2026年银行从业资格考试复习题目

2026年银行从业资格考试复习题目一、单项选择题（共10题，每题1分）1.某商业银行在2025年第三季度报告显示，其不良贷款率从年初的1.5%上升至1.8%。为控制风险，该行可能采取以下哪项措施？A.增加信贷投放规模B.提高贷款审批标准C.降低存款利率D.扩大同业拆借业务2.根据《商业银行法》，关于资本充足率的要求，以下说法正确的是？A.核心一级资本充足率不得低于4%B.总资本充足率不得低于8%C.一级资本充足率不得低于5%D.资本充足率计算时需扣除无形资产3.某客户在甲银行办理信用卡，透支金额已超过信用额度，甲银行应采取以下哪项措施？A.立即冻结该客户所有存款B.按日加收万分之五的滞纳金C.联系客户协商分期还款D.直接向法院起诉追偿4.中国银保监会规定，商业银行对单一集团企业授信余额不得超过资本净额的多少？A.10%B.15%C.20%D.25%5.某银行客户购买了一款三年期大额存单，利率为2.75%。若该客户选择利随本清，到期本息合计为多少？（本金为10万元）A.11.275万元B.10.275万元C.12.275万元D.10.575万元6.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，将被处以以下哪项处罚？A.罚款50万元以下B.没收违法所得C.暂停业务6个月D.责令停业整顿7.某企业申请流动资金贷款，银行要求提供担保。以下哪种担保方式风险最低？A.保证担保B.抵押担保C.质押担保D.信用担保8.根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，银行在销售理财产品时应遵循以下哪项原则？A.收入优先原则B.风险匹配原则C.高收益优先原则D.量入为出原则9.某银行客户通过手机银行转账时，系统提示“交易过于频繁，请稍后操作”。该银行可能采取了以下哪项风控措施？A.IP地址限制B.客户身份验证C.交易限额控制D.设备绑定10.根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行应制定流动性风险应急预案，以下哪项不属于应急预案的内容？A.紧急资金来源B.资产处置计划C.利率调整策略D.人员调配方案二、多项选择题（共5题，每题2分）1.商业银行在风险管理中，常用的风险度量方法包括哪些？A.VaR（风险价值）B.CDS（信用违约互换）C.EAD（暴露于风险中）D.RWA（风险加权资产）2.根据《个人金融信息保护技术规范》，以下哪些行为属于违规操作？A.将客户姓名与身份证号码明文存储B.对敏感信息进行加密传输C.未经客户同意泄露交易记录D.定期销毁废弃客户资料3.某银行客户在境外留学，需开通跨境汇款业务。以下哪些材料可能需要提供？A.护照复印件B.在校证明C.境外银行账户信息D.学费缴纳凭证4.商业银行在制定信贷政策时，需考虑以下哪些因素？A.�macroeconomic环境B.行业发展前景C.客户信用评级D.资产负债匹配5.根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下哪些行为属于股权违规操作？A.非法占用银行资本B.股东虚假出资C.利润分配不公D.关联交易豁免三、判断题（共10题，每题1分）1.商业银行的资本充足率越高，其抵御风险的能力越强。（√）2.信用卡透支属于银行表外业务。（×）3.根据《商业银行法》，银行可向关系人发放信用贷款。（×）4.大额存单利率上限由中国人民银行统一规定。（√）5.反洗钱义务适用于所有金融机构，包括证券公司和保险公司。（√）6.抵押贷款的风险低于信用贷款。（√）7.银行销售理财产品时，可向客户承诺保本保息。（×）8.手机银行转账限额由各银行自主决定。（√）9.流动性风险应急预案需每年至少演练一次。（√）10.股东可通过关联交易非法转移银行资产。（√）四、简答题（共3题，每题5分）1.简述商业银行流动性风险的主要表现及成因。答：流动性风险主要表现包括：银行无法按时满足存款人提款需求、无法履行到期债务、无法获得足够资金支持正常经营。成因包括：宏观经济波动、市场情绪变化、银行自身资产流动性不足、负债集中到期等。2.简述商业银行在反洗钱工作中需履行的主要义务。答：包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱内部控制等。3.简述商业银行个人信贷业务的风险点及控制措施。答：风险点包括：客户信用评估不准确、贷款用途违规、担保措施不足等。控制措施包括：严格贷前调查、强化信用评级、落实担保措施、加强贷后管理等。五、计算题（共2题，每题10分）1.某银行客户存款10万元，存期1年，利率为1.5%。若该客户选择按季度计息，年利息收入为多少？解：按季度计息，每季度利率为1.5%/4=0.375%。年利息收入=100,000×0.375%×4=1,500元。2.某企业申请贷款500万元，银行要求抵押房产评估价值为800万元，贷款抵押率为60%。该笔贷款的风险权重为50%。计算该笔贷款的风险加权资产。解：抵押贷款金额=800×60%=480万元；风险加权资产=480×50%=240万元。答案及解析单项选择题1.B（不良贷款率上升需控制风险，提高审批标准可减少不良贷款）2.B（《商业银行法》规定总资本充足率不得低于8%）3.C（信用卡透支需协商还款，冻结存款和起诉均不合规）4.C（集团企业授信不得超过资本净额的20%）5.A（利随本清利息=100,000×2.75%×3=8,250元，本息合计108,250元）6.A（未履行客户身份识别义务罚款不超过50万元）7.B（抵押担保风险最低，质物可处置变现）8.B（理财产品销售需遵循风险匹配原则）9.C（交易频繁限制属于反欺诈措施）10.C（利率调整策略不属于应急预案核心内容）多项选择题1.ACD（VaR、EAD、RWA是风险度量方法）2.AC（明文存储和泄露交易记录违规）3.ABC（跨境汇款需护照、在校证明等）4.ABCD（信贷政策需综合宏观、行业、客户等因素）5.ABCD（均属于股权违规行为）判断题1.√2.×（信用卡透支属于表内业务）3.×（禁止向关系人发放信用贷款）4.√5.√6.√7.×（理财产品不承诺保本保息）8.√9.√10.√简答题1.流动性风险表现：提款困难、债务违约、经营中断；成因：宏观经济、市场情绪、银行自身管理缺陷等。2.反洗钱义务：客户识别、资料保存、交易报告、内部控制等。3.风险点：信用评估不准、贷款违规、担保不足；控制措施：贷前调查、信用评级、担保落实、贷后管