2026年保险经纪人从业资格认证考试备考计划试题及真题

2026年保险经纪人从业资格认证考试备考计划试题及真题考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年保险经纪人从业资格认证考试备考计划试题及真题考核对象：保险经纪人从业资格考试备考人员题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.保险经纪人在促成保险合同订立后，仍需持续为客户提供风险管理咨询服务。2.保险经纪人的主要收入来源是保险公司支付的佣金。3.《保险法》规定，保险经纪人不得同时代理同一保险公司的同一险种。4.保险经纪合同是保险经纪业务开展的基础法律文件。5.保险经纪人的法律责任仅限于违反职业道德的行为。6.保险经纪人在进行风险评估时，必须具备专业的精算知识。7.保险经纪人可以代客户向保险公司索赔，但需获得客户授权。8.保险经纪人的主要职责是为客户争取最低的保费。9.保险经纪合同中应明确约定服务费用及支付方式。10.保险经纪人需定期参加继续教育，以维持从业资格。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.评估客户风险需求B.设计保险方案C.直接承保保险D.提供理赔协助2.保险经纪人合同中，哪项条款最能体现其专业性？（）A.保密条款B.违约责任条款C.费用承担条款D.争议解决条款3.保险经纪人需具备的最低学历要求是？（）A.高中毕业B.大专及以上C.本科及以上D.无学历要求4.保险经纪人促成保险合同后，若客户未按时缴费，责任主体是？（）A.保险经纪人B.保险公司C.客户D.双方共同5.保险经纪人需具备的资格证书是？（）A.保险代理人资格证B.保险经纪人执业证书C.理财规划师资格证D.证券从业资格证6.保险经纪人进行风险评估时，需重点考虑的因素是？（）A.客户收入水平B.客户信用记录C.客户风险偏好D.客户年龄结构7.保险经纪人合同中，哪项条款最能体现其独立性？（）A.佣金支付条款B.独立代理条款C.服务期限条款D.知情权条款8.保险经纪人需具备的职业道德是？（）A.诚信B.谨慎C.公平D.以上都是9.保险经纪人促成保险合同后，若保险公司拒赔，责任主体是？（）A.保险经纪人B.保险公司C.客户D.双方共同10.保险经纪人需具备的技能是？（）A.沟通能力B.法律知识C.风险评估能力D.以上都是三、多选题（每题2分，共20分）1.保险经纪人需具备的素质包括？（）A.专业能力B.良好信誉C.法律意识D.人脉资源2.保险经纪人合同中，常见的风险条款包括？（）A.不可抗力条款B.知情权条款C.违约责任条款D.争议解决条款3.保险经纪人促成保险合同后，需履行的义务包括？（）A.提供风险评估B.设计保险方案C.协助理赔D.收取佣金4.保险经纪人需具备的法律法规知识包括？（）A.《保险法》B.《合同法》C.《消费者权益保护法》D.《证券法》5.保险经纪人进行风险评估时，需考虑的因素包括？（）A.客户职业风险B.客户财务状况C.客户家庭结构D.客户信用记录6.保险经纪人合同中，常见的费用条款包括？（）A.佣金支付条款B.服务费用条款C.争议解决费用条款D.不可抗力费用条款7.保险经纪人需具备的技能包括？（）A.沟通能力B.法律知识C.风险评估能力D.人脉资源8.保险经纪人促成保险合同后，需履行的责任包括？（）A.提供风险评估B.设计保险方案C.协助理赔D.收取佣金9.保险经纪人需具备的法律法规知识包括？（）A.《保险法》B.《合同法》C.《消费者权益保护法》D.《证券法》10.保险经纪人进行风险评估时，需考虑的因素包括？（）A.客户职业风险B.客户财务状况C.客户家庭结构D.客户信用记录四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某企业客户委托保险经纪人为其员工购买团体意外险，经纪人设计了一份包含意外身故、伤残、医疗的保险方案，并促成合同签订。合同生效后，员工小王在工作中遭遇意外，经医院诊断为伤残，但保险公司以“未如实告知健康状况”为由拒赔。客户要求经纪人协助解决。问题：1.经纪人应如何核实客户是否如实告知健康状况？2.经纪人应如何与保险公司沟通索赔事宜？3.若保险公司坚持拒赔，经纪人应如何协助客户维权？案例二：某家庭客户委托保险经纪人为其购买家庭财产险，经纪人设计了一份包含火灾、盗窃、水的保险方案，并促成合同签订。合同生效后，客户家中发生水管爆裂，导致部分家具损坏。客户要求保险公司赔偿，但保险公司以“未如实告知房屋结构”为由拒赔。客户要求经纪人协助解决。问题：1.经纪人应如何核实客户是否如实告知房屋结构？2.经纪人应如何与保险公司沟通索赔事宜？3.若保险公司坚持拒赔，经纪人应如何协助客户维权？案例三：某企业客户委托保险经纪人为其购买雇主责任险，经纪人设计了一份包含工伤、职业病、意外伤害的保险方案，并促成合同签订。合同生效后，员工小李在工作中遭遇工伤，经医院诊断为伤残。客户要求保险公司赔偿，但保险公司以“未如实告知员工职业风险”为由拒赔。客户要求经纪人协助解决。问题：1.经纪人应如何核实客户是否如实告知员工职业风险？2.经纪人应如何与保险公司沟通索赔事宜？3.若保险公司坚持拒赔，经纪人应如何协助客户维权？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述保险经纪人的职业道德对其业务开展的重要性。2.论述保险经纪人如何通过风险评估为客户提供更优质的保险服务。---标准答案及解析一、判断题1.√2.×（主要收入来源是服务费用和佣金）3.√4.√5.×（违反法律法规需承担法律责任）6.×（需具备风险评估能力，但非精算知识）7.√8.×（主要职责是帮助客户选择合适的保险，而非最低保费）9.√10.√解析：-保险经纪人需持续提供风险管理咨询服务，以维护客户关系和业务长期发展。-保险经纪人收入来源包括服务费用和佣金，而非仅佣金。-《保险法》规定，保险经纪人不得同时代理同一保险公司的同一险种，以避免利益冲突。-保险经纪合同是业务开展的基础，明确了双方权利义务。-保险经纪人违反法律法规需承担法律责任，而不仅是职业道德问题。-保险经纪人需具备风险评估能力，但非必须具备精算知识。-保险经纪人可以代客户向保险公司索赔，但需获得客户授权。-保险经纪人的主要职责是帮助客户选择合适的保险方案，而非仅争取最低保费。-保险经纪合同中应明确约定服务费用及支付方式，以避免纠纷。-保险经纪人需定期参加继续教育，以维持从业资格和专业知识更新。二、单选题1.C2.A3.B4.C5.B6.A7.B8.D9.B10.D解析：-保险经纪人需具备专业能力、良好信誉、法律意识和人脉资源，但直接承保保险不属于其职责。-保密条款最能体现保险经纪人的专业性，以保护客户信息安全。-保险经纪人需具备大专及以上学历，以符合从业要求。-若客户未按时缴费，责任主体是客户，因保险合同是客户与保险公司签订的。-保险经纪人需具备保险经纪人执业证书，以合法从业。-保险经纪人进行风险评估时，需重点考虑客户收入水平，以确定保险需求。-独立代理条款最能体现保险经纪人的独立性，以避免利益冲突。-保险经纪人需具备诚信、谨慎、公平等职业道德，以上都是。-若保险公司拒赔，责任主体是保险公司，因拒赔决定由保险公司作出。-保险经纪人需具备沟通能力、法律知识、风险评估能力等技能，以上都是。三、多选题1.A,B,C,D2.A,B,C,D3.A,B,C,D4.A,B,C5.A,B,C,D6.A,B,C7.A,B,C,D8.A,B,C,D9.A,B,C10.A,B,C,D解析：-保险经纪人需具备专业能力、良好信誉、法律意识和人脉资源，以上都是。-保险经纪人合同中，常见的风险条款包括不可抗力条款、知情权条款、违约责任条款和争议解决条款，以上都是。-保险经纪人促成保险合同后，需履行的义务包括提供风险评估、设计保险方案、协助理赔和收取佣金，以上都是。-保险经纪人需具备的法律法规知识包括《保险法》、《合同法》和《消费者权益保护法》，以上都是。-保险经纪人进行风险评估时，需考虑的因素包括客户职业风险、财务状况、家庭结构和信用记录，以上都是。-保险经纪人合同中，常见的费用条款包括佣金支付条款、服务费用条款和争议解决费用条款，以上都是。-保险经纪人需具备沟通能力、法律知识、风险评估能力等技能，以上都是。-保险经纪人促成保险合同后，需履行的责任包括提供风险评估、设计保险方案、协助理赔和收取佣金，以上都是。-保险经纪人需具备的法律法规知识包括《保险法》、《合同法》和《消费者权益保护法》，以上都是。-保险经纪人进行风险评估时，需考虑的因素包括客户职业风险、财务状况、家庭结构和信用记录，以上都是。四、案例分析案例一：1.经纪人应要求客户提供健康告知记录，并核对医院诊断证明，以确认是否如实告知。2.经纪人应向保险公司提供客户健康告知记录和医院诊断证明，并说明情况，要求重新审核。3.若保险公司坚持拒赔，经纪人应协助客户收集证据，并咨询律师，通过法律途径维权。案例二：1.经纪人应要求客户提供房屋结构说明，并核对保险合同中的如实告知条款，以确认是否如实告知。2.经纪人应向保险公司提供客户房屋结构说明和保险合同，并说明情况，要求重新审核。3.若保险公司坚持拒赔，经纪人应协助客户收集证据，并咨询律师，通过法律途径维权。案例三：1.经纪人应要求客户提供员工职业风险说明，并核对保险合同中的如实告知条款，以确认是否如实告知。2.经纪人应向保险公司提供客户员工职业风险说明和保险合同，并说明情况，要求重新审核。3.若保险公司坚持拒赔，经纪人应协助客户收集证据，并咨询律师，通过法律途径维权。五、论述题1.论述保险经纪人的职业道德对其业务开展的重要性。保险经纪人的职业道德对其业务开展至关重要，主要体现在以下几个方面：-诚信：保险经纪人需以诚信为本，为客户提供真实、客观的保险信息，避免误导客户。诚信是保险行业的基础，也是保险经纪人赢得客户信任的关键。-专业：保险经纪人需具备专业的知识和技能，为客户提供合理的保险方案。专业能力是保险经纪人立足市场的核心竞争力。-公平：保险经纪人需公平对待客户和保险公司，避免利益冲突。公平原则有助于维护市场秩序，提升客户满意度。-保密：保险经纪人需保护客户信息安全，避免泄露客户隐私。保密是保险经纪人赢得客户信任的重要保障。2.