反洗钱监管考核制度

PAGE反洗钱监管考核制度一、总则（一）制定目的为加强公司反洗钱工作，有效预防和打击洗钱活动，规范反洗钱监管考核行为，确保公司各项反洗钱措施得到有效落实，依据相关法律法规和行业标准，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司各部门、各分支机构及全体员工。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵循国家反洗钱法律法规及行业监管要求，确保反洗钱工作合法合规开展。2.风险为本原则：以识别、评估和控制洗钱风险为核心，合理配置反洗钱资源，提高反洗钱工作的有效性。3.全面覆盖原则：涵盖公司所有业务领域、产品和服务，确保反洗钱工作无死角。4.动态调整原则：根据内外部环境变化、业务发展及监管要求，适时调整反洗钱监管考核内容和标准。（四）定义与解释1.反洗钱：指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，采取相关措施的行为。2.监管考核：对公司各部门、各分支机构及员工反洗钱工作的合规性、有效性进行监督检查和评价，并依据考核结果进行相应奖惩的活动。二、组织架构与职责分工（一）反洗钱工作领导小组1.组成人员：由公司高级管理层成员担任组长，各相关部门负责人为成员。2.职责：全面领导公司反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策。审议反洗钱工作规划、年度计划及重大事项。协调解决反洗钱工作中的重大问题。（二）反洗钱工作办公室1.设置地点：设在公司合规部门。2.职责：负责反洗钱工作的组织、协调和日常管理。制定和完善反洗钱内控制度、操作规程和应急预案。组织开展反洗钱培训、宣传和教育工作。收集、分析、监测和报告反洗钱信息。配合监管机构的反洗钱检查和调查工作。（三）各部门职责1.业务部门：负责本部门业务范围内的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作。配合反洗钱工作办公室开展反洗钱培训、宣传和教育工作。对本部门员工的反洗钱工作进行监督和管理。2.财务部门：负责公司反洗钱工作所需资金的保障和管理。协助反洗钱工作办公室开展反洗钱资金监测和分析工作。3.信息技术部门：根据反洗钱工作需要，提供必要的技术支持和系统保障。协助反洗钱工作办公室建立和完善反洗钱信息系统，确保反洗钱数据的安全、准确和及时传输。4.人力资源部门：将反洗钱知识纳入员工培训计划，组织开展反洗钱培训工作。在员工绩效考核、晋升、奖励等方面，充分考虑反洗钱工作表现。5.合规部门：负责对公司反洗钱工作进行合规审查和监督检查。对反洗钱违规行为提出整改意见和建议，并跟踪整改落实情况。组织开展反洗钱内部审计工作。三、反洗钱监管考核内容（一）制度建设与执行1.制度制定：是否建立健全反洗钱内控制度，包括客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱宣传培训制度、反洗钱保密制度等，制度内容是否符合法律法规和行业标准要求。2.制度执行：各部门、各分支机构及员工是否严格执行反洗钱内控制度，是否存在违反制度规定的行为。（二）客户身份识别1.客户身份信息收集：在与客户建立业务关系或办理规定金额以上的一次性金融业务时，是否按照规定要求客户提供真实、有效的身份证件或其他身份证明文件，是否对客户身份信息进行完整、准确的登记和记录。2.客户身份持续识别：在业务关系存续期间，是否定期对客户身份信息进行重新识别和核实，是否关注客户身份信息的变化情况，及时更新客户身份资料。3.客户身份识别的准确性：客户身份识别工作是否能够有效识别客户的真实身份，是否存在客户身份识别不充分、不准确的情况。（三）客户身份资料和交易记录保存1.保存期限：客户身份资料和交易记录是否按照规定的期限进行保存，保存期限是否符合法律法规和行业标准要求。2.保存方式：客户身份资料和交易记录的保存方式是否安全、可靠，是否能够满足查询、调阅和检查的需要。3.保存完整性：客户身份资料和交易记录是否完整、齐全，是否存在缺失、损毁等情况。（四）大额交易和可疑交易报告1.报告标准执行：是否按照规定的大额交易和可疑交易报告标准，及时、准确地向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易信息。2.报告流程规范：大额交易和可疑交易报告的内部流程是否规范，是否存在报告不及时、漏报、错报等情况。3.分析与甄别能力：对可疑交易的分析和甄别能力是否较强，是否能够准确判断交易的可疑性，并及时采取相应的措施。（五）反洗钱宣传培训与教育1.宣传工作开展：是否定期组织开展反洗钱宣传活动，宣传内容是否全面、准确，宣传方式是否多样、有效，是否能够提高员工和客户的反洗钱意识。2.培训计划制定：是否制定反洗钱培训计划，培训内容是否涵盖反洗钱法律法规、内控制度、操作流程等方面，培训对象是否覆盖全体员工。3.培训效果评估：是否对反洗钱培训效果进行评估，评估结果是否能够反映员工对反洗钱知识和技能的掌握程度，是否能够促进员工反洗钱工作能力的提升。（六）内部监督与检查1.监督检查机制：是否建立健全反洗钱内部监督检查机制，定期对反洗钱工作进行自查自纠，及时发现和整改存在的问题。2.检查频率与范围：内部监督检查的频率是否合理，检查范围是否全面，是否能够覆盖公司反洗钱工作的各个环节。3.问题整改落实：对内部监督检查中发现的问题，是否能够及时制定整改措施，明确整改责任人和整改期限，并跟踪整改落实情况，确保问题得到有效解决。四、反洗钱监管考核指标（一）定量指标1.客户身份识别率：已完成客户身份识别的客户数量占应识别客户数量的比例。2.客户身份资料和交易记录保存完整率：保存完整的客户身份资料和交易记录数量占应保存数量的比例。3.大额交易和可疑交易报告及时率：及时报告的大额交易和可疑交易数量占应报告数量的比例。4.反洗钱培训覆盖率：参加反洗钱培训的员工人数占公司员工总数的比例。（二）定性指标1.制度建设完善性：反洗钱内控制度是否健全、合理，是否符合法律法规和行业标准要求。2.客户身份识别准确性：客户身份识别工作是否能够有效识别客户的真实身份，是否存在客户身份识别不充分、不准确的情况。3.大额交易和可疑交易分析甄别能力：对可疑交易的分析和甄别能力是否较强，是否能够准确判断交易的可疑性，并及时采取相应的措施。4.反洗钱宣传培训效果：反洗钱宣传培训工作是否能够提高员工和客户的反洗钱意识，是否能够促进员工反洗钱工作能力의提升。5.内部监督检查有效性：反洗钱内部监督检查机制是否健全，检查频率和范围是否合理，问题整改落实情况是否良好。五、反洗钱监管考核方式与周期（一）考核方式1.日常监测：反洗钱工作办公室通过反洗钱信息系统、业务数据统计分析等方式，对各部门、各分支机构及员工的反洗钱工作进行日常监测，及时发现问题并进行记录。2.定期检查：反洗钱工作办公室定期组织开展反洗钱专项检查，对公司反洗钱工作进行全面检查，检查内容包括制度建设、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训与教育、内部监督与检查等方面。3.不定期抽查：反洗钱工作领导小组根据工作需要，不定期对公司反洗钱工作进行抽查，重点检查反洗钱工作中的薄弱环节和突出问题。4.外部检查配合：积极配合监管机构的反洗钱检查和调查工作，对监管机构提出的意见和建议及时进行整改落实。（二）考核周期1.月度考核：反洗钱工作办公室每月对各部门、各分支机构及员工的反洗钱工作进行考核，考核结果作为当月绩效评价的重要依据。2.年度考核：每年年底，反洗钱工作办公室对公司全年反洗钱工作进行全面考核，考核结果作为公司年度综合评价和奖惩的重要依据。六、反洗钱监管考核结果应用（一）绩效评价1.将反洗钱监管考核结果纳入员工绩效评价体系，与员工的薪酬、晋升、奖励等挂钩。对反洗钱工作表现优秀的员工，给予适当的奖励和表彰；对反洗钱工作不力的员工，进行批评教育，并根据情节轻重扣减绩效奖金或采取其他处罚措施。2.在部门绩效评价中，充分考虑部门反洗钱工作的整体表现，对反洗钱工作成绩突出的部门，给予适当的加分；对反洗钱工作存在严重问题的部门，进行扣分处理，并要求部门负责人作出书面检讨，提出整改措施。（二）资源配置根据反洗钱监管考核结果，合理调整公司反洗钱资源配置。对反洗钱工作成效显著的部门和分支机构，给予更多的资源支持，鼓励其继续做好反洗钱工作；对反洗钱工作薄弱的部门和分支机构，加强资源投入，帮助其提升反洗钱工作水平。（三）培训与改进针对反洗钱监管考核中发现的问题，及时组织开展针对性的培训和教育，提高员工的反洗钱业