协议等导致的网络安全事件，保险公司不承担赔偿责任。此外，对于一些不可抗力因素、已知的网络安全漏洞未及时修复等情况，也可列为除外责任。4.保险期间和续保条件合理确定保险期间，一般根据客户的网络安全风险状况和保险需求确定。同时，明确续保条件，如是否需要重新进行风险评估、是否满足一定的赔付记录要求等。（二）产品条款与费率1.条款规范产品条款应使用通俗易懂的语言，准确清晰地表述保险责任、除外责任、理赔程序、投保人义务等重要内容。条款应符合《保险法》等法律法规的要求，不得含有歧义或误导性条款。2.费率厘定保险公司应根据网络安全风险评估结果、保险责任范围、赔付概率等因素，科学合理地厘定保险费率。费率应体现风险与保费的合理匹配，避免过高或过低的费率水平。同时，应定期对费率进行评估和调整，以适应市场变化和风险状况的动态变化。（三）产品审批与备案1.审批流程保险公司开发的网络安全保险新产品应按照监管要求履行审批程序。提交的申请材料应包括产品设计方案、风险评估报告、条款费率说明、精算报告等。监管部门应在规定时间内对申请进行审核，确保产品符合法律法规和监管要求。2.备案管理对于已审批通过的网络安全保险产品，保险公司应按照规定进行备案。备案内容包括产品条款、费率、理赔流程等相关信息。备案信息应真实、准确、完整，以便监管部门和社会公众进行监督。三、网络安全保险销售规范（一）销售人员资质1.专业培训从事网络安全保险销售的人员应具备专业的网络安全知识和保险业务知识。保险公司应定期组织销售人员参加网络安全培训和保险业务培训，提高销售人员的专业素质和业务能力。2.资质认证鼓励销售人员取得相关的网络安全专业认证或保险行业资格认证，如网络安全工程师证书、保险从业资格证书等。通过资质认证的销售人员应具备更高的专业水平和服务能力，能够为客户提供更优质的销售服务。（二）销售宣传1.宣传内容规范销售宣传材料应真实、准确、完整地介绍网络安全保险产品的特点、保险责任、除外责任、费率等重要信息，不得夸大保险责任或隐瞒重要信息。宣传内容应符合法律法规和监管要求，不得进行虚假宣传或误导消费者。2.宣传渠道管理保险公司应加强对销售宣传渠道的管理，确保宣传材料在合法合规的渠道发布。对于通过互联网、社交媒体等渠道进行的宣传，应严格遵守相关平台的规定，避免出现违规宣传行为。（三）销售行为规范1.如实告知销售人员应向投保人如实告知网络安全保险产品的各项条款和内容，不得隐瞒或误导投保人。在销售过程中，应充分了解投保人的网络安全状况和保险需求，为投保人提供合适的保险产品建议。2.风险提示销售人员应向投保人充分提示网络安全保险的风险，包括但不限于保险责任范围、除外责任、理赔条件、费率调整等方面的风险。同时，应提醒投保人仔细阅读保险条款，明确自身的权利和义务。四、网络安全保险承保规范（一）承保风险评估1.尽职调查保险公司在承保网络安全保险业务时，应进行充分的尽职调查。了解被保险人的网络安全管理状况、信息系统安全状况、网络安全防护措施等，评估被保险人的网络安全风险水平。2.风险分级根据尽职调查结果，对被保险人的网络安全风险进行分级。对于风险较高的被保险人，可采取增加保险费、限制保险责任范围、要求采取额外的风险防范措施等方式进行承保。（二）承保条件与合同签订1.承保条件确定根据风险评估结果，确定承保条件。承保条件应包括保险金额、保险费率、保险期间、免赔额、理赔比例等。同时，明确双方的权利和义务，确保合同条款清晰、明确。2.合同签订保险公司与投保人应签订书面保险合同，合同内容应符合法律法规和监管要求。合同签订过程中，应确保投保人充分理解合同条款，避免出现合同纠纷。五、网络安全保险理赔规范（一）理赔流程1.报案与受理被保险人发生网络安全事件后，应及时向保险公司报案。保险公司应设立专门的报案渠道，确保报案信息能够及时、准确地传递到公司内部。接到报案后，应及时受理，并告知被保险人理赔所需的资料和流程。2.查勘与定损保险公司应及时安排查勘人员对网络安全事件进行查勘。查勘人员应具备专业的网络安全知识和技能，能够准确判断事件的性质、原因和损失程度。根据查勘结果，进行定损，确定赔偿金额。3.理赔审核与赔付对被保险人提交的理赔资料进行审核，审核内容包括资料的真实性、完整性、合规性等。审核通过后，按照合同约定进行赔付。赔付方式可包括现金赔付、修复费用赔付、赔偿责任承担等。（二）理赔时效1.限时承诺保险公司应向投保人承诺理赔时效，明确在规定时间内完成理赔流程。一般情况下，应在接到完整理赔资料后的[X]个工作日内完成审核和赔付。2.特殊情况处理对于复杂的网络安全事件或存在争议的理赔案件，应及时与被保险人沟通，说明情况并加快处理进度。在特殊情况下，如涉及重大网络安全事件或社会影响较大的案件，应按照相关规定及时向上级部门报告，并采取必要的应急处理措施。（三）理赔档案管理1.档案建立建立完善的理赔档案管理制度，对每一笔理赔案件的相关资料进行整理、归档。理赔档案应包括报案记录、查勘报告、定损清单、理赔资料、赔付记录等。2.档案保管与查阅妥善保管理赔档案，确保档案的安全性和完整性。规定档案的保管期限，一般不少于[X]年。同时，明确档案查阅的权限和程序，便于内部审计、监管检查等工作的开展。六、网络安全保险服务规范（一）客户服务1.服务热线设立专门的网络安全保险服务热线，为客户提供咨询、报案、投诉等服务。服务热线应保证畅通，及时响应客户需求。2.客户回访定期对客户进行回访，了解客户对保险产品和服务的满意度。收集客户的意见和建议，及时改进服务质量。回访内容应包括保险责任了解情况、理赔服务体验、客户需求变化等方面。（二）风险咨询与防控1.专业咨询为客户提供网络安全风险咨询服务，帮助客户识别、评估和应对网络安全风险。根据客户的实际情况，提供个性化的风险防控建议，如网络安全管理制度完善、技术防护措施升级等。2.培训与教育开展网络安全培训和教育活动，提高客户的网络安全意识和防范能力。培训内容可包括网络安全法律法规、网络安全技术知识、网络安全应急处理等方面。（三）信息安全管理1.数据保护保险公司应加强对客户信息的保护，建立健全信息安全管理制度。采取必要的技术手段和管理措施，确保客户信息的安全性和保密性，防止客户信息泄露。2.系统安全保障网络安全保险业务系统的安全稳定运行。定期进行系统安全检测和漏洞修复，防止系统遭受网络攻击和数据泄露。加强对系统操作人员的管理，规范操作流程，防止因人为失误导致信息安全事故。七、网络安全保险再保险规范（一）再保险安排1.风险分散保险公司应合理安排网络安全保险的再保险业务，通过再保险将部分风险转移给再保险公司，实现风险的有效分散。再保险安排应根据公司的风险承受能力、业务规模和风险状况等因素进行科学规划。2.再保险合同签订与再保险公司签订书面再保险合同，明确双方的权利和义务。再保险合同应符合法律法规和监管要求，条款内容应清晰、明确。合同签订过程中，应充分沟通，确保再保险安排能够满足公司的业务需求和风险管控要求。（二）再保险业务管理1.再保险业务流程建立完善的再保险业务流程，包括再保险业务的询价、报价、分保安排、再保险费结算、理赔处理等环节。确保再保险业务流程规范、有序，提高再保险业务的运营效率。2.再保险业务监督加强对再保险业务的监督管理，定期对再保险业务进行评估和分析。监控再保险公司的信用状况和经营状况，确保再保险业务的安全性和稳定性。同时，按照监管要求及时报送再保险业务相关信息。八、网络安全保险监管与监督检查（一）监管要求1.法律法规遵守网络安全保险业务应严格遵守国家法律法规，如《保险法》、《网络安全法》等。保险机构应确保业务活动在合法合规的框架内进行，不得从事违法违规经营行为。2.监管政策执行认真贯彻执行监管部门发布的网络安全保险监管政策，及时了解监管要求的变化。按照监管要求报送相关业务数据和资料，接受监管部门的监督检查。（二）监督检查1.定期检查监管部门应定期对网络安全保险机构进行监督检查，检查内容包括业务经营合规性、产品设计与销售、承保与理赔、服务质量等方面。通过检查，及时发现问题并督促保险机构进行整改。2.专项检查针对网络安全保险业务中出现的突出问题或风险隐患，监管部门可开展专项检查。专项检查应深入细致