(2025年)保险专业小知识题库及答案

(2025年)保险专业小知识题库及答案一、单项选择题1.根据2025年最新修订的《保险法》，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.承担赔偿或给付保险金责任，但可要求投保人补缴保费B.不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保费C.不承担赔偿或给付保险金责任，但应退还现金价值D.承担部分赔偿责任，按过错比例分摊答案：B解析：2025年修订的《保险法》第十六条明确，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保费；若为重大过失未告知，保险人不承担责任但应退还保费。2.某新能源汽车车主投保2025年版车险，其车辆搭载的三元锂电池因充电过热自燃，根据新条款，以下哪种情况属于保险责任？（）A.电池因车主自行改装电路导致过热B.电池在正规充电桩正常充电时自燃C.电池因长期未维护出现老化破损D.电池因交通事故碰撞后短路起火答案：B解析：2025年车险改革新增“新能源汽车电池单独损失险”，明确因电池自身质量缺陷、正常使用（如充电、行驶）引发的自燃属于保险责任；但改装、老化、事故碰撞导致的损失属于除外责任。3.以下关于增额终身寿险的描述，错误的是（）。A.保额按固定利率逐年递增B.现金价值增长速度通常快于传统终身寿险C.可通过减保功能灵活提取资金D.身故赔付金额仅与投保时保额相关答案：D解析：增额终身寿险的身故赔付金额一般为“当年度有效保额”与“现金价值”的较大者，而有效保额会随时间递增（如3.5%复利），因此赔付金额与持有时间相关。4.2025年某城市“惠民保”升级后，将罕见病用药纳入保障范围，但设置了“连续参保3年以上可获全额赔付”的条款，这一设计主要是为了（）。A.提高保费收入B.控制逆选择风险C.简化理赔流程D.响应政策号召答案：B解析：惠民保作为普惠型补充医疗险，需平衡保障范围与可持续性。对罕见病设置连续参保要求，可筛选出长期有保障需求的人群，减少“有病投保、无病不投”的逆选择风险。二、判断题1.雇主责任险的赔偿范围包括员工因工受伤的医疗费、误工费，以及企业因工伤产生的法律赔偿责任。（）答案：√解析：雇主责任险本质是企业转嫁用工风险的保险，保障企业对员工应承担的赔偿责任（如医疗费、伤残津贴、法律诉讼费用等），与工伤保险形成补充。2.健康险中的“等待期”仅适用于疾病导致的医疗费用，意外事故导致的医疗费用不受等待期限制。（）答案：√解析：等待期（观察期）的设立是为了防止带病投保，而意外事故具有突发性，无法提前预谋，因此多数健康险条款约定意外医疗无等待期。3.定值保险合同适用于市场价格波动较大的标的（如艺术品、古董），出险时按约定价值赔付，无需考虑实际价值。（）答案：√解析：定值保险在投保时约定保险价值，发生全损时直接按约定金额赔付，避免因市场波动导致理赔争议，常见于特殊财产保险。4.2025年实施的《保险销售行为管理办法》规定，保险销售人员在推荐分红险时，需向投保人展示近5年该产品的实际分红率，且不得承诺保底收益以外的分红。（）答案：√解析：该办法强化销售过程的透明度，要求分红险、万能险等新型产品需披露历史收益数据，并明确“演示收益≠实际收益”，防止销售误导。三、简答题1.简述2025年长期护理保险（长护险）试点的主要变化及保障逻辑。答案：2025年长期护理保险试点的核心变化包括：①覆盖范围从职工医保扩展至城乡居民医保，实现“应保尽保”；②保障内容从机构护理延伸至居家护理，增加“家庭照护者技能培训”等服务；③引入“失能等级评估全国统一标准”，解决过去各地评估差异问题。其保障逻辑是通过社会保险与商业保险联动（如“基本长护险+商业长护险”），为因年老、疾病或伤残导致失能的人群提供护理服务或资金补偿，缓解家庭照护压力。2.什么是保险的“近因原则”？请举例说明其在车险理赔中的应用。答案：近因原则是判断保险事故与损失之间因果关系的核心原则，即导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因若属于保险责任，则保险人需赔付；反之不赔。例如：一辆车因暴雨导致发动机进水（暴雨为近因），若投保了“发动机涉水损失险”，则保险人应赔付；若车辆在涉水后二次启动导致发动机损坏（二次启动为近因），而该行为属于除外责任，则保险人不赔付。3.对比分析定期寿险与终身寿险的区别（至少列出4点）。答案：①保障期限：定期寿险保障固定期限（如20年、至60岁），终身寿险保障至被保险人终身；②保费水平：定期寿险保费较低（因保障期限有限），终身寿险保费较高（需覆盖终身风险）；③功能定位：定期寿险侧重家庭责任期的风险覆盖（如房贷、子女教育），终身寿险侧重财富传承、资产保全；④现金价值：定期寿险通常无现金价值（消费型），终身寿险（尤其是储蓄型）具有现金价值，可用于保单贷款或减保取现。4.2025年银保监会要求保险机构加强“消费者适当性管理”，简述其具体要求及意义。答案：具体要求包括：①销售前需对投保人进行风险承受能力评估（如收入、负债、保险需求分析）；②根据评估结果推荐匹配的保险产品（如高净值客户可推荐终身寿险，普通家庭优先配置医疗险+定期寿险）；③留存评估过程的书面或电子记录，确保可回溯。意义在于防止“错配销售”（如向低收入家庭推销高保费理财险），保护消费者权益，同时引导保险机构回归“保险姓保”的本质。四、案例分析题案例：2025年3月，张女士为55岁的母亲李阿姨投保某保险公司“安享晚年”医疗险（保证续保20年），投保时未告知李阿姨5年前曾因“甲状腺结节”住院（病理结果为良性）。2026年1月，李阿姨因“甲状腺癌”住院治疗，向保险公司申请理赔被拒，理由是“未如实告知既往病史”。张女士认为甲状腺结节是良性，与癌症无直接关联，拒赔不合理。问题：（1）保险公司拒赔是否合法？依据是什么？（2）若李阿姨的甲状腺结节病理结果为“不典型增生”（癌前病变），结论是否变化？为什么？答案：（1）合法。根据2025年《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高保费的，保险人有权解除合同并拒赔。案例中，甲状腺结节（尤其是5年内的住院史）属于影响核保的重要事实（甲状腺结节与甲状腺癌存在关联风险），张女士未告知构成重大过失，保险公司有权拒赔。（2）结论不变，但拒赔依据更充分。若结节为“不典型增生”（癌前