2025年综合管理部反洗钱专项培训暨条线培训考试题及答案

2025年综合管理部反洗钱专项培训暨条线培训考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《反洗钱法》修订条款，义务机构未按规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.2万元以上10万元以下C.5万元以上20万元以下D.10万元以上50万元以下2.综合管理部在反洗钱工作中的核心职责是（）。A.直接开展客户身份识别B.统筹协调反洗钱内控制度建设与培训C.处理可疑交易报告D.对高风险客户进行持续监控3.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.7D.104.某企业客户申请开立对公账户时，提供的营业执照显示经营范围为“机械设备销售”，但后续频繁发生大额贵金属交易，此情况触发（）。A.客户身份初次识别要求B.客户身份重新识别要求C.可疑交易监测标准D.洗钱风险等级调整条件5.反洗钱培训的重点对象不包括（）。A.新入职综合管理岗员工B.高级管理层C.临时外聘保洁人员D.客户服务一线人员6.义务机构应在可疑交易发生后（）个工作日内提交报告。A.3B.5C.7D.107.下列不属于洗钱上游犯罪的是（）。A.走私罪B.盗窃罪C.贪污贿赂罪D.恐怖活动罪8.综合管理部在组织反洗钱考试时，应重点考察员工对（）的掌握程度。A.客户具体交易数据B.内控制度流程与合规意识C.竞争对手反洗钱策略D.监管部门人员联系方式9.客户办理5万元以上现金存取业务时，义务机构应（）。A.无需核实身份，直接办理B.登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件C.要求客户提供资金来源证明D.拒绝办理并上报可疑交易10.反洗钱风险自评估的周期一般为（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每两年一次二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.综合管理部在反洗钱培训中需覆盖的内容包括（）。A.最新反洗钱监管政策解读B.本机构反洗钱内控制度流程C.典型洗钱案例分析D.客户个人隐私保护技巧2.客户身份识别的“三要素”包括（）。A.客户身份基本信息核实B.交易背景与目的了解C.客户资金来源与用途调查D.客户社会关系排查3.下列属于高风险客户特征的有（）。A.来自洗钱高风险国家或地区B.经营范围涉及跨境贸易C.频繁进行无合理理由的零钞兑换D.企业实际控制人信息不透明4.义务机构反洗钱内控制度应包含（）。A.客户身份识别操作规程B.可疑交易监测与报告流程C.反洗钱工作考核与问责机制D.员工反洗钱培训计划5.综合管理部在反洗钱协调工作中需对接的部门包括（）。A.合规管理部B.业务部门C.信息技术部D.外部监管机构6.洗钱的三个阶段通常包括（）。A.放置阶段（Placement）B.离析阶段（Layering）C.融合阶段（Integration）D.转移阶段（Transfer）7.客户身份资料保存的内容包括（）。A.客户身份证件复印件B.客户身份识别过程记录C.客户风险等级评定依据D.客户投诉处理记录8.反洗钱宣传的重点群体包括（）。A.新开户客户B.高净值客户C.小微企业主D.老年客户9.义务机构发现客户涉嫌洗钱时，应采取的措施有（）。A.立即终止业务关系B.记录可疑交易细节C.及时提交可疑交易报告D.告知客户已被监控10.综合管理部在反洗钱档案管理中需确保（）。A.电子档案与纸质档案同步备份B.档案调阅流程符合内控要求C.档案保存期限满足法规要求D.档案内容涵盖所有反洗钱相关记录三、判断题（每题2分，共20分，正确填“√”，错误填“×”）1.综合管理部不直接参与业务操作，因此无需承担反洗钱责任。（）2.客户身份识别仅需在业务关系建立时完成，后续无需持续跟踪。（）3.对非面对面业务客户，义务机构可适当降低身份识别要求。（）4.可疑交易报告的核心是“合理怀疑”，无需确凿证据。（）5.反洗钱培训只需覆盖一线业务人员，管理层无需参与。（）6.客户要求销户时，义务机构应在销户后立即销毁其身份资料。（）7.跨境汇款业务中，需完整传递汇款人、收款人信息至最终解付机构。（）8.洗钱风险自评估应仅关注外部风险，无需考虑内部管理漏洞。（）9.综合管理部负责反洗钱内控制度的起草，但无需监督执行效果。（）10.客户拒绝提供身份信息时，义务机构应拒绝建立业务关系。（）四、简答题（每题8分，共24分）1.简述综合管理部在反洗钱工作中的主要职责。2.客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则具体包含哪些要求？3.义务机构发现可疑交易后，应遵循哪些报告流程？五、案例分析题（6分）2025年3月，某公司通过综合管理部对接的对公业务部门申请开立一般账户。开户时提供的资料显示：公司成立于2024年12月，注册资本50万元，经营范围为“办公用品销售”，法定代表人为58岁的张某（无企业经营历史），预留联系人为财务经理李某（手机号归属地为某洗钱高风险国家）。开户后1个月内，该账户发生以下交易：收到3笔来自某离岸公司的汇款，每笔金额均为49.8万元（接近50万元大额交易标准）；向10个不同个人账户转账，金额均为4.9万元（接近5万元现金交易标准）；账户余额长期保持在1000元以下，无明显经营流水（如采购、销售记录）。问题：（1）该案例中存在哪些可疑交易特征？（2）义务机构应采取哪些应对措施？-答案一、单项选择题1.A2.B3.B4.B5.C6.D7.B8.B9.B10.C二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ACD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABCD9.BC10.ABCD三、判断题1.×（综合管理部承担统筹协调、制度建设、培训宣传等职责，需承担反洗钱责任）2.×（需持续识别，关注客户身份及交易变化）3.×（非面对面业务风险更高，需强化身份识别措施）4.√（基于合理怀疑即可报告）5.×（管理层需参与培训以提升合规意识）6.×（应按规定保存至少5年）7.√（符合“受益所有人”信息传递要求）8.×（需同时评估内部管理、系统控制等风险）9.×（需监督制度执行效果并推动改进）10.√（拒绝提供身份信息时应拒绝建立业务关系）四、简答题1.综合管理部主要职责包括：①统筹制定反洗钱内控制度并推动落实；②组织反洗钱培训与宣传，覆盖全员；③协调各部门反洗钱工作，对接监管机构；④管理反洗钱档案，确保合规保存；⑤参与洗钱风险自评估，提出改进建议；⑥监督反洗钱考核与问责机制执行。2.KYC原则要求：①核实客户身份真实性（如身份证件、营业执照等）；②了解客户职业、经营范围、资金来源等背景信息；③分析客户交易目的与性质，识别异常交易；④持续监控客户交易行为，及时更新身份信息；⑤对于高风险客户，采取强化识别措施（如实地查访、验证资金来源）。3.报告流程：①业务部门或系统监测发现可疑交易后，进行初步分析并记录；②提交至反洗钱合规部门复核，确认是否符合可疑标准；③合规部门在可疑交易发生后10个工作日内通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心提交报告；④留存报告记录及分析过程，备查；⑤如涉及重大可疑，同步向监管机构口头报告。五、案例分析题（1）可疑特征：①客户背景异常：新成立公司无经营历史，法定代表人无企业管理经验，财务联系人手机号归属高风险国家；②交易异常：接收离岸公司大额汇款（接近大额交易标准），分散转入多个个人账户（接近现金交易标准），无正常经营流水；③资金流向可疑：资金快进快出，余额极低，符合“清洗”特征。（2）应对措施：①立即启动客户身份重新识别