中国寿险管理师中级秋季题库题及答案

中国寿险管理师中级秋季题库题及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.某寿险公司2023年第三季度推出一款终身寿险产品，其定价假设中预定死亡率采用《中国人身保险业经验生命表（2020）》非养老类业务表，预定利率3.0%，预定费用率15%。根据监管要求，该产品的最低现金价值计算应基于（）。A.预定死亡率、预定利率、预定费用率B.评估死亡率、评估利率、评估费用率C.预定死亡率、评估利率、预定费用率D.评估死亡率、预定利率、评估费用率答案：B解析：根据《普通型人身保险精算规定》，最低现金价值计算需使用监管规定的评估死亡率、评估利率（不高于3.0%）及评估费用率，与定价假设中的预定参数不同。2.客户李某投保保额100万元的定期寿险，核保过程中发现其职业为建筑高空作业人员（职业类别5类），而投保时填写为办公室职员（职业类别2类）。根据核保规则，最合理的处理方式是（）。A.正常承保，以投保时职业为准B.要求客户补充告知，按5类职业加费50%承保C.直接拒保D.承保但将保额降低至50万元答案：B解析：职业类别是影响死亡率的重要因素，投保人未如实告知职业风险，核保应要求补充告知，并根据实际职业类别调整费率（通常5类职业风险较高，需加费）。3.某万能寿险保单账户价值为5万元，当月结算利率3.5%（年化），保障成本扣除100元，客户申请部分领取2万元。则次月月初账户价值为（）。A.50000×(1+3.5%/12)10020000B.(5000020000)×(1+3.5%/12)100C.50000×(1+3.5%/12)20000100D.(50000100)×(1+3.5%/12)20000答案：A解析：万能险账户价值计算顺序为：先计息（按当月结算利率），再扣除保障成本，最后处理部分领取。因此公式为：月初账户价值×(1+月结算利率)保障成本领取金额。4.根据《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，保险销售人员在销售分红险时，不得进行的行为是（）。A.展示公司近3年分红实现率B.明确提示“红利不保证”C.对比其他公司分红险历史收益D.说明红利分配的具体方式答案：C解析：监管规定禁止销售人员将分红险与其他金融产品或同业产品的历史收益进行不当比较，避免误导消费者。5.某寿险公司2023年第二季度投诉数据显示，客户投诉主要集中在“理赔时效过长”（占比45%）和“销售时未明确说明免责条款”（占比30%）。针对这两类投诉，最有效的改进措施是（）。A.增加销售人员佣金，提升销售积极性B.优化理赔系统流程，加强销售环节免责条款双录C.降低产品费率，吸引更多客户D.减少核保环节，加快承保速度答案：B解析：理赔时效问题需通过流程优化（如系统自动审核、简化材料）解决；销售误导问题需加强销售过程管理（如双录留存、培训强化免责条款说明）。6.在寿险公司资产负债管理中，“久期缺口”是衡量利率风险的核心指标。若某公司资产久期5年，负债久期7年，市场利率上升20BP，则公司净值将（）。A.增加B.减少C.不变D.无法判断答案：B解析：久期缺口=资产久期-负债久期=5-7=-2年。利率上升时，负债价值下降幅度（久期×利率变动）大于资产价值下降幅度，导致净值减少（净值=资产-负债）。7.客户王某投保两全保险，保险期间20年，缴费期10年，年缴保费1万元。第5年末，保单现金价值为3.2万元，累计已缴保费5万元。若王某此时退保，可获得（）。A.3.2万元B.5万元C.3.2万元+未领取的生存金D.5万元-退保手续费答案：A解析：两全保险退保时，客户获得的是保单现金价值（3.2万元），生存金需在约定生存时点领取（如第10年、第20年），未到领取期不可提前获得。8.某寿险公司开发一款“惠民型”定期寿险，目标客户为30-45岁职场人群，保额50-100万元，保费年缴。为控制逆选择风险，最关键的核保措施是（）。A.要求提供体检报告B.限制最高保额与年收入比例（如不超过10倍）C.免除等待期D.允许投保后30天内无条件退保答案：B解析：定期寿险逆选择风险主要表现为高保额与低收入不匹配（如收入5万/年投保100万保额），限制保额收入比可有效防范道德风险。9.根据《保险法》，投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还（）。A.已缴保费B.现金价值C.保险金额D.保单账户价值答案：A解析：《保险法》第十六条规定，因年龄误告导致不符合承保条件的，保险人解除合同应退还已缴保费（非现金价值，因现金价值可能低于保费）。10.某分红险保单年度红利分配采用“增额红利法”，第3年度保单保额10万元，年度红利增加保额2%，终了红利系数0.5%。若被保险人第3年末身故，保险公司应赔付（）。A.10万元+10万×2%×3B.10万元×(1+2%)^3+10万元×0.5%C.10万元×(1+2%)^3D.10万元+10万×2%×3+10万元×0.5%答案：C解析：增额红利法下，年度红利以增加保额形式分配，身故时赔付累积的保额（含年度红利），终了红利通常在保单满期、退保或身故时额外给付，但本题未明确终了红利触发条件，默认仅赔付累积保额。11.寿险公司在进行再保险安排时，若采用“成数再保险”，则（）。A.原保险人承担超过约定保额的风险B.再保险人按约定比例分担保费和赔款C.仅对大保额保单进行分保D.再保险费用由再保险人全额承担答案：B解析：成数再保险是比例再保险的一种，原保险人和再保险人按约定比例（如70%:30%）分配保费和承担赔款，风险与收益共担。12.客户张某2022年1月投保重疾险，等待期180天。2022年7月5日（等待期内）因意外导致轻症，2022年12月确诊恶性肿瘤（等待期外）。保险公司应（）。A.拒赔轻症，拒赔重疾B.拒赔轻症，赔付重疾C.赔付轻症，拒赔重疾D.赔付轻症，赔付重疾答案：B解析：等待期内非因意外导致的疾病不赔，但意外导致的轻症通常可赔（具体看条款）；等待期外确诊重疾（恶性肿瘤属于重疾）需赔付。本题假设条款约定意外不受等待期限制，故轻症可能赔，但重疾在等待期外，必赔。13.某寿险公司2023年上半年个险新单期交保费50亿元，其中10年期及以上占比65%，1-3年期占比25%，趸交占比10%。根据监管导向，该公司业务结构（）。A.优质，长期期交占比高B.需优化，趸交占比过高C.需优化，1-3年期占比过高D.正常，符合市场平均水平答案：A解析：监管鼓励发展长期期交业务（10年期及以上），抑制趸交和短期业务（1-3年期）。该公司长期期交占比65%，结构较优。14.关于保险消费者权益保护，以下做法符合要求的是（）。A.销售人员在客户签约时，仅让客户签署投保单，未提供保险条款B.客服热线在客户咨询时，引导其至官网查询免责条款C.理赔时，要求客户补充提供已在投保时提交过的收入证明D.对60岁以上客户，提供上门面访讲解条款服务答案：D解析：保护消费者权益需确保知情权、便利权。D选项为老年客户提供上门服务，符合“适当性管理”要求；A、B、C均未充分履行信息告知或增加客户负担。15.某万能险保单规定初始费用率：首年50%，次年30%，第三年15%，第四年及以后5%。客户年缴保费1万元，缴费3年，第三年末账户价值为（）（假设未发生领取，投资收益忽略）。A.10000×(1-50%)+10000×(1-30%)+10000×(1-15%)B.[10000×(1-50%)×(1+r)+10000×(1-30%)]×(1+r)+10000×(1-15%)C.10000×(1-50%-30%-15%)D.10000×3×(1-5%)答案：A解析：初始费用在保费进入账户前扣除，每年保费扣除对应初始费用后进入账户，假设投资收益忽略（r=0），则第三年末账户价值为各年净保费之和：首年10000×(1-50%)=5000元，次年10000×(1-30%)=7000元，第三年10000×(1-15%)=8500元，合计20500元。16.核保过程中，“次标准体”的核保结论不包括（）。A.加费承保B.限制保障范围C.延期承保D.正常承保答案：D解析：次标准体指风险高于平均水平的被保险人，核保结论通常为加费、限制保障（如除外某疾病）、延期（待风险降低后），正常承保适用于标准体。17.根据《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》，税延养老险的收益类型不包括（）。A.收益确定型（A类）B.收益保底型（B类）C.收益浮动型（C类）D.收益分红型（D类）答案：D解析：税延养老险分为A（固定收益）、B（保底+浮动）、C（浮动收益）三类，无D类。18.寿险公司财务报表中，“未到期责任准备金”属于（）。A.资产B.负债C.所有者权益D.收入答案：B解析：未到期责任准备金是保险公司为尚未到期的保单责任提取的准备金，属于负债类科目。19.客户刘某投保保额200万元的终身寿险，指定受益人为妻子和儿子，未约定受益份额。若刘某身故，保险金应（）。A.全部归妻子B.全部归儿子C.妻子和儿子各100万元D.由妻子和儿子协商分配答案：C解析：《保险法》第四十条规定，未约定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。20.某寿险公司2023年因销售误导被银保监处罚，根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，该公司应在（）内向社会公开整改情况。A.10个工作日B.20个工作日C.30个自然日D.60个自然日答案：B解析：监管要求受处罚机构应在20个工作日内公开整改情况，接受社会监督。二、多项选择题（每题2分，共10题）1.以下属于人身保险产品设计“公平性原则”要求的有（）。A.保费与风险程度相匹配B.免责条款明确且合理C.现金价值计算方式公开透明D.对不同职业客户实行统一费率答案：ABC解析：公平性原则要求风险与保费匹配（A）、条款明确合理（B）、利益分配透明（C）；D选项统一费率忽略职业差异，违背公平性。2.核保调查的主要方法包括（）。A.查阅病历档案B.面访被保险人C.查询行业共享的理赔数据库D.委托第三方调查机构答案：ABCD解析：核保调查可通过病历、面访、行业数据库（如中国银保信平台）及第三方机构（如调查公司）获取信息。3.关于寿险公司流动性风险，以下说法正确的有（）。A.满期给付高峰可能引发流动性风险B.大量保单退保会加剧流动性压力C.持有过多长期债券可降低流动性风险D.建立流动性应急资金池是防范措施之一答案：ABD解析：长期债券流动性差（C错误），满期给付（如年金险到期）和集中退保（如产品停售引发的退保潮）会导致现金流出增加，应急资金池可应对临时流动性需求（ABD正确）。4.客户服务中“投诉处理”的关键环节包括（）。A.及时受理并记录投诉内容B.调查核实投诉事实C.与客户协商解决方案D.对责任人员进行追责答案：ABCD解析：投诉处理需经历受理、调查、协商、反馈、追责等环节，确保客户问题得到解决并改进服务。5.根据《保险资金运用管理办法》，保险资金可投资的资产包括（）。A.银行存款B.股票C.房地产D.股指期货（以套期保值为目的）答案：ABCD解析：保险资金可投资存款、股票、不动产（需符合比例）及金融衍生品（仅限套期保值）。6.以下属于“销售误导”的行为有（）。A.夸大保险产品收益，将演示利率表述为保证收益B.隐瞒保险合同中的免责条款C.以“停售”为由诱导客户提前投保D.向客户说明保险产品的风险特征答案：ABC解析：D选项属于如实告知，不属于误导；ABC通过夸大、隐瞒、虚假宣传诱导客户，属于误导。7.万能寿险的特点包括（）。A.保费灵活（可追加或缓交）B.保额可调整C.保证最低收益D.费用透明（明确初始费用、保障成本等）答案：ABCD解析：万能险具有保费灵活性、保额可调性、最低收益保证（通常2.5%）及费用透明性（条款列明各项费用）。8.寿险公司合规管理的重点领域包括（）。A.销售行为合规（如双录、如实告知）B.资金运用合规（如投资比例限制）C.财务核算合规（如准备金计提）D.数据报送合规（如监管报表填报）答案：ABCD解析：合规管理覆盖销售、投资、财务、数据等全流程，确保符合监管要求。9.重大疾病保险中，“多次赔付型”产品的设计要点包括（）。A.不同组别疾病的间隔期设置（如180天或1年）B.同一疾病的复发是否赔付C.保费与多次赔付责任的匹配D.首次赔付后是否降低后续保额答案：ABCD解析：多次赔付需考虑组别间隔期（避免集中赔付）、复发责任（如癌症二次）、保费定价（多次责任成本更高）及保额调整（如首次赔付后保额减少）。10.关于保险受益人变更，以下说法正确的有（）。A.投保人变更受益人需经被保险人同意B.变更受益人应书面通知保险人C.被保险人为无民事行为能力人时，可由监护人代为变更D.变更后，原受益人自动丧失受益权答案：ABCD解析：根据《保险法》第四十一条，投保人变更受益人需被保险人同意（A），书面通知保险人（B）；被保险人无民事行为能力时由监护人处理（C）；变更后原受益人权利终止（D）。三、案例分析题（每题10分，共5题）案例1：2022年3月，投保人王某为妻子李某（45岁，无既往病史）投保“康泰重大疾病保险”，保额50万元，缴费期20年，等待期180天。2022年9月（等待期内），李某因头晕就诊，确诊为“脑动脉粥样硬化”（非重疾），保险公司未赔付。2023年5月，李某因“急性心肌梗死”（合同约定的重疾）住院治疗，申请理赔。问题：保险公司是否应赔付？说明理由。答案：应赔付。理由：（1）等待期为180天，王某投保时间为2022年3月，李某2023年5月确诊重疾，已过等待期；（2）等待期内确诊的“脑动脉粥样硬化”为非重疾，不影响后续重疾赔付；（3）“急性心肌梗死”属于合同约定的重大疾病，符合赔付条件。案例2：某寿险公司2023年推出“安心养老年金险”，宣传材料称“30岁女性年缴10万，缴5年，60岁起每年领取8万元，终身领取，IRR（内部收益率）可达3.8%”。客户张某投保后发现，实际IRR仅为3.2%，认为存在销售误导。问题：该公司宣传是否违规？说明依据。答案：违规。依据：（1）《人身保险产品信息披露管理办法》规定，年金险的收益演示需区分保证收益和非保证收益，不得使用IRR等复杂指标误导消费者；（2）宣传中未明确说明IRR为假设收益（非保证），且实际收益低于宣传值，构成虚假宣传；（3）销售人员未向张某充分提示收益不确定性，违反“如实告知”义务。案例3：2021年10月，投保人赵某为父亲赵某某（68岁）投保“夕阳红定期寿险”，保额30万元，保险期间5年（至73岁）。投保时，赵某告知赵某某“身体健康，无重大疾病”，但未提及赵某某2020年曾因“高血压3级”住院治疗（病历中记录）。2023年12月，赵某某因“急性脑出血”身故，保险公司调查发现其投保前高血压病史，以“未如实告知”为由拒赔。问题：保险公司拒赔是否合法？说明理由。答案：部分合法。理由：（1）根据《保险法》第十六条，投保人未如实告知足以影响承保决定的重要事实（高血压3级属于影响死亡率的重要因素），保险人有权解除合同；（2）但合同成立已超过2年（2021年10月至2023年12月），适用“不可抗辩条款”，保险公司不得解除合同；（3）需进一步核实赵某某的“急性脑出血”是否与投保