2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案

2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C2.下列关于商业银行资本充足率监管要求的说法，正确的是（）。A.核心一级资本充足率不得低于4.5%B.一级资本充足率不得低于6%C.资本充足率不得低于10.5%D.储备资本要求为2.5%，由核心一级资本满足答案：D3.根据《银行业监督管理法》，银监会对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.1  B.2  C.3  D.4答案：B4.下列关于商业银行流动性覆盖率（LCR）的说法，错误的是（）。A.优质流动性资产包括一级资产和二级资产B.二级资产占比不得超过40%C.未来30天净现金流出量为分母D.监管最低标准为80%答案：D5.根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构对同一存款人在同一家投保机构的本外币存款本息合计最高偿付限额为人民币（）万元。A.30  B.50  C.100  D.200答案：B6.下列关于商业银行关联交易的说法，正确的是（）。A.重大关联交易应经董事会批准，无需披露B.关联交易价格可以偏离市场公允价格C.内部人包括董事、监事、高级管理人员及其近亲属D.关联交易余额不得超过银行资本净额的25%答案：C7.根据《反洗钱法》，金融机构对客户身份资料保存期限自业务关系结束当年起至少保存（）年。A.3  B.5  C.10  D.15答案：B8.下列关于商业银行杠杆率的说法，正确的是（）。A.一级资本净额与调整后表内外资产余额的比例B.监管最低要求为5%C.表外项目无需计入分母D.杠杆率越高，风险越大答案：A9.根据《商业银行并表管理与监管指引》，并表范围不包括（）。A.商业银行直接持股超过50%的子公司B.商业银行间接持股超过50%的子公司C.商业银行具有控制权的特殊目的实体D.商业银行持股20%但不具有重大影响的联营企业答案：D10.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，错误的是（）。A.声誉风险属于非系统性风险B.声誉风险可能引发流动性风险C.声誉风险管理应纳入全面风险管理体系D.声誉风险事件只需事后报告，无需预警答案：D11.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集门槛为人民币（）万元。A.1  B.5  C.10  D.20答案：C12.下列关于商业银行绿色信贷的说法，正确的是（）。A.绿色信贷仅适用于可再生能源项目B.绿色信贷统计不包括绿色债券投资C.绿色信贷分类需依据《绿色产业指导目录》D.绿色信贷无需进行环境与社会风险评估答案：C13.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，非同业单一客户风险暴露不得超过银行一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B14.下列关于商业银行压力测试的说法，错误的是（）。A.压力测试应至少每季度开展一次B.压力测试情景包括轻度、中度、重度C.反向压力测试需识别导致银行倒闭的极端情景D.压力测试结果应报送监管机构答案：A15.根据《银行业金融机构信息科技管理办法》，重要信息系统服务可用性年度目标不得低于（）。A.95%  B.99%  C.99.5%  D.99.9%答案：D16.下列关于商业银行公司治理的说法，正确的是（）。A.董事会下设审计委员会，主任委员可由董事长兼任B.监事会负责批准银行风险偏好C.高级管理层负责建立风险管理体系D.独立董事不得在其他商业银行兼任独立董事答案：C17.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标权重最高的是（）。A.规模  B.关联度  C.可替代性  D.复杂性答案：A18.下列关于商业银行二级资本工具的说法，错误的是（）。A.必须含有减记或转股条款B.原始期限不得低于5年C.不可由发行人主动赎回D.发行需事先报监管机构批准答案：C19.根据《商业银行服务价格管理办法》，政府定价项目不包括（）。A.个人跨行柜台转账汇款手续费B.对公跨行柜台转账汇款手续费C.个人现金汇款手续费D.银行承兑汇票手续费答案：D20.下列关于商业银行并表监管核心指标的说法，正确的是（）。A.并表资本充足率可低于法人口径B.并表杠杆率与法人口径一致C.并表流动性覆盖率与法人口径一致D.并表大额风险暴露与法人口径一致答案：C21.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“不当销售”的是（）。A.向风险承受能力较低的客户销售高风险理财产品B.向客户充分披露产品风险C.销售过程全程录音录像D.客户自愿购买非保本理财答案：A22.下列关于商业银行资本补充工具的说法，正确的是（）。A.永续债可计入一级资本B.二级资本债可计入核心一级资本C.优先股可计入二级资本D.可转债转股前可计入一级资本答案：A23.根据《商业银行表外业务风险管理办法》，担保承诺类业务信用转换系数为（）。A.0%  B.20%  C.50%  D.100%答案：D24.下列关于商业银行净稳定资金比例（NSFR）的说法，错误的是（）。A.分子为可用稳定资金B.分母为所需稳定资金C.监管最低标准为100%D.短期贷款所需稳定资金系数为50%答案：D25.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应遵循的原则不包括（）。A.准确性  B.完整性  C.及时性  D.盈利性答案：D26.下列关于商业银行并表监管报表的说法，正确的是（）。A.并表口径与会计并表口径完全一致B.并表监管报表仅需报送年度数据C.并表范围由监管机构最终认定D.并表报表无需披露表外项目答案：C27.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率上限为日利率（）。A.万分之三  B.万分之五  C.万分之七  D.万分之十答案：B28.下列关于商业银行金融消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.应建立消费者适当性管理制度B.销售过程可简化信息披露C.应建立投诉处理机制D.不得设置违反公平交易条款答案：B29.根据《银行业金融机构反恐怖融资管理办法》，涉恐资产冻结后，金融机构应（）内向监管机构报告。A.12小时  B.24小时  C.48小时  D.72小时答案：B30.下列关于商业银行并表风险管理的说法，正确的是（）。A.并表风险管理仅关注信用风险B.并表风险偏好可与法人银行不一致C.并表风险管理应覆盖所有并表子公司D.并表风险管理无需考虑国别风险答案：C31.根据《商业银行银行账簿利率风险管理办法》，经济价值变动计量采用（）个基点平行冲击。A.100  B.200  C.300  D.400答案：B32.下列关于商业银行资本规划的说法，错误的是（）。A.资本规划期限至少覆盖三年B.应设定内部资本充足率目标C.无需考虑宏观情景变化D.应报监管机构批准后实施答案：C33.根据《银行业金融机构外包风险管理办法》，重要业务外包应（）。A.无需事前审查  B.可口头协议  C.事前向监管机构报告  D.事后向监管机构备案答案：C34.下列关于商业银行国别风险管理的说法，正确的是（）。A.国别风险仅指转移风险B.国别风险准备金计入二级资本C.国别风险评级应至少每年更新一次D.国别风险暴露不包括同业往来答案：C35.根据《商业银行并表监管指引》，并表监管评级结果分为（）档。A.3  B.4  C.5  D.6答案：D36.下列关于商业银行恢复与处置计划的说法，错误的是（）。A.系统重要性银行应制定恢复计划B.处置计划由监管机构制定C.恢复计划应每年更新D.处置计划无需银行参与答案：D37.根据《银行业金融机构环境信息披露办法》，环境信息披露频率为（）。A.每月  B.每季  C.每半年  D.每年答案：D38.下列关于商业银行并表资本充足率计算的说法，正确的是（）。A.少数股东资本可全额计入并表资本B.保险子公司资本可计入并表资本C.并表资本充足率不得低于法人口径D.并表资本扣除项与法人口径一致答案：C39.根据《银行业金融机构合规管理办法》，合规风险报告应（）。A.仅向高级管理层报告  B.每季度向董事会报告  C.每年向监管机构报告  D.重大合规事件应即时报告答案：D40.下列关于商业银行并表流动性风险管理的说法，错误的是（）。A.应建立并表流动性风险限额B.并表压力测试应涵盖币种错配C.并表应急融资计划无需子公司参与D.并表现金流预测应至少覆盖30天答案：C二、多项选择题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本  B.资本公积  C.盈余公积  D.一般风险准备  E.未分配利润答案：ABCDE42.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，下列属于“匿名客户”的有（）。A.资管产品底层资产无法穿透  B.信托计划未披露融资人  C.证券投资基金披露完整持仓  D.理财产品投资非标资产未披露融资人  E.债券发行人公开信息披露充分答案：ABD43.下列属于商业银行操作风险损失事件类型的有（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.客户产品与业务活动  D.执行交割与流程管理  E.业务中断与系统失败答案：ABCDE44.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理应遵循的原则包括（）。A.全覆盖原则  B.匹配性原则  C.持续性原则  D.有效性原则  E.盈利性原则答案：ABCD45.下列关于商业银行并表监管报表G-SIBs披露要求的有（）。A.披露并表杠杆率  B.披露并表流动性覆盖率  C.披露总损失吸收能力（TLAC）  D.披露并表大额风险暴露  E.披露法人口径资本充足率答案：ABCD46.下列属于商业银行并表风险管理框架要素的有（）。A.并表风险偏好  B.并表风险限额  C.并表压力测试  D.并表内部审计  E.并表风险报告答案：ABCDE47.根据《商业银行服务价格管理办法》，市场调节价项目应（）。A.提前公示  B.明码标价  C.自主定价  D.向监管机构备案  E.无需告知客户答案：ABCD48.下列关于商业银行并表资本充足率计算扣除项的有（）。A.商誉  B.其他无形资产  C.递延所得税资产  D.对保险子公司投资  E.对工商企业投资答案：ABCD49.下列属于商业银行恢复计划触发条件的有（）。A.核心一级资本充足率降至5.125%  B.杠杆率降至3%  C.流动性覆盖率降至80%  D.评级下调至非投资级  E.股价连续下跌答案：ABCD50.下列关于商业银行并表流动性风险限额管理的说法，正确的有（）。A.应设定并表币种错配限额  B.应设定并表融资集中度限额  C.应设定并表短期融资依赖度限额  D.应设定并表内部交易限额  E.应设定并表贷款集中度限额答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）51.商业银行并表监管评级结果仅作为监管参考，不对外披露。（√）52.并表资本充足率计算时，对保险子公司投资可全额扣除。（×）53.商业银行并表风险管理应覆盖所有具有控制权的结构化主体。（√）54.并表流动性覆盖率与法人口径计算标准完全一致。（√）55.商业银行恢复计划触发条件由监管机构统一设定，银行不得自行调整。（×）56.并表压力测试应至少涵盖信用风险、市场风险、流动性风险三大类。（√）57.并表风险暴露包括银行账簿和交易账簿所有风险暴露。（√）58.并表监管报表仅需报送季度数据，无需月度数据。（×）59.并表内部交易限额应设定总量限额和单笔限额。（√）60.并表风险偏好可与法人银行风险偏好存在差异，但需经董事会批准。（√）四、案例分析题（共20分）案例一（10分）某系统重要性银行2025年末并表口径核心一级资本净额8000亿元，一级资本净额9000亿元，总资本净额11000亿元；调整后表内外资产余额22万亿元；未来30天净现金流出量3万亿元，优质流动性资产3.6万亿元；对非同业单一客户A风险暴露1350亿元。请回答：（1）计算并表口径杠杆率，并判断是否满足监管要求。（3分）答案：杠杆率=9000/220000=4.09%，低于最低