银行内部反洗钱考核制度

PAGE银行内部反洗钱考核制度一、总则（一）制定目的本考核制度旨在加强银行内部反洗钱工作管理，规范反洗钱操作流程，提高全体员工反洗钱意识和工作能力，有效预防和打击洗钱活动，维护金融秩序稳定，保障银行和客户合法权益，确保银行各项业务在合法合规的轨道上稳健运行。（二）适用范围本制度适用于银行内部各级机构、各部门及其全体员工，包括但不限于营业网点、信贷部门、风险管理部门、审计部门、人力资源部门等涉及银行运营管理的各个环节。（三）考核原则1.合法性原则：严格遵循国家反洗钱法律法规以及金融监管部门的相关规定，确保考核制度合法合规。2.全面性原则：涵盖反洗钱工作的各个方面，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱培训与宣传等，进行全面考核。3.客观性原则：以客观事实为依据，通过科学合理的指标设定和数据采集，确保考核结果真实、准确、公正，避免主观随意性。4.激励性原则：通过建立有效的考核激励机制，鼓励员工积极履行反洗钱职责，对表现优秀的部门和个人给予适当奖励，对存在问题的及时督促整改，促进反洗钱工作水平不断提升。5.动态调整原则：根据反洗钱法律法规的变化、监管要求的更新以及银行内部业务发展和实际工作情况，适时对考核制度进行调整和完善，确保其有效性和适应性。二．组织与职责（一）反洗钱工作领导小组银行成立反洗钱工作领导小组，由行领导担任组长，各相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹领导全行反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策，审议反洗钱考核制度及相关重大事项，协调解决反洗钱工作中的重大问题。（二）反洗钱工作办公室反洗钱工作办公室设在[具体部门名称]，负责反洗钱工作的日常组织、协调和指导。其职责包括制定和完善反洗钱内控制度、操作规程和考核办法；组织开展反洗钱培训、宣传和教育活动；监测分析大额交易和可疑交易数据；督促落实反洗钱工作措施；定期向领导小组汇报工作进展情况等。（三）各部门职责1.营业网点：负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作，严格按照规定对大额交易和可疑交易进行初审，并及时准确地向反洗钱工作办公室报告。同时，积极开展反洗钱宣传工作，提高客户反洗钱意识。2.信贷部门：在贷款调查、审批和贷后管理过程中，充分关注客户资金来源和用途，核实客户身份，将反洗钱要求融入信贷业务流程。对涉及可疑交易的信贷业务，及时与反洗钱工作办公室沟通协调，配合做好相关调查工作。3.风险管理部门：负责对全行反洗钱工作进行风险评估，制定风险应对策略，监测反洗钱工作中的各类风险状况。协助反洗钱工作办公室分析大额交易和可疑交易数据，提供风险分析和预警支持。4.审计部门：定期对银行反洗钱工作进行审计检查，监督考核制度的执行情况，检查各部门反洗钱工作的合规性，对发现的问题提出整改意见并跟踪整改落实情况。5.人力资源部门：将反洗钱工作纳入员工绩效考核体系，根据考核结果实施相应的奖励和惩罚措施。负责组织开展反洗钱相关培训，提高员工反洗钱业务知识和技能水平。三、考核内容与指标（一）客户身份识别1.客户身份资料完整性：考核营业网点等部门在办理业务时，是否按照规定完整收集客户身份基本信息、联系方式、职业信息、资金来源等资料，并确保资料真实、准确、有效。指标为客户身份资料完整率，计算公式为：已完整收集客户身份资料的客户数量÷办理业务的客户总数量×100%。2.客户身份核实准确性：检查是否通过多种方式对客户身份进行核实，如联网核查公民身份信息系统、向公安等相关部门核实、实地调查等，确保客户身份真实可靠。以客户身份核实差错率作为考核指标，计算公式为：身份核实出现差错的客户数量÷核实客户身份的客户总数量×100%。3.客户身份持续识别：考核是否对客户身份进行持续关注，在客户身份信息发生变更或业务关系存续期间，及时更新客户身份资料，并再次进行身份核实。通过客户身份持续识别及时率来衡量，计算公式为：及时进行客户身份持续识别的业务笔数÷应进行客户身份持续识别的业务总笔数×100%。（二）客户身份资料和交易记录保存1.保存期限合规性：检查客户身份资料和交易记录的保存是否符合法律法规规定的期限要求，如客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。以保存期限合规率为考核指标，计算公式为：保存期限符合规定的客户身份资料和交易记录数量÷应保存的客户身份资料和交易记录总数量×100%。2.保存介质安全性：考核客户身份资料和交易记录的保存介质是否安全可靠，是否采取了必要的防护措施，如防火、防潮、防虫、防盗、防磁等，防止资料和记录损坏或丢失。通过保存介质安全事故发生率来衡量，计算公式为：发生保存介质安全事故的次数÷保存客户身份资料和交易记录的总次数×100%。3.保存方式规范性：检查客户身份资料和交易记录的保存方式是否规范，是否按照规定进行分类、索引和存储，便于查询和调阅。以保存方式规范率为考核指标，计算公式为：保存方式符合规范的客户身份资料和交易记录数量÷应保存的客户身份资料和交易记录总数量×100%。（三）大额交易和可疑交易报告1.报告及时率：考核各部门对大额交易和可疑交易的报告是否及时，是否在规定时间内报送反洗钱工作办公室。计算公式为：及时报告大额交易和可疑交易的笔数÷应报告的大额交易和可疑交易总笔数×100%。2.报告准确率：检查报告内容是否准确完整，包括交易主体信息、交易金额、交易时间、交易方式、资金流向等关键要素。以报告差错率作为考核指标，计算公式为：报告内容出现差错的大额交易和可疑交易笔数÷报告的大额交易和可疑交易总笔数×100%。3.可疑交易分析质量：评估对可疑交易的分析是否深入、准确，是否能够合理判断交易的可疑点，并提供有价值的分析结论和线索。通过可疑交易分析质量评估得分来衡量，由反洗钱工作办公室组织专业人员对可疑交易分析报告进行评分，满分100分。（四）反洗钱培训与宣传1.培训参与率：考核员工参加反洗钱培训的积极性和参与程度，计算公式为：实际参加反洗钱培训的员工人数÷应参加培训的员工总人数×100%。2.培训效果评估：通过考试、撰写心得体会、实际操作等方式对员工培训效果进行评估，以培训考核平均成绩作为考核指标，满分100分。3.宣传活动开展情况：检查各部门是否按照要求积极开展反洗钱宣传活动，包括宣传方式的多样性、宣传内容的针对性、宣传覆盖范围等。以宣传活动开展达标率为考核指标，计算公式为：达到宣传活动要求的部门数量÷应开展宣传活动的部门总数量×100%。（五）内部监督与协作1.内部审计检查结果：依据审计部门对反洗钱工作的审计检查报告，考核各部门反洗钱工作的合规性和有效性。审计检查发现问题较少且整改落实情况良好的部门给予较高评分，反之则给予较低评分。2.部门间协作配合情况：评估各部门在反洗钱工作中是否相互支持、协作配合，形成工作合力。通过部门间协作满意度调查来衡量，由反洗钱工作办公室组织各部门进行互评，满分100分。四、考核方式与周期（一）考核方式1.日常监测：反洗钱工作办公室通过反洗钱监测系统、业务系统等对各部门反洗钱工作情况进行实时监测，收集相关数据和信息，作为考核的基础依据。2.定期检查：定期对各部门客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作进行现场检查或非现场检查，核实工作开展情况和数据准确性。3.专项评估：针对反洗钱培训与宣传、内部监督与协作等专项工作进行评估，通过查阅资料、问卷调查、实地走访等方式获取评估信息。4.员工自评与互评：员工对自己在反洗钱工作中的表现进行自我评价，同时各部门之间开展互评，评价结果作为考核的参考依据之一。（二）考核周期考核周期为每季度一次，每季度末各部门按照考核要求进行自评，填写考核自评表并提交相关证明材料。反洗钱工作办公室在次季度初对各部门上季度反洗钱工作进行综合考核评价，形成考核报告，报反洗钱工作领导小组审议。年度终了，对全年考核结果进行汇总和分析，评选出年度反洗钱工作先进部门和个人。五、考核结果应用（一）绩效奖金分配将反洗钱考核结果与员工绩效奖金挂钩，根据考核得分确定绩效奖金系数。考核得分在90分及以上的，绩效奖金系数为1.2；8089分的，绩效奖金系数为1.1；7079分的，绩效奖金系数为1；6069分的，绩效奖金系数为0.8；60分以下的，绩效奖金系数为0.5。具体绩效奖金发放按照银行绩效奖金管理办法执行。（二）评先评优在年度评先评优活动中，将反洗钱工作考核结果作为重要参考依据。对于反洗钱工作成绩突出、考核排名靠前的部门和个人，优先推荐参与各类先进评选，给予表彰和奖励。（三）岗位晋升与调整在员工岗位晋升、调整时，反洗钱工作考核结果作为重要考量因素之一。对于反洗钱工作表现优秀且具备相应能力素质的员工，在同等条件下优先考虑晋升或调整到更重要的岗位；对于反洗钱工作考核不达标且经整改仍不符合要求的员工，可根据情况进行岗位调整或采取其他处理措施。（四）培训与辅导根据考核结果，对于存在问题较多、得分较低的部门和个人，针对性地安排反洗钱专项培训和辅导，帮助其提高反洗钱工作水平。培训和辅导内容包括法律法规解读、业务操作规范、案例分析等，以提升其业务能力和合规意识。六、罚则（一）一般违规行为处罚对于在反洗钱工作中存在一般性违规行为的部门或个人，如客户身份识别资料不完整、交易记录保存期限不符合要求、大额交易和可疑交易报告不及时等，视情节轻重给予警告、通报批评等处罚，并责令限期整改。整改期间，对相关责任人的绩效奖金进行适当扣减，扣减幅度为该季度绩效奖金的20%50%。（二）严重违规行为处罚1.对于存在严重违规行为的，如故意隐瞒或不报大额交易和可疑交易、协助客户洗钱、违反反洗钱保密规定等，给予记过、记大过、降职、撤职等行政处分，同时按照银行相关规定扣减绩效奖金、奖金等收入，扣减幅度为该年度绩效奖金的50%100%，并依法依规追究其法律责任。2.因反洗钱工作严重违规导致银行面临监管处罚、声誉受损或经济损失的，除对直接责任人进行严肃处理外，还将对相关部门负责人进行问责，视情节轻重给