银行业保险业重大事项报告制度

银行业保险业重大事项报告制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行法实施条例》《保险法》及相关行业监管规定，结合集团母公司关于重大风险防控的管控要求，以及本公司为规范重大事项管理、防控专项风险、提升合规经营水平的内部需求，制定本制度。本制度旨在通过明确重大事项的定义、报告流程、管理职责及保障措施，确保公司重大事项得到及时、准确、规范的报告与处置，防范化解潜在风险，维护公司资产安全、经营稳定及声誉形象。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖公司在银行业务、保险业务及交叉金融业务中涉及的重大决策、重大风险事件、重大资产处置、重大合同签订、重大违规行为等事项的管理。具体适用场景包括但不限于：重大投资决策、信贷审批超权限事项、重要客户风险暴露、信息系统重大故障、重大诉讼或仲裁、监管问询或处罚事项、内部欺诈或重大数据泄露等。第三条本制度中的核心术语定义如下：（一）“XX专项管理”是指公司针对特定领域（如信贷风险、操作风险、声誉风险、合规风险等）制定的管理制度、流程及控制措施，旨在系统性识别、评估、应对及监控相关风险。其外延涵盖但不限于专项风险点的识别、专项政策的制定与执行、专项风险的报告与处置、专项管理效果的考核与改进等环节。（二）“XX风险”是指公司在经营过程中可能面临的市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险、战略风险等具有重大影响或可能引发重大损失的不确定性因素。其外延包括但不限于自然灾害、极端天气、政策变动、技术故障、人员失误、第三方责任等引发的风险事件。（三）“XX合规”是指公司及其员工在各项业务活动中，严格遵守国家法律法规、行业监管规定、集团母公司制度及本公司内部规章，确保经营行为的合法性、合规性及适当性。其外延涵盖但不限于业务审批流程合规、合同条款合规、信息披露合规、反洗钱合规、数据保护合规等。第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：确保所有重大事项纳入管理范围，覆盖各业务领域、各层级组织及全体员工，实现风险防控无死角。（二）责任到人原则：明确重大事项管理中的决策责任、执行责任、监督责任及报告责任，确保责任主体清晰、可追溯。（三）风险导向原则：以风险程度和影响范围为依据，分级分类管理重大事项，优先防控高风险领域及潜在重大风险事件。（四）持续改进原则：定期评估XX专项管理的效果，根据内外部环境变化及时优化制度流程，提升管理效能。（五）协同联动原则：加强各部门、下属单位间的信息共享与协同处置，形成风险防控合力，避免管理割裂。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司XX专项管理负总责，对重大事项的决策、报告及处置的合规性、有效性承担最终责任；公司分管相关负责人为XX专项管理的直接责任人，负责组织落实相关制度，督促各部门及下属单位履行管理职责。第六条公司设立XX专项管理领导小组，作为XX专项管理的最高决策与协调机构。领导小组由公司主要负责人担任组长，分管相关业务、风险、合规的负责人担任副组长，成员包括各部门、下属单位的主要负责人及XX专项管理牵头部门的核心人员。领导小组主要履行以下职能：（一）统筹制定及修订XX专项管理制度，审批重大事项的处置方案；（二）协调跨部门、跨单位的重大事项管理，解决管理中的重大问题；（三）监督XX专项管理的执行情况，评估管理效果，提出改进要求；（四）定期听取重大风险事件的报告，决策重大风险处置方案。第七条XX专项管理领导小组下设办公室，办公室设在XX专项管理牵头部门，负责日常管理工作的协调、记录及报告。办公室的主要职责包括：（一）组织XX专项管理制度的宣贯培训，提升全员管理意识；（二）汇总各部门、下属单位的重大事项报告，初步审核报告内容的完整性、合规性；（三）跟踪重大事项的处置进展，定期向领导小组汇报管理情况；（四）组织XX专项管理的内部评估，提出优化建议。第八条XX专项管理中的职责划分如下：（一）牵头部门职责：1.负责XX专项管理制度的建设与完善，明确重大事项的定义、报告标准及处置流程；2.组织开展专项风险排查，识别重大风险点，提出防控措施；3.定期对XX专项管理的效果进行考核，提出改进建议；4.组织开展XX专项管理的培训宣贯，提升全员合规意识；5.负责重大事项报告的汇总、审核及上报工作。（二）专责部门职责：1.负责XX专项领域业务合规性审核，提出流程优化建议；2.参与重大风险事件的处置，提供专业支持；3.监控XX专项领域的合规风险，及时报告异常情况；4.跟踪监管动态，推动制度与监管要求的同步更新。（三）业务部门/下属单位职责：1.落实XX专项管理要求，开展本领域重大事项的风险防控；2.及时报告重大事项，确保报告内容真实、准确、完整；3.配合XX专项管理的检查、评估及处置工作；4.加强员工培训，提升本领域XX专项管理的执行能力。第九条基层执行岗作为XX专项管理的一线落实者，应履行以下合规操作责任：（一）严格遵守XX专项管理制度的各项规定，执行业务操作标准；（二）在岗期间作出合规承诺，签署合规责任书；（三）发现重大风险事件或违规行为，及时向直接上级报告；（四）配合XX专项管理的检查、调查及处置工作，如实提供相关资料。第三章专项管理重点内容与要求第十条重大决策管理：（一）业务操作的合规标准：公司重大决策（如新业务上线、重大投资、机构设立等）必须符合集团母公司及本公司的决策权限规定，履行必要的审批程序，并经XX专项管理领导小组审核同意。决策方案应包含风险评估、预案制定及应急预案等内容；（二）禁止性行为：严禁未经审批擅自决策、超越权限决策、决策过程不透明等行为；（三）专项风险防控点：重点关注决策方案的科学性、可行性及潜在风险，防范因决策失误导致重大损失的风险。第十一条重大风险事件管理：（一）业务操作的合规标准：公司应建立重大风险事件的识别、评估、报告及处置机制，明确风险事件的分类标准、报告时限及处置流程。风险事件发生后，相关责任部门应在规定时限内启动应急预案，采取控制措施，并向XX专项管理领导小组报告；（二）禁止性行为：严禁隐瞒、迟报、漏报风险事件，严禁在风险处置过程中推诿责任；（三）专项风险防控点：重点关注风险事件的早期识别与预警，加强风险事件的动态监控，确保处置措施及时有效。第十二条重大资产处置管理：（一）业务操作的合规标准：公司重大资产处置（如资产转让、报废、盘活等）必须符合监管规定及本公司内部制度，履行必要的评估、审批程序，并经XX专项管理领导小组审批同意。处置方案应包含市场分析、定价依据及风险评估等内容；（二）禁止性行为：严禁违规处置资产、利益输送、暗箱操作等行为；（三）专项风险防控点：重点关注资产处置的合规性、市场公允性及潜在法律风险。第十三条重大合同签订管理：（一）业务操作的合规标准：公司重大合同（如金额超过X万元的采购合同、总对总协议等）必须经法律合规部门审核，并履行必要的审批程序。合同签订前，应评估对方的信用风险、履约能力及潜在法律风险；（二）禁止性行为：严禁与利益相关方签订显失公平的合同、未经审批签订合同等行为；（三）专项风险防控点：重点关注合同条款的合法性、完整性及履约风险防范。第十四条重大信息系统管理：（一）业务操作的合规标准：公司重大信息系统建设、升级或改造必须经XX专项管理领导小组审批，并符合网络安全、数据保护等合规要求。系统上线前，应开展充分的测试及风险评估；（二）禁止性行为：严禁未经审批擅自开发或升级系统、系统漏洞未及时修复等行为；（三）专项风险防控点：重点关注系统安全防护能力、数据加密及访问控制，防范系统故障或数据泄露风险。第十五条重大声誉风险管理：（一）业务操作的合规标准：公司应建立重大声誉事件应急预案，明确舆情监测、处置流程及报告机制。声誉事件发生后，应迅速启动应急预案，采取管控措施，并及时向XX专项管理领导小组报告；（二）禁止性行为：严禁不实信息传播、处置措施不当等行为，导致声誉损失扩大；（三）专项风险防控点：重点关注舆情监测的及时性、处置措施的适度性及舆情修复的协同性。第十六条重大反洗钱管理：（一）业务操作的合规标准：公司重大反洗钱合规审查必须符合监管要求，明确客户尽职调查、交易监控、可疑交易报告等流程。涉及高风险客户或交易的，应加强尽职调查及监控力度；（二）禁止性行为：严禁为客户掩饰或隐瞒资金来源、协助洗钱等行为；（三）专项风险防控点：重点关注客户背景核查的全面性、交易监控的敏感性及可疑交易报告的及时性。第十七条重大数据安全管理：（一）业务操作的合规标准：公司重大数据安全事件（如数据泄露、数据篡改等）必须经XX专项管理领导小组审批，并启动应急预案。数据安全事件发生后，应迅速采取措施控制影响范围，并及时向XX专项管理领导小组报告；（二）禁止性行为：严禁未采取必要措施保护数据安全、数据备份不及时等行为；（三）专项风险防控点：重点关注数据加密、访问控制及数据备份的完整性，防范数据安全事件。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新机制：XX专项管理制度应根据国家法律法规、行业监管要求及本公司业务调整，定期进行评估与修订。牵头部门应每年组织一次制度评估，根据评估结果提出修订方案，报XX专项管理领导小组审批。第十九条风险识别预警机制：公司应建立XX专项风险识别与预警机制，定期开展专项风险排查，对识别出的风险点进行分级评估，并发布风险预警通知。风险预警通知应明确风险类型、影响范围、应对措施及报告要求。第二十条合规审查机制：XX专项管理的合规审查应嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“未经审查不得实施”的原则。合规审查由专责部门负责，审查通过后方可实施相关业务。第二十一条风险应对机制：公司应建立XX专项风险事件分级处置机制，明确一般风险事件与重大风险事件的处置流程、责任主体及上报要求。一般风险事件由业务部门/下属单位自行处置，重大风险事件由XX专项管理领导小组组织处置。第二十二条责任追究机制：公司应建立XX专项管理责任追究机制，对违规行为界定处罚标准，联动绩效考核、纪律处分及法律责任追究。责任追究的范围包括但不限于：未及时报告重大事项、未按规定处置风险事件、违规操作导致重大损失等。第二十三条评估改进机制：公司应定期对XX专项管理的效果进行评估，评估内容包括制度执行情况、风险防控效果、员工合规意识等。评估结果应作为制度优化的依据，持续提升XX专项管理水平。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障：公司各层级领导应履行XX专项管理的推进责任，定期听取管理情况汇报，协调解决管理中的重大问题。各部门、下属单位应指定专人负责XX专项管理的落实，确保制度要求传达至每位员工。第二十五条考核激励机制：公司应将XX专项合规情况纳入部门及个人的年度考核，考核结果与绩效、评优挂钩。对XX专项管理表现突出的部门及个人，给予奖励；对违反XX专项管理规定的，进行处罚。第二十六条培训宣传机制：公司应分层级开展XX专项管理培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范。培训结束后，应组织考核，确保培训效果。同时，通过内部宣传平台，普及XX专项管理知识，提升全员合规意识。第二十七条信息化支撑：公司应利用信息系统工具，实现XX专项管理流程的自动化、风险实时监控及数据共享，提升管理效率与风险防控能力。第二十八条文化建设：公司应发布XX专项合规手册，明确合规行为规