商业保理协议2025年合作细则

商业保理协议2025年合作细则鉴于买卖双方（以下简称“卖方”和“保理商”）根据其自身需求与能力，本着平等互利、诚实信用的原则，经友好协商，就卖方将其与合法客户（以下简称“客户”）之间产生的应收账款转让给保理商，由保理商为卖方提供融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制等保理服务事宜，达成以下协议（以下简称“本协议”）：第一条定义与解释除非本协议上下文另有明确表示，下列词语具有以下含义：1.1“保理”是指卖方将其现在或将来拥有的与合法客户订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为卖方提供融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制等一项或多项服务的行为。1.2“应收账款”是指卖方因向客户销售货物或提供服务而应收取的款项，包括本金和利息（如有），但不包括任何预计的折扣、扣款、罚款或其他类似款项。应收账款应基于真实、合法的交易背景产生。1.3“销售分户账”是指保理商为卖方建立的，详细记录卖方所有转让给保理商的应收账款及其相关信息的账簿。1.4“到期日”是指客户按照与卖方约定的付款条件应支付应收账款的最后日期。1.5“逾期”是指应收账款自到期日起，经保理商或卖方催告后，客户仍未支付的状态。1.6“融资款”是指保理商根据本协议约定，向卖方提供的基于应收账款的资金。1.7“手续费”是指卖方根据本协议约定向保理商支付的各种服务费用，包括但不限于融资费、管理费、催收费、担保费等。1.8“风险担保”是指保理商根据本协议约定，对卖方承担的坏账担保或应收账款回购责任。1.9“合法客户”是指与卖方有真实交易关系、信誉良好、能够按时支付应收账款的企业法人或其他经济组织。1.10“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、动乱、政府行为等。第二条适用法律与争议解决2.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为免疑义，不包括香港、澳门、台湾地区法律）。2.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权将争议提交【选择仲裁或诉讼，例如：上海国际经济贸易仲裁委员会】，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为【填写具体城市】，仲裁语言为中文。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。【若选择诉讼，则写：任何一方均有权将争议提交被告住所地有管辖权的人民法院诉讼解决。】第三条合作范围与前提条件3.1保理商为卖方提供的服务范围包括：应收账款融资、销售分户账管理、应收账款催收以及信用风险控制服务。具体服务内容以双方日常沟通和操作平台记录为准。3.2卖方保证其具备合法的注册经营资格，具备履行本协议项下义务的能力，且其与客户之间的交易真实、合法、有效。3.3卖方应向保理商提供本协议要求的所有真实、准确、完整的资料，包括但不限于营业执照、税务登记证、组织机构代码证（或三证合一/五证合一的营业执照）、公司章程、近【数量】年的财务报表、主要客户名单及其信用报告、与本协议相关的交易合同、以及保理商要求的其他文件。3.4卖方应确保其提供的所有信息不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。3.5本协议的合作前提是：卖方已通过保理商的授信审批，且双方已正式签署本协议。第四条应收账款转让4.1卖方将其现在及未来与合法客户因真实交易而产生的应收账款（具体指【描述应收账款范围，例如：自本协议生效之日起六个月内到期，由卖方向客户销售货物/提供服务产生的，金额在人民币【金额】元以上的，以客户付款为条件的应收账款】）转让给保理商，并按照本协议约定享受保理服务。4.2卖方应在每个自然月【日期】前向保理商提交当月转让的应收账款清单及相关交易单据。4.3卖方应在向客户开具发票并通知客户转让应收账款给保理商后【天数】日内，将应收账款债权正式转让给保理商。转让通知应包含本协议编号、卖方名称、客户名称、应收账款明细、转让日期等信息。4.4客户确认收到转让通知后，应直接向保理商支付应收账款。客户对转让通知的确认不影响转让的效力。4.5卖方保证其对转让的应收账款拥有完整的、无瑕疵的所有权，且该应收账款未设置任何抵押、质押或担保，未涉及任何争议或法律诉讼。第五条各项权利与义务5.1卖方权利与义务：5.1.1权利：在符合本协议约定条件下，要求保理商提供融资；查阅保理商提供的销售分户账及相关服务报告；要求保理商对其客户进行信用风险评估。5.1.2义务：遵守本协议各项约定；持续向保理商提供真实、准确、完整的资料和信息；配合保理商进行销售分户账的管理和对账；协助保理商进行应收账款的催收工作；确保其与客户之间的交易符合法律法规及商业惯例；及时通知保理商客户信息变更、付款情况、潜在风险等重大事项；按照本协议约定支付所有费用；对在本协议合作过程中获悉的保理商的商业秘密、客户信息等承担保密义务；在本协议终止后，按照约定处理未到期的应收账款及相关资料；承担因自身过错导致保理商损失的全部赔偿责任。5.2保理商权利与义务：5.2.1权利：对卖方及客户进行信用风险评估，并据此确定融资额度、利率、费率等；审核卖方提交的应收账款清单及相关单据；要求卖方补充资料或纠正错误；按照约定收取各项手续费；对逾期或坏账应收账款进行催收；根据本协议约定承担风险担保或向卖方追索损失；对在本协议合作过程中获悉的卖方的商业秘密、客户信息等承担保密义务。5.2.2义务：按照本协议约定向卖方提供融资；建立、维护并定期向卖方提供销售分户账；对转让的应收账款进行管理；在应收账款到期前【天数】日内，以【方式，例如：电话、信函】向客户发出付款提示；负责对逾期应收账款进行催收；按照本协议约定承担风险担保责任或回购坏账；运用适当的风险控制措施对卖方和客户进行持续监控和评估；提供安全、便捷的线上保理服务平台；对在本协议合作过程中获悉的卖方的商业秘密、客户信息等承担保密义务。第六条融资安排6.1融资模式：本协议项下的融资采用【例如：到期融资模式】。保理商根据卖方转让的应收账款金额及风险评估结果，核定每个账期【例如：每月】的融资额度上限为人民币【金额】元。6.2融资利率/费率：6.2.1融资利率：采用【例如：固定利率/浮动利率】。具体利率为【利率数值】%【每期/每年】。6.2.2手续费：卖方应向保理商支付以下费用：（1）入门费：卖方在首次获得融资时，需支付入门费，金额为【金额或计算方式】。（2）融资费：卖方每次获得融资时，需按融资金额的【百分比】支付融资费。（3）管理费：卖方每月需按当期应收账款余额的【百分比】支付管理费。（4）催收费：对于逾期【天数】以上的应收账款，卖方需按逾期金额的【百分比】支付催收费。（5）担保费（如适用）：如本协议约定保理商承担风险担保，卖方需按【金额或计算方式】支付担保费。6.3融资款支付：卖方应在收到保理商支付的融资款后【天数】日内，向保理商支付当期应收取的各项手续费。融资利率、费率及计算方式如有调整，保理商应至少提前【天数】日书面通知卖方，经卖方同意后执行。第七条应收账款管理与催收7.1销售分户账：保理商负责建立和维护卖方的销售分户账，详细记录所有转让应收账款的信息。双方应定期【频率，例如：每月】对账，卖方确认无误后签字或盖章。卖方对销售分户账的内容有异议，应在收到分户账后【天数】日内以书面形式提出，双方应友好协商解决。7.2催收流程与方式：应收账款到期后【天数】日，经客户确认收到转让通知且未付款的，视为逾期。保理商负责对逾期应收账款进行催收，催收方式包括但不限于电话催收、信函催收、上门催收、发送律师函等。保理商应根据逾期期限和客户情况，制定并执行相应的催收策略。7.3卖方协助：卖方应配合保理商进行催收工作，包括提供客户联系方式、协助沟通、必要时提供法律支持等。卖方不得自行向客户催收已转让的应收账款，否则保理商有权终止服务并要求卖方承担相应责任。第八条信用风险控制与坏账处理8.1风险评估：保理商在提供融资服务前，将对卖方及其客户的信用状况进行尽职调查和风险评估。8.2风险控制：保理商将根据风险评估结果，采取包括但不限于调整融资额度、利率、费率、加强催收力度等措施进行风险控制。卖方应积极配合保理商的风险管理工作。8.3坏账界定：经保理商或卖方确认，客户明确表示无力支付、破产、解散、被吊销营业执照、或经法院判决/仲裁裁决确认无法清偿债务，且保理商已采取合理催收措施仍无法收回的应收账款，视为坏账。8.4坏账责任承担：8.4.1本协议采用【选择：无追索权保理/有追索权保理】模式。8.4.2若为【无追索权保理】，在应收账款确认为坏账后【天数】内，保理商负责向客户追收或自行承担损失，卖方不再承担任何责任。8.4.3若为【有追索权保理】，在应收账款确认为坏账后【天数】内，若坏账是由于【列举卖方需承担责任的情况，例如：卖方提供虚假信息、与客户存在合同纠纷且责任在卖方、客户重大违约导致应收账款无法收回等】原因造成的，卖方应在收到保理商的追索通知后【天数】日内，按照【金额或计算方式】向保理商偿还坏账损失；若坏账是由于其他原因造成的，卖方仍需承担【比例或金额】的赔偿责任。8.5坏账核销与回购：保理商在确认应收账款为坏账后，应按照约定程序进行核销，并有权要求卖方回购该部分坏账。回购价格和方式按本协议约定执行。第九条费用与支付9.1卖方应按照本协议第六条约定，及时足额向保理商支付所有应收取的费用。9.2除本协议另有约定外，所有费用均以人民币支付。支付方式为银行转账，卖方应在收到保理商收款通知后【天数】日内将款项支付至保理商指定的以下银行账户：开户名：【银行账户名】开户行：【银行名称及支行】账号：【银行账号】9.3任何因卖方原因导致的支付延迟，卖方应按【利率】向保理商支付逾期付款利息。第十条协议期限、变更与终止10.1本协议自双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效，有效期为【期限，例如：三年】。期满前【天数】日，如双方无书面异议，本协议自动续展【期限，例如：一年】；若需续展，应另行协商签订续展协议。10.2经双方协商一致，可以书面形式变更或解除本协议。10.3发生以下情况之一，守约方有权书面通知违约方终止本协议：（1）一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后【天数】日内仍未纠正的；（2）卖方出现破产、解散、被吊销营业执照等严重影响其履约能力的情况；（3）保理商出现重大经营风险或财务困难，可能严重影响其提供保理服务的能力。10.4协议终止时，双方应在【天数】日内结清所有未付款项。卖方应将未到期的应收账款清单、相关单据及销售分户账等资料交还保理商。保密条款、争议解决条款、法律适用条款在本协议终止后继续有效。第十一条违约责任11.1若任何一方违反本协议约定，应承担违约责任，赔偿因其违约行为给对方造成的一切直接和间接损失。11.2若卖方未按时支付融资款或各项手续费，应按【利率】支付逾期利息，并承担保理商为追讨欠款而产生的所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）。11.3若卖方提供虚假资料或隐瞒重要信息，导致保理商产生损失，卖方应全额赔偿。11.4若保理商未按约定提供融资或服务，应承担相应的赔偿责任。第十二条不可抗力12.1因不可抗力导致任何一方无法履行本协议项下义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后【天数】日内书面通知对方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延迟履行、部分履行或终止本协议。12.2不可抗力影响消除后，受影响方应尽快恢复履行本协议。第十三条数据保护与合规13.1双方同意，在合作过程中收集、处理和利用个人信息（包括但不限于客户信息、交易数据、财务数据等）时，将严格遵守《中华人民共和国个人信息保护法》及中国其他相关法律法规，以及【提及可能适用的国际标准，例如：GDPR】的规定。13.2卖方保证其收集、处理和利用个人信息的行为符合法律规定，并取得必要的授权。卖方有义务告知客户其向保理商提供个人信息的用途，并取得客户的同意（如法律要求）。13.3保理商作为处理个人信息的处理器，应采取必要的技术和管理措施，保障个人信息的安全，防止信息泄露、篡改、丢失。未经授权，不得向任何第三方披露个人信息，法律另有规定的除外。13.4双方应相互配合，应对监管机构关于个人信息的查询和检查。第十四条知识产权14.1双方为履行本协议而开发或提供的软件、系统、数据报告等成果的知识产权归属，按双方另有约定执行。若无约定，则归【约定归属方】所有。另一方根据本协议使用该成果的，享有相应的使用权，不得超出约定范围。14.2任何一方不得侵犯对方在本协议履行过程中知悉的知识产权。第十五条保密条款15.1除非事先获得对方书面同意，任何一方不得向任何第三方（包括关联公司，但为履行本协议目