2026年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2026年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：B2.下列关于银行资本充足率的说法，正确的是（）。A.资本充足率=核心资本/风险加权资产  B.资本充足率不得低于8%C.一级资本充足率不得低于6%  D.系统重要性银行附加资本要求为0.5%答案：B3.商业银行发行金融债券，须经（）批准。A.中国人民银行  B.银保监会  C.证监会  D.财政部答案：B4.银行工作人员违反规定发放贷款，造成重大损失的，构成（）。A.违法发放贷款罪  B.挪用资金罪  C.职务侵占罪  D.非国家工作人员受贿罪答案：A5.下列业务中，属于商业银行表外业务的是（）。A.票据贴现  B.信用证  C.个人住房贷款  D.同业存放答案：B6.根据《存款保险条例》，存款保险基金由（）管理。A.中国人民银行  B.银保监会  C.存款保险基金管理机构  D.财政部答案：C7.商业银行对公存款账户现金支取超过（）万元的，应进行大额交易报告。A.5  B.10  C.20  D.50答案：A8.下列关于银行流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是（）。A.优质流动性资产/未来30天净现金流出×100%  B.不得低于60%C.仅适用于资产规模小于2000亿元的银行  D.由财政部发布答案：A9.银行对客户的授信额度属于（）。A.承诺类表外业务  B.担保类表外业务  C.金融衍生品类  D.资产证券化答案：A10.根据《反洗钱法》，银行对客户身份资料应至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B11.下列关于银行同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.交易双方须为金融机构  B.期限最长不得超过1年C.利率由双方协商确定  D.拆入资金可用于发放长期贷款答案：D12.银行对公账户开户时，必须开展（）。A.尽职调查  B.风险测评  C.面签录像  D.资产评估答案：A13.下列属于商业银行核心一级资本的是（）。A.优先股  B.永续债  C.资本公积  D.二级资本债答案：C14.银行对客户评级为BB，其违约概率大致对应（）。A.0.1%  B.0.5%  C.1.5%  D.5%答案：C15.根据《银行业监督管理法》，银保监会对违规银行可采取的监管措施不包括（）。A.责令暂停部分业务  B.限制分红  C.罚款  D.追究刑事责任答案：D16.下列关于银行信用卡业务的表述，正确的是（）。A.可无条件透支  B.透支利率上限为日万分之五C.最低还款额不得低于透支余额的20%  D.可收取超限费答案：B17.银行对小微企业贷款实行“两控”目标，其中“不良率”控制上限为（）。A.1%  B.2%  C.3%  D.5%答案：C18.下列关于银行理财产品销售的说法，错误的是（）。A.可承诺保本保收益  B.须进行风险匹配C.须进行双录  D.不得销售“飞单”答案：A19.银行对公贷款实行“三查”制度，其中不包括（）。A.贷前调查  B.贷时审查  C.贷后检查  D.贷中抽查答案：D20.下列关于银行票据业务的表述，正确的是（）。A.银行承兑汇票由企业承兑  B.商业汇票最长期限为6个月C.贴现利率由央行统一规定  D.转贴现属于银行间市场行为答案：D21.银行对客户的“了解你的客户”（KYC）原则，首要环节是（）。A.身份识别  B.风险分类  C.交易监测  D.资料归档答案：A22.下列属于银行负债业务的是（）。A.发放贷款  B.吸收存款  C.购买债券  D.同业投资答案：B23.银行对公账户年检的法定时限为（）。A.每年1月  B.每年3月  C.每年6月  D.无统一时限答案：D24.下列关于银行拨备覆盖率的说法，正确的是（）。A.贷款损失准备/不良贷款余额  B.不得低于100%C.不得超过200%  D.由财政部发布答案：A25.银行对客户的跨境汇款业务，应遵循的申报标准是（）。A.单笔等值5000美元  B.单笔等值1万美元C.单笔等值5万美元  D.无论金额大小均须申报答案：B26.下列关于银行内部控制的说法，错误的是（）。A.由董事会负责  B.须覆盖所有业务C.可外包审计职能  D.须建立问责机制答案：C27.银行对公贷款合同生效的法定条件是（）。A.双方签字盖章  B.公证  C.登记  D.备案答案：A28.下列关于银行征信管理的说法，正确的是（）。A.可不经客户授权查询  B.查询记录须保存2年C.异议处理时限为20日  D.个人可每年免费查询2次答案：D29.银行对客户的可疑交易报告，应在（）内报送中国反洗钱监测分析中心。A.2个工作日  B.5个工作日  C.10个工作日  D.15个工作日答案：B30.下列关于银行金融消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.须建立投诉处理机制  B.可拒绝客户复制交易记录C.须进行信息披露  D.不得设置不合理收费答案：B31.银行对公存款账户被冻结，最长期限为（）。A.3个月  B.6个月  C.1年  D.2年答案：C32.下列关于银行资本补充工具的说法，正确的是（）。A.二级资本债可计入核心一级资本  B.永续债可计入其他一级资本C.优先股可计入核心一级资本  D.可转债转股前计入一级资本答案：B33.银行对客户的评级模型须（）验证一次。A.每季度  B.每半年  C.每年  D.每两年答案：C34.下列关于银行同业业务的表述，错误的是（）。A.同业存放属于负债  B.同业理财可投向非标资产C.同业投资须穿透管理  D.同业存单由企业发行答案：D35.银行对公贷款实行“审贷分离”的核心目的是（）。A.提高效率  B.防范道德风险  C.降低成本  D.简化流程答案：B36.下列关于银行网点经营的说法，正确的是（）。A.可擅自停业  B.须公示许可证  C.可委托个人代理  D.无需消防验收答案：B37.银行对客户的跨境融资风险加权余额管理由（）负责。A.中国人民银行  B.银保监会  C.外汇局  D.商务部答案：C38.下列关于银行信息披露的说法，错误的是（）。A.须披露资本充足率  B.可延迟披露重大事项C.须披露股权结构  D.须披露风险管理政策答案：B39.银行对公贷款合同中的“加速到期”条款属于（）。A.担保条款  B.违约条款  C.陈述保证条款  D.不可抗力条款答案：B40.下列关于银行绿色信贷的说法，正确的是（）。A.仅指投向新能源项目  B.须进行环境风险分类C.不享受风险权重优惠  D.不需披露相关信息答案：B二、多项选择题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列属于商业银行一级资本的有（）。A.普通股  B.资本公积  C.盈余公积  D.一般风险准备  E.二级资本债答案：ABCD42.银行对公授信业务中，须纳入统一授信管理的包括（）。A.贷款  B.票据贴现  C.信用证  D.保函  E.债券投资答案：ABCD43.下列属于银行表外业务的有（）。A.贷款承诺  B.信用证  C.保函  D.同业理财  E.资产托管答案：ABC44.银行对客户的尽职调查内容包括（）。A.股权结构  B.经营范围  C.高管履历  D.关联企业  E.个人爱好答案：ABCD45.下列关于银行流动性风险管理的说法，正确的有（）。A.须建立压力测试机制  B.须设置流动性缓冲C.可完全依赖央行借款  D.须制定应急预案  E.须每日监测答案：ABDE46.银行对公贷款担保方式包括（）。A.保证  B.抵押  C.质押  D.留置  E.定金答案：ABC47.下列属于银行反洗钱义务的有（）。A.客户身份识别  B.可疑交易报告  C.客户资料保存  D.内部培训  E.公开审判答案：ABCD48.银行对客户的金融消费权益包括（）。A.知情权  B.选择权  C.公平交易权  D.隐私权  E.优先受偿权答案：ABCD49.下列关于银行同业拆借市场的说法，正确的有（）。A.交易主体为金融机构  B.期限最短1天  C.利率市场化  D.须报备央行  E.可展期答案：ABCD50.银行对公贷款风险分类中，属于不良贷款的有（）。A.关注  B.次级  C.可疑  D.损失  E.正常答案：BCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）51.商业银行可以对外承诺保本理财产品收益。（×）52.银行对公贷款合同必须采用书面形式。（√）53.银行资本充足率低于监管要求时，可暂停分红。（√）54.银行对客户的信用评级结果可公开披露。（×）55.银行同业拆借资金可用于股权投资。（×）56.银行对公账户开户必须面签并留存影像资料。（√）57.银行对客户的征信查询无需取得授权。（×）58.银行对公贷款展期不得超过原期限的一半。（×）59.银行对客户的可疑交易报告可事后补报。（×）60.银行对公贷款担保合同可单独生效。（√）四、案例分析题（每题10分，共20分）61.案例：A银行向B公司发放流动资金贷款5000万元，期限1年，由C公司提供连带责任保证。贷款发放后，B公司因经营不善逾期90天，A银行拟将贷款风险分类下调至可疑，并要求C公司履行担保责任。C公司称保证合同未公证，主张无效。问题：（1）A银行风险分类调整是否符合监管要求？（2）C公司主张是否成立？答案：（1）贷款逾期90天，依据《贷款风险分类指引》应至少下调至次级，若预计损失较大，可下调至可疑，A银行调整合规。（2）保证合同无需