(2025年)银行从业《法律法规与综合能力》试题带答案

(2025年)银行从业《法律法规与综合能力》试题带答案一、单项选择题（每题0.5分，共30分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.以下关于中央银行职能的说法，错误的是（）。A.中央银行是“发行的银行”B.中央银行是“银行的银行”C.中央银行是“政府的银行”D.中央银行是“企业的银行”答案：D。中央银行具有“发行的银行”“银行的银行”“政府的银行”三大职能，并非“企业的银行”，所以选项D错误。2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能答案：C。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，通过金融市场可以实现资金在盈余者和短缺者之间的转移，促进资金的合理配置。3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件，D选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理，C选项正确。4.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.信用卡业务D.支付结算业务答案：D。存款业务和贷款业务分别属于商业银行的负债业务和资产业务，A、B选项不符合；信用卡业务是一种综合业务，包含了信贷等功能，但主要属于中间业务的范畴，不过最典型的中间业务是支付结算业务，所以本题选D。5.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。A.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年）C.债券是一种债权债务凭证D.股票是一种所有权凭证，不可以流通转让答案：D。股票是一种所有权凭证，并且可以在证券市场上流通转让，D选项说法错误；按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，A选项正确；短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），B选项正确；债券是一种债权债务凭证，C选项正确。6.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保风险管理体系的有效性D.确保商业银行盈利水平持续提高答案：D。商业银行内部控制的目标包括确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现、确保风险管理体系的有效性等，并不包括确保商业银行盈利水平持续提高，因为盈利水平受多种因素影响，不是内部控制能完全保证的，所以选D。7.我国货币政策的目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.经济增长答案：A。我国货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长，这是《中国人民银行法》明确规定的，B、C、D选项是宏观经济政策的其他目标，但不是我国货币政策的目标。8.下列关于商业银行资本的说法中，正确的是（）。A.监管资本是商业银行必须持有的最低资本量B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.账面资本是银行实际拥有的资本D.商业银行的资本充足率不得低于8%答案：C。账面资本是银行实际拥有的资本，C选项正确；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，最低资本要求是最低风险加权资产的8%，但监管资本还包括储备资本等其他要求，A选项不准确；经济资本是银行根据内部风险管理需要，基于风险计量模型计算出来的，用于弥补非预期损失的资本，并非完全取决于银行盈利大小，B选项错误；商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%，D选项表述不全面。9.下列关于汇票的说法中，正确的是（）。A.汇票分为银行汇票和商业汇票B.银行汇票的出票人是银行C.商业汇票的付款人只能是企业D.汇票是一种无条件支付的委托答案：A。汇票分为银行汇票和商业汇票，A选项正确；银行汇票的出票人是银行，但这里的银行是经中国人民银行批准办理银行汇票业务的银行，B选项表述不准确；商业汇票的付款人可以是企业，也可以是银行，C选项错误；汇票是一种委付证券，是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，但它是一种有条件的支付委托，即付款人要对票据进行承兑等操作才承担付款责任，D选项错误。10.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法中，错误的是（）。A.强化了资本充足率监管标准B.引入了杠杆率监管标准C.建立了流动性风险量化监管标准D.取消了对系统重要性银行的附加资本要求答案：D。巴塞尔协议Ⅲ强化了资本充足率监管标准，引入了杠杆率监管标准，建立了流动性风险量化监管标准，同时还提出了对系统重要性银行的附加资本要求，而不是取消，所以D选项错误。11.商业银行的“三性”原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.稳定性答案：D。商业银行的“三性”原则包括安全性、流动性和效益性，不包括稳定性，所以选D。12.下列关于信用风险的说法中，正确的是（）。A.信用风险只存在于传统的信贷业务中B.信用风险是指借款人不能按，照约定条件偿还贷款本息而造成损失的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险的衡量指标只有不良贷款率答案：B。信用风险是指借款人不能按照约定条件偿还贷款本息而造成损失的风险，B选项正确；信用风险不仅存在于传统的信贷业务中，在其他业务如债券投资等中也存在，A选项错误；信用风险具有明显的非系统性风险特征，C选项错误；信用风险的衡量指标除了不良贷款率，还有违约概率、违约损失率等，D选项错误。13.下列关于洗钱的说法中，错误的是（）。A.洗钱是将犯罪所得及其收益通过各种手段合法化的行为B.洗钱的过程一般分为处置阶段、培植阶段和融合阶段C.洗钱活动不会对金融体系造成危害D.反洗钱是金融机构的一项重要义务答案：C。洗钱活动会对金融体系造成严重危害，如扰乱金融秩序、损害金融机构声誉等，C选项错误；洗钱是将犯罪所得及其收益通过各种手段合法化的行为，其过程一般分为处置阶段、培植阶段和融合阶段，反洗钱是金融机构的一项重要义务，A、B、D选项正确。14.下列关于商业银行理财业务的说法中，正确的是（）。A.理财业务是商业银行的表内业务B.理财业务的收益由客户和银行共同承担C.理财业务是商业银行的中间业务D.理财业务的风险完全由银行承担答案：C。理财业务是商业银行的中间业务，C选项正确；理财业务是表外业务，A选项错误；理财业务的收益和风险根据不同的产品类型，由客户和银行按照约定的方式承担，并非共同承担或完全由银行承担，B、D选项错误。15.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动答案：B。金融犯罪的主观方面大多数是故意，但也存在过失犯罪的情况，如违法发放贷款罪，可能存在过失导致的情况，B选项说法错误；金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，A、C、D选项正确。二、多项选择题（每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.以下属于我国政策性银行的有（）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国工商银行E.中国建设银行答案：ABC。我国政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，中国工商银行和中国建设银行是国有商业银行，所以选ABC。2.金融市场按交易场所和空间划分可分为（）。A.有形市场B.无形市场C.发行市场D.流通市场E.期货市场答案：AB。金融市场按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场，发行市场和流通市场是按金融工具发行和流通的阶段划分的，期货市场是按交易标的物划分的，所以选AB。3.商业银行的负债业务包括（）。A.存款业务B.借款业务C.中间业务D.贷款业务E.证券投资业务答案：AB。商业银行的负债业务包括存款业务和借款业务，中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，贷款业务和证券投资业务属于资产业务，所以选AB。4.以下属于商业银行现金资产的有（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业款项D.托收中的现金E.固定资产答案：ABCD。商业银行现金资产包括库存现金、在中央银行存款、存放同业款项和托收中的现金，固定资产不属于现金资产，所以选ABCD。5.货币政策的“三大法宝”包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.利率政策E.汇率政策答案：ABC。货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现，利率政策和汇率政策也是货币政策的工具，但不属于“三大法宝”，所以选ABC。6.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，信用风险是与市场风险并列的一种风险类型，不属于市场风险，所以选ABCD。7.以下属于商业银行合规管理部门职责的有（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险答案：ABCDE。以上选项均属于商业银行合规管理部门的职责，合规管理部门要全面负责商业银行的合规管理工作，包括制定计划、审核政策、开展培训、制定指南以及识别评估风险等。8.金融衍生品包括（）。A.远期B.期货C.期权D.互换E.债券答案：ABCD。金融衍生品包括远期、期货、期权和互换，债券是基础金融工具，不属于金融衍生品，所以选ABCD。9.商业银行的内部控制措施包括（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理答案：ABCDE。商业银行的内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置和授权管理等多个方面，这些措施相互配合，共同保障商业银行的稳健运营。10.以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件E.实物资产损坏答案：ABCDE。商业银行操作风险的表现形式包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户、产品和业务活动事件、实物资产损坏等，这些事件都可能给商业银行带来损失。11.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）。A.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票B.银行承兑汇票由银行承兑C.银行承兑汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日D.银行承兑汇票的付款期限最长不超过6个月E.银行承兑汇票是一种短期融资工具答案：ABCDE。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，由银行承兑，提示付款期限为自汇票到期日起10日，付款期限最长不超过6个月，是一种短期融资工具，以上说法均正确。12.商业银行的公司治理组织架构包括（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.风险管理部门答案：ABCD。商业银行的公司治理组织架构包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，风险管理部门是商业银行内部的一个职能部门，不属于公司治理组织架构的范畴，所以选ABCD。13.以下属于我国金融监管机构的有（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局E.中国银行业协会答案：ABCD。我国金融监管机构包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局，中国银行业协会是行业自律组织，不属于金融监管机构，所以选ABCD。14.商业银行的信贷业务流程包括（）。A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批E.贷后管理答案：ABCDE。商业银行的信贷业务流程包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理等环节，本题选项涵盖了主要流程环节，所以选ABCDE。15.下列关于金融市场功能的说法中，正确的有（）。A.金融市场具有货币资金融通功能B.金融市场具有优化资源配置功能C.金融市场具有风险分散与风险管理功能D.金融市场具有经济调节功能E.金融市场具有定价功能答案：ABCDE。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能等多种功能，这些功能相互作用，促进了金融市场的有效运行和经济的发展。三、判断题（每题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）1.中国人民银行是我国的中央银行，负责制定和执行货币政策。（）答案：A。中国人民银行是我国的中央银行，其主要职责之一就是制定和执行货币政策，所以该说法正确。2.金融市场的参与者只能是金融机构。（）答案：B。金融市场的参与者包括政府、中央银行、金融机构、企业和居民个人等，并非只能是金融机构，所以该说法错误。3.商业银行的存款业务是其最主要的资金来源。（）答案：A。存款业务是商业银行最主要的资金来源，通过吸收存款，商业银行可以获得大量的资金用于发放贷款等业务，所以该说法正确。4.货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。（）答案：A。货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，这是宏观经济政策追求的重要目标，也是货币政策的努力方向，所以该说法正确。5.商业银行的资本充足率是指资本与风险加权资产的比率。（）答案：A。商业银行的资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，它反映了商业银行抵御风险的能力，是监管当局重要的监管指标之一，所以该说法正确。6.金融犯罪的主体只能是自然人。（）答案：B。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，许多金融犯罪是由单位实施的，所以该说法错误。7.商业银行的中间业务不承担任何风险。（）答案：B。商业银行的中间业务虽然不构成商业银行表内资产、表内负债，但也可能承担一定的风险，如信用风险、操作风险等，所以该说法错误。8.银行承兑汇票的出票人是银行。（）答案：B。银行承兑汇票的出票人是在承兑银行开立存款账户的存款人，而不是银行，银行是承兑人，所以该说法错误。9.巴塞尔协议Ⅲ提高了对系统重要性银行的监管要求。（）答案：A。巴塞尔协议Ⅲ提出了对系统重要性银行的附加资本要求等，提高了对系统重要性银行的监管要求，以增强金融体系的稳定性，所以该说法正确。10.商业银行的流动性风险是指无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（）答案：A。这是商业银行流动性风险的准确表述，流动性风险会影响商业银行的正常运营和信誉，所以该说法正确。11.金融衍生品交易具有高风险性。（）答案：A。金融衍生品交易具有杠杆性等特点，其价格波动较大，会放大收益和损失，具有高风险性，所以该说法正确。12.商业银行的合规管理是一种内部自律行为。（）答案：A。商业银行的合规管理是商业银行自身为了遵守法律法规和监管要求，保障自身稳健运营而进行的内部自律行为，所以该说法正确。13.商业银行的贷款业务是其最主要的盈利来源。（）答案：A。贷款业务是商业银行最主要的资产业务，通过发放贷款收取利息，是商业银行最主要的盈利来源，所以该说法正确。14.中国银行业协会是我国银行业的监管机构。（）答案：B。中国银行业协会是银行业的自律组织，主要负责行业自律、维权、协调和服务等工作，并非监管机构，所以该说法错误。15.商业银行的风险管理是一个静态的过程。（）答案：B。商业银行的风险管理是一个动态的过程，需要不断地识别、评估、监测和控制风险，随着市场环境和业务的变化而调整，所以该说法错误。四、简答题（每题5分，共15分）1.简述商业银行的“三性”原则及其相互关系。答：商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和效益性。安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。效益性是指商业银行在经营活动中力争取得最大限度的利润，追求自身的经济效益。三者的相互关系为：安全性是前提，只有保证了资金的安全，才能谈得上流动性和效益性；流动性是条件，商业银行只有保持足够的流动性，才能确保各项业务的正常开展，进而实现安全性和效益性；效益性是目标，商业银行作为企业，追求效益是其经营的最终目的，但效益性的实现要以安全性和流动性为基础。三者相互依存、相互制约，商业银行需要在三者之间寻求平衡。2.简述货币政策的传导机制。答：货币政策的传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。主要的传导机制如下：（1）利率传导机制：中央银行通过调整