2020 年反洗钱案例分析

2020年反洗钱最新案例分析案例一：集资诈骗关联洗钱案（浙江杭州）（一）案件背景与经过在2020年办理的一起集资诈骗案中，背后牵出了一起涉案金额近亿元的洗钱“案中案”。浙江省杭州市拱墅区相关部门在侦查一起集资诈骗案时，发现近亿元赃款去向不明。经深入调查，发现雷某、李某存在重大洗钱嫌疑。原来，在2016年年底，集资诈骗案主犯朱某出资成立商务咨询有限公司，聘请雷某、李某为其工作。但实际上，雷某、李某明知资金是集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪所得，仍向朱某提供多张本人银行卡用于接收腾信堂公司非法集资款。腾信堂公司自2013年11月起，在未经国家金融管理部门批准的情况下，以年化收益率11%至20%为诱饵，采用招揽业务员线下拉客户投资外汇理财的方式，向1800余名集资参与人非法集资14余亿元，造成1200余名集资参与人损失共计8亿余元。雷某、李某采用同柜取存、大额取现、大额转账等多种方式，协助转移近1亿余元非法集资款。他们的操作手段十分隐蔽，腾信堂公司的财务人员从公司关联账户取现后直接存入李某或雷某的账户中，以此切断两个账户互相转账的痕迹，掩盖资金去向，增加追踪难度。（二）法律判定与结果杭州市拱墅区法院经审理后作出判决，认定雷某、李某犯洗钱罪。判处雷某有期徒刑三年六个月，并处罚金360万元，没收违法所得；判处李某有期徒刑三年，并处罚金170万元，没收违法所得。宣判后，雷某提出上诉，2020年6月，杭州市中级法院裁定驳回上诉，维持原判。此外，在这起案件中，经办银行在客户身份识别、可疑交易报告等多个环节存在反洗钱履职不到位的问题。洗钱行为人通过银行柜面办理了大量同柜取存的伪现金业务，银行未能及时察觉异常。案发后，中国人民银行杭州中心支行对经办银行启动反洗钱调查，最终确认违法事实，并依据反洗钱法对经办行开出400万元罚单。（三）案例启示对司法工作的警示：此案例凸显了在非法集资案件办理中，区分洗钱罪和上游犯罪共犯的重要性与复杂性。一般情况下非法集资犯罪持续时间长，对于在集资期间帮助非法集资犯罪分子转移集资款，符合刑法第191条规定的行为，应当认定为洗钱罪。司法机关在办理此类案件时，需深入审查资金流向与相关人员行为，准确适用法律。对金融机构的警醒：金融机构作为预防洗钱犯罪的“第一道防线”，必须严格履行反洗钱义务。在客户身份识别、交易监测等环节加强把控，提高风险防范意识。对于异常交易行为，尤其是像伪现金业务这类可能切断资金流转痕迹的操作，应及时察觉并报告，否则将面临法律制裁，损害自身声誉。案例二：跨境电信网络诈骗关联洗钱案（浙江杭州余杭区）（一）案件背景与经过2020年1月，杭州的叶女士向杭州市公安局余杭区分局报警，称自己在经网友推荐下载“利通源”软件后，陆续充值6万余元却无法提现，怀疑被骗。警方侦查发现，叶女士充值的6万元经过多个账户和网络平台转账洗钱，去向难查，但其中5000元曾进入单某的银行账户。民警据此抓获实际使用该账户的杭某等人，又根据杭某供述抓获从菲律宾回国的揭某。揭某归案后供认，其在菲律宾加入“微邦国际”诈骗犯罪团伙，该团伙“前台”负责引诱被害人上钩并实施诈骗，揭某主管的“后台”专门对接洗钱渠道，将洗钱渠道提供的账户发给被害人用于充值，钱到账后，洗钱渠道对资金清洗以掩盖去向，杭某等人的“亿付支付”就是其对接的一个洗钱渠道。然而，承办检察官审查时发现，叶女士称在“利通源”平台被骗，而揭某供述其团伙未使用过该名称，证据锁链出现断裂，仅有揭某供述，却无该团伙诈骗的被害人，案件陷入僵局。在距离7天办案期限到期仅剩3天时，承办检察官转变思路，从海量资金流水着手，逆向溯源。经过周末两天努力，从一个洗钱账户出发，分析出一批疑似洗钱账户，追踪资金去向，逆向回溯锁定疑似“微邦国际”控制的下发账户以及一批被害人银行账户，最终在案件到期前找到3名被害人。之后，承办检察官启动捕后引导侦查，与公安专案组制定“两步走”侦查方案，一方面查明更多团伙成员身份及组织架构，另一方面继续串并更多被害人。经过5个月侦查，洗钱账户从1个增加到数十个，被害人从3人增至遍布全国的40余人，“微邦国际”犯罪团伙30余人悉数落网，查实涉案金额超过400余万元。该犯罪集团自2019年起，以菲律宾某市为据点，对我国大陆居民实施电信网络诈骗，团伙内部架构清晰、管理封闭，反侦查意识极高，作案时在境外架设服务器，使用境外通讯软件联络，严禁在工作场所使用私人手机。团伙成员通过社交软件包装成成功人士，以交友名义骗取被害人信任，再诱骗被害人至集团控制的软件参与“网络博彩”，通过限制提现、后台控制输赢骗取资金。而以杭某为首的洗钱团伙虽为“微邦国际”等诈骗团伙洗钱，但始终否认构成诈骗罪，辩称只知道是赌博平台，不清楚实施诈骗。承办检察官通过将电子数据导入“电子数据智能分析系统”，发现该团伙多名成员有长期在菲律宾工作生活经历，且在聊天中使用拼音缩写、表情包等方式规避调查，提及“杀猪盘”“诚信盘”等敏感词汇，面对打击跨境电信网络诈骗新闻时，杭某还回复“最近太严了”，铁证面前，杭某等人的辩驳无效。（二）法律判定与结果至10月25日，法院已以诈骗罪分别判处高某、揭某、杭某等19人有期徒刑四年四个月至十三年不等的刑罚，其余10余名同案人员在进一步审理中。（三）案例启示司法侦查思路的创新：在跨境电信网络诈骗及关联洗钱案件办理中，当正面寻找证据遇到困难时，从资金流逆向溯源是一种有效的侦查思路。利用现代技术手段，对海量资金流水进行分析，能够突破证据瓶颈，为案件侦破提供关键线索。主观明知的认定：在网络犯罪中，上下游犯罪分子常素未谋面，证明共同犯罪故意存在难度。但通过对犯罪嫌疑人电子数据的深入分析，如聊天记录、网络行为等，挖掘其中隐藏的信息，能够准确认定犯罪嫌疑人的主观明知，从而有力打击犯罪。案例三：非法集资关联洗钱案（辽宁鞍山）（一）案件背景与经过2020年5月20日，鞍山警方接到多名群众报案，称某公司涉嫌集资诈骗，致使鞍山市200余名投资人利益受损，涉案金额2000余万元。鉴于案件金额巨大、涉及面广，鞍山市公安局展开深入调查。经查，该公司以能源交易为噱头，以高额回报为诱饵，向投资人承诺返本付息，投资月收益高达5%至11%不等。但实际上，公司并未将投资款用于能源交易，而是非法占有。该案涉及全国9个省市，投资人员3万余人，涉案资金达14亿元。专案组从资金流入手，以该公司非法吸收公众存款案的14个入金卡账户为中心，调取近千个相关银行账户，并以交易金额大于80万元为筛选条件，确定60余个重点账户，最终发现杨某芳等人在收到涉案资金后立即分散转出。经进一步研判，锁定犯罪嫌疑人高某明、彭某凤等人。在2018年至2020年期间，以境外人员欧某为首的洗钱团伙将深圳市福田区一工作室作为联络点，购买大量他人银行账户为该公司能源交易项目做“财务”转款活动，通过频繁转账或其他支付等方式协助涉案资金转移，帮助该公司非法吸收公众存款犯罪掩饰、隐瞒其资金性质及来源。高某明、彭某凤等人明知该公司能源交易项目的钱款是非法吸收公众存款犯罪所得，仍向欧某提供自己名下多个银行账户，并操作手机银行或网上银行协助欧某将账户内涉案资金频繁划转、掩饰隐瞒资金来源及性质。（二）法律判定与结果2020年11月9日，鞍山市公安局抽调警力成立多个工作组，远赴深圳市开展集中收网行动，一举捣毁以欧某为首的洗钱犯罪团伙，摧毁作案窝点3处，抓获犯罪嫌疑人高某明、彭某凤等7人，现场缴获大量作案工具。目前，犯罪嫌疑人高某明、彭某凤、范某浩三人因涉嫌洗钱罪，被鞍山市人民检察院依法批准逮捕，其余四名犯罪嫌疑人被采取取保候审强制措施。这起案件是辽宁省公安经侦部门首例侦破的上游犯罪为非法集资类的洗钱犯罪案件。（三）案例启示资金流追踪的重要性：在非法集资关联洗钱案件侦